Investiciona djelatnost i djelatnost banaka. Investiciona aktivnost banaka: osnovni ciljevi investicione aktivnosti banke

Banke su, kao finansijski posrednici, najvažnija magacinska ekonomija regiona kože. Traditsіynі komertsіynі banke nakopichuyuchi timchasovo vіlnі u Costa viglyadі zaluchennya depozitіv Yurydychna fіzichnih osіb sam, navіt іnshih fіnansovih іnstitutіv, nadayut їh u timchasove koristuvannya korporatsіyam I Private dame jaka kreditіv od metoyu zabezpechennya bezperervnostі virobnitstva chi mozhlivostі zadovolennya osіb zahtijevaju privatnost.

Interakcija kreditne organizacije zí njihovi klijenti zdíysnyuêtsya na stalnoj osnovi u različitim oblicima. Dakle, napriklad, nastaê taka stadíya u rozvitku pídpriêmstva, ako Yomou potríbny perehíd na Novi yakísny ríven, zaluchennya znachnoí̈ kílkostí fínansovih resursív na analizu tržišta kapítalív od metoyu mozhlivogo novítsa, viza modernog plana stvaraníh novihívítsa viza modernogo stvorenog proizvoda, viza mozhlivogo novog proizvoda na novim pijacama. U takvim situacijama neophodan finansijski posrednik ovaj poduhvat tržištu kapitala, stručni konsultant i organizator uređenja. Pred sličnim finansijskim posrednikom, investiciona banka bi trebala lagati.

Postoje dvije vrste investicionih banaka

Investicione banke prvog tipa:

Moderna kreditni sistem u nižim zapadnim zemljama, investicione banke su imale veliki razvoj. Prije nego što su vidjeli više zemalja Zakhoda (koje koriste SAD, Japan, Engleska i Francuska), investicijskim bankama je data oblast specijalizacije u kreditnom sektoru. Glavni zadatak investicionih banaka je mobilizacija kapitala dovogostrokovogo pozicije i isplata joga investitorima u pogledu izdavanja i plasmana dionica, obveznica i drugih vrsta pozikovih gušara. Koža je sjajna kompanija, korporacija, zvonite, neka vaša “sopstvena” investiciona banka služi kao sluga. Postoje dvije vrste investicionih banaka. Banke prve vrste se bave isključivo trgovinom i distribucijom vrijednosnih papira, banke druge vrste se bave dugoročnim kreditiranjem. Preostali tip banaka karakterističan je uglavnom za kontinentalne regije Zapadne Evrope i regiona.

Prve banke su se skrasile kao partnerstvo sa resama vídpovidalnístyu u prvoj četvrtini HÍH vijeka. U XX veku. privatni bankari, druge i srednje bankarske kuće se korak po korak prenose u sferu emisije i plasmana vrednih papira u velike bankarske kuće i investicione banke, koje već posluju na bazi akcijskog kapitala. Posebno veliki razvoj smrada nalazi se u 20-im godinama. U vreme Velike depresije 1929-1933. Mnogi od njih su postali svjesni bankrota, a u stvarnosti njihov značaj se povećao 50-ih i 60-ih godina. Tako je imovina investicionih banaka u Sjedinjenim Državama smanjena za 10 milijardi dolara. 1929. godine do 2,7 milijardi dolara 1949. godine Prote je već u 1960-im. smrad dostigao 6,6 milijardi dolara. Zakonu o bankama iz 1933 (Glas-Stigall akt). U vezi sa velikom kontroverzom u periodu svetske ekonomske krize, univerzalne banke su stavljene pred alternativu: obustaviti poslovanje sa vrednim papirima, ili tradicionalno poslovanje komercijalnih banaka. Po istom principu, i same banke su bile podijeljene u dva „tabora“: komercijalne banke i investicione banke, te brokerske kuće usko povezane s njima. Investicione banke prvog tipa pozvane su da obavljaju poslove sa vrednim papirima u korporativnom sektoru privrede. Plasman akcija i obveznica, smrdi kao posrednici za sticanje troškova pod preduzećima industrije, transporta i trgovine.

Qi banke takođe imaju nisku funkciju, vezanu za kapital, služeći tržištu vrednih papira:

• * bave se sekundarnom distribucijom akcija i obveznica;
• * djeluju kao posrednici u plasmanu međunarodnih vrijednosnih papira (evroobveznica i euroakcija) na tržištu eurovaluta;
• * savjetuje korporacije o njihovoj strategiji ulaganja, kao i računovodstveni stil te zvitnosti.

Investicione banke prvog tipa u datom vremenskom periodu su mukotrpne kreditno-finansijske institucije, krhotine, kao osnivači novonastalih preduzeća, smrdi da plasiraju dodatna sredstva akcija i obveznica u ista preduzeća i korporacije. U ovom času, bez učešća ovih banaka, praktično je nemoguće prodati qnn papira. Bez njihovog posredovanja mnoge kompanije ne bi mogle da otplate dugove. U praksi kompanije iz niskih zemalja (SAD, Kanada, Engleska, Australija) nisu u mogućnosti da se skrase i rade, jer banke ne preuzimaju obavezu da distribuiraju svoje vrijedne papire. Proces osnivanja novih korporacija, kao i likvidacija starih, živo je tlo na kojem rastu investicione banke. Ê. F. Žukova Ostala znanja, prerađena i dopunjena. Uredništvo od strane Ministarstva prosvete Ruska Federacija jak pomoćnik / POGLAVLJE 10 Investicione banke. Bankarske kuće i njihovo poslovanje.10.1. Investicione banke prvog tipa / http://do.gendocs.ru/docs/index-48888.html?page=26

Investicione banke drugog tipa:

Organizacija, funkcije i priroda djelatnosti. Banke prvog tipa smatraju se bankama prvog tipa po organizacionoj strukturi, funkcijama i poslovanju.

Investicione banke različitog tipa mogu se zasnivati ​​na akcionarskoj osnovi, menjajući oblike moći za učešće države i suverena. Osnovna funkcija ovakvih banaka je u srednjem i dovgostrokovu kreditiranju raznih državnih institucija, kao i projektima posebne namjene, koji se odnose na uvođenje naprednih tehnologija i domete naučne i tehnološke revolucije.

Investicione banke su imale veliku ulogu u oživljavanju privrede Zapadne Evrope u prvim ratovima, kao iu nabranim baštama i infrastrukturi nizina koja se razvija. U tom planu su posebno viđene takve sile, kao što su Francuska, Italija, Španija, Portugal, skandinavske zemlje, razorno moćne investicione banke su obezbedile visok nivo dugoročnog kreditiranja industrije i stvaranje novih galija. Po pravilu, takve banke su blisko povezane sa suverenim ili zmishanoy vlastima, osiguravajući da im se isplaćuju prihodi od dovgostrokovih peni fondova za finansiranje kapitalnih depozita. Investicione banke mješovitog suverenog tipa aktivno su učestvovale u realizaciji programa društvenog i ekonomskog razvoja i planova za stabilizaciju privrede. U ovom trenutku, smrad je i obavljati razne operacije na pozicionom tržištu kapitala: akumulirati zaštitu pravne i fizičke imovine, vršiti srednjoročno i dugoročno kreditiranje, povećavati depozite iz privatnog i državnog vlasništva. papire, za razvoj raznih finansijskih usluga.

U kreditnom sistemu zemlje, gdje postoje takve banke, smrad sjedi pored poslovnih banaka. Posebnost aktivnosti investicionih banaka u različitim vrstama oblasti leži u činjenici da je, noseći sujetu, povezana sa najrizičnijim operacijama od srednjeg i dugoročnog kreditiranja, smrad od zmušenog vdavatsya do kredita. komercijalnih banaka i drugih kreditnih i finansijskih institucija.

Investicione banke u zemljama koje se razvijaju, vinikli su uglavnom 60-ih godina nakon prosperiteta političke nezavisnosti u zemljama. Aktivno učešće u organizaciji ovih banaka imale su komercijalne i investicione banke iz industrijalizovanih regiona. Investicione banke zemlje, koje se razvijaju, bave se dugoročnim kreditiranjem i poslovanjem sa vrednim papirima. Osim toga, za dobrobit zemlje Sat odmora díyut ínvestítsíyníníníníníníníníní, scho odnuyat funkcijeíní í̈ operatsííí̈ íinvestíííí̈ ííí̈ ííí̈ ííí̈ ííí̈ ííí̈ íí̈ íí̈ íí̈ íí̈ í̈ íí̈ o podovogo tipova.

Da bi se na pravi način otkrile aktivnosti investicionih banaka drugog tipa, potrebno je analizirati prirodu njihovog delovanja u nizu zemalja.

U Kanadi, Engleskoj ne postoje druge vrste investicionih banaka, one mogu biti zamijenjene drugim kreditnim i finansijskim institucijama, koje daju srednjoročne i dugoročne kredite. U FRN-u, funkcije takve banke su važnije od velikih komercijalnih banaka. U Japanu postoje tri banke za dugoročni zajam: Industrial Bank of Jepen, Long-Term Credit Ben of Jepen i Nippon Credit Bank. Smrad je osnovan posebnim zakonom 1952. godine. Prve dvije banke usmjerile su svoju aktivnost na najveće poslove. "Nippon Creditbank" radi kao hipotekarna i investiciona banka i specijalizovana je za kreditiranje drugih i srednjih preduzeća. 10.2. Investicione banke drugog tipa/ http://do.gendocs.ru/docs/index-48888.html?page=26

Značajno je da je posebna literatura osveta za različita imenovanja investicione banke. Tako je, na primjer, prije investicionih banaka potrebno utvrditi da su one specijalizovane za poslovanje sa novim kapitalnim depozitima, glavnim rangom u sferi formiranja novih osnovnih sredstava. Investiciona banka je specijalizovana za organizovanje izdavanja, garantovanja i trgovanja vrednim papirima.

U ostalom, kao iu nižim, poseban je akcenat na alatima rada investicionih banaka - cijeni papira.

Iz prošlosti možete formulisati napomenu o glavnim karakteristikama investicione banke. Otac, investiciona banka:

• · Specijalizacija za organizaciju finansija (izbor oblika finansiranja, tržišta, strukture i načina finansiranja);
• · Cílí fínansuvannya, scho zabezpechuêtsya ínvestitsíynym banka, pov'yazaní z yakísnoyu zmínoyu bíznesu klíêntív (širenje poslovanja, stvaranje novih proizvoda, nova tržišta).

Na ovaj način može se imenovati investiciona banka finansijski institut, koja svoju moć koncentriše na tržištu kapitala i koja je specijalizovana za konsalting i organizaciju finansiranja klijenata, za koje njihovo poslovanje poznaje najvažnije promene.

Efikasan razvoj investicionih aktivnosti i neophodno mentalno stabilno funkcionisanje privrede. Potreba za učešćem banaka u investicionom procesu evidentna je iz međuzavisnosti uspješnog razvoja bankarskog sistema i privrede. Bankarske investicione usluge, kao dio aktivnosti investicionog bankarstva, prenose skup usluga i bankarskih proizvoda koji se međusobno dopunjuju koji su namijenjeni subjektima investicionog tržišta i donose finansijske i nefinansijske efekte banci.

Usluga investicionog bankarstva se može definisati kao kompleks operacija koje se subjektima investicionog tržišta, u zavisnosti od njihovih specifičnih ciljeva, daju na plaćenoj osnovi. Hajde da otkrijemo šemu ove vrste usluge.

Fig.1.

Pružajući investicione usluge, kreditna organizacija je odgovorna za glavne funkcije. Ko sam ja:

• 1. akumulacija je zaštićena;
• 2. transformacija radi zaštite investicija;
• 3. informaciono posredovanje;
• 4. organizacija investicionih fondova;
• 5. odbrana subjekata tržišta investicija.

Investiciona aktivnost kreditnih organizacija oživljava se dovoljnom raznolikošću i stalnim razvojem, propagirajući tržište novim alatima i mogućnostima. Možete vidjeti tri glavna pravca usluga investicionog bankarstva:

• · Poslovanje banke na tržištu vrijednosnih papira;
• · Korporativne finansije;
• · Projektno finansiranje.

Uloga banke na tržištu vrijednosnih papira može se kontrolisati kao suverena kreditna institucija iu ime klijenata. U svoje vlastito ime za račun vlasti kreditne institucije, izgradnja kupovina poput dionica (dionica), tako borgoví ts_n_ papira (obveznica), formirajući vladin portfelj papira i papira. Sa ovako vrednim papirima moguće je obavljati poslove kao što je REPO član 51.3. 36575)5. Ugovor o zamjeni je poznat kao: http://www.consultant.ru/search/?q=+%D0%A1%D0%92%D0%9E%D0%9F+© ConsultantPlus, 1992-2016 krediti.

Za klijente od poverenja, kreditno poslovanje akumulira vredne papire uz pomoć klijenta, razvija strategiju ulaganja za klijente, formira portfolio vrednih papira i njime upravlja. Najvažniji je direktni rad investicionih banaka u vidu umova sa metodom mogućeg kreiranja kolektivnih portfolio investicionih puteva za osnivanje zajedničkih investicionih fondova i njihovo upravljanje. Specifičan oblik kolektivnog ulaganja je stvaranje od strane banaka ranga OFBU (opći fond za bankarstvo).

Važan direktan posao investicionih banaka u poslednjoj deceniji postao je rad na izgradnji strukturnih proizvoda i sličnih finansijskih instrumenata, koji mogu biti u njihovoj srži. različite vrste aktivan Načinom kreiranja ovakvih instrumenata, zaštićeni su različiti rizici, međutim, u svijetu razvojem tržišta, smrdi su se pretvorili u špekulativne instrumente, koji su kombinovani sa onima u osnovnoj imovini, što ih je značajno nadmašilo. Suština takvog finansijskog instrumenta je kreditna zamjena (CDS).

Takođe je potrebno sagledati rad banaka na organizovanju sekjuritizacije imovine. Sekjuritizacija je široko rasprostranjena u ostatku godine kao način raspoređivanja rizika, metod uklanjanja niske imovine iz bilansa stanja. Prije usluga investicionih banaka od sekjuritizacije imovine idu poslovne banke i različite kompanije, jer mogu imati sličnu imovinu u bilansu stanja, a donositi održiv prihod.

U našoj zemlji se aktivno razvija još jedna direktna investiciona bankarska delatnost kao što su korporativne finansije. Potreba za proširenjem poslovanja kroz procedure uparivanja preduzeća-konkurenta, stvaranje vertikalnih holding struktura, promocija investitora u glavni kapital preduzeća, uključujući i strateške, radi povećanja profita za usluge korporativnih finansijskih banaka.

Svojim klijentima u pravilu nudim usluge korporativnih finansija:

• · savjetovanje u ormaru ljutnje, dolaska i odlaska;
• · Finansiranje ove vrste usluga;
• · Organizacija privatne raspodjele poslovnih udjela;
• · Uspješan strateški investitor i investitor

Ova direktna investiciona aktivnost banaka važnija je od savjetovanja klijenata i organizacije finansija. Na ovaj način, kada služe u odjelu korporativnih finansija, banke zarađuju prihod od toga što izgledaju kao provizijsko vino.

Projektno finansiranje je dobilo veliki razvoj 70-ih godina. prošlog veka i viđen je u industriji direktno u delatnosti investicionog bankarstva. p align="justify"> Projektno finansiranje se može posmatrati kao način dugoročnog pozicionog finansiranja velikih projekata za podršku finansijskom inženjeringu, zasnovanih na poziciji peni lonca, kreiranih bez sredine samim projektom. (Projektno finansiranje se može posmatrati samo kao jedinstven kompleks, koji će ići zajedno u različitim oblicima borg i share finansiranja i obuhvatati sve aspekte razvoja i implementacije projekta).

U fazi razvoja privrede, investicione potrebe klijenata su različite, što već zavisi od kreiranja investicionih proizvoda banke, kao sklopivog oblika kombinovanja investicionih i drugih bankarskih usluga (div. sl. 2).

Fig.2.

Kako je više imenovano, službeno rusko bankarsko zakonodavstvo je imenovalo investicionu banku i djelatnost investicionog bankarstva.

Investiciona aktivnost banaka u sredini, kao kreditni novac, i novac moći. Kao rezultat aktivnosti investicionog bankarstva, može doći do značajnog povećanja imovine i pozicije kompanije klijenta. U prvom slučaju se vrednuje kao rezultat primarne i dalje javne ponude akcija na organizovanom tržištu (IPO, SPO), privatnog plasmana akcija kompanije, uključujući i uspeh strateškog investitora. Drugi - na vidiku emisije borgo finansijskih instrumenata (obveznica). Uz bilo koju kreditnu tintu, za koju se okrivljuje, biti specifične prirode iu nizu vipadkív može se transformirati u vídnosiní vlastnosti s vikoristanní hibridnim financijskim instrumentima.

U ovom trenutku se osvaja projektno finansiranje kako bi se osigurali potrebni projekti za stvaranje i rekonstrukciju proizvodnje, otvaranje novih poslova i proizvodnju novih vrsta proizvoda. U projektnom finansiranju banka može djelovati kao finansijski konsultant, menadžer pozicije, kreditor. Uloga finansijskog konsultanta i pozicija je, po pravilu, investiciona banka, koja vinski grad preuzima iz forme provizije, poverilac je poslovna banka, koja uzima značajan procenat prihoda, kao i provizija. .

U vrijeme investicionih usluga, privatni klijenti se klasificiraju kao deponovani prema visini sredstava, pa se mogu ulagati preko banke:

• · Klijenti sa visokim nivoom prihoda (iznos ulaganja u iznosu od 1 milion američkih dolara);
• · Klijenti sa visokim nivoom prihoda (iznos investicije u iznosu od 300 hiljada američkih dolara);
• · Grupni klijenti.

Takva klasifikacija treba da osigura da se klasifikacija privatnih klijenata vrši u različitim bankama i investicionim kompanijama u skladu sa strategijom koju je banka usvojila za svoja preduzeća. Međutim, pídhíd do clasifíkatsíí̈ pov'yazany, u pravilu, s iznosom prihoda klijenta i sumom, poput vina ili ulaganja, ili spremni za ulaganje za dodatnu banku.

Prvu kategoriju klijenata, kao i druge vrste klijenata, opslužuje podrška privatne banke (private banking). Uslužujući ove klijente, banka obavlja funkciju brokera, obavljajući poslove prijema finansijskih sredstava za pomoć klijentu, i na taj način povjeravajući upravljanje finansijskom imovinom klijenta. Za ovu grupu klijenata kreiraju se nizovi strukturnih proizvoda. Suština ovakvog strukturalnog proizvoda su note – strukturirani proizvodi, koji predstavljaju kombinaciju različitih finansijskih sredstava i alata, kombinovanih u pevački čin sa metodom postizanja potrebne finansijske stabilnosti i profitabilnosti. Dokhíd ínvestitsíy leže u íd indikatora tržišta pjesama. Na primjer, tržišne cijene zlata, nafte, cijene stabilnosti, devizni kursevi, berzanski indeks.

Jedan od najpopularnijih berzanskih instrumenata za privatne investitore su dionički investicijski fondovi. PIF prikuplja novac bogatih ljudi ulažući različite cijene papira i dijele se na fondove za dionice, obveznice, novac, galužev, indeks i fondy market.

Drugi oblik kolektivnog ulaganja za segment masovnih klijenata je globalni fond za bankarski menadžment (OFBO). OFBU - oblik kolektivnog ulaganja imovine, za koji banka ujedinjuje novac privatnih investitora i kompanija za njihovo profesionalno upravljanje metodom oduzimanja prihoda na berzanskom i oročenom tržištu. OFBU je sličan fondovima zajedničkog ulaganja, samo kao određeno društvo na koji način banka djeluje. Mogućnost učešća u kolektivnom ulaganju daje privatnom licu nisku prednost. Nemaju posebna znanja i početnici manje ili više napredni (mogu imati više novca, niže druge, ili nedovoljno, da postanu klijent privatne banke) investitor može postati profesionalni učesnik na tržištu vrednih papira. investiciona banka kapital rusija

Ništa ne stoji na licu mjesta, uključujući dinamične aktivnosti investicionog bankarstva. Danas banke svojim klijentima nude inovativnu vrstu investicionog proizvoda – valutnu opciju sa pokrićem depozita – koja nosi više visoke rizike, niže standardne instrumente tržišta penija ili druge instrumente sa fiksnim prihodom. Ale, u zamjenu za pomicanje rizika vina, možete tražiti veći visoki profit.

Strane banke koje su registrovane u Rusiji, a zvaše one koje imaju strane partnere, daju mogućnost ulaganja na međunarodnim finansijskim tržištima. Kod svakog klijenta nije potrebno paziti na kordon i birati između svih finijih tačaka medicinskog tržišta. Na ovaj način klijentima se otkrivaju novi horizonti i održive mogućnosti:

• · Investirajte u strane papire sa malim iznosom početnog ulaganja;
• · Ulagati djelimično u razvoj tržišta koja se razvijaju (Evropa, SAD, BRIC, Azijsko-pacifički region);
• · Odaberite PIF valutu.

Bez obzira na dostupnost i široke mogućnosti ulaganja, samo mali dio stanovništva svoju sigurnost pretvara u investiciju. Dakle, problem funkcionisanja tržišta investicionog bankarstva će morati da se reši. metodičke preporuke od akumulacije novčanih sredstava kod privatnih i korporativnih klijenata i usmjeravanja u vidu kapitalnih ulaganja u realni sektor privrede, čime će se stvoriti pameti za efikasan razvoj subjekta realne ekonomije, kao i osigurati visok dobit od ulaganja. U svojoj liniji, trebalo bi pozitivno da se osvrnem i na razvoj tržišta vrednih papira, promovišući njegov kvalitet i obsyagi. Važan faktor ovdje će biti i razvoj konkurencije u finansijskom i bankarskom sektoru. Sigurnost ukupne konkurencije pozitivno će se identificirati kao struktura investicionih usluga, te kvalitet njihovih dužnosti, pojava novih investicionih proizvoda koji zadovoljavaju potrebe privrede.

Bankarski sistem je jedna od najvažnijih i nepoznatih struktura tržišne privrede. Bogat zašto sam bankarski sektor određuje nivo ekonomskog razvoja, doprinoseći tempu ekonomskog rasta kroz ulaganja u različite sektore privrede. Chinno zakonodavstvo daje komercijalnim bankama ekonomsku slobodu u raspolaganju svojim sredstvima i prihodima, tako da banke, u skladu sa drugim vrstama bankarskih aktivnosti, zdiyasnyuyut investitsii iz predmeta preduzeća i druge vrste aktivnosti pripriymannya sa metodom.

Investicione aktivnosti - investiciona ulaganja, odnosno ulaganje, i prikupljanje praktičnih aktivnosti za realizaciju investicija. Pod bankarskim ulaganjima, otkucajte depozite novca iz privatnih i državnih papira na jasno trivijalan period.

Karakterišući investicionu aktivnost komercijalnih banaka, vidi se rizik ulaganja i kreditiranja: 1) kredit se prenosi na banku na kratak period od jednog sata uz razumno vreme obrta na utvrđeni rok uz fiksnu kamatnu stopu; íinvestitsíí̈ transfer vikoristannya koshtív prodovzh tri-vrijednog sata; 2) u slučaju kreditiranja od strane inicijatora, molimo da budete sponzor, u slučaju investicionih poslova - inicijativa za laganje kod banke, što je dobar način za aktiviranje na tržištu hartija od vrednosti; 3) kod kreditnih olakšica banka je jedan od glavnih i nebogatih poverilaca, u slučaju deponovanja novca na visokokvalitetne hartije, banka je jedan od najbogatijih investitora; 4) pozajmljivanje prenosi bliski kontakt između podnosioca zahteva i kreditora, investirajući za određenu korist.

Dіyalnіst bankіv yak іnstitutsіynih іnvestorіv peredbachaє Mjesto održavanja operatsіy od kupіvlі da je prodaja tsіnnih paperіv, zaluchennya kreditіv PID predstraža pridbanih tsіnnih paperіv, operatsії od іnvestorom prava realіzatsії banke zasvіdchenih pridbanimi tsіnnimi Paper učešće u upravlіnnі aktsіonernim tovaristvom-emіtentom, sudbina u protsedurі bankrutstva vjerovniku Yak chi dioničar, otrimannya nalezhnoy dio trake u vrijeme likvidacije partnerstva.

Kako je predmet investicione aktivnosti komercijalna banka akt prostih i privilegovanih akcija, obveznica, državnih dugova, depozitnih potvrda, mjenica i dr.

Fallow od tsíley, SSMSC pereslíduê Banka pid sat zdíysnennya ínvestitsíynih operatsíy, ínvestitsííí̈ mozhna rozbiti na Dvi grupe: pryamí ínvestitsíííí̈ - tse vkladennya od metoyu bezposerednogo upravlínnya ob'êktomí̈h, ínvestitsíí̈ mozhna rozbiti na Dvi grupama: pryamí ínvestitsíííí̈ - tse vkladennya od metoyu bezposerednogo upravlínnya ob'êktomí̈ktomí̈h ínvestitsía, topristupítítíznítítítíznítítítítítítítítítínítí portfolio ulaganja se vrše na izgled portfelja vrijednosnih hartija različitih emitenata, koji se njeguju kao jedinstvena cjelina. Meta portfolio ulaganja - odbitak prihoda od povećanja kursne vrednosti papira koji se nalaze u portfelju i prihoda u vidu dividendi i stotina akcija.

Glavni službenici koji naplaćuju komercijalnu banku prije početka investicionih operacija su profitabilnost (investiciono i drugo, za značaj banke za banku, dobit nakon pozicijskih operacija) i likvidnost.

Profitabilnost investicione aktivnosti komercijalne banke određena je stabilnošću privrede države i zakonodavnog sistema, jednaka razvoju kreditno-finansijskog sistema, razvoju tržišta papira i prisutnosti banke. tržište papira.

Investiciona aktivnost banaka naplaćuje se novcem državnih sredstava, kao i finansijskim sredstvima.

Glavni principi efektivne investicione aktivnosti banaka mogu se uočiti: prisustvo stručnog kadra (postoji mnogo mogućnosti za investiranje banaka u čemu treba da leži u efikasnosti investicionih odluka); diversifikacija depozita (ulaganja treba razdvojiti po vrstama vrijednosnih papira, ekonomskim galijama, regijama, otkupnim linijama); likvidnost investicionih depozita (depoziti mogu biti kvalitetni, tako da se mogu brzo preneti na instrumente, čim promena na tržištu postane isplativija, a takođe i banka može odmah da ih vrati depozite).

Kada zdíysnenní ínvestitsíy banka je dužna znati optimalnu varijantu mízh pragnennyam za otrimannya višak i sigurnost likvidnosti poslovne banke. Kada poslovna banka investira u cijenu papira, postoji rizik ulaganja, koji označava sukob između ponude i likvidnosti cijene papira i ponude kreditnog, tržišnog i vodnog rizika.

Najpreklopniji trenutak pri odabiru instrumenta za investicionu aktivnost i označavanju novčanog toka. Na pokazateljima profitabilnosti obveznica i dionica mogu biti bitna dva faktora, a to je sama inflacija i porezi. Da bi se od vrijednog papira oduzeo stvarni prihod, potrebno je da ukupna profitabilnost vrijedi više od trenutne stope inflacije. Krím tsgogo, stvarna profitabilnost vrijednog papira treba uložiti nakon virahuvannya od prihoda koji donose, iznos plaćenog poreza. Stoga, u cilju postizanja optimalne sigurnosti i toka gotovine, banke formiraju investicioni portfolio i održavaju stalnu kontrolu njegove efikasnosti. Investicioni portfolio - skup vrednih papira, pridbanih schob za sticanje profita i sigurnost likvidnosti depozita. Upravljanje portfoliom pomaže u ravnoteži između likvidnosti i toka novca. Količina vrijednih papira koji leže u banci implicitno je povezana sa smrću banke aktivnim korištenjem investicionih papira i deponiranjem u banci.

Za upravljanje investicionim portfeljem banaka postoje dvije vrste strategija: aktivne i pasivne. Aktivne strategije zasnivaju se na predviđenoj situaciji u različitim sektorima finansijskog tržišta i aktivnom odabiru bankovnih faksimila za prognozu portfelja vrijednih papira. Pasivne strategije se baziraju na indeksiranju, tj. Cijene papira za portfelj se biraju u zavisnosti od činjenice da je isplativost investicije posljedica indeksa i matične ravnomjerne raspodjele ulaganja između izdanja različitih rokova. U ovom slučaju, dugoročni papiri će teglu osigurati velikom dobiti, a kratkoročni papiri - likvidnost. Prava portfolio strategija je kombinovanje elemenata aktivnog i pasivnog upravljanja.

Treba napomenuti da je značajno povećanje broja investicionih operacija banaka u cijeni papira najvažniji razlog za tako visok nivo prihoda za njih, manji rizik te visoke likvidnosti zbog kreditnog poslovanja.

Takođe, moguće je stvoriti novi trend, da poslovne banke, zdiisnyuyuchi ínvestitsíynu íyalníst, priyat pídtrimtsí ekonomíchnoí̈ stabílností, voskonalennya konívskoí̈ siskoí̈, razvitie ekonomíki države.

Literatura: Evaluacija efektivnosti investicionih projekata / Vilensky P.L., Livshits V.K., Orlova E.R., Smolyan S.L. ed. Vilensky P.L. - M., 2007. Galanov V.A. Tržište vrijednih papira: Pdruchnik. - M: INFRA-M. - 2007 Askinadzi V.M. Tržište štampanih radova / Moskovski međunarodni institut za ekonometriju, informatiku, finansije i pravo. - M., 2003. Heydarov M.M. Finansiranje i kreditiranje investicija. - A., 2003. Poputarovsky O. Investicioni fond: struktura, sagledavanje redosleda stvaranja // Tržište štampanih papira u Kazahstanu. - 2009. - br. 3. - P.44-50.

0

Kursevi iz disciplina

"Organizacija poslova komercijalnih banaka"

Tema: "Kreditne i investicione aktivnosti banaka: budućnost"

(Na osnovu TOV "Rusfinance Bank")

Sažetak

Nastavni rad obuhvata 47 stranica, uključujući 11 malih, 27 džerela.

U ovom radu obrađeni su teorijski aspekti razvoja kreditno-investicionih aktivnosti komercijalnih banaka , kreditna aktivnost komercijalnih banaka i Analiza kreditne i investicione aktivnosti komercijalnih banaka na bazi DOO „Rusfinance Bank“.

Pisani roboti imali su vikoristano pratsi, jak-od Bukato V.I., Panova G.S., Voloshin K.S. to u. I savezni zakon i Građanski zakonik.

Tok rada uključuje 46 strana, uključujući 11 figura, 27 džerel.

U tom smislu, pozorišni aspekti marketinga i investicionih komercijalnih banaka, kreditna aktivnost komercijalnih banaka i analitika marketinških i investicionih komercijalnih banaka su kao primer „Rusfinance“.

U dokumentu su autore dokumenta pitali naučnici kao što su Bukato VI Panova GS, Voloshin KS et al. kao dobro, kao savezni zakoni, kao što je građanski zakonik.

Ulazak ................................................. ................................................. . ..... 6

1 Teorijski aspekti razvoja kreditno-investicionih aktivnosti

poslovne banke ................................................................ ........................................ 7

1.1 Priroda kreditne aktivnosti poslovnih banaka ..... 7

1.2 Osobine investicione aktivnosti poslovnih banaka ........ 11

1.3 Procjena kreditne i investicione aktivnosti poslovnih banaka 18

2 Analiza kreditno-investicionih aktivnosti komercijalnih banaka

na zahtjev TOV "Rusfinance Bank" ........................................ ................................. 22

2.1 Organizacione i ekonomske karakteristike banke ................................. 22

2.2 Analiza kreditno-investicione aktivnosti banke ................................. 25

2.3 Procjena indikatora efektivnosti kredita i investicija

bankarski poslovi ................................................................ .................................................... 32

3 Problemi i izgledi za razvoj kredita i investicija

aktivnosti komercijalnih banaka ................................................................ ................................. 38

Visnovok ................................................ ................................................................ ..43

Lista vikoristanih džerela ................................................ ............. 46

Entry

Inovativna aktivnost komercijalnih banaka karakteristika je njihove uspješne politike sa pozicije pružanja usluga svojim klijentima. Neće biti previše nazvati inovaciju osnovom upravljanja kao ciklusom bankarskog poslovanja, već od strane same banke.

Kao rezultat inovacija u bankarstvu, komercijalna banka ima priliku sagledati svoju fazu razvoja sa strane, u poređenju sa drugim bankama. Suludo, sam proces razvoja i promocije inovativnih tehnologija motivira da se mobiliziraju i prihvate niske investicijske odluke za komercijalnu banku, povezane s rizicima. Ali takvo heklanje se može smatrati istinitim zbog prisutnosti stvarnih alata za procjenu ekonomske efikasnosti kreditnih i investicionih inovacionih banaka.

Uz pomoć temeljnih metoda za razvoj ekonomske efikasnosti projektantskih rješenja i komercijalne dotsilnosti, doprinos investicija inovacijskom vektoru razvoja komercijalne banke je neophodan da bi se postigla niska ishrana, što vodi u polje prilagođavanja inovacija. . Prema ovom mišljenju, nutritivna vrijednost procjene jednaka je ekonomskom efektu.

TA R_ZNOMAN_TOVYY PRIZNYY NAKOVIKH PRATNA, YAKI DISTRITING PERSONNYY PERSONNYY INTERNATIONAL TYKHTOVYY PROJEKAT DO BANKARSKIH TAČKA FAKHIVTSIV-MPRAVIKIVIV SPIRY DIREKTNA ZAŠTITA KOMUNIKACIJE DIREKTNE ZAŠTITE OKHIVTSIV-MPRAVIKIVIV PERSONNYY PERSONNYY KOMUNIKACIJE DIREKTNE ZAŠTITE OKHIVTSIV-MPRAVIKIVA KOMPAKTORA DIREKTNE ZAŠTITE OKONASY PERSONNYPAÍDNACMAÍÍNAC.

Na potvrdu vyschevikladennogo dotsily se okrenuo naučnoj praksi takvih vchenih, poput L.L. Antonyuk, T.O. Vasiljeva, S.B. Egoricheva, Ya.M. Krivič, S.V. Leonov, F.S. Miškin i drugi. Njihove znanstvene studije otkrivaju različite aspekte kreditnih i investicijskih inovacijskih banaka, trenutnu situaciju koja je evoluirala u ekonomiji i finansijskoj sferi Rusije, ukazujući na stopu smrtnosti kod okremnyh elementa dodatka za paralizu.

Isti alat prilagođava osnovne alate i alate za procjenu ekonomske efikasnosti kreditnih i investicionih inovacionih banaka uz poboljšanje tihih promjena, kao rezultat bitnih finansijskih procesa u Ruskoj Federaciji.

Meta dalji transfer razvoja teorijske platforme metodologije za procjenu stepena ekonomske efikasnosti kreditno-investicione aktivnosti poslovne banke i prilagođavanje postojećih depozitnih organizacija, kao i predstavnika bankarskog sektora.

Ključni zadaci određene oblasti istraživanja su:

1) razvoj teorijskih aspekata razvoja kreditno-investicionih aktivnosti banaka;

2) produženje kreditne i investicione aktivnosti poslovne banke TOV "Rusfinance Bank";

3) rozkrittya izglede za razvoj kreditne i investicione aktivnosti komercijalne banke.

Objekat seminarski rad nakon što je delovao kao TOV "Rusfinance Bank".

Predmet nastavnog rada je proces kreditne i investicione djelatnosti banaka.

Izvori informacija o tome kako napisati nastavni rad bili su praktičari fahivtsiv i bankarski praktičari; statistički podaci; Najnoviji statistički podaci u periodičnoj literaturi o organizaciji bankarskih aktivnosti, kao i finansijskom učinku DOO „Rusfinance Bank“ za 2011 – 2013. godinu, predstavljeni su na zvaničnom sajtu banke – http://www.rusfinancebank. ru

1 Teorijski aspekti razvoja kreditno-investicionih aktivnosti komercijalnih banaka

1.1 Suština kreditne aktivnosti komercijalnih banaka

Moderna poslovna banka je univerzalna kreditna institucija koja svojim klijentima pruža širok spektar usluga. Na osnovu svoje opravdanosti, razvoj komercijalnih banaka su pretekle samo tradicionalne operacije za kreditnu organizaciju: pribavljanje depozita, odobravanje kredita i ugovaranje kredita. Ali u sadašnjem vremenu, u svesti jake konkurencije u bankarskom sistemu, komercijalna banka je zaprepašćena proširenjem spektra poslovanja, koji se zasniva na načinu oduzimanja prihoda dovoljnih za normalno funkcionisanje.

Takve banke su glavni učesnici na tržištu vrijednih papira, na tržištu valuta, smrdi da proponuyut klijentima različitih vrsta povjerenja i konsultantskih usluga. usluge osiguranja kroz uključivanje osiguravajućih društava sa njima, proširuju poslovanje, vežu se plastičnim karticama, a preko predstavnika poslovanja sa neposlušnošću [8].

U kratkom vremenskom periodu u zaleđenoj političkoj i ekonomskoj situaciji, zemlja će postati sve aktivnija u međunarodnoj situaciji. Dakle, zbog nestabilnosti deviznog tržišta, visoke prihode mogu donijeti devizno poslovanje. Krize na tržištu vrednih hartija, na koje utiče stabilizacija tržišta akcija, daju bankama dobru priliku da na pobedničkim arbitražnim sudovima zarađuju vrednim papirima. Krize samog bankarskog sistema omogućavaju velikim bankama da u kratkom vremenskom periodu ubiraju neoprostive profite, šireći pene na međubankarskom tržištu, neophodne srednjim bankama da osvoje svoje in-line useve.

Ali, bez obzira na privatnost ostalih bankarskih poslova u ovim drugim periodima, banke konstantno razvijaju svoju glavnu funkciju – kreditno poslovanje. Na ovaj način je osmišljena kreditna politika koja omogućava racionalno i efektivno savladavanje svih elemenata kreditnog mehanizma, koji je bogat zbog čega osigurava uspjeh banke i dalji razvoj.

Metakreditna politika pokazuje konačan rezultat aktivnosti banke, što je vidljivo iz prvog prepoznavanja - zadovoljenje potreba klijenata iz dopunskih sredstava, ostvarivanje prihoda i osiguranje stabilnosti kreditne organizacije. Isporuka Credito Polítika Majut Bílish Navedeni lik: Vonya Miss Bethi Pov'jazní z half lines skladište kreditnih proizvoda Proizvodi, yakostí kreditni portfelj, zinagemnies Pitoma Vagi Strichnoye ZnigzhovnosTí, pivotnomy Pitoja Vagi Breaky Rich Poshika, nije Poštanska banka Poshika u Zinaie Post . Vaughn se može gledati u nedogled s obzirom na promjenjivu ekonomsku realnost države, koja „vlada zelenim“ na bankarskom tržištu.

Vyhodyachi s zavdan, koji su utvrđeni kreditnom politikom, kao i raspoloživim resursima, kreditna organizacija određuje trenutni zadatak:

2) tehnologiju kreditnog poslovanja;

3) upravljanje kreditnim rizikom;

4) kontrolu procesa kreditiranja.

U cilju podrške kreditnoj politici banke u postojećem stanju, potrebno je redovno ažurirati odredbe koje ona donosi. Preispitivanje politike kreditne institucije vrši se, po pravilu, najmanje jednom dnevno. U trenutnoj ekonomskoj situaciji, koja se ubrzano mijenja, kreditna politika se češće preispituje. Peresglyady mozhlivy kao zvijer, tako da sam ispod. Ko god, ako nije kreditni praktičar, koji je u stanju da se nosi sa različitim, često nestandardnim situacijama u radu sa klijentima, razrađuje „tanke” oblasti politike, može da da racionalne predloge kako da to ispravi. Banke se trude da se što više približe realnosti trenutnog života kreditne strategije.

Kreditna politika banke je sistem peni-kreditnih unosa, koji banka sprovodi u cilju postizanja istih finansijskih rezultata, i jedan je od elemenata bankarske politike.

Za uspješnu implementaciju, banka treba da vodi računa o uspješnim faktorima, koji će doprinijeti realizaciji tokova viška novca kreditnom potencijalu. Kome je potrebno pogledati glavne službenike, kako bi se usadila efektivnost politike banke o tome kako formirati kreditni potencijal banke.

Prije glavnih oblika promocije, kreditni potencijal mora biti:

Povećanje broja klijenata banke;

Veće sume novca na raspolaganju učesnicima i klijentima banke;

Rastuće organizacione mjere prema banci;

Prikupljanje sredstava učesnika i klijenata banke u svrhu priznavanja (npr. stvaranje životnog fonda za život).

Za banke je posebno važno da ima više stalnih klijenata, te ocjene za stabilnije depozite u banci i likvidnost. Kreditna politika određuje osnovnu strategiju kreditne aktivnosti i predstavlja glavni um za strateško planiranje, kao i tekuće odluke banke o kreditu ili ne kreditu.

Kako osigurati finansijsku stabilnost banke za umove finansijske nestabilnosti. Važnu ulogu igra u procesu uvođenja kreditne politike, koja se zasniva na finansijskoj podršci operacijama „rizik – prihod“ koje se sprovode za banku. Kompetentna kreditna politika pomaže u optimizaciji kreditnog rizika, na osnovu najviših i najpogodnijih kreditnih proizvoda za klijenta, koji ostvaruju glavni profit za banku.

Klasifikacija bankarskih rizika u smislu izloženosti elementima kože i prekomjerne izloženosti: vrsta (vrsta) bankarskih rizika.

Službenici koji potpisuju kreditnu politiku banke podnose mali 1.

Malyunok 1 - Faktori koji određuju kreditnu politiku poslovne banke

Niní z urahuvannyam direktno diyalností banksív vidi tri vrste (vrste) komercijalnih banaka: specijalizacija, galuzeví, univerzalna. Naplata rizika za ove banke će biti razumna.

Sfera krivice je ta infuzija bankarskih rizika. U sferi vinifikacije, bankarski rizici se klasifikuju: rizična zemlja; rizik finansijskog suficita finansirane banke (rizik nedovoljnog kapitala za banku, neuravnotežene likvidnosti, nedovoljnih dužničkih rezervi); rizik poslovanja banke određene vrste (rizik neplaćanja, neplaćanja, naplate – bankarske garancije, pravni rizik, rizik neisplativosti kredita i dr.). Skladište klijenata banci i način upravljanja rizicima. Skladište klijenata banke koristi metodu upravljanja rizicima i prvi korak. Dribniy pozychalnik skhilny na veće ugare zbog trendova tržišne ekonomije, niži veliki. Upravo u tom času veliki krediti, koje je videla grupa aplikanata, galuzi, region zemlje, često dovode do bankrota banaka. Stoga je jedan od načina regulisanja rizika velikih kredita zamjena 10-15% osnovnog kapitala banke.

Totna vrijednost može i ispravan izbor prioritetni klijent za banku. Dosegnite partnere kao podružnice, kao što su visok nivo finansijske stabilnosti i dobri pokazatelji likvidnosti i bilansne proizvodnje, dovoljan nivo gotovinskog toka i dobra sigurnost sa mokrim novcem.

U današnjim umovima od posebnog su značaja principi racionalnog kreditiranja, koji podrazumevaju površne procene ne samo objekta, subjekta kvaliteta obezbeđenja, već i marže, isplativosti kreditnog poslovanja i nižeg rizika. Važno je pratiti razvoj tehnologije za kreditiranje, pravila za vrstu i otplatu kredita, čuvanje toka i analizu kreditnog poslovanja.

Važno je predvidjeti koliko su izgledi za razvoj bankarskih kredita u Rusiji važni. Ali moguće je osigurati da nema ozbiljnih alternativa za ovo: država ne zarađuje novac za podršku socijalnom sektoru, kroz koji je pozajmljivanje preduzeća i drugih pravnih sistema za novo ogromno. Pritom najveći uspjeh u ovoj vrsti bankarskog poslovanja mogu postići upravo te kreditne organizacije, ako ranije od drugih uđu na tržišta i stvore nove interne mehanizme koji vam omogućavaju da objektivno radite na novim.

Kreditna politika banke je, prije svega, eklatantna, smjernicama za poslovanje sa klijentelom, koje su efektivno proširene i fiksirane u memorandumu o kreditnoj politici, te, na drugi način, praktičnim djelovanjem osoblje banke, koje tumači i implementira smjernice. Otzhe, zreshtoyu, zdatn_st cheruvati kredit za depozit u nadležnosti kerivnitstva u banci i jednak kvalifikacijama yogo privatnog magacina, koji se bavi odabirom pozitivista, konkretnih kreditnih projekata i umova kreditora.

Banka, po svojoj prepoznatljivosti, može biti jedna od najvećih institucija nadmoći, koja predstavlja osnovu stabilnosti privrednog sistema. U današnjim umovima nestabilnog pravnog i ekonomskog okruženja, banke nisu odgovorne samo za štednju, već i za praktično samostalno umnožavanje novca svojih klijenata snagom državne podrške. Profesionalno vođenje bankarskih poslova, operativna identifikacija i pojava faktora rizika u svakodnevnim aktivnostima su od najveće važnosti.

1.2 Osobine investicione aktivnosti komercijalnih banaka

Jedan od osnovnih infrastrukturnih elemenata ekonomskog razvoja zemlje je razvoj kreditno-finansijskog sistema.

Glavni direktni doprinos bankarskog sistema privredi je investiciona aktivnost, razvijena u sferi društvenog i ekonomskog razvoja zemlje. Mobilizaciju za zaštitu stanovništva i njegovu transformaciju u investicioni resurs preuzima klasična funkcija banaka u ekonomskom sistemu. Vrijednost bankarskog sistema u pogledu efikasnosti preraspodjele kapitala može se mijenjati u zavisnosti od perioda ekonomskog razvoja i specifičnosti zemlje u okruženju.

Na kraju investicione aktivnosti banaka, na prvi pogled, okrivljuje se arogantna potreba da se razjasni ekonomski smisao pojma „investiciona delatnost komercijalne banke“, oscila ekonomske literature rozete.

U radijanskoj ekonomskoj nauci, investiciona aktivnost banaka je bila važna za podatke o dugoročnim pozicionim troškovima prema subjektima realnog sektora privrede. U socijalizmu, bankarski sektor je igrao najvažniju funkciju dugoročnog kreditiranja najvažnijih ljudi narodne države, takav pogled na ulogu bankarskog sistema i bogato u onome što je izgledalo kao pad sadašnje ruske finansijsko upravljanje.

U procesu razvoja tržišta depozita u zemlji, pogled na investicionu aktivnost banaka u širem svetu, spontano sa aktivnošću kreditnih institucija u sferi ulaganja u hartije od vrednosti. Pjevački svijet, slična interpretacija postala je objektivan odraz postojeće ekonomske stvarnosti. Prije bankarskih ulaganja, prihvaćeno je da se cijeni papira doda termin dosí otplate preko rijeka, čije je glavno priznanje prihod.

Ko želi da zna da je investiciona aktivnost banaka pogrešno okružena satnim limitima kapitalnih ulaganja. Razvoj investicionih instrumenata daje mogućnost da se izvrši "ponovna procjena investicija", tobto. zdiyasnyuvati redovni pregled investicionih sredstava i drugih direktno uloženih sredstava.

Jedan broj autora traži najšire moguće tumačenje investicione delatnosti komercijalne banke, zokrem, slična politika je opisana u Uputstvu br. 17 Banke Rusije. U ovom dokumentu, investiciona aktivnost je uzeta kao "pridbannya chi realizacija materijalne chi finansijske imovine, vizija za generisanje budućih prihoda."

Drugo (visokoškolsko) gledište je stavljeno na pravila vođenja računovodstvene forme u kreditnim organizacijama, koje se šire na teritoriji Ruske Federacije, sa ulaganjem u papirni novac metodom formiranja trgovačkog i investicionog portfelja. Očigledno, prije ovog dokumenta, banke mogu zdiisnyuvaty depozita ili "odmah ulažu svoj novac u arbitražu (povećanje u ovom obliku drugog dijela učešća); davanje kredita za različite namene“, ali za tri glavne vrste delatnosti: „...da služi ruh koshtiv, koji treba da se duguje investitorima – klijentima i priznaje za svrhe ulaganja; spívpratsyuvati u mobilizaciji akumulacije i zaštiti smjera njihove investicijske svrhe kroz tržište vrijednih papira; investirati u proces ulaganja snage i stečenih resursa”.

Usy ísnuyuchi u datom trenutku do časa doslídzhennya u tsíy galuzí djeluju ili širenjem interpretacija, ili zvuče í̈í̈ do inter-vuzkogo udjela operacija s pjevanjem kategorije vrijednih radova. Po našem mišljenju, uvrede su očigledno neophodne da bi se ostvarilo pravo na opravdanje, tk. smrad objektivno podstiču globalni trend ka univerzalizaciji aktivnosti finansijskih institucija. Šire tumačenje opisa aktivnosti zvuka. finansijskim supermarketima, da obavljaju svoje aktivnosti na diverzifikovanim globalnim tržištima. A u smislu tumačenja investicionih aktivnosti, ovaj rang odražava glavnu finansijsku funkciju velikog dijela stranih banaka - preuzimanje osiguranja na tržištima pozicionog finansiranja.

Vitchiznyaní i zarubízhní dzherel vídznayut mikroekonomichny i ​​makroekonomichny pristup procjeni investicijske aktivnosti banke. Sa mikroekonomskog stanovišta, banka je privredni subjekt, koji posluje sa visokim i niskim cijenama na domaćim tržištima, sa metodom uzimanja profita kao osnovnom oznakom svoje djelatnosti.

Gledano iz makroekonomije, banke su neizostavan element globalnog investicionog procesa, koji pretvara akumulaciju kako zaštite sfere kućnog vlasništva tako i sfere subjekata vlasti u investicione resurse koji su potrebni realnom sektoru privrede. .

Cjelokupnu investicionu djelatnost banaka treba podijeliti na dvije glavne direktive (više je viđeno nekoliko prethodnih primjera): kreditiranje, ulaganje u finansijska tržišta, ulaganje u banku i ulaganje u vlastitu djelatnost.

Krediti posebno traže mjesto, sa osvrtom na makroekonomiju na ekonomske procese u zemlji. Investiciono kreditiranje pozajmljivanja posebno zauzima prostor u globalnom sistemu kreditiranja zbog specifičnosti ciljnog kreditiranja, odabira elemenata projektnog kreditiranja, trogodišnjeg perioda kreditiranja i visokog stepena rizika.

U teškim umovima postkriznog razvoja ruske privrede, udio investicionih kredita stalno raste, što je znak okretanja velike vodeće uloge banke u sferi ulaganja glavnog kapitala realnog sektora. privreda.

Finansijski depoziti banaka i depoziti vrijednosnih papira i rokovi depozita u drugim kreditnim institucijama. U svijetu razvoj ruskog finansijskog tržišta postaje sve značajnija ulaganja u cijene državnih i općinskih papira, popularne cijene papira (derivati), kao i nove finansijske instrumente (cijene papira koje se transformišu).

Vyrobnicheskim íinvestitsíyami banksív ê vladennya banka gospodarskuyu diyalníst ídpriêmstv i nabavka organizatsíy. Ovakva ulaganja mogu se izvršiti u vidu učešća u kapitalu realnog sektora privrede, osnivanja zajedničke delatnosti. Podіbna sudbina zdіysnyuєtsya banke, pravilo jaka, fіnansovіy sferі de ob'єktom іnvestuvannya mozhut Zašto yuridichnі pojedinaca SSMSC zdіysnyuyut njegova dіyalnіst od vikoristannyam fіnansovih resursіv banke (lіzingovі da faktoringovі kompanії, іnvestitsіynі Fondi strahovі kompanії, nederzhavnі pensіynі Fondi depozitarnі da klіringovі instituti toshcho) .d .).

Razvoj investicionih aktivnosti banke u ovoj oblasti može, istovremeno, iz očiglednih pozitivnih momenata (diverzifikacija aktivnosti, samo razvoj novih tržišta) nositi čitav kompleks dodatnih rizika. Za koje je aktivnost komercijalnih banaka direktno povezana sa niskim dodatkovym zakonodavcima i regulatornim naknadama.

Ulaganja u državu, po pravilu, obuhvataju ulaganja u punu materijalno-tehničku bazu banke tog organizacionog nivoa. Uvođenje ovakvih investicija bilo je jednako logično jer je rezultat takvih ulaganja poboljšanje rejting pozicije banke na ruskom i međunarodnom tržištu, poboljšanje efikasnosti operativnih aktivnosti, širenje klijentele uslužne baze. .

Razvoj oblika investiranja od strane kreditnih institucija za umove globalne privrede dovodi do potrebe za razvojem fleksibilne investicione politike za banku, izgradnjom efikasnog i brzog odgovora na promene u makroekonomskoj situaciji, izborom novih oblika i metoda ulaganja. To je zemlja sa tranzicionom ekonomijom koja razvija glavne pravce investicione politike i predstavlja ozbiljan problem, koji je predmet posebnog razmatranja stručne sredine. Među faktorima koji se dodaju, obavezno je zaštititi faze nacionalne ekonomije, faze stvarne integracije u svjetsku državu i stepen nezavisnosti institucionalnih mehanizama.

Analiza strani dosvidu Razvoj šema za investicione aktivnosti kreditnih institucija koje zahtijevaju formiranje dva glavna modela bankarskih sistema – segmentiranog („američkog“) i univerzalnog („njemačkog“). Glavni pokazatelji oba modela bili su specijalizacija kreditnih institucija, faze njihove diversifikacije i strategija formiranja njihovih investicionih portfelja.

Niní se može konstatovati da je, pokušavajući proces razvoja bankarskog sistema Rusije, šemu finansijskog sistema naše zemlje sa unapređenjem nemačkog modela.

Sinkroni rozvitok protsesіv spetsіalіzatsії da unіversalіzatsії u bankіvskіy sferі prizvіv da formuvannya novi tip bankіv scho operuyut u іnvestitsіynіy sferі da trud RISS: globalne prirode zdіysnennya operatsіy, mozhlivіstyu zaluchati znachnі obsyagi fіnansovih resursіv, diversifіkovany kompleks poslug u іnvestitsіynіy sferі, volodіnnya veliki Vlasna bіznesom od upravlіnnya imovine , zlittya z merezhey dríbnih i sredníh kreditnih i brokerskih instalacija, mozhlivíst nadat čitav niz povezanih usluga u sferi ulaganja.

Karakteristična karakteristika celokupne investicione aktivnosti poslovnih banaka je prisustvo u kapitalu, u koji se ulažu, značajan deo pozicionih resursa, tako da je proces investiranja za njih bogatiji od depozita zbog veličine uzetih sredstava. preko profita - stopa kapitalne dobiti. Ovu posebnost možemo nazvati prije sata naručivanja karakteristika svakodnevnog investicionog procesa u Rusiji.

Na drugi način, trebalo bi da označite službenika za rizike kao nepoznatu skladišnu investicionu aktivnost komercijalnih banaka. U vezi sa ukupnim depozitom banaka u odnosu na pozicione banke, njihova investiciona aktivnost u cjelini je prilično umjerena do većeg stepena regulacije, kako sa strane internih regulatornih dokumenata banaka, tako i sa strane regulatornih dokumenata banaka. glavni regulator - Centralna banka Ruske Federacije.

Treće, investicije, zdiisnyuvani kreditno postavljanje, zbog visoke likvidnosti majke, tobto. mozhlivistyu buti shvidko pretvoren u koshti.

Ovaj rizik investicionih operacija je moćan i superfluidan – kreditne institucije investicionih depozita se tradicionalno procenjuju uz pomoć „magičnog prevaranta“ „profitabilnost-rizik-likvidnost“, čiji su glavni sastojci ustajali depoziti. Dakle, sa povećanjem profitabilnosti, zdravih, rizici poslovanja će se neminovno povećati. Takođe, predvidjeno je da se izvrši izbor različitih oblika ulaganja na osnovu podeljene investicione politike banke, koja uključuje razvoj i implementaciju kompleksa unosa za unapređenje investicione aktivnosti za prvu promenu kriterijuma efikasnosti. U izboru je jedan od vidova investicione politike - konzervativna, mirna i agresivna i direktno deponovana i priroda investicionih depozita.

Od posebnog značaja može biti aktivnost banke na prikupljanju sredstava stanovništva, jer zavdyaki dat dzherelu tekućih resursa, zaštićen od najkraći put transformišu se u investicioni resurs realnog sektora privrede koji predstavlja malo 2.

Slika 2 - Proces transformacije na investicione resurse

Odnos između investicija i nagrada proučavao je J. M. Keynes i predstavio ga u svom radu “Globalna teorija zapošljavanja, sto i peni”. Vihídnimi u teoriji Keynes Je takí status: "Hoca zagalna scrip zaoschadzhen Je sukupnim rezultat díí bezlíchí okremih spozhivachív i vrijednost ínvestitsíy - sukupny rezultat dííí̈ índivídualnih pídpriêmtsív, tsí Dvi najveći povinní hím povinnízhívívívízívínízní szívívívískívíní níh" Na pomisao J.M. Kejnsa, ekvivalencija za zaštitu investicija za bezbednost zemlje, stabilan ekonomski razvoj, implementacija celokupnog fonda akumulacije je dodatak ovome. Nažalost, u našoj zemlji, zbog nezavisnosti mehanizma kapitalizacije, ostali praktično nisu uključeni u proces ulaganja.

U suchasnіy rosіyskіy ekonomіtsі na Dumka znachnoї kіlkostі vіtchiznyanih ekonomіstіv u Danian sat proglyadaєtsya іsnuvannya dostatnogo obsyagu potentsіynih resursіv, SSMSC ne vikoristovuyutsya za tsіley іnvestuvannya da viklyuchenі takav čin, od efektivnosti ekonomіchnogo prometa (navіt oberezhnі otsіnki govori o mozhlivіst dvorazovogo zbіlshennya іnvestitsіynogo potentsіalu).

Ruske komercijalne banke su u isto vrijeme mogle napraviti mnogo direktnih depozita novca, koji čak imaju visok prihod do desetina dolara i donose stotine stotina dolara. U Situzíí̈, Scho izboden, Roseravati Real Sector of Econiki na Zrostatnnya Ínvesíyi zoika bankívskoi Sfertitsi nije doveden u Spherian Rosíyski Ekonístív, Zokrema S. Helazêva, za Vishenia Tsíêêí̈ Problemi Pristup članu Potterbno Ríêodinkí̈v Potterbno Ríêodinkí̈v Visokom članu Celeodinkáta.

Četvrto, postoji nedostatak srednjoročnih i prijevremenih sredstava na skladištu primljenih sredstava kreditnih institucija. Bez obzira na pozitivnu dinamiku rasta bankarskih depozita, još je rano govoriti o ponovnom uspostavljanju povjerenja javnosti u bankarski sistem u svesti postkriznog razvoja.

S druge strane, kao i do sada, važniji je dio kredita, za koje se nadamo da će biti kratkoročnog karaktera – potrebno je zadovoljiti veliku potražnju za preduzećima u ovakvim kreditima, a uz prisustvo efektivnih investicionih instrumenata. .

Vytchisnyany pripriyemstva, volodiya uz nisku stopu povećanja viška (i, očigledno, mokri koshtív), zahtijevat će značajnu količinu koshtív za povećanje vrijednosti radni kapital ta verzija trenutnih proizvodnih problema je kako platiti usluge post-employee proizvoda, nabavku sirovina, a platiti i komunalne usluge. .

Naime, prije razvoja investicionih faktora potrebno je uvesti budžetsku politiku koju provodi država. U Rusiji se budžetski suficit ne reinvestira u privredu, već se zapravo iz nje izvlači, pobeđujući za služenje suverenom borgu, kao i za stvaranje zvaničnih zlatnih i deviznih rezervi. Tse skraćuje osnovu samofinansiranja privrednog rasta, kako bi se stavilo više sredstava u vidu boljih sredstava za pozive.

Uravnoteženom razvoju bankarskog sistema i realnog sektora privrede, prelazak na sistemski razvoj zakonodavnu osnovu zemljišta koja usklađuju funkcionisanje i razvoj moderne privrede.

Niní glavni nedostatak pristojnog bankarskog zakonodavstva je slabost mehanizama provođenja za usvojene strume svih jednakih bankarskog menadžmenta. Na nivou zakonodavca, cijeli svijet nije siguran u takvoj strateškoj zasjedi bankarske aktivnosti, kao branioca interesa i prava investitora, povjerilaca, štediša; zapobígannya zlobe u ekonomskoj sferi, povyazanih z vykonannymi sumnívnyh operatsíy da ugodan, kao i uspostavljanje kontrole beskrupuloznih osoba nad kreditnim organizacijama; sistem pilgovy podatkuvannya bankarskih aktivnosti nije stvoren.

Pored gore navedenog, ulaganje bankarskog sistema u privredu u današnje vreme i dalje je beznačajno – javlja se u nedostatku osnovnih finansijskih institucija kao centara transformacije stanovništva u investicioni resurs za realnog sektora privrede. Banke još uvek nisu u stanju da obezbede pravu međunarodnu konkurenciju za dobijanje kreditnih resursa za mozak da dopre do niskih plato-promo populacije.

Chastkovo tse se može objasniti prljavim finansijskim kampom kíntsevykh spozhivachív ínvestitsíyníkh resurívív. U svesti o smanjenju stope inflacije, kao i do sada, ispunjena je izuzetno visokom maržom za profitabilnost realnog sektora privrede, što se ogleda u visokim kamatnim stopama i nedostupnosti bankarskih kredita za bogate radnike. . Na njega utiče i slaba kapitalizacija banaka.

sistem i neuravnoteženost imovine i obaveza po rokovima, nedostatak resursa za dugoročno kreditiranje i visoki rizici kreditiranja, otkrivajući disproporcije u raspodjeli kapitala: oko 20 najvećih banaka i 60% najpraktičnijih bankara u zemlji

Sljedeće što treba napomenuti je da postoji samo jedan problem koji, ako je moguće, možemo postići aktiviranje investicione aktivnosti komercijalnih banaka. Međutim, bez brutalnog poštovanja prema njima, lako je prekinuti sve pozitivne trendove u korelacionom razvoju bankarskog sistema realnog sektora privrede, pretvarajući ih u stagnaciju.

U bliskoj budućnosti, glavni problemi, kao ozbiljna injekcija u regionalni bankarski sistem, biće niska stopa državnog kapitala, visok udeo kratkoročnih obaveza, kao i visok nivo zaduženja banke.

1.3 Procjena kreditne i investicione aktivnosti komercijalnih banaka

Problem je implementacija novina u delatnosti poslovnih banaka i stvarno trajanje 3. sata. Kako svjedoče brojčani rezultati, značajan dio stručnjaka pokušao je riješiti problem sa pozicije stvarne implementacije prvih vrsta inovacija, a to su bankarski proizvodi.

Prote obmezheno je pogledao i razgovarao o ne manje relevantnoj ishrani, vezanoj za procjenu već uspostavljenih kreditnih i investicionih inovacionih banaka.

S obzirom na nedostatak poštovanja, pridodano je razumijevanju međuodnosa između konceptualnih kategorija koje karakterišu proces evaluacije kreditnih i investicionih inovacionih banaka. Mučiti se na prepoznavanju “efikasnosti kreditno-investicionih inovacija banke” i “inovacije banke”.

Ranije studije pokazuju da postoji direktna veza između pojmova „inovacione aktivnosti banke” i „efektivnosti inovacione aktivnosti banke”. Sa kojim se vidi značajna, operativna i strateška magacinska inovativna aktivnost banke /9/ i govori se o značaju njenog jednosatnog razvoja kao putokaz za globalni ekonomski rezultat joga aktivnosti.

Vzaymozv'yazok mizh dannym definicije polagaê u činjenici da aktivnost banke, neovisno o okruženju, može biti usmjerena na isti rezultat.

Povremeno banka angažuje inovativni mehanizam na kreditnoj osnovi. Postizanje istog stepena efikasnosti u ovoj djelatnosti banke moguće je uz nisku inteligenciju, jer u njenoj osnovi karakterišu međuodnosi između i među kategorijama.

Prva intelektualna svojina skladišta, koja je povezana sa osnovnom osnovom za formiranje efikasnosti kreditno-investicionih inovacija u banci. Drugi je da svom intelektualnom govoru dodate motivacionu osnovu za formiranje planirane jednake efikasnosti inovativne aktivnosti.

Relevantnost drugog uma je da banka pokušava da testira kreditni depozit na osnovu principa povrata ulaganja i efikasnosti. Operativno i strateško skladište i inovativna aktivnost banke je treći mentalni međuodnos između definicija. Sama skladišta mogu biti u stanju da razviju inovativnu ideju, kao rezultat, da dovedu ekonomski efekat do opsesije, tako da dolazi efektivna faza. Zbog efikasnosti kreditno-investicionih inovacija, banka treba da bude u kapacitetu svih skladišta, kao da učestvuje u nastanku banke. Takođe, uzajamno između definicija objekata, tako da bez prisustva banke nema smisla savladavati inovativne tehnologije na kreditnoj osnovi.

Značaj orijentacije inovativne bankarske aktivnosti na globalni rezultat i efikasnost poslovanja banke potvrđuju i kritička analiza rezultata ostvarenog. Sa stanovišta metodologije, važno je odrediti glavne pristupe strategiji promocije bankarskih inovacija u kreditno-investicionim aktivnostima; objašnjenje rezultata inovacije i dokaz produktivnosti osoblja; rozrobka koja zdíysnennya ínnovatsíynih varívív í servíy u banku robota.

Zavdannya se isporučuje u fasciklu, Alla ubrizgava negativ na Sudnia Patin, Yak P_dlyagaê Vishennia, Ajaka Pídlagiê Vishennia, Adje-Ways, dokaz Togo, Shcho banke nisu tražile dobar posao, Glybini Rosuminnya Fenomen Majut Systems Ta Software Not Systems Adaptacija. U tu svrhu, valja dodati da je zadatak tumačenja pristupa osnovnim strategijama za implementaciju bankarskih kreditno-investicionih inovacija.

Sa pozicije sistemskog pristupa strategiji promocije bankarskih kredita i investicionih inovacija, posmatra se kao skladište globalne strategije inovacionog razvoja banke. Sama po sebi, strategija razvoja inovacija u oblasti teorijskog pristupa tumači se kao glavna direktno do propasti banke u dugoročnoj perspektivi, čiji je rezultat rješenje potrebe za pokretanjem. bankarskih kreditnih i investicionih inovacionih resursa, koji su po svojoj prirodi toliko neophodni.

Suludo, banke su inspirisane očiglednim intelektualnim potencijalom, skupom specifičnih principa i alata za postizanje ciljeva razvoja. Krema od toga zvnishne middle taj dodatni kapacitet za dalju konsolidaciju i širenje konkurentskih pozicija na tržištu proizvoda za njegu kože.

p align="justify"> Takođe, tačni su i rezultati napretka nauke u privredi Ruske Federacije, usled čega se u procesu kreditno-investicionog poslovanja razvijaju procesi interaktivnog bankarskog servisiranja klijenata. banka. Inovativne tehnologije, koje uključuju neposrednu saradnju između banke i klijenta, otkrile su veliki broj banaka klijenata. Tom Aktalízatsíya Distaniyinsky Technologii Bankivski Svyisnennya Klíêntív u procesu Zdíysnennya kreditnih poreza Allianskih operativnih operacija Visigariy Visradia, zamjene su bazirane na osnovi osnovnih stratega pozicije Kreditnog pozicioniranja i Innoviranja.

Sprovedene studije pokazuju da osnovna strategija implementacije bankarskih kreditno-investicionih inovacija kao tehnologije za daljinsko servisiranje klijenata u banci može imati različite karakteristike, jer se razvijaju sa pozicije glavne razlike i mogućeg rezultata. Dakle, tradicionalna strategija prenošenja kvaliteta usluge na tehnološku bazu banke; oportunistički – karakteriše orijentaciju banke na vodeću inovativnu tehnologiju od ulaska na tržište koja ne zahtijeva velika ulaganja u naučna istraživanja; strategija imitacije znači da će banka kupiti licence od minimalni vitrati o naučnim istraživanjima. Odbrambenom strategijom promocije bankarskih inovacija, poslovna banka se ne izdvaja od drugih, ne tražeći dominaciju, već ofanzivnu - banku superiornosti nad tržištem sa dodatnim visokim nivoom inovacionog procesa.

Autor vvazhayut scho e trenutku Zora vimіru ekonomіchnoї efektivnostі іnnovatsіynih protsesіv od banaka vazhlivy analіz dodatkovih fіnansovih potokіv, utvorenih u rezultatі realіzatsії bankіvskih іnnovatsіy i kreditno-sama іnnovatsіy іnvestitsіynoї dіyalnostі zgіdno jedne іz zaproponovanih vische stsenarіїv da obranoї bazovoї strategії vprovadzhennya u banci.

Dodatni finansijski tokovi koji nastaju kao rezultat implementacije kreditno-investicionih inovacija mogu se prikazati na osnovu daljinskih tehnologija za servisiranje klijenata kroz sistem indikacija u tabelama 1.

Tabela 1 - Algoritam za procjenu dodatnih finansijskih tokova u poslovnim bankama

Pokaznik	Algoritam	Imenovanje u algoritmu
Zbroj vikenda finansijski tok nakon implementacije inovacija u banci (IFP)	IFP = AHO + RSK + PR + CNE	AGV - upravno-državni vitrati RSK - prozori na rahunki klijenta PR - ostali vitrati SSV - sukupna vartist volodinnya
Sukupna vartist volodinnya (SSV)	CNE \u003d YAR + HP	YAR - eksplicitni (ravni) vitrati HP - implicitni (indirektni) vitrati
Yavni (ravno) vitrati (YAR)	YR \u003d L + B + VP + B + TO	L - licence za vikotory softvera daljinske tehnologije servisiranja klijenata u procesu kreditnih i investicionih transakcija B - promocija tehnologije na projektu VP - obavljanje posjeta obuci osoblja B - servisiranje uvođenja tehnologija DO - dodatkove obladnannya
Implicitni (indirektni) vitrati (NR)	HP \u003d TI + ZPS + DV	TI - tehnološke promjene RFP - plate za osoblje zaposleno prije implementacije inovacija DV - dodatna plaćanja (premije) praktičarima za podstandardni rad
Iznos ulaznog finansijskog toka prije nego što banka pruži nove tehnologije daljinskog servisiranja klijenata (PFD)	WFP = OD + DRR + DPR	OD - poslovni prihodi DRR - prihod od alokacije resursa DPR - prihod od prodaje resursa

Shodno tome, utvrđeno je da se dobit od bankarskih kredita i investicionih inovacija može uzeti, prvo, za kratkoročnu stopu zarada, kao način da se obezbede nove tehnologije, na drugi način, za veći prihod za banku. Kratkoročno podmićivanje banke ublažava se čak do jednog sata, a u finansijskom učinku i rezultira povećanjem produktivnosti i uštedama u satu rada banke.

Po pravilu, povećanje prihoda banke zaslužno je za proširenje baze klijenata banke zahvaljujući efektivnoj usluzi klijentima u procesu kreditnog i investicionog poslovanja.

Povećati poštovanje prema problemu finansiranja ciklusa promocije inovacija. Rezultati pokazuju da je malo pozitivnih momenata za svakoga ko može dobiti investicioni kredit, koji NBU može dati banci inovatoru. Ova vrsta kredita, s jedne strane, može postići sažet paket garancija, s druge strane, prenosi sigurnost eksterne kontrole metodom efikasnosti iz prvog pokušaja. Sudbina države u inovativnom razvoju komercijalne banke osigurava pozitivan uticaj na finansijski sektor zemlje.

Na taj način, u privrednom i društvenom razvoju regiona, kreditno-investiciona aktivnost banaka u privredi: ubrzan rast ukupnog zbrojnog proizvoda i jogo magacina - bruto interni proizvod taj nacionalni dohodak; veća inovativnost i modernizacija glavnih privrednih subjekata, stimulisanje procesa investiranja u vidu kapitalnih ulaganja, čime se povećava kvalitet i konkurentnost usluga; povećanje produktivnosti previše tanko.

Dugoročni zajam takođe dovodi do povećanja iznosa u investicionom fondu koji podstiče troškove. Kao rezultat toga, okrivljuje se multiplikativni efekat povećanja BDP-a i nacionalnog dohotka. Povećanje nacionalnog dohotka uzrokuje promjenu poreskih prihoda u budžet i proširenje kapaciteta države za proširenje poziva, transfera u okviru socijalne i ekonomske politike. Na ovaj način, uvođenje politike kreditne ekspanzije, kriminala na peni i drugih makroekonomskih pokazatelja.

2 Analiza kreditno-investicionih aktivnosti komercijalnih banaka na bazi DOO "Rusfinance Bank"

2.1 Organizacione i ekonomske karakteristike banke

Rusfinance Bank je specijalizovana za pružanje brzih kredita kroz mrežu od preko 18.000 partnera (distribuiranih sredstava i dilera automobila) i regionalnih vlasti u 63 regiona Rusije od Kalinjingrada do Vladivostoka, kao i za davanje kredita na daljinu preko kontakt centra.

Kao jedan od lidera na tržištu, Rusfinance Bank nudi najširi spektar usluga u oblasti brzog kreditiranja:

1) auto krediti;

2) kreditiranje na prodajnim mestima;

3) izdavanje kreditnih kartica;

4) odobravanje kredita u pripremi.

Rusfinance Banka zauzima 3. mjesto po najotplaćenijim auto kreditima na osnovu rezultata 2013. (RBC.Rating) i jedan je od pet lidera na tržištu brzog kreditiranja na prodajnim mjestima (Frank Research Group).

Banka ima visok kreditni rejting od tri međunarodne rejting agencije: Moody's - Ba1/Aa1.ru (Outlook Stable), Fitch - BBB/AAA (rus) (Izgledi negativni), Standard & Poor's - BBB-/ruAA- (Izgledi negativni) Ocjene agencija Fitch i Standard & Poor's su investicijski rejtingi.

Rosbank i Rusfinance banka ulaze u grupu Societe Generale- jedna od najvećih međunarodnih finansijskih grupa, kao rezultat diversifikovanog univerzalnog bankarskog modela, koji omogućava povećanje finansijske stabilnosti i razvoja čelika.

Grupa Societe Generale osnovana je 1864. godine i ujedinila je preko 154.000 radnika u 76 zemalja, opslužujući 32 miliona kupaca u cijelom svijetu.

Aktivnosti Grupacije uključuju 3 glavne direktive:

Poslovanje filijala u Francuskoj;

Međunarodno poslovanje sa maloprodajom, specijalizovane finansijske usluge i osiguranje sa prisustvom u Evropi, Rusiji, Africi, Aziji i prekomorskim teritorijama Francuske;

Korporativno i investiciono bankarstvo, upravljanje imovinom, usluživanje stranih klijenata i transakcije vrednim papirima.

Opšta dozvola Centralne banke Ruske Federacije br. 1792 izdata 13.02.2013.

Mjesto saznanja banke sjedište banke - m.Samara, ul. Chornorichenska, 42a.

Philia kod m.e - vul. Tsvilingu, 68.

Upravno tijelo banke TOV "Rusfinance Bank" predstavilo je malo 3.

Slika 3 - Organ upravljanja banke TOV "Rusfinance Bank"

Zagalni zbori - vrhovni organ upravljanja bankom, koji donosi odluke o glavnoj nadležnosti banke. Na regionalnoj naplati dioničara, koja je održana 1. sedmice 2013. godine, potvrđen je službeni poziv Banke za 2012. godinu. Donesena je Odluka o raspodjeli prihoda i isplati dividendi za 2012. godinu, odobrena od strane nezavisnog revizora rejtinga za 2013. i prvi kvartal 2014. godine, odobrena u novom izdanju Statuta TOV "Rusfinance Bank" (Prilog 1 ).

Dosadašnju djelatnost Banke štite predsjednik Uprave Banke i kolegijalni statutarni organ - Upravni odbor Banke. Procedura za smjenu predsjednika Upravnog odbora Banke i Odbora direktora Banke utvrđena je Statutom Banke.

Među obrocima koji su razmatrani na sjednicama Upravnog odbora u 2013. godini bili su: poslovno planiranje; upravljanje imovinom i obavezama; Pohvale za politiku integrisanog upravljanja rizicima; koncept upravljanja podružnicama i nizvodnim organizacijama; klasifikacija kredita i avansa klijentima; promijeniti organizacionu strukturu Banke; sudbina korisnih radnji i druge hrane.

TOV "Rusfinance Bank" nudi širok spektar proizvoda i usluga za privatna preduzeća i mala preduzeća: izdanje bankovne kartice, sporije i hipotekarno kreditiranje, usluge daljinskog upravljanja računima, depoziti na liniji, transferi peni, programi za kredite i gotovinsko servisiranje malih preduzeća.

Glavni izvor prihoda za državne banke su depoziti fizičke imovine. U 2013. godini zadržani su pozitivni trendovi povećanja depozitne baze banaka. Tako je rast portfelja ulaganja u fizičku imovinu za 2013. godinu iznosio 19,0% (2012. godine 20,0%, 2011. godine 20,9%), a rast investicija primljenih od organizacija 13,7% (2012. godine 11,8%, u 2011. omjer je bio 25,8%). Kao rezultat toga, udio stanovništva u pasivi banaka je povećan sa 28,8% na kraju 2012. godine na 29,5% pasive na kraju 2013. godine (28,5% na kraju 2011. godine).

U 2013. godini kreditni portfolio banaka nastavio je aktivan rast. Tako je portfolio kredita datih fizičkim licima, za 2013. godinu, povećan za 28,7% (za roci - za 39,4%, za 2011. roci - za 35,9%). 9.957,1 milijardi rubalja

Ukupna vrijednost portfelja kredita datih nefinansijskim organizacijama porasla je za 12,7% i iznosila je 22.499,2 milijarde krb. (povećanje za 2012. godinu - 12,7%, povećanje za 2011. godinu - 26,0%).

Na ovaj način, udio kredita datih fizičkim licima u aktivi banaka nastavio je rasti sa 15,6% na kraju 2012. godine na 17,3% na kraju 2013. godine (13,3% na kraju 2011. godine), a dio kredita nefinansijske. organizacijama, koja je smanjena sa 40,3% na kraju 2012. godine na 39,2% na kraju 2011. godine (42,6% na kraju 2011. godine).

Preko noći, od povećanja portfelja kredita datih fizičkim licima, u 2013. godini, udio šivanih ograda u portfeljima banaka za kredite stanovništvu povećan je sa 4,0% na 4,4% (5,2% na kraju 2011. godine). Za kredite date nefinansijskim organizacijama, procenat ukradenog duga smanjen je sa 4,6% na kraju 2012. godine na 4,1% na kraju 2013. godine (4,6% na kraju 2011. godine).

Nevashazhyuchi na Zniphennia Temper Plotnyanno Znigini u 2013. Rocky Rotsívnyano Z 2012. Rock Í Zb_lisheku Competitzia, Yak Zoika Nib_l'ls-Mobile Bankiv, tako Í bankív monolayer_, Scho Actively Silved, Scho Actively Silved, Koshie portfolio, Scho Actively Silved, Tov Comp. da svoju chastku na vídpovídnyh tržištima.

Kreditni portfolio fizičkih sredstava TOV "Rusfinance Bank" za prvu polovinu 2013. godine porastao je za 45,7%. Učešće Banke na tržištu kreditiranja ličnih finansija poraslo je sa 11,09% na kraju 2012. godine na 12,54% na kraju 2013. godine.

U tabeli 2, za podatke računovodstvenog (finansijskog) ranga, dati su glavni rezultati finansijske i vladine aktivnosti DOO „Rusfinance Bank“ za 2011 – 2013. godinu.

Tabela 2 - Glavni rezultati finansijskih i državnih aktivnosti banke TOV "Rusfinance Bank" za 2011 - 2013, na tis. n.

Pokazniki				do 2011 na %
Procenat ukupnog prihoda, uključujući:
Vrsta plasmana kovanica kod kreditnih institucija

Nastavite sa tabelom 2

Víd pozichok dat klijentima, ako ne od strane kreditnih institucija
Víd depozit po cijeni papira
Procenat od ukupnog broja, uključujući:
Za dobijanje novca od kreditnih organizacija
Za novac koji primaju klijenti, ako ne i kreditne institucije
Iza oslobađanja Borgove gušavosti
Neto prihod
Neto prihod od kamata nakon formiranja rezerve iz mogućih rashoda
neto prihod
Višak za podatkuvannya
Višak nakon donacije
Neograničen prihod za zimski period

U 2014. godini neće biti ozbiljnih negativnih promjena u ruskom bankarskom sektoru. Za nastavak rasta kreditiranja, kako bankarskog tako i korporativnog, čak i ako bude neophodno, stopa rasta će biti najniža za 2012-2013.

Revidiran tempo rasta kreditiranja stanovništva u odnosu na štednju privrede. Stanovništvo i dalje ostaje kao neto kreditor bankarskog sektora, želeći brzo povećati količinu novca koju zarađuje stanovništvo Troha. Rast kredita i depozita stanovništva procenjuje se za buduće vreće, kao realnu, kao i BDP.

2.2 Analiza kreditnih i investicionih aktivnosti banke

Prioritetna direktna delatnost banaka TOV "Rusfinance Bank" je pružanje širokog spektra bankarskih proizvoda i usluga stanovništvu i malim privrednim subjektima.

Banka TOV "Rusfinance Bank" je u 2013. godini nastavila da sprovodi strategiju distributivnog poslovanja, koja se zasniva na orijentaciji na klijente za razvoj poslovanja, usmeravajući se na nivo korisničke usluge u poslovanju.

U ovom trenutku, ponuda proizvoda TOV "Rusfinance Bank" je jedna od najvećih na tržištu, pokriva većinu njegovih segmenata i objekat zadovoljava praktično sve potrebe korisnika.

Tokom 2013. godine Rusfinance Bank TOV je proširila sredstva na međubankarskom tržištu, povećala kreditiranje pravnih lica, malih privrednih subjekata i fizičkih lica.

Vrijednost kreditnog portfelja DOO "Rusfinance Bank" je po prvi put povećana za 34,08%, a za drugu vrstu imovine (sa poboljšanim rezervama za mogućnost trošenja) ukupan iznos imovine se praktično nije promijenio i smanjen je za 83% u odnosu na 86% od 1. januara 2013. godine. .

Promjenu strukture pozicije i do nje nivelirane otpremnine za zimski period predstavljaju takvi podaci, koji su dati u tabeli 3.

Tabela 3 - Struktura kreditnog i investicionog portfelja TOV "Rusfinance Bank" za 2012-2013.

Pokazniki
Međubankarski krediti i depoziti
Krediti za pravna lica
Krediti fizičkim licima
Ostali smještaj

Iz navođenja podataka očigledno je da je strategija DOO "Rusfinance Bank" u sferi kreditiranja konsekventna i da nije prepoznala zvezdani krug promena. Više pozichkovoí̈ zagorgovannosti uspostaviti koshti, nadaní klijentima - fizičkim licima.

U tabeli 4 prikazana je Galuževljeva struktura kredita.

Tabela 4 - Galuževljeva struktura kredita datih pravnim i fizičkim licima - rezidentima Ruske Federacije

Pokazniki
Krediti pravnim licima (uključujući individualne preduzetnike), hipotekarni krediti, uklj. za vrste privrednih aktivnosti:
Vidoboca smeđih kopalina
Opća selekcija
Promjenjivost i distribucija električne energije, plina i vode
Silske državnost, mislivstvo, šumska državnost
Budívnitstvo
Prevoz i poziv

Radne tabele 4

Trgovina na veliko i malo, popravka motornih vozila, butovih proizvoda i predmeta posebnih ulaganja.
Operacije sa neuništivom trakom, iznajmljivanje i servis
Ostalo vidi dijalnosti, zokrema. za završetak razvoja
Od ukupnog iznosa kredita datih pravnim licima i fizičkim licima, krediti malim i srednjim privrednim subjektima obuhvataju:
Za pojedinačna preduzeća
Krediti fizičkim licima, hipoteke, uklj. za preglede:
Životni krediti
Hipotekarni krediti
Auto krediti
Ostali brzi krediti

Kreditiranje stanovništva je jedna od prioritetnih direktiva poslovanja TOV "Rusfinance Bank". Ovakva situacija determiniše strukturu kreditnog portfolija, čiji se veći deo (bez prilagođavanja poslovanja na tržištu međubankarskog kreditiranja) formira dodatnim kreditima datim klijentima – fizičkim licima. Stanom dana 01.01.2014 Iznos novca koji su stanovnici zajednice dostigli je 1.143,6 milijardi rubalja, što je povećanje od 44% u 2013. Najveći rast kod kredita za stambene kredite (83%) i brze kredite (49%), kod ostalih direktiva kreditiranja fizičke imovine, povećanje su imali auto krediti (30%), hipotekarni krediti (23%).

U 2013. godine poslovnice TOV "Rusfinance Bank" imale su preko milion kredita u ukupnom iznosu od 329,7 milijardi rubalja, što je 29% više u odnosu na 2012. godinu.

Proizvodi linije kreditiranja za pripremu stanovništva otvaraju praznine u finansijskom umu, kratki rokovi za razmatranje prijava, veliki limiti i trostruki rokovi kreditiranja, širok spektar prodajnih i servisnih kanala, kao i visoki kvalitet usluge.

Glavni lideri DOO "Rusfinance Bank" u segmentu brzog kreditiranja u 2013. godini bili su: sigurnost povećanja prodaje, profitabilnost, kao i smanjenje nivoa šivanog naplate. Takođe, u 2013. godini Rusfinance Bank doo je koncentrisala svoju pažnju na rad sa pravnim licima i klijentima na platnom spisku, koji pokazuju niži kreditni rizik, što se pozitivno odrazilo na novčani tok Rusfinance banke.

Sa načinom obezbjeđenja prodaje:

Održane su promocije radi promocije snižene stotke za kredite za različite segmente klijenata;

Proširena ciljna publika klijenata;

Pruža ponudu za kupce sa tržišta, kao garanciju kreditne istorije;

U svim regijama za kredit je pokrenut projekat koji klijentu daje mogućnost da za nabavku dobije od autora do tri puta više;

Proizvod modernizacije Refinansiranje - mogućnost refinansiranja od TOV "Rusfinance Bank" za kredit u drugoj banci;

Implementirani su pilot projekti kako bi se formirale hvaljene ponude o novim, atraktivnijim umovima za klijente.

U cilju smanjenja rizika i nivoa šivene ograde u 2013. godini, Banka je klijentima dala mogućnost restrukturiranja ograde.

Proizvodi brzog kreditiranja dostupni su u svim regionima prisustva TOV "Rusfinance Bank".

Pozitivni trendovi u sektoru kreditiranja pripremaju se za nastavak u 2014. godini. Glavni metoyu za 2014. godinu Godina Je naroschuvannya obsyagіv kredituvannya i, jaka naslіdok, zbіlshennya chastki LLC "Rusfіnans Banka" na tržištu kredituvannya, nasampered za rakhunok optimіzatsії vnutrіshnіh BIZNES tretmane, scho suprovodzhuyut kreditnog procesa, koji nudi novih privablivih fіnansovih produktіv, orієntovanih na іndivіdualnі Consume klijenti.

U 2013. godini, LLC "Rusfinance Bank" postala je lider na tržištu auto kredita za portfolio obaveza i često na tržištu. U 2013. godini, portfolio kredita za automobile iznosio je 124,8 milijardi rubalja. (+31% na pokazatelj na dan 31. decembra 2012.).

Porast auto kredita u 2013. godini povećan je za 28% u odnosu na isti period 2012. godine, povećanje prodaje jedinica do 2012. godine iznosi 32%.

Krajem mjeseca pokrenut je državni program subvencionisanja stopa. Na kraju 2013. godine udio prodaje ovog programa premašio je 60%. Značajno opredjeljenje službenika za državni program zahtijevalo je smanjenje prosječnog iznosa kredita za liniju, smanjenje prosječnog roka za kredit, smanjenje prosječne stope za portfelj. 31. decembra 2013 program je završen.

Zhovtni TOV "Rusfinance Bank" povećao je svoj portfelj sekjuritizacije sa 13 na 18 milijardi rubalja u okviru in-line oblasti, što je omogućilo TOV "Rusfinance Bank" da nastavi diversifikaciju svojih izvora finansiranja. Niz drugih zadataka, u fokusu poštovanja u 2013. godini, postavljen je zadatak minimiziranja nivoa šivene ograde.

U 2013. godini, u okviru auto kredita, LLC "Rusfinance Bank" pokrenula je:

Novi programi za kupatilo dopunski posjed, motorna vozila;

Novi uslužni proizvodi: GAP-osiguranje, Autocard;

Novi projekti sa Chevrolet automobilima (brend koji je uvršten u TOP-5 stranih automobila za prodaju u Ruskoj Federaciji), SsangYong, UAZ.

U velikom krugu, tržište stambenih kredita nastavilo je da raste tempom koji se može uporediti sa rokom iz 2012. godine. Na osnovu rezultata 2013. godine, tržište stambenih kredita dostiglo je 2.765 milijardi rubalja, što je realno povećanje od 30%. Iznos davalaca hipotekarnih kredita za sume 2013. godine iznosio je 1.405 milijardi rubalja, što je za 1,3 puta više od pokazatelja iz 2012. godine.

Prošla sudbina, hipotekarno tržište, pokazuje pad kvalitete hipotekarnog duga. Tako je u 2013. godini iznos duga za stambene kredite smanjen sa 2,24% na 1,57%, što je, između ostalog, vođeno rastom tržišta.

Pozitivan uticaj na razvoj hipotekarnog tržišta već duže vreme ima veoma niska aktivnost njegovih učesnika i jaka konkurencija, što je pozitivno uticalo na dostupnost hipotekarnih kredita za stanovništvo i razvoj hipotekarnih programa koji su na tržištu. tržište.

Glavni trend u 2013. godini je smanjenje kamatnih stopa na tržištu stambenih kredita. U narednih nekoliko vreća, stope su smanjene za 0,7%, dostižući vrijednost od 12,2%.

Mjesec 2013. godine obilježio je i značajan porast aktivnosti finansijskih organizacija u segmentu stambenog kreditiranja koji će biti. On će piti na hipoteku, čuvajući visoku smirenost, povećao se prodor hipotekarnog zemljišta i stana. Prema procjenama Rosreestru-a i AIZhK-a, udio zemljišta na stambenom tržištu sa hipotekama za 2013. bio je blizu 25%, što je 21% ranije. U segmentu stanovanja, koji će biti, vrijednost ovog pokazatelja dostigla je 40% i više u ugaru u zavisnosti od klase stana.

U 2013. godini, LLC "Rusfinance Bank" nastavila je implementaciju svih programa hipotekarnog kreditiranja, što je ranije urađeno, osvrćući se i temeljno unapređujući mozak iza njih kako bi povećali njihovu dostupnost stanovništvu Rusije, kao i pokretanje novih programa i broj pilot projekata.

Istaknuti bankar TOV "Rusfinance Bank" ima snižene stope za kredite u stranoj valuti i rubljama. Za kredite u rubljama, stope su smanjene za 1%, za kredite u američkim dolarima i evrima uvedena je jedinstvena osnovna stopa od 9,5% bez obzira na prvi rok otplate kredita.

U trećem kvartalu 2013. godine, DOO "Rusfinance Bank" pokrenula je akciju kupovine stana u Novobudovu po stopi od 11,5% od redovne, kako ne bi lagala u visini depozita klipa, bez doplate za period boravka sa velikim brojem Novobudova.

Banka je sprovela pilot projekat smanjenja kamatne stope za klijente, kao način da oduzme rešenje za hipoteke od banke-konkurenta. Smanjenje stope na više od 0,31%.

2013. godine je razmijenjena, a zatim je dodat i prijem zahtjeva po programu „Hipoteka uz državnu podršku“ sa linka sa završenim programima.

Za prvu polovinu 2013. godine, hipotekarni portfelj LLC "Rusfinance Bank" dostigao je 483,5 milijardi rubalja, pokazujući realno povećanje od 46%. Stanom 31.12.2013 hipotekarni portfelj dostupan 365 ths. zvanični hipotekarni krediti.

U 2013. godini došlo je do povećanja kreditiranja pravnih usluga. Obsyazh tsgogo tipa pozichkovoí̈ zaborgovanností zbílshivsya protyazh stijena za 54% í iza mlina 01.01.2014. stavljajući 210,4 milijarde krb.

Stopa rasta segmenta malog poslovanja DOO „Rusfinance Bank“ u 2013. godini nadmašila je rast tržišta za 3 puta, kako u globalnom kreditiranju, tako iu proizvodima obrazovanja. Kreditni portfolio malih preduzeća porastao je za 1,35 puta, čime je osiguran rast cjelokupnog kreditnog portfolija od 10%. Obim kreditnog portfelja za mala preduzeća na dan 01.01.2014 postaje 168,6 milijardi rubalja. (Za legalni lizing). Iznos kredita odobrenih malim preduzećima u 2013. godini iznosio je 143,9 milijardi rubalja (za lizing), što je za 1,2 puta više nego u 2012. godini.

U 2013. godini roci se provodi na sljedeći način:

Replicirana je nova platforma sistema daljinskih usluga „Bank-Klijent Online“ – savremeno tehnološko rešenje koje zadovoljava glavne potrebe klijenata i unapređuje efikasnost i efektivnost pristupa bankarskim uslugama i uslugama koje vam omogućavaju da Svi klijenti Banke bili su lišeni mogućnosti ne samo da obavljaju rozrakhankoví operacije, već i da kupuju produktivne usluge na daljinu;

Kako bismo što više izašli u susret potrebama kupaca, optimizirali smo tehnologiju kreditnih proizvoda: prilagodili ponude proizvoda za velike kredite i prekoračenja; realizovan je poseban program „Auto Diler-Partner“; proširen sistem brzog prihvatanja kreditnih rješenja za najperspektivnije klijente; klijentima se redovno, u okviru promocija, nude najtraženiji kreditni proizvodi na održivoj osnovi;

Neki od maloprodajnih i komisionih proizvoda imaju nove usluge i optimizovane usluge: oročena plaćanja BEZP (bankovni elektronski sistem oročenih plaćanja), koji vam omogućavaju da obavljate transakcije klijenata u onlajn režimu, zaobilazeći sistem letenja; osigurana mogućnost zdíysnennya operacija íz vstanovlennâm pígovogo tečaja za klijente u prioritetnom segmentu malog poslovanja;

Sistem je optimizovan za poboljšanje načina prihvatanja rešenja i za kreditne i za nekreditne proizvode, što vam omogućava da brzo formirate zahteve i sopstvene individualne predloge klijentima, robljachi ih dosvíd vzaêmodíí̈ sa bankom zruchnym i udobno;

Linija proizvoda bankarskih garancija je ažurirana - skraćeni rokovi i pojednostavljenje mehanizama za izdavanje garancija u okviru obnove teritorijalne podrške Rusfinance Bank doo.

U 2014. godini TOV "Rusfinance Bank" planira da poveća portfolio kredita malim preduzećima za trećinu, kao i da poveća obaveze malih preduzeća za 20%. Iz tog razloga, posebno se poštuje konkurentnost ponude proizvoda, kao i razvoj dodatnih usluga i novih kanala prodaje.

U okviru cih zavdana planirano je:

Dalji razvoj daljinskog servisa za pravna lica:

Rad sistema "Banka-Klijent Online" sa popularnim pretraživačima, ručna integracija sa 1C, implementacija robotskog servisa sa elektronskim oblicima kontrole valute i pojedinačnim kursevima kupovine/prodaje valuta;

Pružanje kompletne usluge kreditnih proizvoda u sistemu „Banka-Klijent Online“;

Sveobuhvatan pregled parametara ekspresnih kredita i promocije novi sistemi administracija prodaje u standardnom segmentu malog biznisa;

Promovisanje efikasnog sistema unakrsne prodaje, zasnovanog na razumevanju potencijala i potreba klijenta kože;

Razvoj asortimana sa mogućnošću kombinovanja robe i usluga i prilagođavanja prema potrebama specifičnih kupaca; promocija za stalne klijente dodatnih mogućnosti u okviru složenih programa lojalnosti;

Razvoj i optimizacija tehnologija kreditiranja, usmjeravanje na bazi brzog kreditnog ciklusa;

Pokretanje nove depozitne linije sa pametnim umovima, koja pokriva glavne potrebe korisnika smještaja pravovremenog besplatnog novca;

Prelazak na novi ugovor o sistemu usluga za mala preduzeća - pružanje sveobuhvatnog ugovora o rozrahunkovo-gotovinskim uslugama, koji kombinuje sve usluge RKO i omogućava optimizaciju usluge korisnicima;

Yakísne polípsennya kliêntskogo servísu píd h polívíní í vypolnívív za zarubízhnymi kontraktív - zshlennja posobnosti íz suprovod operítsíy professíynym valutnih inspektora;

Uvedeni krediti kod stranih banaka sa metodom dobijanja kratkoročnih srednjoročnih finansiranja.

Broj kartica izdatih od strane Rusfinance Bank LLC porastao je za 12%.

Pozitivna dinamika izdavanja platnih kartica je rezultat akvizicije novih klijenata, što je rezultat optimizacije i temeljne promocije usluga. DOO "Rusfinance Bank" se već duže vreme bavi unapređenjem usluga, kojima se nadaju vlasnici finansijskih kartica za rad koji se obavlja zajedno sa platnim sistemima različitih marketinških poziva.

Investicione aktivnosti banaka tse zdíysnennya ínvestitsíy, kao i usíh níbhídníh ín da díy shodo ínínínía njihíhiníníííííy íy íd híd chi pozitivan učinak bilo koje vrste (društveni, ekološki od toga).

Pod očiglednim direktnim prihodima od investicija, prihvaćeno je da se uzimaju profiti kao što su prihodi, dividende, takođe.

Indirektna dobit od procene tog finansijskog položaja banci, njenom imidžu takođe. Pojavljuje se kao kontrolni paket akcija bilo koje organizacije, koji svojim dostojanstvom daje banci kontrolu nad upravljanjem organizacijom.

Ukupno su doprinijeli objekti za investicionu djelatnost banaka i razne cijene papira, nove kreacije i modernizacija objekata prometa glavne imovine, objekata intelektualne moći, penija.

2.3. Ocjena pokazatelja efektivnosti kreditno-investicionog poslovanja banke

Za veću stabilnost bankarskog sistema, Centralna banka Ruske Federacije će uspostaviti niz ekonomskih standarda, tobto. prvi koeficijenti iz skupa su jednaki.

Centralno uspostavljeni ekonomski standardi uključuju sljedeće indikatore:

koeficijent adekvatnosti kapitala;

Standardi likvidnosti za bilans stanja kreditne institucije;

Normativi za razmenu velikih rizika u regionu za dobijanje i raspodelu resursa.

Za završetak oscilacije regulacije, na cilju, apsolutno Í Vídninnoye, u prijatelju, L_kvídnízízízíí̈, u prijatelju, L_Kvídníst Balance, in-tertê, diversifíkatsíya aktivni operativni službenici Credited Organizatsííí̈, četvrti, co -cerebralne akreditive Kreditne organizacije finansijska stabilnost bankarskog sistema u trenu.

Za postizanje ekonomskih standarda, kreditne organizacije kreiraju sistem analize i kontrole. Sličnim radom bavi se i grupa analitičara, koja razvija posebne metode analize.

Analiza ekonomskih standarda zasniva se na sljedećim direktivama: izjednačavanje stvarne vrijednosti indikatora sa normativnom; pregled dinamike promjene analiziranog indikatora; manifestacija faktora koji su ubačeni u emisiju.

U prvoj fazi analize sastavlja se tabela koja karakteriše stvarni nivo ekonomskih standarda u odnosu na suprotne granične vrijednosti (tabela 5).

S druge strane pozornice, razmatra se adekvatnost kožnog indikatora jogo normativnog nivoa.

U početnoj fazi treba izvršiti faktorsku analizu stanja duha. Uz stalni negativni trend, ovakva analiza zbraja niz datuma kako bi se otkrili uzroci promjena.

Tabela 5 - Obov'yazkoví standardi aktivnosti za banku TOV "Rusfinance Bank" za 2011 - 2013 rr.

Pokaznik	Koeficijent	standard
Odnos adekvatnosti gotovine (kapitala) prema banci
Koeficijent likvidnosti banke
Norma protoka likvidnosti u banku
Normativ prethodne likvidnosti banke
Maksimalni iznos rizika po jednoj hospitalizovanoj osobi i grupi hospitalizovanih porodica
Maksimalna ekspanzija velikih kreditnih rizika
Maksimalni iznos kredita, bankarskih garancija i garancija koje banka izdaje svojim učesnicima (akcionarima)
Ukupan iznos rizika za insajdere u banci
Norma osvajanja novca (kapitala) banci za isplatu dionica (chastok) drugih pravnih pitanja

Analiza će postati kapital u odnosu na analizu indikatora, koji karakteriše bogatstvo kapitala (H1).

(H1) dva gomilanja bogatstva: obaveza energetskog kapitala i zbir sume zajedničkog rizika imovine. Dodavanjem ovih komponenti u analizu, normativni koeficijent je sličan: koeficijent kapitalne dovoljnosti raste sa povećanjem duga javnog kapitala i opada sa povećanjem rizika imovine. Minimalna vrijednost koeficijenta treba da bude 10% (za 2011. - 23,22%, za 2012. - 17,72%, za 2013. - 15,2%).

Analiza koeficijenata likvidnosti zasniva se na indikatoru H2. Odrediti isti iznos novca za ukupan iznos likvidnih sredstava (novac i sredstva su do 30 dana) i količinu gušavosti za rahunki dok se ne ishrani na linijama do 30 dana. Kriterijumski odnos je 15% (za 2011. godinu - 83,18%, za 2012. godinu - 80,56%, za 2013. - 50,93%).

Prema protoku toka l_kvídností (H2) VÍDPOVIKI TO ISNCRETSIA TSB №1 №1 Uvesti Mittêvo L_Kvídností Bank (H3), Shaho je posjetio Vischadí Visocoliki Visocolíkvídniynyy (Shorsti Konti na Tavidío Activiy up) za depozit na GotivíoActivy, brojčanik. Minimalna dozvoljena vrijednost je 50% (za 2011 rík - 115,1%, za 2012 rík - 103,01%, za 2013 rík - 73,01%).

Dovgostrokovsku likvidnost banke karakterizira indikator H4. Vín razrakhovuêtsya víglyadí vídnoshní dovgostrokovíh ídívív (termíní nad jedan rík) ín vlastny kapital yazan bankovnu liniju otplate ponad jedan rík. Maksimalna vrijednost je postavljena na granici od 120%. Stanom dana 01.01.2012 - 73,54%, sa 01.01.2013. - 78,04%, sa 01.01.2014 - 87,11%.

Jedan od metoda za regulisanje delatnosti kreditnih organizacija, koja je porasla u poslednjih sat vremena. Ê obmezhennya velika za veličinu rizika. Prema ovom Uputstvu Centralne banke Ruske Federacije br. 1, prenijeti su niski indikatori (N6, N7, N9.1, N10.1), uz pomoć kojih se maksimalno proširenje kreditnih institucija reguliše od strane okremy active, pasivno, vanbilansno poslovanje.

Koeficijent H6 karakteriše maksimalnu ekspanziju rizika od jednog aplikanta, i stvaranje grupe ekonomski pravno povezanih aplikanata. Vín razrakhovuêtsya kao vodnosini supi sumy kredite, koje jednom zajmoprimcu daju chi grupe povjerilaca, i daju garancije, date jednom zajmoprimcu (grupi povjerilaca) u visini novca kreditne institucije.

Banka koja ima više novca u kapitalu može povećati maksimalan iznos kredita koji se može dati jednom klijentu ili grupi zajedničkih klijenata. Maksimalna dozvoljena vrijednost je 25% (za 2011 rík - 16,05%, za 2012 rík - 17,9%, za 2013 rík - 17,2%).

H7 koeficijent mjeri maksimalni rizik svih velikih kredita. Za neke velike, docnje jednog upražnjenog dužnika grupe međusobno zavisnih kreditora dobijaju 50% sume vanbilansne gušavosti, što je veće od 5% kapitala kreditne institucije.

Ovaj pokaznik se smatra kao priznanje zbiru svih velikih kredita koji se nalaze u portfelju banke, do obaveze državnog kapitala. Kriterijum jednak da postane 80%. Pokazatelji TOV "Rusfinance Bank" su smanjeni za 2011. - 47% za 2012. godinu - 79,98%, za 2013. godinu - 124,36%.

Koeficijenti H9.1 i H10.1 označavaju maksimalni iznos kredita, garancija i garancija koje banka daje svojim učesnicima (akcionarima). Pokazatelj H9.1 ukazuje na maksimalan rizik jednog akcionara (akcionara) prema indikatoru banke H10.1 - maksimalni rizik njenih insajdera, tobto. fizički osib, yakí ê ili dioničari (mogu biti preko 5% dionica), ili direktori i članovi samo za članove kreditnog odbora. vrsta je tiha, scho mali ili mali ranije vídnoshennia hraniti vidachí kreditív.

Indikativni H9.1 je osiguran na teret ukupnog iznosa banke u rubljama i stranim valutama (uključujući i vanbilansnu) do jednog akcionara (akcionara) na sopstveni kapital banke. Ne možete preći 50%. Indikatori TOV "Rusfinance Bank" za period analize postaju 0,00%.

Pokazatelj H 10.1 se smatra doprinosom ukupnoj sumi novca (uključujući i vanbilansne) kreditne institucije u rubljama i stranoj valuti preko jednog insajdera kreditne institucije i dug javnom kapitalu banke. Vrijednost je nemoguće prestići: 3%. Stanom dana 01.01.2012 - 0,86%, sa 01.01.2013. - 0,9%, za 01.01.2014. str. - 0,93%.

Po prvi put u Rusiji postoji vitrina, koja se nalazi između dijela kapitala vikoristannya vlasnogo u banci i dijela dionica (dionica) drugih pravnih lica. Takva indikacija je ê H12, što je kao plan za širenje investicija i moć novca kreditne organizacije. Pod investicijom je potrebno banci pridodati česta učešća i udjele drugih pravnih lica. Maksimalna dozvoljena vrijednost H12 postavljena je na 25%. Indikatori TOV "Rusfinance Bank" su spušteni za letnji period, od 01.01.2012. - 0,01%, na dan 01.01.2013. - 0,14%, sa 01.01.2014 - 0,65%.

Na ovaj način, na osnovu podataka, moguće je kreirati visnovoke, tako da emisija ne prelazi maksimalno/minimalno dozvoljenu vrijednost. I, takođe, zamislite da je Rusfinance Bank doo od danas finansijski stabilna i prosperitetna banka.

Za dublju analizu izvršićemo anketu i procjenu finansijskih koeficijenata kapaciteta platforme (Tabela 6).

Tabela 6 - Pokazatelji efikasnosti kreditnog i investicionog poslovanja TOV "Rusfinance Bank" za 2011 - 2013.

Radne tabele 6

Koeficijent globalna stabilnost
Koeficijent povrat na imovinu
Koeficijent adekvatnosti kapitala
Koeficijent adekvatnosti kapitala
Koeficijent nova likvidnost
Norma profita na kapital
Koeficijent inventarizacije imovine
Koeficijent priliva
Koeficijent djelomične dobiti od prihoda banci

Dakle, koeficijent likvidnosti (K1) vam omogućava da procijenite dio gušavosti za banku, kao da se prvi put može otkupiti za novac likvidnih sredstava "prve banke".

Koeficijent viška sredstava (K2) pokazuje koliko se često višak sredstava pozajmljuje u imovini. Dakle, praktično, sva profitabilna imovina je rizična, njihov supra-ekstremno visok dio bankarske insuficijencije i rizika od neplaćanja, kako za in-line poslovanje, tako i za njihovu gušavost. Istovremeno, ekspanzija viškova sredstava može biti dovoljna za banku bez bitova. Normalno vvazhaetsya, kao dio profitabilne imovine da postane 65-75%, ili niže, ale za um, scho prihod u banku za prijenos yoga vitrati.

Koeficijent ukupne stabilnosti (K4) omogućava postavljanje različitih direktnih tokova povlačenja i plaćanja koje banka plaća, kao i prihoda i rashoda za sve vrste aktivnosti banci. Ako je banka lišena života, trošak oduzimanja prihoda snose vitrati u poslovanju i ulaganjima, a ako je smrad nedovoljan, onda se banka može okarakterisati kao neefikasna. Vrijednost koeficijenta globalne stabilnosti može se promijeniti za 1.

Koeficijent profitabilnosti imovine (K5) omogućava vam da varirate profitabilnost imovine. Niska stopa prihoda može biti rezultat konzervativne politike zasnovane na poziciji i ulaganja, kao i naslijeđe režijskih operativnih troškova. Visoka profitna marža na aktivu može biti rezultat efektivne aktivnosti banke, visoke profitne marže na aktivu. U ostatku godine banka, možda, trpi značajan rizik. Sve je to gadno, krhotine, možda banka daleko raspolaže svojom imovinom, želeći da ima potencijalno velike troškove.

Koeficijent adekvatnosti kapitala (K6) pokazuje koliki je dio strukture pasivnih kredita prema kapitalu banke. Što yogo chastka, onda nadíyníshe i stíykíshe pratsyuê banke. Rivne za kapital se smatra dovoljnim, kao da je prihod banke 80-90% valutnog bilansa banke.

Koeficijent ukupne likvidnosti (K7) karakteriše ravnotežu aktivne i pasivne politike banke u cilju postizanja optimalne likvidnosti. U slučaju bilo kakve likvidne aktivnosti, krivnja mora biti premašena za veličinu protoka gušavosti do banke. Tse, s jedne strane, karakterizira sposobnost banke da plati svoju gušavost u dugoročnoj perspektivi, ili u vrijeme likvidacije banke. I da pričamo o onima na koje banka troši novac (kupci) na potrošnju struje.

Osim toga, postoje zapravo niski koeficijenti koji karakterišu profitabilnost i profitabilnost banke.

Norma profita na kapital. Ovaj koeficijent pokazuje koliko su efektno pobjedile kosti Vlasnika. Optimalna vrijednost je 01-02. Za naš primjer, vrijednosti ​​ne konzumiraju se ovim intervalom, tako da nije efektivno govoriti o onima koje su bezvrijedne.

Ovaj koeficijent određuje efikasnost upravljanja bankom i pokazuje koliko je profita donela jedna penija jedinica novca banci, uložena u sredstva, tobto. efikasnost bankarske distribucije novca i novca. Spivvídnísshi viškovi íz vartístyu aktivív ​​banke, možemo procijeniti učinkovitost investicione politike, kako provesti kerívnitstvo banke.

U sopstvenoj liniji, priliv sredstava se prenosi sa direktnog depozita u vidu priliva sredstava (P3) i dela priliva iz prihoda banke (P4).

Dostupnost sredstava karakteriše aktivnost banke u zavisnosti od plasmana sredstava, tako da može ostvariti prihod.

Od uvođenja podataka u tabeli 5, može se dodati nezanemarljiva visnovka, nekome ko može prvi put da otplati dio potrebne gušavosti, uz pomoć očiglednih tekućih troškova.

S obzirom na prvu podjelu, može se sa sigurnošću reći da je Rusfinance Bank doo najbolja i najstabilnija banka i da se nosi sa postavljenim zadacima.

3 Problemi i perspektive razvoja kreditne i investicione aktivnosti komercijalnih banaka

Niní razvitok rosíyskoí̈ ekonomíki vydbuvaêtsya za umove u niskoj kreditnoj i investicionoj aktivnosti bankarskog sektora.

Prema podacima Federalne državne službe za statistiku (tabela 7), ulaganja su vršila i podržavaju ruska preduzeća, što je još važnije, uz pomoć novca (viškovi, amortizacioni fond, itd.).

Tabela 7 - Džerela investiciona preduzeća Rusije u glavnim fondovima za 2010. - 2013.

Pokazniki
	Iznos, mlrd.		Iznos, mlrd.		Iznos, mlrd.		Iznos, mlrd.
Investicije u glavnom kapital, uključujući:
Slatke kosti
Zasluge

Bankarski krediti ostaju kao glavni oblik međunarodnog finansiranja poslovanja, ali učešće bankarskih kredita u investicijama nije prelazilo 10% u većini preostalih godina. Danski pokaznik je vrlo nizak, unatoč činjenici da stjecanje sredstava od najpoznatijeg džerela omogućava vam da ubrzate proces organiziranja novog posla, osigurate kontinuitet kreativnog procesa, omogućavajući vam da se brže razvijate u kylkysny i jakkisnim manifestacijama.

Banke, koje mobilišu sredstva za različite prilike i linije, mogu biti u mogućnosti da podignu kreditne i investicione depozite iz istog iznosa pod onim uslovima, koji su neophodni podnosiocima zahteva. Međutim, malo je problema, jer oni mijenjaju efektivnu i masovnu kreditnu i investicionu aktivnost banaka. Kao rezultat praćenja, uočeni su sljedeći problemi, kao što su:

Visoke kamate za kredite, koje su pune nade;

Nije veliki dio dugoročnih kredita;

Kratkoročno ulaganje u cijenu papira na kreditni portfolio, mali iznos ulaganja portfelja u dugu depozita duga u cijeni papira.

Pogledajmo problem kože.

1) Problem visokih kamata prevaziđen je stvarnim delom istorije ruskog bankarskog sistema. To je razlog naglog porasta aktivnosti pristalica, a to je povećanje dobiti i smanjenje dobiti u realnom sektoru privrede. Za banke se smatra da ima značajnu razmjenu mogućnosti za povećanje obima aktivnosti i povećanje rizika.

Prosječna struktura kreditne stope po rubljama kreditnog portfelja banke izgleda ovako: otprilike 46% magacina i stota stopa po kreditu je zbog dostupnosti finansijskih sredstava banke po toj cijeni. Pored toga, 56% neto stote stope je marža banke, a formira se po osnovu priliva otplate u rezerve, rashoda za osoblje, operativne aktivnosti, poreza i prihoda.

Mislim da je ključni faktor visokih stopa za kredite visoka marža banke (u suprotnom se povećava procjena rizika). Prote kreditne stope su manje od teorije da bi bile u rukama ovih zvaničnika. Procjena rizika i marže se formiraju po principu suficita - zaduženo, u zavisnosti od toga kako su stope likvidnosti na strani Banke Rusije.

Najvažniji faktor je potreba za likvidnošću, što je Banka Rusije za tržište. Ako banka snizi stope za najniži nivo likvidnosti, onda će resursi na kraju ponestati. Banke se u sopstvenoj politici rukovode indikatorom naplate kreditnog i depozitnog duga, koji se može povećati i do 100%, tako da se kreditna obaveza može potvrditi dugom po depozitima.

Dakle, glavni razlog visokih kamatnih stopa je nedostatak likvidnosti u bankarskom sektoru.

2) Dugoročni zajam igra važnu ulogu u ekonomiji zemlje kao skupo ulaganje u formiranje i usavršavanje glavnih fondova narodne države. Za banke u dugoročnom kreditiranju nije ništa manje važno – gledajući dugoročne kredite, banke čine stabilnu klijentelu u cjelini, postoji potreba za čestim pregovorima sa klijentima, te diversifikacijom rizika.

U slučaju direktnog povlačenja dugoročnih kredita od strane preduzeća-komitenta za sanaciju i rekonstrukciju, oni proširuju svoj rast i rast, što je takođe pozitivan faktor za banku. Sa skin rockom raste i dio dugoročnih kredita ruskih banaka, prote u 2013. godini. Dobitak nije bio visok i iznosio je 41% u slučaju otvorenih kredita.

Argumentacije radi, SAD i zemlje zapadne Evrope imaju preko 60% kredita, za koje se nadamo da će biti dugoročne prirode.

Da bismo otkrili razloge za mali dio dugoročnih kredita, možemo pogledati depozite banaka i druge kredite sa redova otplate (tabela 8 i tabela 9).

Statistika Banke Rusije ne precizira uslove kredita za fizička sredstva; rok njihova otplata zdebílhogo perevishuê 3 rocs.

Tabela 8 - Ukupan iznos depozita (depozita) fizičkih i pravnih izdanja banaka Ruske Federacije u periodu 2010 - 2013, mil.

Rok depozita
to vimoga
rok do 30 dana
na rok od 31 do 90 dana
na rok od 91 do 180 dana
rok 181 dan do 1 datum
rok od 1 godine do 3 godine
na terminu ponad 3 kamenit

Tabela 9 - Ukupan iznos kredita datih fizičkim i pravnim licima od strane banaka Ruske Federacije, rokovi otplate ovih kredita su duži od 3 godine za 2010 - 2013, mil.

Analiza tabela 8 i 9 otkrila je kardinalnu nedosljednost u pogledu depozitnih depozita i vrsta kredita. Godine 2013 iznos dugova po kreditima je 8.860.148 rubalja. Očigledno je da postoji značajan spoj dugoročnih resursa u bankarskom sektoru, što nas pretvara u očigledniji deficit likvidnosti.

Trenutna situacija je u kreditiranju malih i srednjih preduzeća. Prema statističkim agencijama, oko 62% trenutnog portfelja kredita malim i srednjim preduzećima sada može da razvija kratkoročne kredite, još 20% - kredite sa rokom otplate do tri godine. Banke će, kao aktivu dužničkih resursa, promovisati svoje klijente, koji su za banku najvažniji, i najvažnije klijente korporativnog sektora. Za mala preduzeća, banke će klijente sektora, kojima svoje finansijske potrebe najbolje mogu zadovoljiti, konvertovati za kratkoročne kredite. Korak po korak u bankarskom sektoru Rusije, praksa viđanja preduzetnika je postala široko ukorenjena, na primer, oni su se obraćali za dugoročni investicioni kredit, kratkoročni krediti sa bankarskim kreditom su davani da bi se produžio ugovor o kreditu.

3) Bez obzira na širok spektar poslovanja banaka na investicionom tržištu, bankarski sektor nacionalne privrede pokazuje tendenciju skraćivanja portfelja vrednih hartija od kredita. Godine 2013 ukupan iznos finansijskih depozita banaka u papirnom novcu iznosio je 8077 milijardi rubalja. Prekomjerna težina u portfelju doprinosa iz borgo strume, koji bi trebao biti uspostavljen 2013. godine. Otprilike 70% ukupnog iznosa depozita, dok je više od polovine ruskih bankarskih papira gušavost, prebačena bez ikakvog isključenja, tako da se koriste kao ispostava repo operacije. Ulaganja u dioničke papire će biti manje od 9,7% od iznosa depozita.

Na ovaj način, berza za banke u Rusiji predstavlja dodatni alat za kupovinu vrijednih papira sa Lombard liste Banci Rusije i dodatna likvidnost banke je još uvijek mala.

Ulaganje u cijenu papira je direktna alternativa kreditnoj aktivnosti. Tržište vrednih papira veće je od sadašnjeg i efikasnog sistema pribavljanja resursa od preduzeća.

U rozvinjenom kraju, za procjenu, za tržište vrijednih papira potrebno je dobiti do 75% glavnih finansijskih troškova, dok je u Rusiji glavni bankarski kredit osiguran, a berza je dodatni alat za isključivanje. banke od dodatne likvidnosti.

Očigledno, berza ima malo problema, kao što su nedostatak raznolikosti, niska privatnost ulaganja značajnog broja ruskih preduzeća emitera, širok spektar rizika i drugi. Banke, po našem mišljenju, mogu postati glavni pokretač razvoja tržišta akcija i otklanjanja mnogih drugih problema. Za koje je potrebno da znaju koliki je značaj rezerve likvidnosti za banke, koja će im omogućiti da preorijentišu svoju aktivnost na berzi sa kupovine vrednih papira, u koje barijere ulažu, metodom oduzimanja prihod u budućnosti.

p align="justify"> Dakle, glavni problem kreditno-investicionih aktivnosti ruskih banaka je nedostatak likvidnosti.

Po našem mišljenju, sekjuritizacija finansijske imovine može postati pravi izvor likvidnosti. U ekonomski razvijenim zemljama sekjuritizacija je jedan od vodećih i najefikasnijih izvora sredstava u kreditnim organizacijama. U širem smislu, riječ sec'juritizacija znači jedan od oblika vikupu borgiv. U bankarskoj praksi moguće je da „netržišne pozicije zamene cenama papira, jer gušu po pozicijama vuku do kreditne institucije koja ju je stvorila“. U uskom tumačenju, „tehnika čija je osnovna ideja otpis finansijske imovine sa bilansa poslovanja i njihovo refinansiranje iz emisije vrijednih hartija na međunarodnom tržištu i tržištu kapitala“.

Klasična sekjuritizacija izgleda ovako. Banke (prema međunarodnoj praksi - inicijatori) daju kredite pojedincima (vlasnicima), otrimuyuchi u ispostavi nedestruktivnosti - hipotekarni krediti, pravo prodaje SPV (prema zakonu Ruske Federacije "O hipotekarnim kreditima", hipoteka agent). Banke stvaraju snažne barijere za osiguranje hipotekarnih kredita i kupuju ih u drugim kreditnim organizacijama. Takve barijere, koje prodaje SPV, uspostavljaju ispostavu za sigurnost izdavanja hipotekarnih obveznica. Kako bi se promijenila cijena izdavanja ovih obveznica i optimizirao depozit, SPV se nalazi u ofšor zoni. SPV će od troškova njihovog smještaja isplatiti isturene položaje nalogodavcu, svu uslužnu imovinu koja se sekjuritizira, izostavljajući naplatu potraživanja, zbrinjavanje i po potrebi obezbjeđenje i sređivanje po sudskom nalogu. A peni, koje je inicijator povukao od podnosilaca zahteva, prenose se SPV-u za otplate kod investitora, poput onog koji plaća stotine dolara za hipotekarne obveznice i sumu glavne banke.

U Rusiji je sec'juritizacija počela relativno nedavno da stagnira i nedovoljno je pobjednička. Ostatak godine obavljeno je više od 35 godina sekjuritizacije ruske hipotekarne imovine u iznosu od preko 200 milijardi krb. Glavni posrednički faktor koji mijenja razvoj tržišta sekjuritizacije nije mnogo sistemskih investitora, pa oni čine piće hipotekarnim cijenama i cijenama bez curenja papira. Rusija ima samo dvije - "Državnu energetsku kompaniju Penzionog fonda Ruske Federacije" (Zovnišekonombank) i "Agenciju za stambeno hipotekarno kreditiranje", uz pomoć kojih je potrebno obezbijediti sredstva za ulaganje u budućnost. Stoga je potrebno proširiti broj sistemskih investitora i pridobiti privatne. Važno je da je moguće dobiti sredstva iz nedržavnih penzionih fondova.

Promjenljivost finansiranja sa izborom sekjuritizacije može se razlikovati tek nakon plasmana vrijednih papira. Uz ovo kao smjernicu, po mišljenju stručnjaka, moguće je nadmašiti rezultate plasmana drugih banaka. Kao rezultat analize sekjuritizacije koju sprovode druge banke, moguće je povećati broj investicija, tako da cijena dodatnih finansijskih sredstava koje banka drži iznosi približno 7-8,5%. Rozrahunok vitrat radi polaganja otpada raznim službenicima: rok trajanja portfelja, obyagu molimo da ín.

Procjena orijentacije je u rasponu od 0,4-0,8%. Rezultati mogu imati prosječnu stopu finansiranja, koja je blizu 8,35% od ukupnog iznosa. Za por_vnyannya, broj depozita stanovništva koje banke primaju na rok od tri godine iznosiće približno 9% od ukupnog broja, kako bi se osigurala sekjuritizacija kao održiv izvor likvidnosti za banke. Dodatna sredstva mogu se iskoristiti za promjenu kamatnih stopa na kredite, povećanje obaveza dugoročnih kredita, kratkoročno ulaganje po početnoj cijeni papira i povećanje obaveze investicionih depozita na berzi.

Visnovok

Banke dominiraju finansijskim sistemom zemlje, budući da je ekonomija Ruske Federacije bogata novčanim resursima. Odjednom bi trebalo da pokušaju da maksimiziraju efikasnost kreditne i investicione aktivnosti odabirom prioritetnih pravaca ulaganja.

Identifikacija optimalnih načina ulaganja kapitala određena je procesom modeliranja kreditne i investicione aktivnosti banke, kao i potrebom za razvojem metodologije, direktnom procjenom efektivnosti kreditne i investicione aktivnosti banke.

Od ispravnosti razumevanja prepoznavanja ovog upravljačkog alata, značaj suštine ovog razumevanja, zahtevaće veliko praćenje, od ispravnosti pravilnog izbora kreditne i investicione strategije za banku i njene efektivne implementacije bez prekida zavisi .

U ekonomskoj literaturi pod pojmom "investicija" po pravilu se navode košti, doprinosi ceni radova na trovalentnom terminu. To su teorijska razmatranja zaista važnih ekonomskih resursa, dijelovi mehanizma ulaganja u tržišnu ekonomiju bez posrednika pov'yazaní z rnkom qnnih radova. Također, pod pojmom "investicija" mayut na uvazi: sva direktna alokacija sredstava banci; operacije plasmana kovanica na sing termin od metode odbitka prihoda. Za prvi se, prije ulaganja, obavlja cijeli kompleks aktivnih poslova poslovne banke, za drugi - za skladište prve linije.

Glavne direktive učešća banke u investicijama su: depoziti kovanog novca, kako za povjerenje klijenta, tako i za novac banci, za udio udjela, udio, cijenu hartije; akumulacija kovanica od strane banaka u investicijske svrhe; nadannya pozicija investicione prirode.

Komercijalne banke svoju investicionu aktivnost obavljaju za novac niskih, unosnih i moćnih resursa. Oskolki banke formiraju svoje resurse za dodatnu mobilizaciju svog kapitala, za zaštitu klijenata i drugih slobodnih sredstava od glavne metode toka novca i velikih dobitaka.

Jedan od najvažnijih izvora prihoda za banku bilo je uspostavljanje kreditnih aktivnosti. Viniknennya bankovno kreditiranje vezano za odluke sing exchange. Pobudovljeve kreditne kartice, slijedeći princip kreditor-pozitivan, strimuval bi b zbílshennya između kredita i privablivosti yogo za subjekte, čak i ako bi organizacija takvog vídnosina bila bogato skupa, skuplja, rizična i neposlušna.

Potreba za podrškom cih protiricha zumirala je na razvoj finansijskog posredovanja u funkciji akumulacije slobodnog novčanog kapitala i plasmana srednjih radnika. Od sada je razvoj kreditne aktivnosti banke podstaknut kreditom za potrošnju subjekata vlasti i za logičan nastavak funkcije finansijskog posredovanja.

U ekonomskoj literaturi ne postoji jasna definicija pojma „kreditne aktivnosti banci“, većina naučnika ga poistovjećuje sa pojmovima „kreditna aktivnost banci“ i „kreditno poslovanje banci“. Nemogućnost ototozhnennya zbunjuje, prije svega, vídminnístyu í̈kh zmístu, na drugačiji način, kroz varijabilnost riječi "operacija" i "diyalníst" u zamućenim riječima, čak i ako ostane u širem smislu, to znači zastosuvannya nečiji rad do tačke, rad, rad, rad, aktivnost hulks, be-yakíy regija toshcho.

Nošenje doslіdzhennya ekonomіchnoї lіteraturi dozvoljeno sformulyuvati viznachennya ponyattya "kredit-іnvestitsіyna dіyalnіst banka" jak dіyalnіst scho zdіysnyuєtsya vіdpovіdno da kontseptsії rozvitku jar na osnovі sistemi zahodіv, spryamovanih na efektivnosti vikoristannya da koordinatsіyu nayavnih resursіv, tehnologіy da kompetentsіy od urahuvannyam mіnlivostі kredita i іnvestitsіynogo klіmatu. granice za fazni pristup uspostavljenoj aktivnosti banke.

Promjene u kreditnoj aktivnosti banke formiraju se iz sljedećih faza: formiranje kreditne politike; materijalno-tehnička opremljenost kreditnih objekata; razvoj softvera; zdiisnennya kreditne operacije; upravljanje rizikom kreditne aktivnosti banke; analiza kreditne aktivnosti banke

Hajde da okrím vídsotkovykh vitrat za zabezpechennya pídgotovchih etapív í sljedeći funkcionalni tapív kredit í̈ íalností í banka níbíbín vytrachati chimali koshti. Navit za zdiyasnennya dermal okremoí̈ operatsii ne trebaju samo kreditna sredstva, ali sigurnost kreditnih procedura treba gledati na podršku kreditnih projekata, što će zahtijevati finansijske troškove za upravljanje osobljem banke i to posjedovanje. Dakle, uz dodatno uključivanje efikasnosti kreditno-investicione aktivnosti banke, rezultat može biti negativan, bez obzira na visinu prihoda, osiguranog uz uključivanje manje od procenta kamate. Dakle, u današnjim glavama su od posebnog značaja principi racionalnog kreditiranja, koji podrazumevaju precenjivanje ne samo objekta, subjekta i kvaliteta obezbeđenja, već i marže, isplativosti kreditnog poslovanja i nižeg rizika.

Procjena efektivnosti kreditno-investicione aktivnosti banke važna je na nivou finansijske stabilnosti između prihoda i prihoda od stotine dolara prema obaveznom dugu za ovu imovinu. Istovremeno, realizacija svih faza kreditnih i investicionih aktivnosti banci je dala čvrst temelj da više od jedne skladišne ​​strukture prikazuje aktivnost.

Nakon uvida u stanje kreditne i investicione aktivnosti banaka, možete dati sljedeće izjave:

Za efikasno prikupljanje sredstava, banke ulažu novac u cijene papira. Metodom maksimiziranja maksimalnog nivoa profita, sredstva visoke cijene se kupuju uz optimalan nivo rizika i likvidnosti;

Kreditna i investiciona aktivnost banke razvila se kao nastavak funkcije finansijskog posredovanja banaka;

Za veći optimalan nivo kreditno-investicionih aktivnosti potrebno je obezbijediti formiranje kreditne politike, obezbijediti neophodna sredstva za kreditno finansiranje;

Metodom efektivnih kreditnih i investicionih aktivnosti potrebno je povećati principe kreditiranja i objektivno predvideti isplativost kreditnog poslovanja, živeti u cilju smanjenja kreditnog rizika.

Zakrema, za TOV "Rusfinance Bank" prioritetne direktne kreditne i investicione aktivnosti mogu biti: kreditiranje fizičkih i pravnih pitanja, kao i promjena prioriteta za skladištenje portfelja vrijednosnih papira.

Da bi se osigurao rast kreditnog i investicionog portfolija, potrebno je povećati obaveze javnog kapitala banke i depozite fizičke imovine.

Za TOV "Rusfinance Bank" moguće je preporučiti nastavak deponovanja sredstava papirnim novcem i kreditiranje pravnim licima. Prote chastka operatsiy íz tsínmi pipery može precijeniti 30-35% u obaveznim kreditnim operacijama, oskolki smrad manje pributkoví.

Za rast kreditnog i investicionog portfelja preporučuje se povećanje iznosa depozita fizičkog. osíb ta zobov'yazan, obsyagi depozitsív pravni osíb. Data je tehnika za procjenu efektivnosti kreditne i investicione aktivnosti banke koju banka može koristiti u procesu razvoja i modeliranja kreditno-investicione aktivnosti.

Spisak vikorista džerel

• Ruska Federacija. Pravnik. Građanski zakonik Ruske Federacije (dio perzijskog) [Elektronski izvor]: savezni zakon od 08.05.2000., br. 117-FZ (izd. od 1.1.2013.). // Dovidkovo-pravni sistem (UPS) "Konsultant Plus".
• Savezni zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima" [Elektronski izvor]: savezni zakon od 02.12.1990. br. 395-1 (ed. od 01.01.2013.) // Dovidkovo-pravni sistem (UPS) "Konsultant Plus".
• Federalni zakon “O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)” [Elektronski izvor]: savezni zakon br. 86-FZ od 10. jula 2002. (sa izmjenama i dopunama od 21. jula 2014.) // Dovidkovo-pravni sistem ( UPS) “Konsultant Plus”.
• Bukato, V.I. Banke i bankarski poslovi u Rusiji: uvodni vodič / V.I. Bukato // Financijska statistika, 2011. - 295 str.
• Vinogradova, T.M. Bankarsko poslovanje: vodič. - Rostov n/a: "Feniks", 2012. - 361 str.
• Peni, kredit, banke: asistent za univerzitete / ur. Lavrushina O.I., vrsta. 3., revidirano, dop. – K.: KNORUS, 2012. – 482 str.
• Žukov, E.F. Banke i bankarski poslovi: asistent za univerzitete / Ê.F. Žukov // Banke i berze: UNITI, 2012. - 471 str.
• Kolesnikov, V.I. Bankivska desno: asistent / V.I. Kolesnikov // Financijska statistika, 2011. - 268 str.
• Panova, G.S. Analiza finansijskog stanja poslovne banke: vodič kroz naslove / G.S. Panova // Financijska statistika, 2011. - 402 str.
• Tavasiev, A.M. Banka desno: upravljanje kreditnom organizacijom: glavni asistent / O.M. Tavasiev. - M.: "Daškov ta K", 2011. - 668 str.
• Voloshin, K.S. Rusko tržište kreditiranja i kriza na svjetskim tržištima // Bankarsko kreditiranje. - 2012. - br. 1. - Str. 7 - 10.
• Goncharov, S. Kreditiranje i sekjuritizacija u Rusiji // Financial Bulletin. - 2012. - br. 7. – str. 9.
• Gorbačov, A.S. Metodologija za procjenu kreditnog rizika zajmoprimca// Bankarski kredit. - 2012. - br. 4. – str. 3.
• Gradova, S.A. Analiza kreditne sposobnosti i uloga robotske banke // Financialist. - 2011. - br. 6. - S. 42 - 45.
• Groshev, A.R. Aktuelni problemi kreditne i investicione aktivnosti ruskih banaka / A.R. Groshev // Ekonomija i moderni menadžment: teorija i praksa. - 2014. - br. 39. - S. 13-20.
• Erokhin, N.A. Kamatne stope komercijalnih banaka: riven i faktori // Groshi ta credit. - - br. 5 - S. 13-15.
• Zotova, I.P. Nalozi za uspješno kreditiranje // Bankarsko kreditiranje. - 2011. - br. 6. - str. 12.
• Kazakov, A. Problemi razvoja kreditnog sistema u fazi // Tržište štampanih listova. - 2012. - br. 10. - S. 8-10.
• Kotkovsky, V.S. Kreditne i investicione inovacije poslovne banke: procjena efikasnosti i strateški segment / V.S. Kotkovsky // Problemi ekonomije. - 2014. - br. 3. – S. 294-298.
• Luntovski, G.I. Bankarski sektor Rusije: puni um bankarske industrije // Peni i kredit. - - Ne. 5. – str. 11.
• Mikishchenko, O.O. Kreditni rizici za djelatnost poslovne banke / Peni i kredit. - 2013. - br. 4. - str. 7-10.
• Nosov, A.A. Struktura kreditnog portfelja ruskih banaka // Financije i kredit. - - br. 3. - S. 12 - 13.
• Nikonova, I.A. Procjena efikasnosti kreditno-investicionih aktivnosti banke / I.A. Nikonova // Praktični institut za sistemsku analizu Ruske akademije nauka. - 2013. - br. 1. - S. 77-84.
• Strogonov, A.A. Kreditna politika poslovne banke / A.A. Strogonov // Ekonomija i menadžment. - 2014. - br. 2. - str. 190-193
• Šuška, E.P. Procjena rizika banaka u slučaju kreditiranja pravnih pitanja / Bankarstvo na desnici. - 2013. - br. 9. – str. 8.
• Fedotova, G.V. Osobitosti investicionih aktivnosti komercijalnih banaka u Rusiji / G.V. Fedotova // Bulletin of Magistracy. - 2014. - br. 4-2. - S. 83-86.

Investiciona banka (eng. Investment bank) - finansijska institucija koja organizuje za sjajne kompanije da uryadіv zaluchennya kapіtalu na svіtovih fіnansovih Rink, nadaє konsultatsіynі Hotel at kupіvlі da je prodaja bіznesu, brokerskі Hotel, što provіdnim poserednikom na torgіvlі aktsіyami da oblіgatsіyami, pohіdnimi fіnansovimi іnstrumentami, valutama koje sirovinnimi roba i takozh vipuskaє analіtichnі zvіti na vsіh Rink na yakih vin opera .

U Englesko-ruskom bankarskom enciklopedijskom rečniku B. G. Fedorova, investiciona banka je označena kao banka specijalizovana za organizovanje izdavanja, garantovane distribucije i trgovine vrednim papirima; Šta znači savjetovati klijente o raznim finansijskim pitanjima, ciljajući najvažnije na veleprodajna finansijska tržišta (u SAD), ili kao neklirinška banka koja je specijalizirana za srednjoročna i dugoročna ulaganja u britanske velike kompanije (u drugim medijima kompanije).

Investiciona banka je finansijski posrednik, koji može obavljati bezlične usluge. Oni uključuju preuzimanje osiguranja, rad kao posrednik između emitenta vrijednih papira i investitora, pomoć u provođenju ljutnje i drugih korporativnih reorganizacija, kao i pružanje brokerskih usluga za institucionalne klijente.

Investicione banke nisu banke u klasičnom smislu, ali ne obavljaju glavne bankarske poslove – depozitne i kreditne, već djeluju u ulozi finansijskih posrednika u pravnim i fizičkim sistemima, organizujući izdavanje vrijednosnih papira i prikupljanje sredstava na njima. Na ostalim tržištima, aktivnosti investicionog bankarstva dopunjene su poslovima na sekundarnom tržištu vrednih hartija, vezanim za obaveze usluga iz restrukturiranja poslovanja klijenta (pogoršanje tog prokletstva).

Rusko zakonodavstvo nema jasno razumijevanje investicione banke. Analiza zakonodavne osnove tržišta u Rusiji omogućava da se razvije novi trend u činjenici da komercijalne banke mogu djelovati kao investicione banke.

Na današnji dan, specijalizacija banaka kao investicionih je samostalnija i dobrovoljna odluka bankara i bankara. Kao ruska investiciona institucija, KIT Finance Investment Bank, BCS - Investiciona banka i int. Ovim smradom, po pravilu, ne intervenišu isključivo u investicionim aktivnostima, već su spremni da pruže i druge usluge svojim klijentima.

Postojanje komercijalnih i investicionih banaka je pred onima koji rade sa raznim finansijskim instrumentima, preko kojih preraspodele novčana sredstva. Osnova djelatnosti poslovne banke je direktno bankarsko kreditiranje, rozrahunkovo-gotovinske usluge i gotovinski primici iz depozita. Osnove poslovanja investicione banke sa vrijednosnim papirima (pribavljanje vrijednosnih papira, pribavljanje finansijskih sredstava za osiguranje emisije vrijednosnih papira, brokersko posredovanje, dilerski poslovi, povjereničko upravljanje vrijednosnim papirima, investicijski savjeti za papir).

Glavne karakteristike investicione banke su:
- velika univerzalna komercijalna organizacija, koja će povećati broj prihvatljivih vrsta aktivnosti nad tržištem vrijednosnih papira i drugim finansijskim tržištima;
- Osnovna djelatnost istraživanja finansija na uvid vrijednosnih papira;
- posluju na veleprodajnim finansijskim tržištima;
- víddaê prioritet srednyo- ta dovgostrokovyh depozita;
- vrijednosni papiri su osnova vašeg portfelja, štoviše, većina svjetskih investicionih banaka nije orijentirana na vrijednosne papire u državnom vlasništvu.

VRSTE INVESTICIJSKIH BANAKA

U Danskoj postoje dvije vrste investicionih banaka:
- banke prve vrste (koje se bave isključivo trgovinom i distribucijom vrijednosnih papira);
- Banke različite vrste (koje se bave dugoročnim kreditima).

Investicione banke prvog tipa nastupaju u ulozi osnivača, organizatora emisije vrijednih hartija, kao i žiranata, jer djeluju na komisione zasjede, ili uplaćuju položenu svotu novca nezavisno od dalje raspodjele akcija i obveznice. Za militante iz korporacija i donacija, Yakí zahtijevaju Dovgostrochiyiiiiiii í, idite na Vipuskiy Í oblagatsíy, ínvetsíiní i ínlígcíj ÍN investicíní ina pomina i on obovínki iz zamísína i mimirova, dipipa permina iz Parivíja, í i to iz Rimíja i í to z rimíŝennâna.

Investicione banke prvog tipa garantuju kupovinu izdatih vrijednih hartija, kupoprodaju istih uz pomoć novca i organizovanje sa sindikatima banaka, dajući otkup dionica i obveznica.

Utvrditi da se u datom satu obavljaju poslovi sa vrednim papirima korporativnog sektora privrede. Plasman akcija i obveznica, smrdi kao posrednici za sticanje troškova pod preduzećima industrije, transporta i trgovine. Smrad osvaja i funkcije povezane sa obrazovanim kapitalom, koji opslužuje tržište vrednih papira:
- bave se sekundarnim plasmanom akcija i obveznica;
- djeluju kao posrednici u plasmanu međunarodnih vrijednosnih papira (evroobveznica i euroakcija) na tržištu eurovaluta;
- savjetovati korporacije o ishrani strategije ulaganja, izgledu i broju zvjezdica.

Banke drugog tipa se u suštini smatraju bankama prvog tipa po svojoj organizacionoj strukturi, funkcijama i poslovanju. Smrad može biti baziran na dioničkoj osnovi, mijenjajući oblik vlasti za učešće države koja je potpuno suverena. Osnovna funkcija ove funkcije je podrška srednjem i dugoročnom kreditiranju različitih državnih institucija, kao i projektima posebne namjene koji se odnose na uvođenje naprednih tehnologija i dostizanje naučne i tehničke revolucije.

USLUGE INVESTICIJSKIH BANAKA

U Rusiji investicione banke najaktivnije savladavaju sledeće vrste usluga:

1. Tehničko-ekonomska procjena investicionih projekata koja uključuje ocjenu potencijalne efikasnosti i realizacije projekata, izradu investicionog programa i izradu projektne dokumentacije u skladu sa međunarodnim standardima.

2. Formuvannya optimalno emіsіynih portfelіv (rozrobka programa zaluchennya іnvestitsіy pіdpriєmstvami, vibіr іnstrumentіv zaluchennya peni resursіv, rozrobka planіv-grafіkіv emіsії borgovih da payovih tsіnnih paperіv od obґruntuvannyam optimalnog spіvvіdnoshennya mіzh ih otsіnka mozhlivostі zaluchennya koshtіv u rіznih regіonah da obґruntuvannya ratsіonalnogo rіvnya pributkovostі na emіtovanim vrijedne papiri).

3. Underwriting (plasiranje vrijednosnih papira emitenata iznad tržišta). U ruskoj verziji, osiguranje se po pravilu zasniva na principu komisionog trgovanja dionicama, u kom slučaju osiguravatelj želi prijaviti maksimalan iznos truda za prodaju dionica, ali ne preuzima čvrste ciljeve za plasman. .

4. Formiranje optimalnih individualnih portfelja vrednih papira za velike investitore na osnovu analize trenutnog stanja finansijskog tržišta i motivacije investicionih funkcija za dati datum. Drugačiju vrstu usluge dopunjuje trust (tekuće upravljanje investicionim portfeljima za vlasništvo kuće).

5. Brokerske usluge (davanje građanskopravnih usluga vrednim papirima kao trustovi ili komisionari), kao i usluge dilera (uvođenje građanskopravnih interesa sa vrednim papirima na svoje ime za svoj račun citiranje vrednih papira).

6. Savjeti o nabavci ulaganja, odabiru preduzeća stranog investitora, savjetima investitorima subjekata ulaganja.

Za nadannya perelíchenih vische poslug ínvestitsíyny Banka rozvivaê kílka vidív díyalností, SSMSC mozhna pídrozdíliti na zovníshní (spryamovaní bezposeredno na klíênta i na kontragentív scho formuyut Hotel) i vnutríníčívínívínístívíníníhívínístívíníhívínístívíníníhísívíní.

POGLEDAJTE AKTIVNOSTI INVESTICIJSKIH BANAKA

Aktivnosti investicionog bankarstva nisu samo „najprestižnije“ direktno iz aktivnosti investicione banke, već su i one najprofitabilnije. Dakle, sve velike i ambiciozne kompanije na tržištu vrednih papira treba da pokušaju da projekte oduzmu od finansiranja (da počnu da rastu u investicionu banku).

Na ostalim tržištima, aktivnosti investicionog bankarstva dopunjene su poslovima na sekundarnom tržištu vrednih hartija, vezanim za obaveze usluga iz restrukturiranja poslovanja klijenta (pogoršanje tog prokletstva).

Trenutna aktivnost investicionog bankarstva ima dva glavna pravca:
- finansijski dobitak;
- ljuta i prokleta.

Osim toga, investicione banke najčešće aktivno trguju kontrolnim udjelima u drugim i srednjim korporacijama ne da bi privukle klijente za restrukturiranje svog poslovanja, već da bi oduzele špekulativni profit. Pod Cwoomom u Perigodu, ako je Timonnya Banka tripman prvog kontrolnog paketa, to bi mogao biti Journal of Zoyysnení Fianovy, Optimizatsiya Finansív, Optimízatsívívív Tsíêí̈ Corporations, i Torozhí, koji dolaze, skriveni na prvoj stavci kursa. Takve aktivnosti naširoko sprovode neke ruske investicione kompanije.

Finansirajte se

Najčešći oblik finansiranja je prenos oblika plasmana vrednih hartija klijenta, prote, a nisu uključene opcije dobijanja finansiranja putem osnivanja preduzeća rizičnog kapitala i različitih mehanizama investicionog kreditiranja.

Ova vrsta aktivnosti prirodno spada u nekoliko privatnijih vrsta aktivnosti:
- finansijski konsalting klijenta, koji pomaže pri dobijanju finansijskih sredstava izdavanjem vrednih papira;
- sindikacija osiguranja, tobto. stvaranje i upravljanje sindikatima osiguravača;
- Prolazak vrednih papira klijenta na finansijskim tržištima;
- Uručivanje vrijednih papira klijenta na sekundarnom tržištu.

Pogledajte granice aktivnosti investicionog bankarstva, vidite tako direktan način, poput korporativnih finansija, koji prebacuje primljeno finansiranje za korporativne klijente, odnosno transfer primljenog dodatnog kapitala na korporacije - klijente banke na investitore. U ovom satu samo mali dio investicionih banaka bavi se finansijskim finansiranjem institucija tih opština, tako da je za većinu ostalih investicionih banaka u pojmu „investiciono-bankarska delatnost“ i „korporativne finansije“ u suštini, bitan.

Ljutnja i kleveta

Za investicionu banku, koja posluje u zemlji sa razvijenim finansijskim tržištem, ljutnja i nestašluk često postaju glavna oblast izvlačenja prihoda. Dosta ruskih preduzeća i finansijskih grupa je razvijeno u istoj meri, ako je potrebno da zaposleni u investicionoj banci posluju i profitiraju. U ruskim umovima, s ljutnjom i domišljatošću, često razmišljaju o operacijama s velikim paketima dionica. Međutim, aktivnost kupovine i prodaje drugih poslova nije isto što i ljutnja i kleveta. Djelatnost investicione banke u slučaju ulaganja i poravnanja može se obavljati u sljedećem skladištu:
- konsultantske aktivnosti o tome kako odrediti najbolju opciju za restrukturiranje poslovanja;
- sticanje finansijskih sredstava za stvaranje ljutnje i klevete;
- restrukturiranje malog preduzeća i prodaja njenih delova;
- Viroblennya i zdíysnennya učinkovit zakhistu klijent víd poglinannya;
- akumulacija na tržištu velikih udjela dionica za angažman klijenta (kupovina velikih udjela), prodaja velikih udjela.

Trgovina vrijednim papirima

Djelatnost u prometu vrijednosnih papira uspostavljena je kao alat za obezbjeđivanje aktivnosti investicionog bankarstva (prodaja vrijednosnih papira koji se plasiraju) i aktivnosti upravljanja imovinom (kupovina i prodaja vrijednosnih papira u postupku restrukturiranja). Istovremeno, na različitim finansijskim tržištima za trgovinu vrednim papirima ne radi se samo o procesu slaganja kupoprodaje vrednih papira, već o kreiranju preklopnih trgovačkih i arbitražnih strategija koje se formiraju iz jednostavnih zadovoljstava kupoprodaja, na skladištu.

Organizacija trgovine vrednim papirima na granicama investicione banke i velike investicione kompanije je poslovna oblast nauke koja ima svoje zakone i tehnologije savijanja. Ovu vrstu aktivnosti savladavaju učesnici tržišta za nas. Većina velikih ruskih učesnika na tržištu može dobiti visokotehnološke inovacije koje se bave trgovinskim operacijama s vrijednim papirima.

Finansijska analitika i praćenje

Jedna od vrsta djelatnosti investicionih banaka je finansijska analitika papira, kao što je trgovačka banka. Tsya diyalnist kao takva, zvoni, ne donose doplatu. Navpaki, osvojio je postao jedna od najprofitabilnijih u investicionim bankama. Stoga se ova vrsta aktivnosti može klasifikovati kao posrednica između eksterne i interne vrste aktivnosti investicione banke.

Savremene investicione banke u zemljama sa najrazvijenijim finansijskim tržištima troše više novca na razvoj svojih uzastopnih timova. Posljednjoj dužnosti možete pripisati dva razloga za takvu ljubav prema bankarima.

1. Sljedeće preporuke, koje se daju klijentima, svojevrsna su „maskiranja“ investicione banke, čime se potvrđuje njena sposobnost da banci ukaže na kvalitet svojih usluga. Prvi korak za uspješnog klijenta je dostavljanje njihovih rezultata, preporuka, tržišnih procjena, prognoza.

2. Yakísna doslidnitska robot je osnova uspješnih aktivnosti u upravljanju investicijama, prikupljanju finansija. Što je kvalitetniji analitički rad u investicionoj banci, veća je akvizicija upravljanja imovinom, veća je dostupnost finansijskih sredstava, to bolje, a što bolje to bolje.

Upravljanje imovinom

Upravljanje imovinom (upravljanje investicijama) je usmjereno na upravljanje bogatstvom investicione banke, te upravljanje portfeljima, formiranje računa klijenata. Investiciona banka može pružiti usluge upravljanja resursima, na primjer, američkom tržištu dionica, usluge upravljanja resursima britanskom tržištu obveznica, kao i bilo kojem drugom tržištu u bilo kojem sektoru, grupi tržišta. Sa ovim klijentom možete bilo kojeg dana investirati i zaraditi novčiće, dostižući vrh, ili možete raditi samo sljedećih nekoliko dana, ili možete pobijediti berzu umjesto njega.

Većina fondova, kojima upravlja investiciona banka, su dobavljači finansijskih sredstava i imaju veliki portfolio, čija je struktura značajna u svetu određena strukturom sredstava dobijenih kroz različite fondove. Krim resursív klíêntív tsey portfolio takođe uključuje troškove. Upravljanje portfoliom naziva se upravljanjem investicijama.

Investicioni menadžer prima preporuke od analitičkog savjetnika banke. U istom rozroblyaê dynamíchní model í portfolio, yakí postaju tsiliami íêí̈ í̈í̈íí̈ íêí̈ êíí̈ íí̈ êí̈í êíí̈ íí̈ íí̈ íí̈ íí̈ íí̈ íí íí̈ zdíysnyuê s tsíyalníê z torgívlí tsínnimi papiri.

Depozitarno-kastodialna djelatnost

Suština odgovornosti je u čuvanju, optimizaciji, kupovini, izgledu vrijednih papira klijenata, očuvanju izgleda moćnih papira i druge finansijske imovine. Zakonski, u većini Danaca, vrsta dužnosti je kriva za međupravna lica, u funkciji investicione banke, zaštita neophodnog dijela dužnosti je usmjerena na obavljanje složenih usluga. Stoga, tehnološki, ova vrsta djelatnosti postaje obov'azkovym element aktivnosti, koji stvara univerzalna investicijska banka.

STATISTIKA PRIHODA INVESTICIONE BANKE

Istovremeno, investiciona banka razvija i interne aktivnosti, koje će obezbediti normalno funkcionisanje za mirnu proizvodnju, kao rezultat razvoja delatnosti i donositi profit.

Najvećim stavkama prihoda za investicionu banku treba obezbediti:
- prihodi od plate usluga od finansijske podrške;
- Prihodi od upravljanja portfoliom;
- Prihodi od plate usluga za upravljanje portfoliom klijenata;
- Dokhíd víd nadannya brokerske usluge.

Investiciona banka počinje da isplaćuje novac uz pomoć novca (novcem nalogodavca). Prihod u tako dugom vremenu može se prikupiti na sadašnjem ruskom tržištu na značajnim granicama (od 100% rijeka do viška hiljada rijeka).

Istorijski gledano, razvoj bankarskog poslovanja pratilo je stalno širenje asortimana bankarskih proizvoda, kao i finansijskih usluga, te smjer ulaganja. Investiciona aktivnost banaka moguća je i u širem i u užem smislu.

Ulaganja u banku u širem smislu- trošak ulaganja novca (i bogatog i unosnog) na inicijativu same banke na rok, metodom viška od učešća u aktivnostima drugih poslova ili prihoda od viđenja bogatstva.

Investicije banaka na višem nivou razumijevanja- Troškovi deponovanja banke u cijenu papira metodom diversifikacije aktive, odbitkom dodatnog prihoda i povećanjem likvidnosti bilansa stanja.

Objekti bankarske investicije, cijene državnih i privatnih (korporativnih) papira.

Subjektiínvestítsíynym vídnosinami ê, s jedne strane, banka, a s druge strane - država, preduzeća (korporacije) i organizacije.

Jerelami resursi za investicione aktivnosti banaka ê: • novac; pozikoví i zaluchení koshti.

Ulaganja banaka vrše se za dvije direktne - direktne i portfolio investicije.

Direktna investicija u banku–doprinos resursa organizacijama i preduzećima metodom neposrednog učešća u njihovom upravljanju.

Prilikom ulaganja u akcionarska društva, takva ulaganja imaju oblik učešća u akcionarskom kapitalu, a ponekad banka može steći i kontrolni paket akcija. Dakle, investicije formiraju portfolio kontrolnih udela u banci, koji se sastoji od vrednih papira, datih u dovoljnom iznosu, kako bi se obezbedila kontrola nad upravljanjem emitivne organizacije, odnosno povećao uticaj na novo.

Portfolio (finansijske) investicije – tse depozita na resurse banke raznih vrsta, vidi vredne papire i druge finansijske instrumente, kao što je ukupan portfolio investicija banke. Banka yak іnstitutsіyny іnvestor formuє svіy іnvestitsіyny portfelja rakhunok pridbannya aktsіy, oblіgatsіy (Reigning jaka, tako i-banking) sertifіkatіv, Bills da іnshih borgovih zobov'yazan od metoyu diversifіkatsії aktivіv, pіdtrimki lіkvіdnostі, Otrimannya dodatkovih dohodіv u viglyadі divіdendіv, da ín vіdsotkіv. za preprodaju metodom uzimanja viška iz kursa.

Priroda poslovanja banke sa vrednim papirima je u direktnoj vezi sa glavnim strateškim metodom njenog delovanja - sticanjem dobiti. Na linku sa cim-om za pomoć vrijednih papira banka krši sljedeći nalog:

• otrimuê stabilan prihod, nije slab na kreditni rizik, dovoljan za nadoknadu troškova za primanje depozita;
• povećanje likvidnosti bilansa, ulaganje novca u cijenu papira (i u najvećem dijelu njih - suverene cijene papira), maksimiziranje mogućnosti korištenja vremena i novca da ih prepričate za peni, iu svoje vrijeme da odraste za svoju gušu;
• proširenje kreditnog poslovanja putem načina otkupa mjenica, meničnih kredita, repo operacija;
• zdíysnyuê emisíyu vlasnyh tsínnih radova sa metodom dobijanja dodatnih sredstava za dalja ulaganja;
• proširenje obima i sticanje novih klijenata za učešće u kapitalu preduzeća i uspostavljanje kontrolisanih finansijskih struktura;
• otrimu prihoda usred aktivnosti nad tržištem vrijednih hartija (npr. u vidu osiguranja – organiziranje plasmana vrijednosnih papira u preduzećima i korporacijama) i dr.

Krim zdíisnennya zdíisnennya zínníy zínímí tínnym ínstitutív ínstitutív ín ulaganja ínstitutív (kao finansijski brokeri, dileri, investicione kompanije); zdíysnyuvati díyalníst z upravljanjem tsínmi papiri, kliring i depozitar díyalníst.

Spetsifíka bankívskoí̈ díyalností (jak je već zaznachalosya) polyagaê u visokíy chasttsí pozikovih koshtív u strukturí pasivív, na vlast, regulyuyuchi díyalníst bankív (za reljef centralne banke), vstanovlyuê pevnínínimíatsívítsívnínímízhítívní ekonomíí̈nímízhítívsní ekonomíí̈nízhítívítsívnímízhítív o vikoristannya koshtív za prijenos dionica drugih subjekata države; promjena kursa

Za efikasno upravljanje, sva kolekcija vrednih papira, koje od banke otkupe nadležni, kombinuje se sa portfeljem vrednih papira. (portfolio hartija od vrijednosti). Glavni metod upravljanja portfoliom vrednih hartija (upravljanje investicijama) je minimiziranje rizika i postizanje ravnoteže između likvidnosti i profita.

Metodom uljudnog reda do izgleda investicionog poslovanja kreditnih organizacija centralna banka instalirani su novi termini i definicije:

• aktovka- proširena kategorija oblikova, kojom se objedinjene cene papira u ugarima za potrebe njihove proizvodnje kotiraju na organizovanom tržištu vrednih papira;
• trgovački portfolio– cijene hartija koje se kotiraju, dobijene metodom odbijanja prihoda od njihove prodaje (preprodaje), kao i cijene papira koji nisu priznati za otuđenje u portfelju duže od 180 dana i mogu se prodati;
• investicioni portfolio- cijene papirnog papira, koji se kupuje metodom uskraćivanja investicionog prihoda, kao i zbog mogućnosti povećanja njihove vrijednosti iz plemenske ili nevažne perspektive;
• cijene papira- tsíní paperi, yakí vídpovídat takve umove:
• – prijem u registraciju na službenom organizovanom tržištu ili preko organizatora prometa na tržištu vrednih hartija (uključujući strana organizovana tržišta ili organizatora trgovine), koji može dati licencu

Saveznu komisiju za tržište vrijednosnih papira i inostrane organizacije tržišta i organizatore trgovine - nadležno tijelo;

• – promet u ostatku kalendarskog mjeseca na najbolje organizovanom otvorenom tržištu, odnosno preko organizatora trgovine, ne bude manji od prosječnog zbroja godina za mjesec, u skladu sa rangom regulatornih akata , utvrđuje se za uključivanje vrednih papira pre kotiranja prvih jednakih;
• – informacije o tržišnoj cijeni su lako dostupne, tobto. pídlyagaê rozkrittu vídpovídno na rusko i strano zakonodavstvo o tržištu vrijednih papira, u suprotnom pristup novom ne narušava vidljivost koristuvach posebnih prava;
• necitirani vrijedni papiri - takvi se priznaju da li su vrijedni papiri, jer prijaju popisu više umova.

Glavni faktori koji određuju ekspanziju i strukturu portfelja hartija od vrijednosti banke su:

• kamp nacionalne berze;
• pogledajte vrijedne papire koji se prodaju na berzi;
• proširenje banke;
• Investiciona strategija banke.

Neophodnim umovima, koji određuju efektivnost bankarskih investicija, možemo dodati:

• ríven profesíonalízmu ínvestítsíyníkh managerív, yakí form í upravljaju portfoliom vrijednih papira;
• Postat ću tržište za analizu (kako u satu, tako iu budućnosti);
• stepen procene investicione prisnosti finansijskih instrumenata;
• Koraci diverzifikacije portfelja (po vrstama, uslovima obima, emiteri, otkup i isplata prihoda);
• razvoj zakonodavstva i regulatornog okvira koji reguliše poslovanje banaka sa vrednim papirima.

Investicioni procesi, posredovani raznim strukturama (zokrema i bankama), su društveni i ekonomski sistem destruktivne sile dinamičnog razvoja zajednice zajednice. Istovremeno, realizacija velikih projekata u realnom sektoru privrede, koji nas pred velikim kapitalnim ulaganjima uključuju u tehnički reinženjering stvaranja novih konkurentnih industrija, može se ostvariti na sklopivi i trivijalan proces. Kome je kreditiranje investicionih projekata od strane banaka od posebnog značaja.