Investičná činnosť a činnosť bánk. Investičná činnosť bánk: hlavné ciele investičnej činnosti banky

Banky, ako finanční sprostredkovatelia, sú najdôležitejším skladovým hospodárstvom v regióne kože. Traditsіynі komertsіynі banky nakopichuyuchi timchasovo vіlnі Costa viglyadі zaluchennya depozitіv Yurydychna fіzichnih osіb i, i navіt іnshih fіnansovih іnstitutіv, nadayut їh v timchasove koristuvannya korporatsіyam v osobnom dámskej jaka kreditіv z metoyu zabezpechennya bezperervnostі virobnitstva chi mozhlivostі zadovolennya osіb vyžadujú súkromie.

Interakcia úverových organizácií zі svojich klientov zdіysnyuєtsya na trvalom základe v rôznych formách. Tak napriklad, nastaє taka stadіya v rozvitku pіdpriєmstva, ak Yomou potrіbny perehіd na Novi yakіsny rіven, zaluchennya znachnoї kіlkostі fіnansovih resursіv z trhovej analýzy kapіtalіv z metoyu mozhlivogo že planovanogo rozshirennya bіznesu, modernіzatsії virobnitstva, stvorennya novih napryamkіv virobnitstva, že nový produkt, vıhody na novych trhoch. V takýchto situáciách nevyhnutný finančný sprostredkovateľ tento záväzok na kapitálový trh, odborný poradca a organizátor pozemkových úprav. Pred podobným finančným sprostredkovateľom by mala klamať investičná banka.

Existujú dva typy investičných bánk

Investičné banky prvého typu:

Moderné kreditný systém v dolných západných krajinách zaznamenali investičné banky veľký rozvoj. Investičné banky pred tým, ako mohli vidieť viac z krajiny Zakhod (používajú ho USA, Japonsko, Anglicko a Francúzsko), priniesli novú prax a špecializáciu v úverovom sektore. Hlavnou úlohou investičných bánk je mobilizácia dovogostrokovogo pozichkovy kapitálu a vyplácanie yogo investorom z hľadiska vydávania a umiestňovania akcií, dlhopisov a iných druhov pozikovovej strumy. Koža je skvelá spoločnosť, korporácia, nech vám „vlastná“ investičná banka slúži ako sluha. Existujú dva typy investičných bánk. Banky prvého typu sa zaoberajú výlučne obchodom a distribúciou cenných papierov, banky iného typu sa zaoberajú dlhodobými úvermi. Zostávajúci typ bánk je charakteristický najmä pre kontinentálne regióny západnej Európy a región.

Prvé banky sa usadili ako partnerstvo s okrajovým vіdpovidalnіstyu v prvej štvrtine ХІХ storočia. V XX storočí. privátnych bankárov, ostatné a stredné bankové domy sa postupne presúvajú do sféry emisií a umiestňovania cenných papierov do veľkých bankárskych domov a investičných bánk, ktoré už fungujú na báze akciového kapitálu. Obzvlášť veľký rozvoj smradu je zaznamenaný v 20. rokoch. V časoch Veľkej hospodárskej krízy 1929-1933. Mnohé z nich sa dozvedeli o bankrote av skutočnosti ich význam vzrástol v 50. a 60. rokoch. Aktíva investičných bánk v Spojených štátoch sa tak zmenšili o 10 miliárd dolárov. v roku 1929 až 2,7 miliardy dolárov v roku 1949 Prote je už v 60. rokoch minulého storočia. smrad dosiahol 6,6 miliardy dolarov. k bankovému zákonu z roku 1933 (Glas-Stigallov akt). V súvislosti s veľkou kontroverziou v období svetovej hospodárskej krízy boli univerzálne banky postavené pred alternatívu: zastaviť operácie s cennými papiermi, resp. tradičné operácie komerčných bánk. Tima samotného sa banky rozdelili na dva „tábory“: komerčné banky a investičné banky a úzko súvisiace maklérske domy. Investičné banky prvého typu sú povolané vykonávať operácie s cennými papiermi v podnikovom sektore ekonomiky. Umiestňovanie akcií a dlhopisov, smradi ako sprostredkovatelia na získanie nákladov pod podniky priemyslu, dopravy a obchodu.

Qi banky majú tiež nízku funkciu iných funkcií, súvisiacich so vzdelaným kapitálom, slúžiacim trhu cenných papierov:

• * zaoberajú sa sekundárnou distribúciou akcií a dlhopisov;
• * pôsobiť ako sprostredkovatelia pri umiestňovaní medzinárodných cenných papierov (eurobondov a euroakcií) na euromenovom trhu;
• * radiť korporáciám o ich investičnej stratégii, ako aj účtovný štýlže svitnosti.

Investičné banky prvého typu v danom časovom období є namáhavé úverové a finančné inštitúcie, črepy ako zakladatelia novovzniknutých spoločností smradi umiestňujú ďalšie fondy akcií a dlhopisov do tých istých spoločností a korporácií. V túto hodinu je bez účasti týchto bánk prakticky nemožné predať qnn papiera. Bez ich sprostredkovania by mnohé firmy dlhy neprevzali. V praxi sa spoločnosti z nízkych krajín (USA, Kanada, Anglicko, Austrália) nedokážu usadiť a pracovať, pretože banky sa nezaväzujú tieto cenné papiere distribuovať. Proces zakladania nových korporácií, ako aj likvidácia starých korporácií je životodarnou pôdou, na ktorej rastú investičné banky. Є. F. Zhukova Ostatné poznatky, prepracované a doplnené Úprava MŠ SR Ruská federácia yak assistant / 10. KAPITOLA Investičné banky. Bankové domy a ich prevádzka.10.1. Investičné banky prvého typu / http://do.gendocs.ru/docs/index-48888.html?page=26

Investičné banky iného typu:

Organizácia, funkcie a povaha činnosti. Banky prvého typu sa organizačnou štruktúrou, funkciami a operáciami považujú za banky prvého typu.

Investičné banky iného typu môžu byť založené na akciovom základe, meniace sa formy moci za účasti štátu a suveréna. Hlavnou funkciou takýchto bánk je v strednej línii a dovgostrokovuyu úverovanie rôznych vládnych inštitúcií, ako aj účelových projektov, ktoré súvisia so zavádzaním pokročilých technológií a dosahom vedeckej a technologickej revolúcie.

Investičné banky zohrali veľkú rolu v oživení ekonomiky západnej Európy v prvých vojnách, ako aj v zvrásnených záhradách a rozvíjajúcej sa infraštruktúre nížin. V tomto pláne boli vidieť najmä také veľmoci ako Francúzsko, Taliansko, Španielsko, Portugalsko, škandinávske krajiny, devastačne silné investičné banky zabezpečili vysokú úroveň dlhodobého úverovania priemyslu a vytváranie nových galejí. Spravidla sú tieto banky úzko spojené so suverénnymi alebo zmishanoy orgánmi, ktoré zabezpečujú, že sú vyplácané z príjmov dovgostrokovy penny fondov na financovanie kapitálových vkladov. Investičné banky zmiešaného suverénneho typu sa aktívne podieľali na realizácii programov sociálneho a ekonomického rozvoja a plánov na stabilizáciu ekonomiky. V tejto hodine smradu je možné vykonávať aj rôzne operácie na pozičnom kapitálovom trhu: hromadiť legálny a fyzický majetok, vykonávať strednodobé a dlhodobé pôžičky, zvyšovať vklady zo súkromných štátnych papierov, až po rozvíjať rôzne finančné služby.

V úverovom systéme krajiny, kde sú takéto banky, sedí smrad vedľa komerčných bánk. Zvláštnosť činnosti investičných bánk v inom type oblasti spočíva v tom, že nesúvisí s márnosťou, je spojená s najrizikovejšími operáciami od strednodobých a dlhodobých pôžičiek, smradu zmusheny vdavatsya samotnej až po úvery. komerčných bánk a iných úverových a finančných inštitúcií.

Investičné banky v krajinách, ktoré sa rozvíjajú, vinikli hlavne v 60. rokoch po rozkvete politickej nezávislosti v krajinách. Na organizácii týchto bánk sa aktívne podieľali komerčné a investičné banky z industrializovaných regiónov. Investičné banky krajiny, ktoré sa rozvíjajú, sa zaoberajú dlhodobými pôžičkami a operáciami s cennými papiermi. Okrem toho v záujme krajiny Hodina odpočinku dіyut іinvestіtsіynіnіnіnіnіnіnіnіnі, scho odnuyat functionsіnі ї operatsії іninvestії іїїїїїїїіії іі іії їіі іі

Na správne odhalenie aktivít investičných bánk iného typu je potrebné analyzovať charakter ich aktivít vo viacerých krajinách.

V Kanade, Anglicku neexistujú žiadne iné typy investičných bánk, možno ich nahradiť inými úverovými a finančnými inštitúciami, ktoré poskytujú strednodobé a dlhodobé pôžičky. Vo FRN sú funkcie takejto banky dôležitejšie ako veľké komerčné banky. V Japonsku existujú tri banky na dlhodobý úver: Industrial Bank of Jepen, Long-Term Credit Ben of Jepen a Nippon Credit Bank. Smrad bol založený osobitným zákonom v roku 1952. Prvé dve banky zamerali svoju činnosť na najväčšie podniky. „Nippon Creditbank“ pracuje ako hypotekárna a investičná banka a špecializuje sa na poskytovanie úverov iným a stredne veľkým spoločnostiam. 10.2. Investičné banky iného typu/ http://do.gendocs.ru/docs/index-48888.html?page=26

Je príznačné, že špeciálna literatúra má pomstiť rôzne menovania investičnej banky. Napríklad pred investičnými bankami je potrebné uistiť sa, že sa špecializujú na operácie s novými kapitálovými vkladmi, ktoré sú hlavnou radou v oblasti tvorby nových fixných aktív. Investičná banka sa špecializuje na organizáciu vydávania, ručenia a obchodovania s cennými papiermi.

Vo zvyšku, rovnako ako v tých nižších, sa kladie dôraz najmä na nástroje práce investičných bánk – cenu papiera.

Z minulosti si môžete sformulovať poznámku o hlavných črtách investičnej banky. Otec, investičná banka:

• · špecializovať sa na organizáciu financií (výber foriem financovania, trhov, štruktúry a spôsobov financovania);
• · Cіlі fіnansuvannya, scho zabezpechuєtsya іinvestitsіynym banka, pov'yazanі z yakіsnoyu zmіnoyu bіznesu klієntіv (rozšírenie podnikania, vytváranie nových produktov, nové trhy).

Týmto spôsobom môže byť ustanovená investičná banka finančný ústav, ktorá koncentruje svoju silu na kapitálovom trhu a ktorá sa špecializuje na poradenstvo a organizáciu financovania klientov, pre ktorých ich podnikanie pozná najdôležitejšie zmeny.

Efektívny rozvoj investičných aktivít a nevyhnutné mentálne stabilné fungovanie ekonomiky. Potreba participácie bánk na investičnom procese je zrejmá zo vzájomnej závislosti úspešného rozvoja bankového systému a ekonomiky. Bankové investičné služby, ktoré sú súčasťou činnosti investičného bankovníctva, prenášajú súbor vzájomne sa dopĺňajúcich služieb a bankových produktov, ktoré sú určené pre subjekty investičného trhu a prinášajú banke finančné a nefinančné efekty.

Službu investičného bankovníctva možno definovať ako komplex operácií poskytovaných subjektom investičného trhu v závislosti od ich špecifických cieľov na platenom základe. Odhalíme schému tohto druhu služby.

Obr.1.

Pri poskytovaní investičných služieb je úverová organizácia zodpovedná za hlavné funkcie. Kto som:

• 1. akumulácia je chránená;
• 2. transformácia na ochranu investícií;
• 3. sprostredkovanie informácií;
• 4. organizácia investičných fondov;
• 5. obhajoba subjektov investičného trhu.

Investičnú činnosť úverových organizácií oživuje dostatočná diverzita a neustály rozvoj, propagácia trhu o nové nástroje a príležitosti. Môžete vidieť tri hlavné smery služieb investičného bankovníctva:

• · Obchodovanie s bankou na trhu cenných papierov;
• · Podnikové financie;
• · Financovanie projektu.

Úloha banky na trhu cenných papierov môže byť kontrolovaná ako suverénna úverová inštitúcia av mene klientov. Vo vašom mene pre autoritu úverovej inštitúcie, stavebné nákupy ako akciové papiere (akcie), takže borgovі ts_n_ papiere (dlhopisy), tvoriace autoritné portfólio papierov a papierov. S takýmito cennými papiermi je možné vykonávať také operácie ako REPO článok 51.3. 36575)5. Dohoda o výmene je známa ako: http://www.consultant.ru/search/?q=+%D0%A1%D0%92%D0%9E%D0%9F+© ConsultantPlus, kredity 1992-2016.

Úverové operácie pre dôveryhodných klientov hromadia cenné papiere s pomocou klienta, vytvárajú investičnú stratégiu pre klientov, tvoria portfólio cenných papierov a spravujú ho. Najdôležitejšia priama práca investičných bánk vo forme myslí so spôsobom možného vytvárania ciest kolektívneho portfóliového investovania pre zakladanie podielových investičných fondov a ich správu. Špecifickou formou kolektívneho investovania je vytváranie bánk radom OFBU (všeobecný fond bankového manažmentu).

Dôležitou priamou prácou investičných bánk v poslednom desaťročí sa stala práca na budovaní štrukturálnych produktov a podobných finančných nástrojov, ktoré môžu byť ich jadrom odlišné typy aktívny Spôsobom tvorby takýchto inštrumentov sa hedgovali rôzne riziká, no vo svete sa vývoj trhu zmenil na špekulatívne nástroje, ktoré sa spojili s tými v podkladových aktívach, ktoré ich výrazne prevážili. Základom takéhoto finančného nástroja je swap úverového zlyhania (CDS).

Treba vidieť aj prácu bánk pri organizovaní sekuritizácie aktív. Sekuritizácia sa vo zvyšku roka rozšírila ako spôsob rozloženia rizík, spôsob odstránenia nízkych aktív zo súvahy. Pred službami investičných bánk zo sekuritizácie aktív idú komerčné banky a rôzne spoločnosti, keďže môžu mať v súvahe podobné aktíva a prinášajú udržateľný príjem.

Ďalšia aktivita priameho investičného bankovníctva, akou sú podnikové financie, sa u nás aktívne rozvíja. Potreba rozširovania podnikania prostredníctvom postupov párovania podnikov-konkurentov, vytvárania vertikálnych holdingových štruktúr, presadzovania investorov do hlavného kapitálu podniku vrátane strategických, aby sa zvýšili zisky za služby korporátnych finančných bánk.

Spravidla svojim klientom ponúkam služby podnikového financovania:

• · poradenstvo v skrini hnevu, príchodu a odchodu;
• · Financovanie tohto druhu láskavostí;
• · Organizácia súkromnej distribúcie obchodných podielov;
• · Úspešný strategický investor a investor

Táto priama investičná činnosť bánk je dôležitejšia ako poradenstvo s klientmi a organizovanie financií. Týmto spôsobom, keď slúžia na oddelení podnikových financií, banky zarábajú na tom, že vyzerajú ako provízne víno.

V 70-tych rokoch došlo k veľkému rozvoju projektového financovania. storočia a bolo vidieť v odvetví priamo v činnosti investičného bankovníctva. p align="justify"> Projektové financovanie možno chápať ako spôsob dlhodobého pozičného financovania veľkých projektov na podporu finančného inžinierstva, založený na pozícii centu, vytvorený bez stredu samotným projektom. (Projektové financovanie je možné považovať len za jeden komplex, ktorý bude spolu v rôznych formách borg a podielového financovania zahŕňať všetky aspekty vývoja a implementácie projektu).

V štádiu rozvoja ekonomiky sú investičné potreby klientov rozdielne, čo už závisí od tvorby investičných produktov banky, ako skladateľnej formy spojenia investícií a iných bankových služieb (oddiel obr. 2)

Obr.2.

V skutočnosti oficiálna ruská banková legislatíva určila činnosť investičnej banky a investičného bankovníctva.

Investičná aktivita bánk v strede, ako sú úverové peniaze a peniaze moci. V dôsledku aktivít investičného bankovníctva môže dôjsť k výraznému nárastu majetku a pozície klientskej spoločnosti. V prvom prípade sa oceňuje v dôsledku primárnej a ďalšej verejnej ponuky akcií na organizovanom trhu (IPO, SPO), súkromného umiestnenia akcií spoločnosti vrátane úspechu strategického investora. Ten druhý - pri pohľade na emisiu borgo finančných nástrojov (dlhopisov). S akýmkoľvek kreditným atramentom, ktorý je obviňovaný, môže byť špecifický charakter av rade vipadkіv môže byť transformovaný vo vіdnosinі vlastnosti s vikoristannі hybridnými finančnými nástrojmi.

V tejto dobe sa vyhrávajú projektové financie na zabezpečenie potrebných projektov na vznik a rekonštrukciu výrob, vytváranie nových podnikov a výrobu nových druhov výrobkov. V projektovom financovaní môže banka pôsobiť ako finančný poradca, pozičný manažér, veriteľ. Úlohou finančného poradcu a pozíciou je spravidla investičná banka, ktorá preberá vinárske mesto formou provízie, veriteľom je komerčná banka, ktorá si berie značné percento z príjmov, ako aj províziu. .

V čase investičných služieb sú privátni klienti klasifikovaní ako deponovaní podľa výšky finančných prostriedkov, takže môžu byť investovaní prostredníctvom banky:

• · Klienti s vysokou úrovňou príjmu (výška investície vo výške 1 mil. USD);
• · Klienti s vysokým príjmom (výška investície vo výške 300 tis. USD);
• · Hromadní klienti.

Takáto klasifikácia má zabezpečiť, aby sa klasifikácia privátnych klientov vykonávala v rôznych bankách a investičných spoločnostiach v súlade so stratégiou, ktorú banka prijala pre svoje podniky. Avšak, pіdkhіd až do clasifіkatsії pov'yazany, spravidla s výškou príjmu klienta a sumou, ako je víno alebo investovanie, alebo pripravené investovať pre ďalšiu banku.

Prvú kategóriu klientov a ďalšie typy klientov obsluhuje podpora privátnej banky (privátne bankovníctvo). Banka pri obsluhe týchto klientov plní funkciu makléra, ktorý vykonáva operácie s príjmom finančných aktív za asistencie klienta, a tým dôveruje správe finančných aktív klienta. Pre túto skupinu klientov sú vytvorené rady štrukturálnych produktov. Pažbou takéhoto štrukturálneho produktu sú bankovky - štruktúrované produkty, ktoré sú kombináciou rôznych finančných aktív a nástrojov, kombinovaných v speváckej hodnosti so spôsobom dosiahnutia potrebnej finančnej stability a ziskovosti. Dokhіd іinvestitsіy ľahnúť si v іd indikátora trhu piesní. Napríklad trhové ceny zlata, ťažkého benzínu, ceny stability, výmenné kurzy, akciový index.

Jedným z najobľúbenejších nástrojov akciového trhu pre súkromných investorov sú akciové investičné fondy. PIF zbierajú peniaze bohatých ľudí investované do rôznych cien papiera a podielu vo fondoch akcií, dlhopisov, zmishani, galuzev, index a fondy trhu.

Druhou formou kolektívneho investovania pre segment masových klientov je globálny fond bankového manažmentu (OFBO). OFBU - forma kolektívneho investovania majetku, pri ktorej banka združuje peniaze súkromných investorov a spoločností na ich profesionálnu správu metódou odvádzania výnosov na akciových a termínovaných trhoch. OFBU je obdobou podielových investičných fondov, len ako určitá spoločnosť, akým spôsobom banka koná. Možnosť účasti na kolektívnom investovaní dáva súkromnej osobe nízku výhodu. Nemajú špeciálne znalosti a začiatočníci viac či menej pokročilí (môžu mať viac peňazí, iní menej, alebo nestačia na to, aby sa stali klientom privátnej banky) sa investor môže stať profesionálnym účastníkom trhu cenných papierov. kapitál investičnej banky Rusko

Nič na mieste, vrátane dynamických aktivít investičného bankovníctva. Banky dnes svojim klientom ponúkajú inovatívny typ investičného produktu – menovú opciu s krytím vkladov – ktorá so sebou nesie vyššie riziká, nižšie štandardné nástroje penny market, prípadne iné nástroje s fixným výnosom. Ale výmenou za presun rizika vína môžete požiadať o väčší vysoký zisk.

Zahraničné banky registrované v Rusku a navit tie, ktoré majú zahraničných partnerov, dávajú príležitosť investovať na medzinárodných finančných trhoch. Pri každom klientovi nie je potrebné dávať pozor na kordón a vyberať si zo všetkých jemnejších stránok medicínskeho trhu. Týmto spôsobom sa klientom odkrývajú nové obzory a životaschopné možnosti:

• · Investujte do zahraničných cenných papierov s malou počiatočnou investíciou;
• · Čiastočne investovať do rozvoja trhov, ktoré sa rozvíjajú (Európa, USA, BRIC, ázijsko-pacifický región);
• · Vyberte menu PIF.

Bez ohľadu na dostupnosť a široké možnosti investovania len malá časť obyvateľstva premieňa svoju bezpečnosť na investície. Preto bude potrebné vyriešiť problém fungovania trhu investičného bankovníctva. metodické odporúčania z akumulácie halierových zdrojov u súkromných a firemných klientov a ich nasmerovania vo forme kapitálových investícií do reálneho sektora ekonomiky, čím sa vytvoria mozgy pre efektívny rozvoj subjektu reálnej ekonomiky, ako aj zabezpečenie vysokej zisk z investícií. V mojej línii by som mal pozitívne podpísať a na rozvoj trhu cenných papierov, podporovať jeho kvalitu a obsyagi. Dôležitým faktorom tu bude aj rozvoj konkurencie vo finančnom a bankovom sektore. Bezpečnosť totálnej konkurencie bude pozitívne identifikovaná ako štruktúra investičných služieb a kvalita ich povinností, vznik nových investičných produktov, ktoré zodpovedajú potrebám ekonomiky.

Bankový systém je jednou z najdôležitejších a neznámych štruktúr trhového hospodárstva. Bohaté na tom, prečo samotný bankový sektor určuje úroveň ekonomického rozvoja a prispieva k tempu ekonomického rastu prostredníctvom investícií do rôznych odvetví hospodárstva. Chinno legislatíva dáva komerčným bankám ekonomickú slobodu pri nakladaní so svojimi finančnými prostriedkami a príjmami, takže banky, aby s inými typmi bankovej činnosti, zdiyasnyuyut investitsii z predmetu podniku a iných druhov činností pripriymannya s metódou.

Investičná činnosť - investičná investícia, alebo investícia a zhromažďovanie praktických činností na realizáciu investícií. V rámci bankových investícií vyzvite vklady peňazí zo súkromných a štátnych papierov na zjavne triviálne obdobie.

Pri charakterizovaní investičnej činnosti komerčných bánk vidíte investičné riziko a požičiavanie: 1) úver je banke prevedený na krátku dobu jednej hodiny s primeranou dobou obratu do stanoveného termínu s pevnou sadzbou; іninvestitsії prevod vikoristannya koshtіv prodovzh trojhodnotová hodina; 2) v prípade pôžičky iniciátorom, prosím, vystupujte ako sponzor, v prípade investičných operácií - iniciatíva klamať banku, čo je dobrý spôsob, ako sa aktivovať na trhu cenných papierov; 3) v prípade úverových možností je banka jedným z hlavných a nie bohatých veriteľov, v prípade ukladania peňazí na vysoké papiere je banka jedným z najbohatších investorov; 4) požičiavanie prevádza úzky kontakt medzi žiadateľom a veriteľom, investovanie do určitej výhody.

Dіyalnіst bankіv yak іnstitutsіynih іnvestorіv peredbachaє Miesto konania operatsіy z kupіvlі že predaj tsіnnih paperіv, zaluchennya kreditіv pid základňa pridbanih tsіnnih paperіv, operatsії z іnvestorom práv realіzatsії bankových zasvіdchenih pridbanimi tsіnnimi Paper účasť v upravlіnnі aktsіonernim tovaristvom-emіtentom, osud v protsedurі bankrutstva veriteľa jaka chi akcionár, otrimannya nalezhnoy časť pruhu v čase likvidácie partnerstva.

Ako predmet investičnej činnosti komerčná banka konať jednoduché a privilegované akcie, dlhopisy, štátne dlhopisy, vkladové listy, zmenky a iné.

Ladom od tsіley, SSMSC pereslіduє banky pid hodinu zdіysnennya іnvestitsіynih operatsіy, іnvestitsії mozhna rozbitie na DVI skupín: pryamі іnvestitsії - Tse vkladennya z metoyu bezposerednogo upravlіnnya ob'єktom іnvestitsіy, yakoyu mozhut vistupati pіdpriєmstva, rіznі Fondi že korporatsії, neruhomіst ona iných partií Maini; portfóliové investície sa uskutočňujú vzhľadom na portfólio cenných papierov rôznych emitentov, ktoré sú opatrované ako jeden celok. Portfóliové investície meta – odpočítanie výnosov zo zvýšenia kurzu papierov, ktoré sú v portfóliu a výnosov vo forme dividend a stoviek akcií.

Hlavnými úradníkmi, ktorí účtujú komerčnej banke pred začatím investičných operácií, sú ziskovosť (investície a iné, pre význam banky pre banku, zisk po operáciách pozichkovyh) a likvidita.

Ziskovosť investičnej činnosti komerčnej banky je daná stabilitou ekonomiky štátu a zákonodarného systému, ktorá sa rovná rozvoju úverového a finančného systému, rozvoju trhu s papierom a prítomnosti banky. trh s papierom.

Investičná činnosť bánk je spoplatňovaná za peniaze štátnych zdrojov, ako aj za finančné zdroje.

Za hlavné princípy efektívnej investičnej činnosti bánk možno považovať: prítomnosť odborného personálu (pre banky je dostatok investičných príležitostí v čom spočíva efektívnosť investičných rozhodnutí); diverzifikácia vkladu (investície by mali byť oddelené podľa druhov cenných papierov, ekonomických galejí, regiónov, výkupných línií); likvidita investičných vkladov (vklady môžu byť kvalitné, aby sa dali rýchlo previesť na nástroje, akonáhle sa zmena na trhu stane výnosnejšou a zároveň si ich banka môže okamžite vziať späť).

Keď je zdіysnennі іinvestitsіy banka povinná poznať optimálny variant mіzh pragnennyam na otrimannya prebytok a bezpečnosť likvidity komerčnej banky. Keď komerčná banka investuje do ceny papiera, existuje investičné riziko, ktoré znamená konflikt medzi ponukou a likviditou ceny papiera a ponukou úverového, trhového a vodného rizika.

Najdôležitejší moment pri výbere nástroja pre investičnú činnosť a označenie cash flow. Na ukazovateľoch ziskovosti dlhopisov a akcií môžu byť dôležité dva faktory, a to samotná inflácia a dane. Aby sme z cenného papiera odobrali skutočný príjem, je potrebné, aby celkový príjem mal vyššiu hodnotu, ako je súčasná miera inflácie. Krіm tsgogo, skutočná ziskovosť cenného papiera je potrebné investovať po virahuvannya z príjmov, ktoré prinášajú, výška zaplatených daní. V záujme dosiahnutia optimálnej bezpečnosti a cash flow preto banky tvoria investičné portfólio a udržiavajú stálu kontrolu nad jeho efektívnosťou. Investičné portfólio - súbor cenných papierov, pridbanih schob na získanie zisku a zabezpečenie likvidity vkladu. Správa portfólia pomáha udržiavať rovnováhu medzi likviditou a peňažným tokom. Množstvo cenných papierov, ktoré leží v banke, je implicitne viazané na smrť banky aktívnym využívaním investičných papierov a ich uložením v banke.

Na riadenie investičného portfólia bánk existujú dva typy stratégií: aktívne a pasívne. Aktívne stratégie vychádzajú z predpovedanej situácie v rôznych sektoroch finančného trhu a aktívneho výberu bankových faksimile na prognózovanie portfólia cenných papierov. Pasívne stratégie sú založené na indexovaní, tzn. Ceny papierov pre portfólio sa vyberajú v závislosti od skutočnosti, že ziskovosť investície je spôsobená indexom a rovnomerným rozdelením investície matky medzi emisie rôznych podmienok. V tomto prípade dlhodobé papiere zabezpečia nádobu s veľkým ziskom a krátkodobé papiere - likviditu. Skutočnou portfóliovou stratégiou je spojenie prvkov aktívneho a pasívneho riadenia.

Treba si uvedomiť, že výrazný nárast počtu investičných operácií bánk v cene papiera je pre nich najdôležitejším dôvodom tak vysokého výnosu, menšieho rizika tej vysokej likvidity v dôsledku úverových operácií.

Tiež je možné vytvoriť nový trend, že komerčné banky, zdiisnyuyuchi іinvestitsіynu іyalnіst, priyat pіdtrimtsі ekonomіchnoї stabіlnostі, voskonalennya konіvskoїї siskoі, štát razvitieі. ekonomіki.

Literatúra: Hodnotenie efektívnosti investičných projektov / Vilensky P.L., Livshits V.K., Orlova E.R., Smolyan S.L. vyd. Vilenský P.L. - M., 2007. Galanov V.A. Trh cenných papierov: Pdruchnik. - M: INFRA-M. - 2007 Askinadzi V.M. Trh tlačených papierov / Moskovský medzinárodný inštitút ekonometrie, informatiky, financií a práva. - M., 2003. Heydarov M.M. Financovanie a požičiavanie investícií. - A., 2003. Poputarovsky O. Investičný fond: štruktúra, videnie poradia vzniku // Trh tlačených papierov v Kazachstane. - 2009. - č. 3. - S.44-50.

0

Kurzová práca z disciplín

"Organizácia činnosti komerčných bánk"

Téma: "Úverové a investičné aktivity bánk: budúcnosť"

(Na základe TOV "Rusfinance Bank")

Abstraktné

Práca v kurze obsahuje 47 strán, vrátane 11 malých, 27 dzherelov.

V práci sa venujem teoretickým aspektom vývoja úverovej a investičnej činnosti komerčných bánk , úverová činnosť komerčných bánk a Analýza úverovej a investičnej činnosti komerčných bánk na základe LLC "Rusfinance Bank".

Písané roboty mali vikoristano pratsi, yak-od Bukato V.I., Panova G.S., Voloshin K.S. že v. A tiež federálny zákon a občiansky zákonník.

Priebeh práce zahŕňa 46 strán, vrátane 11 figúrok, 27 dzherel.

V tomto zmysle sú divadelné aspekty marketingu a investičných komerčných bánk, úverová činnosť komerčných bánk a analytika marketingových a investičných komerčných bánk ako príklad „Rusfinance“.

V dokumente sa autorov dokumentu pýtali vedci ako Bukato VI Panova GS, Voloshin KS a spol. ako dobré, ako federálne zákony, ako občiansky zákonník.

Vstup ................................................. ................................................. ..... 6

1 Teoretické aspekty rozvoja úverových a investičných aktivít

komerčné banky ................................................. .............................. 7

1.1 Charakter úverovej činnosti komerčných bánk ..... 7

1.2 Charakteristiky investičnej činnosti komerčných bánk ...... 11

1.3 Hodnotenie úverovej a investičnej činnosti komerčných bánk 18

2 Analýza úverových a investičných aktivít komerčných bánk

o žiadosti TOV "Rusfinance Bank" ................................................ ...................... 22

2.1 Organizačná a ekonomická charakteristika banky ................................... 22

2.2 Analýza úverovej a investičnej činnosti banky .................................. 25

2.3 Hodnotenie ukazovateľov efektívnosti úverov a investícií

bankové operácie ................................................ .................................................. 32

3 Problémy a perspektívy rozvoja úverov a investícií

činnosť komerčných bánk ................................................. ........................ 38

Višňovok ................................................. ................................................................. ..43

Zoznam vikoristanih dzherel ...................................................... ............. 46

Vstup

Inovatívna aktivita komerčných bánk je charakteristická pre ich úspešnú politiku z pozície poskytovania služieb svojim klientom. Nazvať inovácie základom riadenia ako kolobeh bankových operácií nebude príliš veľa, ale samotnou bankou.

Vďaka inováciám v bankovníctve má komerčná banka možnosť pozrieť sa na svoju vyspelosť z boku v porovnaní s inými bankami. Šialene samotný proces vývoja a implementácie inovatívnych technológií motivuje komerčnú banku mobilizovať a akceptovať nízke investičné rozhodnutia spojené s rizikami. Takéto háčkovanie však možno považovať za pravdivé pre prítomnosť skutočných nástrojov na hodnotenie ekonomickej efektívnosti úverových a investičných inovačných bánk.

Pomocou dôsledných metód rozvoja ekonomickej efektívnosti konštrukčných riešení a komerčnej dotsillnosti je potrebný príspevok investícií do inovačného vektora rozvoja komerčnej banky na dosiahnutie nízkej výživy, čo vedie k oblasti adaptácie inovácií. . V tomto stanovisku sa nutričná hodnota hodnotenia rovná ekonomickému efektu.

TA R_ZNOMAN_TOVYY PRIZNYY NAKOVIKH PRATNA, YAKI DISTRITING PERSONNYY PERSONNYY MEDZINÁRODNÝ PROJEKT TYKHTOVYY DO BANKOVNÝCH BOD FAKHIVTSIV-PRAVNOSTIKIVIV SPIRY PRIAMA OCHRANA OKHO PІMPERSYVENING PROBLEM COUNT

Na potvrdenie vyschevikladennogo bodko sa obrátil k vedeckej praxi takých vchenih, ako L.L. Antonyuk, T.O. Vasiľeva, S.B. Egoricheva, Ya.M. Krivich, S.V. Leonov, F.S. Mishkin a ďalší. Їхні vedecké štúdie odhaľujú rôzne aspekty úverových a investičných inovačných bánk, súčasná situácia, ktorá sa vyvinula v ekonomike a finančnej sfére Ruska, poukazuje na úmrtnosť okremnyh prvku príspevku na paralýzu.

Rovnaký nástroj prispôsobuje základné nástroje a nástroje na hodnotenie ekonomickej efektívnosti úverových a investičných inovačných bánk so zlepšením tichých zmien v dôsledku základných finančných procesov v Ruskej federácii.

Meta ďalší prenos vývoja teoretickej platformy metodiky hodnotenia úrovne ekonomickej efektívnosti úverovej a investičnej činnosti komerčnej banky a prispôsobenie súčasných depozitných organizácií, ako aj predstaviteľov bankového sektora.

Kľúčové úlohy určenej oblasti výskumu sú:

1) vývoj teoretických aspektov vývoja úverových a investičných aktivít bánk;

2) rozšírenie úverovej a investičnej činnosti komerčnej banky TOV "Rusfinance Bank";

3) rozkrittya vyhliadky na rozvoj úverovej a investičnej činnosti komerčnej banky.

Objekt ročníková práca ktorá pôsobila ako TOV „Rusfinance Bank“.

Predmetom predmetu je proces úverovej a investičnej činnosti bánk.

Zdrojmi informácií o tom, ako písať prácu v kurze, boli praktizujúci fahivcov a bankoví praktici; štatistické údaje; Najnovšie štatistiky v periodickej literatúre o organizácii bankových činností, ako aj o finančnej výkonnosti LLC "Rusfinance Bank" za roky 2011 - 2013 sú uvedené na oficiálnej webovej stránke banky - http://www.rusfinancebank. ru

1 Teoretické aspekty vývoja úverovej a investičnej činnosti komerčných bánk

1.1 Podstata úverovej činnosti komerčných bánk

Moderná komerčná banka je univerzálna úverová inštitúcia, ktorá svojim klientom poskytuje širokú škálu služieb. Na dôvažok, že rozvoj komerčných bánk predbehli len tradičné operácie úverovej organizácie: získavanie vkladov, poskytovanie pôžičiek a sprostredkovanie úverov. No v súčasnej dobe, v povedomí silnej konkurencie v bankovom systéme, je komerčná banka zaskočená rozširovaním spektra operácií, ktoré je založené na metóde odoberania príjmu postačujúceho na bežné fungovanie.

Takéto banky sú hlavnými účastníkmi na trhu cenných papierov, menovom trhu, smrad na proponuyut klientov rôznych druhov dôvery a poradenských služieb. poisťovacie služby cez zaangažovanosť poisťovní s nimi, rozširovať prevádzky, viazať plastovými kartami a cez zástupcov prevádzky s neposlušnosťou [8].

V krátkom časovom období v útlme politickej a ekonomickej situácie bude krajina čoraz aktívnejšia v medzinárodnej situácii. Takže pre nestabilitu devízového trhu môžu devízové ​​operácie priniesť vysoké príjmy. Krízy na trhu cenných papierov, ktoré sú ovplyvnené stabilizáciou akciového trhu, dávajú bankám dobrú príležitosť zarobiť na víťazných arbitrážnych súdoch cennými papiermi. Krízy samotného bankového systému umožňujú veľkým bankám zbierať počas krátkej doby neospravedlniteľné zisky, šíriť haliere na medzibankovom trhu, ktoré sú potrebné na to, aby stredné banky získali svoje priame výnosy.

Bez ohľadu na súkromie iných bankových operácií v týchto ostatných obdobiach však banky neustále rozvíjajú svoju hlavnú funkciu – operácie požičiavania. Týmto spôsobom bola nastavená úverová politika, ktorá umožňuje racionálne a efektívne poraziť všetky prvky úverového mechanizmu, čo je bohaté na to, prečo zabezpečuje úspech banky a ďalší rozvoj.

Metaúverová politika ukazuje konečný výsledok činnosti banky, ktorý je zrejmý z prvého uznania - uspokojovanie potrieb klientov z doplnkových prostriedkov, zisk z ich príjmov a zabezpečenie stability úverovej organizácie. Doručenie Credito Polіtika Majut Bіlish Špecifikovaná postava: Vonya Slečna Bethi Pov'jaznі z polovičných línií sklad úverových produktov Produkty, yakostі úverové portfólio, zinagemnies Pitoma Vagi Strichnoye ZnigzhovnosTі, pivotnomy Pitoja Vagi Breaky Poshika of the Zinaged Post . Vaughn sa môže donekonečna pozerať na seba vzhľadom na meniacu sa ekonomickú realitu štátu, ktorý „vládne zeleným“ na bankovom trhu.

Vyhodyachi s zavdan, ktoré sú stanovené úverovou politikou, ako aj dostupnými zdrojmi, úverová organizácia určuje aktuálnu úlohu:

2) technológia úverových operácií;

3) riadenie úverového rizika;

4) kontrola nad procesom poskytovania úverov.

Na podporu úverovej politiky banky v aktuálnom stave je potrebné pravidelne aktualizovať rezervy banky. Kontrola politiky úverovej inštitúcie sa vykonáva spravidla aspoň raz denne. V súčasnej ekonomickej situácii, ktorá sa rýchlo mení, je úverová politika prehodnocovaná častejšie. Peresglyady mozhlivy ako zver, tak aj dole. Kto, ak nie úverový praktik, ktorý je schopný riešiť rôzne, často neštandardné situácie v práci s klientmi, vypracovať „tenké“ oblasti politiky, vie racionálne navrhovať, ako to napraviť. Banky sa snažia čo najviac priblížiť realite súčasného života úverovej stratégie.

Úverová politika banky je systém centových vkladov, ktorý banka vykonáva za účelom dosiahnutia rovnakých finančných výsledkov, a je jedným z prvkov bankovej politiky.

Pre úspešnú implementáciu je potrebné, aby banka sledovala úspešné faktory, ktoré prispejú k realizácii tokov prebytku peňazí k úverovému potenciálu. Koho je potrebné pozrieť sa na hlavných úradníkov, aby sa vštepila účinnosť politiky banky o tom, ako vytvoriť úverový potenciál banky.

Pred hlavnými formami propagácie musí úverový potenciál spočívať:

Nárast počtu klientov bánk;

Väčšie sumy peňazí dostupné pre účastníkov a klientov banky;

Rastúce organizačné opatrenia pre banku;

Zhromažďovanie finančných prostriedkov účastníkov a klientov banky za účelom uznania (napríklad vytvorenie živého fondu života).

Pre banky je obzvlášť dôležité, aby mali viac stálych klientov a skóre pre stabilnejšie vklady v banke a likviditu. Úverová politika určuje hlavnú stratégiu úverovej činnosti a predstavuje hlavnú myseľ pre strategické plánovanie, ako aj aktuálne rozhodnutia banky o úvere alebo neposkytnutí úveru.

Ako zabezpečiť finančnú stabilitu banky pre ľudí z finančnej nestability. Dôležitú úlohu zohráva v procese zavádzania úverovej politiky, ktorá je založená na finančnej podpore operácií „riziko – výnos“, ktoré sú pre banku realizované. Kompetentná úverová politika pomáha optimalizovať úverové riziko na základe čo najvyšších a pre klienta najvhodnejších úverových produktov, ktoré banke generujú hlavný zisk.

Klasifikácia bankových rizík z hľadiska expozície kožným a preexponovaným prvkom: typ (druh) bankových rizík.

Úradníci, ktorí podpisujú úverovú politiku banky, predkladajú malý 1.

Malyunok 1 - Faktory, ktoré určujú úverovú politiku komerčnej banky

Ninі z urahuvannyam priamo diyalnostі banksіv vidieť tri typy (druh) komerčných bánk: špecializované, galuzevі, univerzálne. Zhromažďovanie rizík pre tieto banky bude primerané.

Sféra viny je tá infúzia bankových rizík. V oblasti vinifikácie sú bankové riziká klasifikované: riziková krajina; riziko financovaného finančného prebytku banky (riziká nedostatočného kapitálu banky, nevyvážená likvidita, nedostatočné dlhové rezervy); riziko bankového obchodu určitého druhu (riziko nesplatenia, nezaplatenia, inkasa - banková záruka, právne riziko, riziko nerentabilnosti úveru a pod.). Sklad klientov do banky a spôsob riadenia rizík. Sklad zákazníkov banky využíva metódu riadenia rizík a prvého kroku. Dribniy pozychalnik plachý k veľkým úhorom kvôli trendom trhového hospodárstva, nižší veľký. Práve v tú hodinu skvelé pôžičky, ktoré videl jeden z vodcov skupiny chi po'azanih poizhalnikiv, galuzi, región krajiny, často spôsobujú bankroty bánk. Jednou z metód regulácie rizika veľkých úverov je preto výmena 10 – 15 % zákonného kapitálu banky.

Іtotne hodnota môže i správna voľba prioritným klientom pre banku. Oslovte takých partnerov, ako sú dcérske spoločnosti, ako je vysoká úroveň finančnej stability a dobré ukazovatele likvidity a produkcie súvahy, dostatočná úroveň cash flow a dobré zabezpečenie s mokrými peniazmi.

V dnešnom povedomí sú obzvlášť dôležité princípy racionálneho požičiavania, ktoré znamenajú povrchné hodnotenie nielen objektu, predmetu kvality zabezpečenia, ale aj marže, ziskovosti úverových operácií a nižšieho rizika. Je dôležité držať krok s vývojom technológií poskytovania úverov, pravidiel pre typ a splácanie pozícií, flow stráže a analýzy úverových operácií.

Je dôležité predpovedať, aké dôležité sú vyhliadky na rozvoj bankových úverov v Rusku. Dá sa však postarať o to, aby k tomu neexistovali žiadne seriózne alternatívy: štát nezarába peniaze na podporu sociálneho sektora, cez ktorý je požičiavanie podnikom a iným právnym poriadkom pre nové. Najväčšie úspechy v tomto type bankového biznisu môžu dosiahnuť práve tie úverové organizácie, ak vstúpia na trhy skôr ako ostatné a vytvoria nové vnútorné mechanizmy, ktoré vám umožnia objektívne pracovať na nových.

Úverová politika banky je v prvom rade nehorázna smernicami pre operácie s klientelou, ktoré sú efektívne rozšírené a zafixované v memorande o úverovej politike, a iným spôsobom praktickým konaním banky. pracovníci banky, ktorí vykladajú a implementujú usmernenia. Otzhe, zreshtoyu, zdatn_st cheruvati úver vložiť v kompetencii kerivnitstva do banky a rovná sa kvalifikácii yogo súkromného skladu, ktorý sa zaoberá výberom pozitivistov, špecifických úverových projektov a mysle veriteľov.

Banka pre svoje uznanie môže byť jednou z najväčších nadradených inštitúcií, ktorá predstavuje základ stability ekonomického systému. Banky sú v dnešnom nestabilnom právnom a ekonomickom prostredí zodpovedné nielen za šetrenie, ale aj za znásobovanie peňazí svojich klientov prakticky nezávisle prostredníctvom sily suverénnej podpory. Profesionálne riadenie bankových operácií, prevádzková identifikácia a výskyt rizikových faktorov v každodenných činnostiach sú podľa nich prvoradé.

1.2 Charakteristiky investičnej činnosti komerčných bánk

Jedným zo základných infraštruktúrnych prvkov ekonomického rozvoja krajiny je rozvoj úverového a finančného systému.

Hlavným priamym prínosom bankového systému do ekonomiky je investičná činnosť, rozvíjaná v oblasti sociálneho a ekonomického rozvoja krajiny. Mobilizáciu na ochranu obyvateľstva a jeho premenu na investičný zdroj predbieha klasická funkcia bánk v ekonomickom systéme. Hodnota bankového systému z hľadiska efektívnosti prerozdeľovania kapitálu sa môže meniť v závislosti od období ekonomického rozvoja a osobitostí regiónu.

V závere investičnej činnosti bánk z letmého pohľadu arogantne vyčíta potreba objasnenia ekonomického zmyslu pojmu „investičná činnosť komerčnej banky“, oscilácie ekonomickej literatúry rozety.

V radiánskej ekonomickej vede bola investičná činnosť bánk dôležitá pre údaje o dlhodobých pozičných nákladoch pre subjekty reálneho sektora ekonomiky. Za socializmu plnil bankový sektor najdôležitejšiu funkciu dlhodobého poskytovania úverov najdôležitejším ľuďom ľudového štátu, takýto pohľad na úlohu bankového systému a bohato na to, čo sa javilo ako úpadok súčasného ruského finančné riadenie.

V procese rozvoja trhových vkladov v krajine pohľad na investičnú aktivitu bánk vo väčšom svete, ktorá sa stáva spontánnou s aktivitou úverových inštitúcií v oblasti investícií do cenných papierov. Spevácky svet, podobný výklad sa stal objektívnym odrazom existujúcej ekonomickej reality. Pred bankovými investíciami bolo akceptované pridať cenu papiera s termínom dosі splácanie cez rieku, ktorého hlavnými znakmi sú príjmy.

Kto chce, ukáže, že investičná aktivita bánk je neprávom obklopená časovými rámcami pre kapitálové investície. Rozvoj investičných nástrojov dáva možnosť vykonať „prehodnotenie investícií“ tobto. zdiyasnyuvati pravidelná kontrola investičných aktív a iných priamo investovaných prostriedkov.

Viacerí autori sa snažia o čo najširší výklad investičnej činnosti komerčnej banky zocrema, podobná politika je opísaná v Pokyne č. 17 pre Bank of Russia. V tomto dokumente je investičná činnosť chápaná ako „pridbannya chi realizácia materiálnych finančných aktív chi, vízia tvorby budúcich príjmov“.

Iný (vysokoškolský) pohľad bol kladený na pravidlá vedenia účtovníctva v úverových organizáciách, ktoré sa rozprestierajú na území Ruskej federácie, pri investíciách do papierových peňazí so spôsobom tvorby obchodného a investičného portfólia. Je zrejmé, že pred týmto dokumentom môžu banky zdiisnyuvaty uložiť alebo "okamžite investovať svoje peniaze do arbitráže (zvýšenie v tejto forme inej časti účasti); poskytovanie pôžičiek na rôzne účely“, ale na tri hlavné typy činností: „... slúžiť ruh koshtiv, ktoré by mali byť dlžné investorom – klientom a uznané na investičné účely; spіvpratsyuvati pri mobilizácii akumulácie a ochrany smeru ich investičných účelov prostredníctvom trhu cenných papierov; investovať do investičného procesu moci a získaných zdrojov“.

Usy іsnuyuchi v danom momente do hodiny doslіdzhennya v tsіy galuzі operujú buď rozšírením výkladov, alebo znejú її až do inter-vuzkogo sázok operácií so speváckou kategóriou cenných papierov. Na uplatnenie nároku na ospravedlnenie sú podľa nášho názoru zjavne nevyhnutné urážky, tk. smrad objektívne podporuje celosvetový trend k univerzalizácii činnosti finančných inštitúcií. Širší výklad popisu činnosti zvuku. finančné supermarkety, vykonávať svoje aktivity na diverzifikovaných globálnych trhoch. A z hľadiska interpretácie investičných aktivít tento rad odráža hlavnú finančnú funkciu veľkej časti zahraničných bánk - upisovanie na trhoch pozičného financovania.

Vitchiznyan a zarubіzhnі dzherel vіdznayut mikroekonomichny a makroekonomichny prístup k hodnoteniu investičnej činnosti banky. Z mikroekonomického hľadiska je banka ekonomickým subjektom, ktorý na lokálnych trhoch operuje s vysokými a nízkymi cenami, pričom hlavným znakom jej činnosti je získavanie zisku.

Z pohľadu makroekonomiky sú banky nevyhnutným prvkom globálneho investičného procesu, ktorý premieňa akumuláciu ochrany sféry vlastníctva bytov a sféry subjektov verejnej správy na investičné zdroje, ktoré reálny sektor ekonomiky potrebuje. .

Celá investičná činnosť bánk by sa mala rozdeliť do dvoch hlavných smerníc (viaceré predchádzajúce príklady sme videli viac): poskytovanie úverov, investovanie na finančných trhoch, investovanie do banky a investovanie do vlastnej činnosti.

Pôžičky si vyžadujú najmä miesto s makroekonomickým pohľadom na ekonomické procesy v krajine. Investičné pôžičky poskytujú najmä priestor v globálnom systéme poskytovania úverov vzhľadom na špecifiká cieľového úverovania, výber prvkov projektového úverovania, trojročnú dobu poskytovania úverov a vysokú mieru rizika.

V ťažkých mysliach pokrízového vývoja ruskej ekonomiky podiel investičných úverov neustále rastie, čo je znakom toho, že banka preberá veľkú vedúcu úlohu v oblasti investícií hlavného kapitálu reálneho sektora. ekonomika.

Finančné vklady bánk a vklady cenných papierov a podmienky vkladov v iných úverových inštitúciách. Vo svete sa rozvoj ruského finančného trhu stávajú čoraz dôležitejšími investíciami do cien štátnych a komunálnych papierov, ľudových cien papiera (derivátov), ​​ako aj nových finančných nástrojov (transformované ceny papiera).

Vyrobnicheskim іninvestitsіyami banksіv є vladennya bank gospodarskuyu diyalnіst іdpriєmstv i nákup organizatsіy. Takéto investície môžu byť uskutočnené vo forme podielu na kapitále reálneho sektora hospodárstva, založenia spoločnej činnosti. Podіbna osud zdіysnyuєtsya Bank, pravidlo yak, fіnansovіy sferі de ob'єktom іnvestuvannya mozhut Prečo yuridichnі jednotlivcovi SSMSC zdіysnyuyut jeho dіyalnіst z vikoristannyam fіnansovih resursіv banky (lіzingovі že faktoringovі kompanії, іnvestitsіynі Fondi strahovі kompanії, nederzhavnі pensіynі Fondi depozitarnі že klіringovі ústavy toshcho) .D .).

Rozvoj investičných aktivít banky v tejto oblasti môže zároveň zo samozrejmých pozitívnych momentov (diverzifikácia aktivít, len rozvoj nových trhov) niesť celý komplex dodatočných rizík. Komu činnosť komerčných bánk priamo súvisí s nízkymi dodatkovyh zákonodarcov a regulačnými poplatkami.

Investície vo vláde spravidla zahŕňajú investovanie kapitálu do plnej materiálno-technickej základne banky tejto organizačnej úrovne joga. Zavedenie takýchto investícií bolo rovnako logické, pretože výsledkom takýchto investícií bolo zlepšenie ratingovej pozície banky na ruskom a medzinárodnom trhu, zlepšenie efektívnosti prevádzkových činností, rozšírenie klientely servisnej základne. .

Rozvoj foriem investovania úverovými inštitúciami pre myslenie svetovej ekonomiky prináša potrebu vypracovať flexibilnú investičnú politiku pre banku, budovanie efektívne a rýchlo reagovať na zmeny makroekonomickej situácie, výber nových foriem a metód investícií. Je to krajina s tranzitívnou ekonomikou, ktorá rozvíja hlavné smery investičnej politiky a je vážnym problémom, ktorý je predmetom osobitného zreteľa pre odborný stred. Medzi faktory, ktoré sa pridávajú, je povinné chrániť etapy národného hospodárstva, etapy reálnej integrácie vo svetovom štáte a etapu nezávislosti inštitucionálnych mechanizmov.

Analýza cize dosvidu Vývoj schém pre investičné aktivity úverových inštitúcií vyžadujúcich vytvorenie dvoch hlavných modelov bankových systémov – segmentovaného („amerického“) a univerzálneho („nemeckého“). Hlavnými ukazovateľmi oboch modelov bola špecializácia úverových inštitúcií, fázy ich diverzifikácie a stratégia tvorby ich investičných portfólií.

Ninі možno konštatovať, že pri pokuse o proces rozvoja bankového systému Ruska schéma finančného systému našej krajiny so zlepšením nemeckého modelu.

Synchrónne rozvitok protsesіv spetsіalіzatsії že unіversalіzatsії v bankіvskіy sferі prizvіv na formuvannya nový typ bankіv scho operuyut v іnvestitsіynіy sferі že drina RISS: globálna povaha zdіysnennya operatsіy, mozhlivіstyu zaluchati znachnі obsyagi fіnansovih resursіv, diversifіkovany komplex poslug v іnvestitsіynіy sferі, volodіnnya veľký vlašnou bіznesom of upravlіnnya aktív , zlittya z merezhey drіbnih a srednіh úverové a maklérske zariadenia, mozhlivіst nadat celý rad súvisiacich služieb v investičnej sfére.

Charakteristickou črtou celej investičnej činnosti komerčných bánk je prítomnosť v kapitáloch, do ktorých sa investuje významná časť pozičných zdrojov, takže proces investovania je pre ne bohatší ako vklad vzhľadom na veľkosť odoberanej- nad zisk - miera kapitálového zisku. Túto zvláštnosť nám možno zavolať pred hodinou objednania charakteristiky denného investičného procesu v Rusku.

Iným spôsobom by ste mali označiť rizikového úradníka ako neznámu skladovú investičnú činnosť komerčných bánk. V súvislosti s celkovým vkladom bánk vo vzťahu k pozičným bankám je ich investičná aktivita ako celok pomerne mierna až vyššia miera regulácie, a to tak zo strany interných regulačných dokumentov bánk, ako aj zo strany regulačných dokumentov bánk. hlavný regulátor - Centrálna banka Ruskej federácie.

Po tretie, investície, zdiisnyuvani úverové nastavenie, vzhľadom k matke vysokú likviditu, tobto. mozhlivistyu buti shvidko prevedené na koshti.

Toto riziko investičných operácií je silné a premenlivé – úverové inštitúcie investičných vkladov sa tradične hodnotia pomocou „kúzelného podvodníka“ „ziskovosti – rizika – likvidity“, ktorého hlavnými zložkami sú zastarané vklady. Takže so zvýšením ziskovosti, zdravého, sa riziká operácií nevyhnutne zvýšia. Taktiež výber rôznych foriem investovania sa má uskutočniť na základe rozdelenej investičnej politiky banky, ktorá zahŕňa vypracovanie a implementáciu komplexu vstupov na zlepšenie investičnej aktivity pre prvú zmenu kritérií efektívnosti. Pri voľbe jedného z typov investičnej politiky – konzervatívnej, pokojnej a agresívnej a priamo deponovanej a charakteru investičných vkladov.

Osobitný význam môže mať činnosť banky zo zbierky finančných prostriedkov obyvateľstva, pretože zavdyaki daný džerel tekutých zdrojov, chránených najkratšou cestou sa premieňajú na investičný zdroj reálneho sektora ekonomiky reprezentovaného malým 2.

Obrázok 2 - Proces transformácie investičných zdrojov

Vzťah medzi investíciami a odmenami študoval J. M. Keynes a prezentoval ho vo svojej práci „Globálna teória zamestnanosti, sto a cent“. Vihіdnimi v teorії stave takі Keynes je: "Hoca zagalna kapsy zaoschadzhen Je sukupnim viesť dії bezlіchі okremih spozhivachіv a hodnotu іnvestitsіy - sukupny výsledok dії іndivіdualnih pіdpriєmtsіv, tsі DVI najväčší povinnі Buti rіvnі mіzh ho oskіlki kožné z nich dorіvnyuє perevischennyu príjem cez spozhivannyam". Pri myšlienke J.M. Keynesa, ekvivalenciu ochrany investícií pre bezpečnosť krajiny, stabilný ekonomický rozvoj, implementáciu celého fondu akumulácie. Bohužiaľ, v našej krajine, kvôli nezávislosti mechanizmu kapitalizácie, zvyšok prakticky nie je zahrnutý do investičného procesu.

V suchasnіy rosіyskіy ekonomіtsі na Dumka znachnoї kіlkostі vіtchiznyanih ekonomіstіv v Danian hodina proglyadaєtsya іsnuvannya dostatnogo obsyagu potentsіynih resursіv, SSMSC nie vikoristovuyutsya pre tsіley іnvestuvannya že viklyuchenі takej pozícii, o efektívnosti ekonomіchnogo obratu (navіt oberezhnі otsіnki hovorí o mozhlivіst dvorazovogo zbіlshennya іnvestitsіynogo potentsіalu).

Ruské komerčné banky boli zároveň dostatočne malé na to, aby robili množstvo priamych vkladov peňazí, ktoré sú ešte vyššie príjmy až do desiatok dolárov a priniesli stovky stoviek dolárov. Na Situzії, Scho bodol, Roseravati Skutočný sektor Econiki na Zrostatnnya Іnvesіyi zoika bankіvskoi Sfertitsi nie je privedený do Spherian of Rosіyski Ekonіstіv, Zokrema S. Helazєva, pre Vishenia R. Tsinkkiіt.

Po štvrté, v sklade prijatých prostriedkov úverových inštitúcií je nedostatok strednodobých a predbežných zdrojov. Bez ohľadu na pozitívnu dynamiku rastu bankových vkladov je v zmysle pokrízového vývoja ešte priskoro hovoriť o obnovení dôvery verejnosti v bankový systém.

Na druhej strane, ako doteraz, dôležitejšia je časť úverov, ktorá, ako dúfame, bude krátkodobá - je potrebné uspokojiť vysoký dopyt podnikov po takýchto úveroch a pri existencii efektívnych investičných nástrojov .

Vytchisnyany pripriyemstva, volodiya pri nízkej miere zvyšovania prebytku (a zjavne mokrého koshtіv), bude vyžadovať značné množstvo koshtіv na zvýšenie hodnoty. pracovný kapitál tou verziou súčasných produkčných problémov je, ako platiť za služby produktov po skončení pracovného pomeru, poskytovanie syrovínu a platiť aj za verejnoprospešné služby. .

Pred vývojom investičných faktorov je totiž potrebné zaviesť rozpočtovú politiku, ktorú vykonáva štát. V Rusku sa rozpočtový prebytok neinvestuje do ekonomiky, ale v skutočnosti sa z neho odvodzuje, pričom víťazí v službe suverénnemu borgu, ako aj pri budovaní oficiálnych zlatých a devízových rezerv. Tse skrátiť základ samofinancovania ekonomického rastu, ako dať viac zdrojov v podobe lepších zdrojov na výzvy.

K vyváženému rozvoju bankového systému a reálneho sektora ekonomiky, prechodu k systémovému rozvoju legislatívny základ krajiny, ktoré harmonizujú fungovanie a rozvoj modernej ekonomiky.

Hlavným nedostatkom slušnej bankovej legislatívy je slabosť mechanizmov presadzovania prijatých strumy všetkých rovnocenných bankového manažmentu. Na úrovni zákonodarcu nie je celý svet bezpečný v takom strategickom prepade bankovej činnosti, ako ochranca záujmov a práv investorov, veriteľov, vkladateľov; zapobіgannya zlomyseľnosť v ekonomickej sfére, povyazanih z vykonanými sumnіvnyh operatsіy, že potešujúce, rovnako ako zriadenie kontroly bezohľadných osôb nad úverovými organizáciami; systém pilgovy podatkuvannya bankových činností nebol vytvorený.

Okrem toho, čo už bolo povedané vyššie, investície bankového systému do ekonomiky sú v súčasnosti naďalej zanedbateľné - javia sa pri absencii základných finančných inštitúcií ako centrá premeny obyvateľstva na investičný zdroj pre reálny sektor ekonomiky. Banky stále nie sú schopné zabezpečiť skutočnú medzinárodnú konkurenciu pri získavaní úverových zdrojov pre mozgy, aby oslovili populáciu s nízkou platovou propagáciou.

Chastkovo tse možno vysvetliť špinavým finančným táborom kіntsevyh spozhivachіv іinvestitsіynih resursіv. V mysliach poklesu miery inflácie, ako predtým, je naplnená pozoruhodne vysokou maržou pre ziskovosť reálneho sektora ekonomiky, čo sa odráža vo vysokých úrokových sadzbách a nedostupnosti bankových úverov pre bohatých pracujúcich. . Ovplyvňuje ho aj slabá banková kapitalizácia.

systém a nerovnováha aktív a pasív podľa podmienok, nedostatok zdrojov na dlhodobé požičiavanie a vysoké riziká požičiavania, odhaľujúce disproporcie v rozdelení kapitálu: približne 20 najväčších bánk a 60 % najpraktickejších bankárov v krajine

Ďalej je potrebné poznamenať, že je tu len jeden problém, ktorým, ak je to možné, môžeme dosiahnuť aktiváciu investičnej činnosti komerčných bánk. Bez brutálneho rešpektu k nim je však ľahké prerušiť všetky pozitívne trendy v korelačnom vývoji bankového systému reálneho sektora ekonomiky a zmeniť ich na stagnáciu.

V blízkej budúcnosti budú hlavnými problémami ako vážna injekcia do regionálneho bankového systému nízka miera vládneho kapitálu, vysoký podiel krátkodobých záväzkov, ako aj vysoká zadlženosť banky.

1.3 Hodnotenie úverovej a investičnej činnosti komerčných bánk

Problémom je implementácia noviniek do činnosti komerčných bánk a samotné trvanie 3. hodiny. Ako svedčia číselné výsledky, značná časť odborníkov sa snažila problém riešiť z pozície samotnej implementácie prvých typov inovácií, ktorými sú bankové produkty.

Prote obmezheno pozrel a diskutoval o nemenej relevantnej výžive, súvisiacej s hodnotením už zavedených úverových a investičných inovačných bánk.

Vzhľadom na nedostatok rešpektu bolo doplnené chápanie vzájomných vzťahov medzi pojmovými kategóriami, ktoré charakterizujú proces hodnotenia úverových a investičných inovačných bánk. Drina na uznaní „efektívnosti úverových a investičných inovácií banky“ a „inovácie banky“.

Skoršie štúdie ukazujú, že existuje priamy vzťah medzi pojmami „inovačná aktivita banky“ a „efektívnosť inovačnej aktivity banky“. U koho vidno významnú, operatívnu a strategickú skladovú inovačnú činnosť banky /9/ a hovorí sa o dôležitosti jej hodinového rozvoja ako sprievodcu globálnym ekonomickým výsledkom jogovej činnosti.

Vzaymozv'yazok mizh dannym definície polagaє v tom, že činnosť banky, nezávislá od okolia, môže byť zameraná na rovnaký výsledok.

Občas si banka najíma inovatívny mechanizmus na úverovom základe. Dosiahnutie rovnakej úrovne efektívnosti v tejto činnosti banky je možné s nízkou inteligenciou, keďže vo svojom základe charakterizujú vzájomné vzťahy medzi kategóriami a medzi nimi.

Prvé duševné vlastníctvo skladu, ktoré je spojené so základným základom pre formovanie efektívnosti úverových a investičných inovácií do banky. Druhým je pridať do svojho intelektuálneho prejavu motivačný základ pre formovanie plánovanej rovnomernej účinnosti inovačnej činnosti.

Relevantnosť druhej mysle je, že banka sa snaží testovať úverový vklad na základe princípov návratnosti investície a efektívnosti. Prevádzkový a strategický sklad a inovačná činnosť banky je tretím mentálnym vzájomným vzťahom medzi definíciami. Samotné sklady môžu byť schopné vyvinúť inovatívny nápad, ako výsledok priniesť ekonomický efekt do posadnutosti, takže prichádza efektívna fáza. Vzhľadom na efektívnosť úverových a investičných inovácií by mala banka ležať v kapacite všetkých skladov, akoby sa podieľala na vzniku banky. Tiež vzájomne medzi definíciami prevádzok, takže bez prítomnosti banky nemá zmysel ovládať inovatívne technológie na kreditnej báze.

Význam orientácie inovatívnej bankovej činnosti na globálny výsledok a efektívnosť činnosti banky potvrdzuje a kritická analýza výsledkov dosiahnutého úspechu. Z hľadiska metodológie je dôležité určiť hlavné prístupy k stratégii presadzovania bankových inovácií v úverových a investičných aktivitách; vysvetlenie výsledkov inovácie a dôkaz produktivity pre zamestnancov; rozrobka, že zdіysnennya іnnovatsіynih varіvіv і servіts u robot banky.

Zavdannya je doručená do priečinka, Alla vstrekne negatívny na Sudnia Patin, Yak P_dlyagaє Vishennia, Ajaka Pіdlagiє Vishennia, Adje-Ways, dôkaz z Toga, Shcho banky nehľadali dobrý obchod, Glybini Rosuminnya Fenomén Іunnovatsya Systems Software Majunnovatsya Systems Ta Not Adaptácia. Na tento účel je vhodné dodať, že úlohou je interpretovať prístupy k základným stratégiám implementácie bankových úverových a investičných inovácií.

Z pozície systémového prístupu k stratégii podpory bankových úverových a investičných inovácií je považovaná za skladisko globálnej stratégie rozvoja inovácií banky. Stratégia rozvoja inovácií v oblasti teoretického prístupu je pre seba interpretovaná ako hlavná priamo ku kolapsu banky v dlhodobom horizonte, výsledkom čoho je riešenie potreby iniciácie bankových úverových a investičných inovačných zdrojov, ktoré sú pre svoj charakter tak potrebné.

Šialene sa banky inšpirujú zjavným intelektuálnym potenciálom, súborom konkrétnych princípov a nástrojov na dosiahnutie cieľov rozvoja. Krém toho zvnishne stredže dodatočná kapacita pre ďalšie upevňovanie a rozširovanie konkurenčných pozícií na trhu produktov starostlivosti o pleť.

p align="justify"> Správne sú aj výsledky napredovania vedy v hospodárstve Ruskej federácie, v dôsledku čoho sa rozvíjajú procesy interaktívnej bankovej zákazníckej obsluhy v procese úverových a investičných operácií Ruskej federácie. breh. Inovatívne technológie, medzi ktoré patrí aj nesprostredkovaná spolupráca medzi bankou a klientom, odhalili veľké množstvo bánk-zákazníkov. Tom Aktalіzatsіya Distaniyinsky Technologii Bankivski Svyisnennya Klієntіv v procese Zdіysnennya Credit Dane Allian Operal Operations Visigariy Visradia, náhrady sú založené na základe základných stratégov pozície Positioning Credit a Innova.

Z realizovaných štúdií vyplýva, že základná stratégia implementácie bankových úverových a investičných inovácií ako technológie pre obsluhu klientov na diaľku v banke môže mať rôzne charakteristiky, keďže sú rozvíjané z pozície hlavného rozdielu a možného výsledku. Ide teda o tradičnú stratégiu prenosu kvality služieb na technologickú základňu banky; oportunistický - charakterizuje orientáciu banky na poprednú inovatívnu technológiu od vstupu na trh, ktorá si nevyžaduje vysoké investície do vedeckého výskumu; stratégia imitácie znamená, že banka bude nakupovať licencie od minimálne vitráty o vedeckom výskume. S obrannou stratégiou presadzovania bankových inovácií komerčná banka nevyniká nad ostatnými, nenárokuje si dominanciu, ale útočnú - banku nadradenosti nad trhom s dodatočnou vysokou úrovňou inovačného procesu.

Autor vvazhayut scho s bodom Zora vimіru ekonomіchnoї efektivnostі іnnovatsіynih protsesіv od bánk vazhlivy analіz dodatkovih fіnansovih potokіv, utvorenih v rezultatі realіzatsії bankіvskih іnnovatsіy a kreditných sama іnnovatsіy іnvestitsіynoї dіyalnostі zgіdno jedného іz zaproponovanih vischi stsenarіїv že obranoї bazovoї strategії vprovadzhennya v banke.

Dodatočné finančné toky generované v dôsledku implementácie úverových a investičných inovácií je možné reprezentovať na báze vzdialených technológií pre obsluhu klientov prostredníctvom systému indikácií v tabuľkách 1.

Tabuľka 1 - Algoritmus hodnotenia dodatočných finančných tokov v komerčných bankách

Pokazník	Algoritmus	Vymenovanie v algoritme
Súčet víkendu finančný tok po implementácii inovácií v banke (IFP)	IFP = AHO + RSK + PR + CNE	AGV - administratívno-štátne vitrati RSK - okná na rahunki klienta PR - iné vitrati SSV - sukupna varist volodinnya
Sukupna varist volodinnya (SSV)	CNE \u003d YAR + HP	YAR - explicitné (rovné) vitrati HP - implicitné (nepriame) vitrati
Yavni (rovná) vitrati (YAR)	YR \u003d L + B + VP + B + TO	L - licencie pre vikotory softvér vzdialené technológie zákazníckeho servisu v procese úverových a investičných transakcií B - propagácia technológie do projektu VP - vykonávanie návštev na školeniach zamestnancov B - obsluha zavádzania technológií DO - dodatkove obladnannya
Implicitné (nepriame) vitrati (NR)	HP \u003d TI + ZPS + DV	TI - technologické zmeny RFP - mzdy pre zamestnancov prijatých pred implementáciou inovácií DV - príplatky (prémie) odborníkom z praxe za nadštandardnú prácu
Výška vstupného finančného toku pred poskytnutím nových technológií diaľkového zákazníckeho servisu (PFD) bankou	WFP = OD + DRR + DPR	OD - prevádzkový príjem DRR - príjem z alokácie zdrojov DPR - príjem z predaja zdrojov

V súlade s tým sa zistilo, že zisk z bankových úverových a investičných inovácií je možné brať v prvom rade na krátkodobú mzdovú sadzbu ako spôsob zabezpečenia nových technológií iným spôsobom, pre vyšší príjem pre banku. Krátkodobé úplatkárstvo banky sa znižuje už o jednu hodinu a vo finančných výkonoch a vedie k zvýšeniu produktivity a úsporám za hodinu prevádzky banky.

Zvýšenie príjmov banky sa spravidla pripisuje rozšíreniu klientskej základne banky z dôvodu efektívnej obsluhy klientov v procese úverových a investičných operácií.

Zvýšiť rešpekt k problému financovania cyklu podpory inovácií. Výsledky ukazujú, že je málo pozitívnych momentov pre každého, kto môže získať investičný úver, ktorý môže NBÚ poskytnúť inovátorskej banke. Tento typ úveru dokáže na jednej strane dosiahnuť lapidárny balík záruk, na druhej strane prenáša istotu vonkajšej kontroly metódou efektivity prvého pokusu. Osud štátu v inovatívnom rozvoji komerčnej banky zabezpečuje pozitívny vplyv na finančný sektor krajiny.

Týmto spôsobom sa v hospodárskom a sociálnom rozvoji regiónu úverová a investičná aktivita bánk v ekonomike: zrýchlený rast celkového sumárneho produktu a skladu joga - brutto interný produktže národný dôchodok; väčšia inovácia a modernizácia hlavných obchodných podnikov, stimulácia investičného procesu vo forme kapitálových investícií, čím sa zvýši kvalita a konkurencieschopnosť služieb; príliš nízke zvyšovanie produktivity.

Dlhodobý úver tiež vedie k zvýšeniu nákladového investičného fondu súm. V dôsledku toho sa obviňuje multiplikačný efekt zvýšenia HDP a národného dôchodku. Nárast národného dôchodku spôsobuje zmenu daňových príjmov do rozpočtu a rozšírenie kapacity štátu na rozšírenie výziev, transferov v rámci sociálnej a hospodárskej politiky. Týmto spôsobom sa zavádza politika úverovej expanzie, zločin na cent a ďalšie makroekonomické ukazovatele.

2 Analýza úverových a investičných aktivít komerčných bánk na základe LLC "Rusfinance Bank"

2.1 Organizačná a ekonomická charakteristika banky

Rusfinance Bank sa špecializuje na poskytovanie rýchlych pôžičiek prostredníctvom siete viac ako 18 000 partnerov (distribuované prostriedky a predajcovia áut) a regionálnych úradov v 63 regiónoch Ruska od Kaliningradu po Vladivostok, ako aj na poskytovanie pôžičiek na diaľku prostredníctvom kontaktného centra.

Rusfinance Bank ako jeden z lídrov na trhu ponúka najširšiu škálu služieb v oblasti rýchlych pôžičiek:

1) pôžičky na autá;

2) požičiavanie na predajných miestach;

3) vydávanie kreditných kariet;

4) udelenie zápočtu v príprave.

Rusfinance Bank si požičiava 3. miesto za najvýhodnejšie pôžičky na autá na základe výsledkov z roku 2013 (RBC.Rating) a je jedným z piatich lídrov na trhu rýchlych pôžičiek na miestach predaja (Frank Research Group).

Banka má vysoké úverové ratingy od troch medzinárodných ratingových agentúr: Moody's - Ba1/Aa1.ru (Outlook Stable), Fitch - BBB/AAA (rus) (negatívny výhľad), Standard & Poor's - BBB-/ruAA- (negatívny výhľad) Hodnotenia od Fitch a Standard & Poor's sú investičné hodnotenia.

Do skupiny vstupujú Rosbank a Rusfinance Bank Societe Generale- jedna z najväčších medzinárodných finančných skupín v dôsledku diverzifikovaného modelu univerzálneho bankovníctva, ktorý umožňuje zvýšiť finančnú stabilitu a rozvoj ocele.

Skupina Société Générale bola založená v roku 1864 a združovala viac ako 154 000 pracovníkov v 76 krajinách a obsluhuje 32 miliónov zákazníkov na celom svete.

Činnosť skupiny zahŕňa 3 hlavné smernice:

Pobočkové bankovníctvo vo Francúzsku;

Medzinárodný maloobchod, špecializované finančné služby a poistenie so zastúpením v Európe, Rusku, Afrike, Ázii a zámorských územiach Francúzska;

Firemné a investičné bankovníctvo, správa aktív, obsluha zahraničných klientov a transakcie s cennými papiermi.

Všeobecná licencia Centrálnej banky Ruskej federácie č. 1792 vydaná 13. februára 2013.

Miesto znalosti banky ústredie banky - m. Samara, vul. Čornorichenská, 42a.

Philia pri m. e - vul. Tsvilingu, 68.

Riadiaci orgán banky TOV "Rusfinance Bank" predstavil málo 3.

Obrázok 3 - Riadiaci orgán banky TOV "Rusfinance Bank"

Zagalni zbori - najvyšší riadiaci orgán banky, ktorý prijíma rozhodnutia o hlavnej pôsobnosti činnosti banky. Na regionálnych akcionárskych zbierkach, ktoré sa konali 1. týždeň roku 2013, bola potvrdená oficiálna výzva banky na rok 2012. Bolo prijaté rozhodnutie o rozdelení výnosov a výplate dividend za rok 2012, schválené nezávislým audítorom ratingu za rok 2013 a prvý štvrťrok 2014, schváleného v novom vydaní Štatútu TOV „Rusfinance Bank“ (Príloha 1 ).

Súčasnú činnosť banky zastrešuje predseda predstavenstva banky a kolektívny štatutárny orgán - rada banky. Postup pri výmene predsedu predstavenstva banky a predstavenstva banky je ustanovený v Štatúte banky.

Na zasadnutiach predstavenstva v roku 2013 sa preberali tieto jedlá: obchodné plánovanie; správa aktív a pasív; Chvála za politiku integrovaného riadenia rizík; koncepcia riadenia dcérskych spoločností a nadväzujúcich organizácií; klasifikácia úverov a preddavkov zákazníkom; zmeniť organizačnú štruktúru banky; osud prospešných akcií a iných potravín.

TOV "Rusfinance Bank" ponúka širokú škálu produktov a služieb pre súkromné ​​​​podniky a malé podniky: uvoľnenie bankové karty, pomalšie a hypotekárne požičiavanie, služby vzdialenej správy účtov, linkové vklady, peňažné prevody, programy pre pôžičky a hotovostné služby pre malých podnikateľov.

Hlavným zdrojom príjmov štátnych bánk sú vklady fyzických aktív. V roku 2013 sa zachovali pozitívne trendy zvyšovania vkladovej bázy bánk. Rast portfólia investícií do fyzického majetku tak za rok 2013 dosiahol 19,0 % (v roku 2012 to bolo 20,0 %, v roku 2011 to bolo 20,9 %) a rast investícií prijatých od organizácií dosiahol 13,7 % (v roku 2012 11,8 %, v roku 2011 bol pomer 25,8 %). V dôsledku toho sa zvýšil podiel obyvateľstva na záväzkoch bánk z 28,8 % ku koncu roka 2012 na 29,5 % pasív ku koncu roka 2013 (28,5 % ku koncu roka 2011).

Úverové portfólio bánk v roku 2013 naďalej aktívne rástlo. Portfólio úverov poskytnutých fyzickým osobám tak za rok 2013 vzrástlo o 28,7 % (u roci - o 39,4 %, za rok 2011 u roci - o 35,9 %). 9 957,1 miliardy RUB

Celková hodnota portfólia úverov poskytnutých nefinančným organizáciám vzrástla o 12,7 % a dosiahla 22 499,2 miliardy krbov. (nárast za rok 2012 - 12,7 %, nárast za rok 2011 - 26,0 %).

Týmto spôsobom pokračoval rast časti úverov poskytnutých fyzickým osobám v bankových aktívach z 15,6 % ku koncu roka 2012 na 17,3 % ku koncu roka 2013 (13,3 % ku koncu roka 2011) a časť úverov poskytnutých nefinančné. organizácií, čo sa znížilo zo 40,3 % ku koncu roka 2012 na 39,2 % ku koncu roka 2011 (42,6 % ku koncu roka 2011).

Z nárastu portfólia úverov poskytnutých fyzickým osobám v roku 2013 sa zo dňa na deň zvýšil podiel zošívaných plotov v portfóliách bánk pre úvery fyzickým osobám zo 4,0 % na 4,4 % (5,2 % na konci roka 2011). V prípade úverov poskytnutých nefinančným organizáciám sa percento napísaného dlhu znížilo zo 4,6 % ku koncu roka 2012 na 4,1 % ku koncu roka 2013 (4,6 % ku koncu roka 2011).

Nevashhazhyuchi at Zniphennia Temper Plotnyanno Znigini v roku 2013 Rocky Rotsіvnyano Z 2012 Rock že jeho chastku na vіdpovіdnyh trhoch.

Úverové portfólio fyzických aktív TOV "Rusfinance Bank" za prvý polrok 2013 vzrástlo o 45,7 %. Podiel banky na trhu úverov pre osobné financie vzrástol z 11,09 % ku koncu roka 2012 na 12,54 % ku koncu roka 2013.

V tabuľke 2 sú pre údaje účtovného (finančného) poradia uvedené hlavné výsledky finančnej a vládnej činnosti LLC "Rusfinance Bank" za roky 2011 - 2013.

Tabuľka 2 - Hlavné výsledky finančnej a vládnej činnosti banky TOV "Rusfinance Bank" za roky 2011 - 2013 v tis. n.

Pokazniki				do roku 2011 na %
Percento z celkového príjmu vrátane:
Typ umiestnenia mincí v úverových inštitúciách

Pokračovať v tabuľke 2

Vіd pozichok poskytovaných klientom, ak nie úverovými inštitúciami
Vіd záloha v cene papiera
Percento z celkovej sumy vrátane:
Za získanie peňazí od úverových organizácií
Za peniaze, ktoré dostanú klienti, ak nie úverové inštitúcie
Za uvoľnením borgových strum
Čistý príjem
Čistý úrokový výnos po vytvorení rezervy z prípadných výdavkov
čistý príjem
Prebytok do podatkuvannya
Prebytok po darovaní
Neobmedzený príjem na zimné obdobie

V roku 2014 nenastanú v ruskom bankovom sektore žiadne vážne negatívne zmeny. Na pokračovanie rastu úverov bankovým aj podnikovým, aj keď to bude nevyhnutné, bude tempo rastu najnižšie v rokoch 2012-2013.

Prehodnotené tempo rastu retailových úverov v porovnaní s podnikovými úsporami. Obyvateľstvo naďalej zostáva čistým veriteľom bankového sektora, ktorý chce rýchlo zvýšiť množstvo peňazí zarobených obyvateľstvom troch. Rast úverov a vkladov obyvateľstva sa odhaduje na budúce vaky, ako je ten skutočný, a ako HDP.

2.2 Analýza úverových a investičných aktivít banky

Prioritnou priamou činnosťou bánk TOV "Rusfinance Bank" je poskytovanie širokej škály bankových retailových produktov a služieb obyvateľstvu a drobným podnikateľským subjektom.

Banka TOV „Rusfinance Bank“ v roku 2013 pokračovala v implementácii stratégie distribučného obchodu, ktorá je založená na zákazníckej orientácii na rozvoj podnikania, smerujúcej na úroveň zákazníckeho servisu v obchode.

Produktová ponuka TOV „Rusfinance Bank“ je v súčasnosti jednou z najväčších na trhu, pokrýva väčšinu jej segmentov a budova uspokojí prakticky akékoľvek potreby zákazníkov.

Rusfinance Bank TOV v priebehu roka 2013 rozložila prostriedky na medzibankovom trhu, zvýšila úverovanie firemnej klientely, drobných podnikateľov a fyzických osôb.

Hodnota úverového portfólia LLC "Rusfinance Bank" sa prvýkrát zvýšila o 34,08% a pre druhý typ aktív (so zlepšenými rezervami na možnosť míňania) sa celková výška aktív prakticky nezmenila a zložila sa o 83% oproti 86 % k 1. januáru 2013 . .

Zmenu v štruktúre pozície a k nej dorovnané odstupné za zimné obdobie predstavujú také údaje, ktoré sú priradené v tabuľke 3.

Tabuľka 3 - Štruktúra úverového a investičného portfólia TOV "Rusfinance Bank" na roky 2012 - 2013

Pokazniki
Medzibankové pôžičky a vklady
Pôžičky pre právnické osoby
Pôžičky pre fyzické osoby
Iné ubytovanie

Z ukazovania údajov je zrejmé, že stratégia LLC "Rusfinance Bank" v oblasti poskytovania úverov je dôsledná a nepoznala hviezdny kruh zmien. Viac pozichkovoї zagorgovannosti založiť koshti, nadanі klientom - fyzickým osobám.

Tabuľka 4 ukazuje Galuzevovu štruktúru úverov.

Tabuľka 4 - Galuzevova štruktúra úverov poskytnutých korporátnym a individuálnym klientom-rezidentom Ruskej federácie

Pokazniki
Úvery právnickým osobám (vrátane fyzických osôb podnikateľov), hypotekárne úvery vr. pre druhy ekonomických činností:
Vidobottle z hnedých kopalínov
Všeobecný výber
Variabilita a rozvody elektriny, plynu a vody
Silské štátnosť, myslivosť, lesná štátnosť
Budyvnitstvo
Prevoz a zavolaj

Postupové tabuľky 4

Veľkoobchod a maloobchod, oprava motorových vozidiel, butového tovaru a predmetov osobitného investovania.
Prevádzky s nezničiteľným pruhom, prenájom a servis
Iné vidi diyalnosti, zokrema. na dokončenie vývoja
Z celkového objemu úverov poskytnutých právnickým osobám a fyzickým osobám, úvery malým a stredným podnikateľským subjektom vrátane:
Pre jednotlivé podniky
Pôžičky pre fyzické osoby, hypotéky vr. pre zobrazenia:
Živé pôžičky
Hypotekárne úvery
Pôžičky na autá
Iné rýchle pôžičky

Poskytovanie úverov obyvateľstvu je jednou z prioritných smerníc podnikania TOV "Rusfinance Bank". Táto situácia určuje štruktúru úverového portfólia, ktorého väčšia časť (bez úpravy operácií na trhu medzibankových úverov) je tvorená dodatočnými úvermi poskytovanými klientom - fyzickým osobám. Stanom dňa 01.01.2014 Suma peňazí, ktorú obyvatelia komunity dosiahli, je 1 143,6 miliardy rubľov, pričom v roku 2013 vzrástla o 44 %. Najväčší nárast pri úveroch na bývanie (83 %) a rýchlych úveroch (49 %), pri ostatných smerniciach požičiavania do fyzického majetku rástli úvery na autá (30 %), hypotekárne úvery (23 %).

V roku 2013 mali kancelárie TOV „Rusfinance Bank“ viac ako 1 milión pôžičiek v celkovej výške 329,7 miliardy rubľov, čo je o 29 % viac ako v roku 2012.

Produkty radu pôžičiek na prípravu obyvateľstva otvárajú medzery vo finančnom myslení, krátke lehoty na posúdenie žiadostí, veľké limity a trojnásobné úverové podmienky, širokú škálu predajných a servisných kanálov, ako aj vysokú kvalita služby.

Hlavnými lídrami LLC "Rusfinance Bank" v segmente rýchlych pôžičiek v roku 2013 boli: bezpečnosť zvyšovania tržieb, ziskovosť, ako aj zníženie úrovne viazanej fakturácie. Aj v roku 2013 sa Rusfinance Bank LLC sústredila na prácu s korporátnymi a mzdovými klientmi, ktorí vykazujú nižšie kreditné riziko, čo sa pozitívne prejavilo na cash flow Rusfinance Bank.

So spôsobom zabezpečenia predaja:

Propagačné akcie sa konali na podporu zníženej stotinovej sadzby pre pôžičky pre rôzne segmenty klientov;

Rozšírená cieľová skupina klientov;

Poskytovanie ponuky pre zákazníkov z trhu ako záruka úverovej histórie;

Vo všetkých regiónoch je na pôžičku spustený projekt, ktorý dáva klientovi možnosť získať od autora až trojnásobne vyššie sumy za dodávku;

Modernizačný produkt Refinancovanie - možnosť refinancovania z TOV "Rusfinance Bank" na úver v inej banke;

Boli implementované pilotné projekty s cieľom vytvoriť chválené návrhy na nové, atraktívnejšie mysle pre klientov.

S cieľom znížiť riziká a úroveň zošívaného oplotenia dala banka v roku 2013 klientom možnosť reštrukturalizovať oplotenie.

Produkty rýchlych pôžičiek sú dostupné vo všetkých regiónoch prítomnosti TOV "Rusfinance Bank".

Pozitívne trendy v sektore úverov sa pripravujú na pokračovanie aj v roku 2014. Hlavným metoyu pre 2014 Rok Je naroschuvannya obsyagіv kredituvannya aj, jaka naslіdok, zbіlshennya chastki LLC "Rusfіnans Bank" na kredituvannya trhu nasampered pre rakhunok optimіzatsії vnutrіshnіh Biznes ošetrenie, scho suprovodzhuyut úverového procesu, ktorý ponúka novih privablivih fіnansovih produktіv, orієntovanih na іndivіdualnі Konzumujte klientov.

V roku 2013 sa LLC „Rusfinance Bank“ stala lídrom na trhu úverov na autá pre portfóliový záväzok a často aj na trhu. V roku 2013 predstavovalo portfólio úverov na autá 124,8 miliardy rubľov. (+31 % k ukazovateľu k 31.12.2012).

Nárast úverov na autá v roku 2013 vzrástol o 28 % oproti rovnakému obdobiu roku 2012, nárast predaja v jednotkách do roku 2012 bol 32 %.

Koncom mesiaca bol spustený štátny program dotovania sadzieb. Ku koncu roka 2013 prekročil podiel tržieb tohto programu 60 %. Výrazný záväzok referenta pre štátny program si vyžiadal zníženie priemernej výšky úveru za linku, zníženie priemernej doby splatnosti úveru, zníženie priemernej sadzby za portfólio. 31. december 2013 program bol dokončený.

Zhovtni TOV "Rusfinance Bank" zvýšila svoje portfólio sekuritizácie z 13 na 18 miliárd rubľov v rámci in-line oblasti, čo umožnilo TOV "Rusfinance Bank" pokračovať v diverzifikácii zdrojov financovania. Množstvo ďalších úloh, v centre pozornosti v roku 2013 bola stanovená úloha minimalizovať úroveň zošívaného oplotenia.

V roku 2013 v rámci úverov na autá spustila LLC „Rusfinance Bank“:

Nové programy pre kúpeľný dom doplnková držba, Motorové vozidlá;

Nové produkty služieb: poistenie GAP, Autocard;

Nové projekty s automobilmi Chevrolet (značka, ktorá je zaradená do TOP-5 zahraničných automobilov na predaj v Ruskej federácii), SsangYong, UAZ.

Trh pôžičiek na bývanie vo veľkom kruhu naďalej rástol tempom, ktoré možno porovnať s rokom 2012. Na základe výsledkov z roku 2013 dosiahol trh úverov na bývanie 2 765 miliárd rubľov, čo predstavuje skutočný nárast o 30 %. Množstvo poskytovateľov hypotekárnych úverov za sumy za rok 2013 predstavovalo 1 405 miliárd rubľov, čo prekonalo ukazovateľ z roku 2012 1,3-krát.

Minulý osud, hypotekárny trh, preukazujúci pokles kvality hypotekárneho dlhu. V roku 2013 sa tak výška dlhu za úvery na bývanie znížila z 2,24 % na 1,57 %, čo bolo okrem iného spôsobené aj nárastom trhu.

Pozitívnym vplyvom na vývoj hypotekárneho trhu je dlhodobo veľmi nízka aktivita jeho účastníkov a silná konkurencia, čo sa pozitívne odrazilo na dostupnosti hypotekárnych úverov pre obyvateľstvo a na rozvoji hypotekárnych programov, ktoré sú na trhu.

Hlavným trendom roku 2013 je znižovanie úrokových sadzieb na trhu úverov na bývanie. Počas niekoľkých nasledujúcich tašiek sa sadzby znížili o 0,7 % a dosiahli hodnotu 12,2 %.

Mesiac 2013 bol tiež charakteristický výrazným nárastom aktivity finančných organizácií v segmente úverov na bývanie, ktorý bude. Bude piť na hypotéku, šetrí vysokú vyrovnanosť, penetrácia hypotekárneho pozemku a obydlia sa zvýšila. Podľa odhadov Rosreestru a AIZhK bol podiel pôdy na trhu s bývaním s hypotékami na rok 2013 takmer 25 %, čo sa rovná 21 % predtým. V segmente bytu, ktorý bude, dosiahla hodnota tohto ukazovateľa 40 % a viac v období ležania v závislosti od triedy bytu.

V roku 2013 LLC „Rusfinance Bank“ pokračovala v implementácii všetkých programov hypotekárnych úverov, ktoré sa uskutočnili už skôr, obzrela sa späť a dôkladne vylepšila mozog za nimi, aby sa zvýšila ich dostupnosť pre obyvateľstvo Ruska, ako aj spustenie nových programov a počet pilotných projektov.

Významný bankár TOV "Rusfinance Bank" znížil sadzby pre úvery v cudzej mene a rubľoch. Pre pôžičky v rubľoch sa sadzby znížili o 1 %, pre pôžičky v amerických dolároch a eurách bola zavedená jednotná základná sadzba 9,5 % bez ohľadu na prvý platobný termín pôžičky.

V treťom štvrťroku 2013 spoločnosť LLC „Rusfinance Bank“ spustila akciu na kúpu obydlia v Novobudove so sadzbou 11,5% bežnej ceny, aby neklamala vo výške zálohy, bez príplatku za obdobie pobytu s veľkým počtom Novobudov.

Banka zrealizovala pilotný projekt zníženia úrokovej sadzby pre klientov ako spôsob, ako odobrať banke – konkurentovi riešenie hypoték. Zníženie sadzby na viac ako 0,31 %.

V roku 2013 rotácia prekvitala a následne sa pridalo k prijímaniu žiadostí v rámci programu „Hypotéka so zvrchovanou podporou“ z prepojenia na ukončené programy.

V roku 2013 dosiahlo hypotekárne portfólio TOV "Rusfinance Bank" 483,5 miliardy rubľov, čo predstavuje skutočný nárast o 46%. Stanom dňa 31.12.2013 portfólio hypoték k dispozícii 365 tis. oficiálne hypotekárne úvery.

V roku 2013 došlo k nárastu úverov na právne služby. Obsyazh tsgogo typu pozichkovoї zaborgovannostі zbіlshivsya protyazh rock o 54% і za mlynom 01.01.2014 r. uvedenie 210,4 miliardy krbov.

Tempo rastu segmentu malých podnikov LLC „Rusfinance Bank“ v roku 2013 predbehlo rast trhu 3-krát, a to ako v globálnom poskytovaní úverov, tak aj v produktoch vzdelávania. Úverové portfólio malých podnikov vzrástlo 1,35-krát, čím sa zabezpečilo 10 %-né zvýšenie celého úverového portfólia. Objem úverového portfólia pre malých podnikateľov k 01.01.2014 na 168,6 miliardy rubľov. (Na zákonný leasing). V roku 2013 objem úverov poskytnutých malým podnikom dosiahol 143,9 miliardy rubľov (na lízing), čo 1,2-krát prevýšilo skutočnosť z roku 2012.

V roku 2013 sa roci implementuje takto:

Bola replikovaná nová platforma systému vzdialených služieb „Bank-Client Online“ - moderné technologické riešenie, ktoré spĺňa hlavné potreby zákazníkov a zlepšuje efektivitu a prístup k bankovým službám a službám, ktoré sú dostupné bez podpory systému. Všetci klienti banky boli zbavení možnosti nielen vykonávať operácie rozrakhankov, ale aj kupovať produktívne služby na diaľku;

Aby sme čo najviac vyhoveli potrebám zákazníkov, optimalizovali sme technológiu úverových produktov: upravili sme ponuky produktov pre veľké úvery a prečerpania; bol implementovaný špeciálny program „Auto Dealer-Partner“; rozšírenie systému rýchleho prijímania úverových riešení pre najperspektívnejších klientov; pravidelne, v rámci akcií, sú zákazníkom na realizovateľnom základe ponúkané najžiadanejšie úverové produkty;

Niektoré z retailových a províznych produktov majú nové služby a optimalizované služby: termínované platby BEZP (bankový elektronický systém termínovaných platieb), ktoré umožňujú vykonávať zákaznícke transakcie v online režime, obísť letový systém; zabezpečila možnosť operácií zdіysnennya іz vstanovlennâ pіgovogo miera konverzie pre klientov v prioritnom segmente malých podnikov;

Systém bol optimalizovaný, aby sa zlepšilo prijímanie riešení pre úverové aj neúverové produkty, čo vám umožňuje promptne vytvárať požiadavky a vlastné individuálne ponuky zákazníkom, robljachi їх dosvіd vzaєmodії s bankou zruchnym a pohodlným;

Aktualizovaný bol produktový rad bankových záruk - skrátené lehoty a zjednodušenie mechanizmov vystavovania záruk v rámci obnovenia teritoriálnej podpory Rusfinance Bank LLC.

V roku 2014 plánuje TOV „Rusfinance Bank“ zvýšiť portfólio úverov malým podnikom o tretinu a záväzky malých podnikov zvýšiť o 20 %. Z tohto dôvodu sa osobitná pozornosť venuje konkurencieschopnosti produktovej ponuky, ako aj rozvoju doplnkových služieb a nových predajných kanálov.

V rámci cih zavdan sa plánuje:

Ďalší rozvoj vzdialeného zákazníckeho servisu pre právnické osoby:

Prevádzka systému „Bank-Client Online“ s populárnymi prehliadačmi, manuálna integrácia s 1C, implementácia robotickej služby s elektronickými formami kontroly meny a individuálnymi kurzami nákupu/predaja meny;

Poskytovanie kompletného servisu úverových produktov v systéme „Banka-Klient online“;

Komplexný prehľad parametrov expresných pôžičiek a propagácie nové systémy správa predaja v štandardnom segmente malého podnikania;

Presadzovanie efektívneho systému cross-sellingu, založeného na pochopení potenciálu a potrieb kožného klienta;

Vývoj sortimentu s možnosťou kombinovania tovarov a služieb a ich prispôsobenia podľa potrieb konkrétnych zákazníkov; propagácia ďalších príležitostí pre stálych klientov v rámci komplexných vernostných programov;

Vývoj a optimalizácia úverových technológií, usmerňovanie na základe rýchleho úverového cyklu;

Spustenie novej depozitnej linky so smart minds, ktorá pokrýva hlavné potreby zákazníkov ubytovania s včasnými voľnými peniazmi;

Prechod na novú zmluvu o systéme služieb pre malých podnikateľov - poskytovanie komplexnej zmluvy služieb rozrahunkovo-cash, ktorá spája všetky služby RKO a umožňuje optimalizáciu služieb zákazníkom;

Yakіsne polіpshennya kliєntskogo servіsu pіd h polіvіnі і vypolnіvіv pre zarubіzhnymi kontraktіv - zshlennja posobnosti іz suprovod operіtsіy professіynym menových inšpektorov

Zavedené úvery so zahraničnými bankami so spôsobom získania krátkodobých strednodobých financií.

Počet kariet vydaných Rusfinance Bank LLC vzrástol o 12 %.

Pozitívnu dynamiku vydávania platobných kariet má na svedomí získavanie nových zákazníkov, čo je dané optimalizáciou a dôslednou propagáciou služieb. LLC "Rusfinance Bank" sa už dlhú dobu zaoberá zlepšovaním služieb, v ktoré dúfajú držitelia finančných kariet za prácu vykonávanú spoločne s platobnými systémami rôznych marketingových hovorov.

Investičné aktivity bánk tse zdіysnennya іinvestitsіy, rovnako ako uсіх nіbhіdnіh іn аnd dіy shоdo іnіnіnіа (pozitívny, sociálny, ekologický efekt akéhokoľvek, či už je to akýkoľvek).

Pod zrejmým priamym príjmom z investícií je akceptované prijímať aj zisky, ako sú príjmy, dividendy.

Nepriame zisky z hodnotenia tejto finančnej situácie pre banku, jej imidž. Vystupuje ako kontrolný balík akcií akejkoľvek organizácie, ktorý svojou dôstojnosťou dáva banke kontrolu nad riadením organizácie.

K celkovej sume prispeli predmety pre investičnú činnosť bánk a rôzne ceny papiera, novotvary a modernizácia predmetov obratu hlavných aktív, predmetov duševnej sily, groše.

2.3 Hodnotenie ukazovateľov efektívnosti úverových a investičných operácií banky

Pre väčšiu stabilitu bankového systému zavedie Centrálna banka Ruskej federácie množstvo ekonomických štandardov, tobto. prvé koeficienty z množiny sa rovnajú.

Centrálne zavedené ekonomické štandardy zahŕňajú tieto ukazovatele:

pomer kapitálovej primeranosti;

Štandardy likvidity pre súvahu úverovej inštitúcie;

Normatívy pre výmenu veľkých rizík v regióne za získavanie a distribúciu zdrojov.

Pre dokončenie oscilácie nariadenia, na cieli, absolútna І Vidninnoye, v priateľovi, L_kvіdnіzіzіzії, v priateľovi, L_Kvіdnіst Balance, in-tertє, diverzifikovanéіkatsіya, spoluorganizovaliіkatsіya aktívnych operačných dôstojníkov Credit -cerebrálne poverenia úverovej organizácie finančná stabilita bankového systému bleskovo.

Na dosiahnutie ekonomických štandardov vytvárajú úverové organizácie systém analýzy a kontroly. Skupina analytikov sa zaoberá podobnou prácou, ktorá vyvíja špeciálne metódy analýzy.

Analýza ekonomických štandardov je založená na týchto smerniciach: vyrovnanie skutočnej hodnoty ukazovateľa s normatívom; preskúmanie dynamiky zmeny analyzovaného ukazovateľa; prejav faktorov, ktoré boli vrhnuté do šou.

V prvej fáze analýzy sa zostaví tabuľka, ktorá charakterizuje skutočnú úroveň ekonomických štandardov oproti opačným hraničným hodnotám (tabuľka 5).

Na druhej strane javiska sa posudzuje primeranosť kožného indikátora normatívnej úrovne joga.

V počiatočnom štádiu by sa mala vykonať faktorová analýza stavu mysle. Pri pretrvávajúcom negatívnom trende takáto analýza sčítava sériu dátumov, aby odhalila príčiny zmien.

Tabuľka 5 - Obov'yazkovі štandardy činnosti banky TOV "Rusfinance Bank" na roky 2011 - 2013 rr.

Pokazník	Koeficient	štandardná
Pomer primeranosti hotovosti (kapitálu) voči banke
Ukazovateľ likvidity banky
Norma toku likvidity do banky
Norma likvidity banky pred ťahom
Maximálna výška rizika na jednu hospitalizovanú osobu a skupinu hospitalizovaných rodín
Maximálne rozšírenie veľkých úverových rizík
Maximálna výška úverov, bankových záruk a záruk vydaných bankou svojim účastníkom (akcionárom)
Celková výška rizika pre insiderov v banke
Norma získania peňazí (kapitálu) do banky na výplatu akcií (chastok) iných právnych záležitostí

Analýza sa stane kapitálom vo vzťahu k analýze ukazovateľa, ktorý charakterizuje kapitálové bohatstvo (H1).

(H1) dve hromadenia bohatstva: záväzok mocenského kapitálu a súčet súčtu spoločného rizika aktív. Po pridaní týchto komponentov do analýzy je normatívny koeficient podobný: koeficient kapitálovej dostatočnosti rastie s rastom dlhu verejného kapitálu a klesá s rastom rizika aktív. Minimálna hodnota koeficientu by mala byť 10 % (pre rok 2011 - 23,22 %, pre rok 2012 - 17,72 %, pre rok 2013 - 15,2 %).

Analýza koeficientov likvidity vychádza z ukazovateľa H2. Stanoviť rovnakú sumu peňazí na celkovú sumu likvidných aktív (peniaze a aktíva sú do 30 dní) a množstvo strumy na rahunki, kým sa nenakŕmi na tratiach do 30 dní. Pomer kritérií je 15 % (pre rok 2011 - 83,18 %, pre rok 2012 - 80,56 %, pre rok 2013 - 50,93 %).

Podľa toku toku l_kvіdnostі (H2) VІDPOVIKI TO ISNCRETSIA TSB №1 №1 Predstavte Mittєvo L_Kvіdnostі Bank (H3), Shaho navštívil Vischadі Visocoliki Visocolіkvіdniyvikov akt Gomitivіkvіdniyvidyy zabaliť do Sonmiіkvіdniyvidiyy up Goth Goth číselník. Minimálna prípustná hodnota je 50% (pre rok 2011 rіk - 115,1%, pre rok 2012 rіk - 103,01%, pre rok 2013 rіk - 73,01%).

Dovgostrokovskú likviditu banky charakterizuje ukazovateľ H4. Vіn razrakhovuєtsya vіglyadі vіdnoshnі dovgostrokovіh іdіvіv (termіnі nad jeden rіk) іn vlastny kapitál yazan banka splátky ponad jeden rіk. Maximálna hodnota je nastavená na hranici 120 %. Stanom dňa 01.01.2012 - 73,54 %, k 01.01.2013 p. - 78,04 %, k 01.01.2014 - 87,11 %.

Jedna z metód regulácie činnosti úverových organizácií, ktorá sa za poslednú hodinu rozrástla. Є obmezhennya skvelé pre veľkosť rizík. Podľa tohto pokynu Centrálnej banky Ruskej federácie č. 1 boli prevedené nízke indikácie (N6, N7, N9.1, N10.1), pomocou ktorých je maximálna expanzia úverových inštitúcií regulovaná okremy aktívnych, pasívne, podsúvahové operácie.

Koeficient H6 charakterizuje maximálne rozšírenie rizika jedného žiadateľa a vytvorenie skupiny ekonomicky právne prepojených žiadateľov. Vіn razrakhovuєtsya ako vіdnosiny supuї sumi kredіv, ktoré úverová inštitúcia dáva jednému ručiteľovi skupiny chi po'azanih poychalnikіv, a záruky navit, poskytnuté jednému poychalnikovi (skupine po'azanih poshalnikіv) v rozsahu moci úverová inštitúcia.

Banka, ktorá má vo svojom kapitáli viac peňazí, môže zvýšiť maximálnu výšku úveru, ktorý môže byť poskytnutý jednému klientovi alebo skupine spoločných klientov. Maximálna prípustná hodnota je 25% (pre rok 2011 rіk - 16,05%, pre rok 2012 rіk - 17,9%, pre rok 2013 rіk - 17,2%).

Koeficient H7 meria maximálne riziko všetkých skvelých pôžičiek. Pri tejto veľkej sa berie do úvahy nedoplatok jedného dlžníka jednej zo skupín vzájomne závislých žiadateľov na 50 % súm podrozvahovej strumy prevyšujúci 5 % mocenského kapitálu úverovej organizácie.

Tento pokazník je považovaný za poctu súčtu všetkých veľkých úverov, ktoré sú v portfóliu banky, až po záväzok štátneho kapitálu. Kritériá sa rovnajú 80 %. Ukazovatele TOV "Rusfinance Bank" sa pre rok 2011 zložili. - 47 % za rok 2012 - 79,98 % za rok 2013 - 124,36 %.

Koeficienty H9,1 a H10,1 označujú maximálnu výšku úverov, záruk a záruk, ktoré banka poskytuje svojim účastníkom (akcionárom). Indikátor H9.1 udáva maximálne riziko jedného akcionára (akcionára) k bankovému indikátoru H10.1 - maximálne riziko jeho insiderov, tobto. fyzické osib, yakі є buď akcionári (mayut viac ako 5% akcií), alebo riaditelia a členovia len kvôli členom úverovej komisie. druh je tichý, scho mali alebo mali skôr vіdnoshennia kŕmiť vidachі kreditіv.

Indikatívna H9.1 je poistená na náklady celkovej sumy banky v rubľoch a cudzích menách (vrátane podsúvahových) až do jedného akcionára (akcionára) do vlastného imania banky. Nemôžete prestreliť 50%. Ukazovatele TOV "Rusfinance Bank" za obdobie analýzy sú 0,00%.

Ukazovateľ H 10.1 sa považuje za príspevok k celkovej sume peňazí (vrátane podsúvahových) úverovej inštitúcie v rubľoch a cudzej mene prostredníctvom jedného dôverníka úverovej inštitúcie a dlhuje ju verejnému kapitálu banky. Hodnotu nemožno prekonať: 3 %. Stanom dňa 01.01.2012 - 0,86 %, k 01.01.2013 p. - 0,9 %, k 1. 1. 2014 p. - 0,93 %.

Prvýkrát v Rusku existuje výkladná skriňa, ktorá je medzi časťou kapitálu vikoristannya vlasnogo do banky a časťou chastok (akcií) iných právnických osôb. Takouto indikáciou je є H12, čo je ako plán pre expanziu investícií a silu peňazí úverovej organizácie. K investícii je potrebné pripočítať banke častú účasť a podiely iných právnických osôb. Maximálna prípustná hodnota H12 je stanovená na 25 %. Ukazovatele TOV "Rusfinance Bank" boli pre letné obdobie k 01.01.2012 zložené. - 0,01 %, k 01.01.2013 p. - 0,14 % od 1. 1. 2014 - 0,65 %.

Takto na zaklade dat je mozne vytvarat visnovok, aby prehliadka neprekrocila maximalnu/minimalnu povolenu hodnotu. Predstavte si tiež, že od dnešného dňa je Rusfinance Bank LLC finančne stabilnou a prosperujúcou bankou.

Pre hlbšiu analýzu vykonáme prieskum a posúdenie finančných koeficientov kapacity platformy (tabuľka 6).

Tabuľka 6 - Ukazovatele efektívnosti úverových a investičných operácií TOV "Rusfinance Bank" za roky 2011 - 2013

Postupové tabuľky 6

Koeficient globálnej stability
Koeficient návratnosť aktív
Ukazovateľ kapitálovej primeranosti
Ukazovateľ kapitálovej primeranosti
Koeficient nová likvidita
Norma zisku z kapitálu
Koeficient inventarizácie majetku
Koeficient prítoku
Koeficient čiastkového zisku z príjmu do banky

Koeficient likvidity (K1) vám teda umožňuje vyhodnotiť časť strumy pre banku, ako keby ju bolo možné prvýkrát vykúpiť za peniaze likvidných aktív „prvej banky“.

Pomer nadbytočných aktív (K2) ukazuje, ako často sa nadbytočné aktíva požičiavajú v aktívach. Rizikové sú teda v praxi všetky ziskové aktíva, ich nadmieru vysoký podiel na nedostatočnosti banky a riziko nezaplatenia, ako pri in-line operáciách, tak aj pre ich strumu. Rozšírenie nadbytočných aktív môže zároveň bezcitnej banke stačiť. Normálne vvazhaetsya, ako súčasť ziskových aktív, aby sa stal 65-75%, alebo nižšie, pivo pre myseľ, scho príjem do banky previesť jóga vitrati.

Koeficient globálnej stability (K4) umožňuje nastaviť nákladovo orientované toky výberov z peňazí vyplácaných bankou, ako aj výnos a návratnosť všetkých druhov činností banke. Ak je banka zbavená života, vitrati v operáciách a investíciách sú zodpovední za náklady na odobratie príjmov a ak je smrad nedostatočný, možno banku charakterizovať ako neefektívnu. Hodnotu koeficientu globálnej stability je možné zmeniť 1.

Koeficient rentability aktív (K5) umožňuje meniť rentabilitu aktív. Nízka miera príjmu môže byť výsledkom konzervatívnej pozičnej a investičnej politiky, ako aj dedičstvom režijných prevádzkových nákladov. Vysoká zisková marža aktív môže byť výsledkom efektívnej činnosti banky, vysoká zisková marža aktív. Vo zvyšku roka bude banka pravdepodobne vystavená značnému riziku. Všetko je to škaredé, črepiny, možno sa banka ďaleko zbavuje svojich aktív, chce mať potenciálne veľké výdavky.

Ukazovateľ kapitálovej primeranosti (K6) ukazuje, aká je časť štruktúry pasívnych úverov ku kapitálu banky. Čo jogo chastka, potom nadіynіshe aj stіykіshe pratsyuє banka. Rovnaký kapitál sa považuje za dostatočný, ako keby príjem banky predstavoval 80 – 90 % menového zostatku banky.

Koeficient celkovej likvidity (K7) charakterizuje rovnováhu aktívnych a pasívnych politík banky za účelom dosiahnutia optimálnej likvidity. Pri akejko3⁄4vek likvidnej èinnosti treba vinu prekroèi ve3⁄4kos toku strumy do brehu. Tse na jednej strane charakterizuje schopnosť banky splácať svoju strumu v dlhodobom horizonte, prípadne v čase likvidácie banky. A tiež hovoriť o tých, ktorých banka míňa peniaze (zákazníci) na spotrebu energie.

Okrem toho sú v skutočnosti nízke koeficienty, ktoré charakterizujú ziskovosť a ziskovosť banky.

Norma zisku z kapitálu. Tento koeficient ukazuje, ako efektívne boli víťazné kosti vlasovcov. Optimálna hodnota je 01-02. V našom príklade sa hodnoty v tomto intervale nespotrebúvajú, takže nie je efektívne hovoriť o tých, ktoré sú bezcenné.

Tento koeficient určuje efektívnosť riadenia banky a udáva, koľko zisku priniesla banke jedna centová jednotka peňazí, investovaná do aktív, tobto. efektívnosť bankového rozdeľovania peňazí a peňazí. Vieme posúdiť efektívnosť investičnej politiky, ako realizovať investíciu banky.

Vo vlastnom riadku sa prílev aktív prevádza z priameho vkladu vo forme prílevu aktív (P3) a časť prílevu z príjmov banky (P4).

Dostupnosť aktív je charakterizovaná činnosťou banky v závislosti od umiestnenia aktív tak, aby mohla generovať príjem.

Od uvedenia údajov v tabuľke 5 môžete nezanedbateľnú visnovku pridať niekomu, kto dokáže splatiť časť potrebnej strumy na prvýkrát, pomocou očividných likvidných výdavkov.

Vzhľadom na prvé rozdelenie možno s istotou povedať, že Rusfinance Bank LLC je najlepšou a najstabilnejšou bankou a zvláda stanovené úlohy.

3 Problémy a perspektívy rozvoja úverovej a investičnej činnosti komerčných bánk

Ninі razvitok rosіyskoї ekonomіki vydbuvaєtsya pre mysle v nízkej úverovej a investičnej aktivite bankového sektora.

Podľa údajov Federálnej štátnej štatistickej služby (tabuľka 7) ruské podniky investovali a pokračovali, čo je dôležitejšie, s pomocou peňazí (prebytky, amortizačný fond atď.).

Tabuľka 7 - Investičné podniky Dzherela v Rusku v hlavných fondoch na roky 2010 - 2013

Pokazniki
	Suma, mld.		Suma, mld.		Suma, mld.		Suma, mld.
investície v hlavnom kapitál, vrátane:
Sladké kosti
Kredity

Bankové úvery zostávajú hlavnou formou medzinárodného financovania podnikov, podiel úverov od bánk k investíciám vo väčšine zostávajúcich rokov nepresiahol 10 %. Dánsky pokaznik je veľmi nízky, napriek tomu, že získanie finančných prostriedkov od najznámejšieho dzherel vám umožňuje urýchliť proces organizácie nového podnikania, zabezpečiť kontinuitu tvorivého procesu, čo vám umožní rýchlejšie sa rozvíjať v kylkysnom a yakkisnym prejavom.

Banky, ktoré mobilizujú prostriedky na rôzne príležitosti a linky, môžu mať možnosť vybrať si úverové a investičné vklady z rovnakej sumy za podmienok, ktoré sú pre žiadateľov potrebné. Problémov je však málo, pretože menia efektívne a masívne úverové a investičné aktivity bánk. Výsledkom sledovania boli tieto problémy, ako napríklad:

Vysoké úrokové sadzby pre pôžičky, ktoré sú nádejné;

Nie veľká časť dlhodobých úverov;

Krátkodobá investícia v cene papiera na úverovom portfóliu, malé množstvo investičného portfólia v dlhu dlhového vkladu v cene papiera.

Poďme sa pozrieť na kožný problém.

1) Problém vysokých úrokových sadzieb prekonal skutočný úsek histórie ruského bankového systému. Je dôvodom rýchleho nárastu aktivity podporovateľov, ktorým je zvyšovanie nárastu ziskov a pokles zisku v reálnom sektore ekonomiky. Pre banky sa považuje za významnú výmenu príležitostí na zvýšenie rozsahu činností a zvýšenie rizík.

Priemerná štruktúra úverovej sadzby za rubeľ úverového portfólia banky je nasledovná: približne 46 % sadzby za úver v sklade je spôsobených dostupnosťou finančných zdrojov z banky za túto cenu. Okrem toho 56 % čistej stotinovej sadzby je marža banky a tvorí sa na základe prílevu splátok do rezerv, nákladov na personál, prevádzkovej činnosti, daní a príjmov.

Myslím si, že kľúčovým faktorom vysokých úrokových sadzieb za úvery je vysoká banková marža (inak je zvýšené hodnotenie rizika). Prote úverové sadzby sú menej ako teória ležať v rukách týchto úradníkov. Odhady rizík a marží sú tvorené podľa princípu prebytku - zadlžene, v závislosti od toho, aké sú miery likvidity na strane Bank of Russia.

Najdôležitejším faktorom je potreba likvidity, ktorou je pre trh Banka Ruska. Ak banka zníži sadzby na najnižšiu úroveň likvidity, zdroje sa nakoniec minú. Banky sa vo svojej vlastnej politike riadia ukazovateľom vymáhania úverového a depozitného dlhu, ktorý môže narásť až o 100 %, takže úverový záväzok môže byť potvrdený depozitným dlhom.

Hlavným dôvodom vysokých úrokových sadzieb je teda nedostatok likvidity v bankovom sektore.

2) Dlhodobá pôžička zohráva významnú úlohu v ekonomike krajiny ako nákladná investícia do formovania a zdokonaľovania hlavných fondov ľudového štátu. Pre banky pri dlhodobom poskytovaní úverov je to nemenej dôležité - pri pohľade na dlhodobé úvery tvoria banky ako celok stabilnú klientelu, je potrebné časté vyjednávanie s klientmi a diverzifikácia rizika.

Tým sa v prípade priameho čerpania dlhodobých úverov podnikmi-klientmi na opätovný rozvoj a rekonštrukciu zvyšuje ich rast a rast, čo je pre banku tiež pozitívnym faktorom. So skin rockom rastie časť dlhodobých pôžičiek ruských bánk, prote v roku 2013. Výhra nebola vysoká a v prípade otvorených úverov dosiahla 41 %.

Pre argumentáciu, Spojené štáty americké a krajiny západnej Európy majú viac ako 60 % úverov, ktoré, ako dúfame, budú dlhodobého charakteru.

Aby sme odhalili dôvody malej časti dlhodobého úverovania, môžeme sa pozrieť na vklady prijaté bankami a iné úvery zo splátkových línií (tabuľka 8 a tabuľka 9).

Štatistiky pre Bank of Russia nešpecifikujú úverové podmienky pre fyzické aktíva; termín їх splatenie zdebіlhogo perevishuє 3 rocs.

Tabuľka 8 - Celková výška vkladov (vkladov) fyzických a právnych emisií bankami Ruskej federácie v rokoch 2010 - 2013, mil.

Termín vkladu
na vimogu
lehota do 30 dní
v termíne od 31 do 90 dní
v termíne od 91 do 180 dní
termín 181 dní do 1 dátumu
obdobie od 1 roka do 3 rokov
na termíne ponad 3 skalnatý

Tabuľka 9 - Celkový objem úverov poskytnutých fyzickým a právnickým osobám bankami Ruskej federácie, podmienky splácania týchto úverov sa menia o 3 roky na roky 2010 - 2013, mil.

Analýza tabuliek 8 a 9 odhalila zásadný nesúlad z hľadiska vkladov a typov úverov. V roku 2013 výška dlhov dlhových úverov bola 8 860 148 rubľov. Je zrejmé, že v bankovom sektore dochádza k výraznému sobášu dlhodobých zdrojov, čo nás privádza k zreteľnejšiemu deficitu likvidity.

Súčasná situácia je v poskytovaní úverov malým a stredným podnikom. Podľa štatistických úradov približne 62 % súčasného portfólia úverov malým a stredným podnikom môže v súčasnosti poskytovať krátkodobé úvery, ďalších 20 % úvery s dobou splatnosti do troch rokov. Banky ako aktívum do dlhových zdrojov budú propagovať svojich klientov, ktorí sú pre banku najdôležitejší, a najvýznamnejších klientov podnikového sektora. Pre malých podnikateľov prerobia banky klientov sektora, ktorých finančné potreby najlepšie uspokoja, na krátkodobé úvery. Postupne sa v bankovom sektore Ruska zakorenila prax vidieť podnikateľov, napríklad požiadali o dlhodobý investičný úver, krátkodobé úvery s bankovým úverom boli poskytnuté na predĺženie úverovej zmluvy.

3) Bez ohľadu na široké spektrum bankových operácií na investičnom trhu, bankový sektor národného hospodárstva vykazuje tendenciu skracovať portfólio cenných papierov o úverovej sadzbe. V roku 2013 celková suma finančných vkladov bánk v papierových peniazoch predstavovala 8077 miliárd rubľov. Nadváha v portfóliu príspevkov od borgo goiter, ktorá by mala vzniknúť v roku 2013. Približne 70% z celkovej sumy vkladu, pričom viac ako polovica ruských bankových papierov sú strumy, prevedené bez akéhokoľvek vylúčenia, takže sú vikoristovuyutsya ako základňa repo operácie. Investície do akciových cenných papierov by mali predstavovať menej ako 9,7 % zo sumy vkladov.

Týmto spôsobom je akciový trh pre banky v Rusku dodatočným nástrojom na nákup cenných papierov z lombardského zoznamu do Bank of Russia a dodatočná likvidita banky je stále malá.

Investovanie do ceny papiera je priamou alternatívou k úverovej aktivite. Trh cenných papierov je väčší ako súčasný a efektívny systém získavania zdrojov od podnikov.

V iných krajinách, pre odhady, pre trh cenných papierov existuje až 75% najdôležitejších finančných aktív, dokonca ako v Rusku je hlavný bankový úver uzavretý a akciový trh je ďalším nástrojom na získanie úveru. od bánk za ďalší úver.

Zdá sa, že akciový trh má málo problémov, ako je nedostatok rozmanitosti, nízka investičná privátnosť značného počtu ruských podnikov emitentov, široká škála rizík a iné. Banky sa podľa nás môžu stať hlavným ťahúňom rozvoja akciového trhu a odstránenia mnohých ďalších problémov. Pre koho je potrebné poznať význam likviditnej rezervy pre banky, ktorá im umožní preorientovať svoju činnosť na burze od nákupu cenných papierov, do ktorých zábrany investujú, a to spôsobom odoberania príjem v budúcnosti.

p align="justify"> Hlavným problémom úverových a investičných aktivít ruských bánk je teda nedostatok likvidity.

Podľa nášho názoru sa sekuritizácia finančných aktív môže stať skutočným zdrojom likvidity. V ekonomicky vyspelých krajinách je sekuritizácia jedným z popredných a najefektívnejších zdrojov zdrojov v úverových inštitúciách. V širšom zmysle slovo sec'juritization znamená jednu z foriem vikupu borgіv. V bankovej praxi je možné, že „nahrádzajú netrhové pozície papierovými cenami, keďže ťahajú strumu po pozíciách k úverovej organizácii, ktorá ju vytvorila“. V úzkom výklade „technika, ktorej hlavnou myšlienkou je odpis finančných aktív zo zostatku podnikania a ich refinancovanie z emisie cenných papierov na medzinárodnom trhu a trhu kapitálu“.

Klasická sekuritizácia vyzerá takto. Banky (podľa medzinárodnej praxe - pôvodcovia) poskytujú pôžičky jednotlivcom (držiteľom), otrimuyuchi v základni nedeštruktívnosti - hypotekárne úvery, právo predávať SPV (podľa zákona Ruskej federácie "o hypotekárnych úveroch", hypotéka agent). Banky vytvárajú silné bariéry pre zabezpečenie hypotekárnych úverov a nakupujú ich v iných úverových organizáciách. Takéto bariéry, ktoré predáva SPV, vytvárajú základňu pre zabezpečenie vydávania hypotekárnych záložných listov. S cieľom zmeniť náklady na vydávanie týchto dlhopisov a optimalizovať vklad sa SPV nachádza v offshore zóne. SPV z nákladov na ich ubytovanie uhradí pôvodcovi vysunuté pracoviská, prípadný obslužný majetok, ktorý je zaistený, vynechanie inkasa pohľadávok, starostlivosť oň a v prípade potreby zabezpečenie a zabezpečenie v súdnom poriadku. A groše, ktoré pôvodca vyberie od žiadateľov, sa prevedú na SPV na splátky s investormi, ako ten, ktorý platí stovky dolárov za hypotekárne záložné listy a sumu hlavnej banky.

V Rusku začala sek'juritizácia pomerne nedávno stagnovať a nie je dostatočne víťazná. Zvyšok roka sa uskutočnilo viac ako 35 rokov sekuritizácie ruských hypotekárnych aktív v hodnote viac ako 200 miliárd krbov. Hlavným sprostredkovateľským faktorom, ktorý mení vývoj sekuritizačného trhu, nie je veľa systémových investorov, ktorí sa tak pripíjajú na hypotéky a neúnikové ceny papiera. Rusko má iba dve - "Štátnu energetickú spoločnosť Penzijného fondu Ruskej federácie" (Zovnishekonombank) a "Agentúru pre hypotekárne úvery na bývanie", s ktorými poskytujú prostriedky na investície v iných oblastiach. Preto je potrebné rozširovať počet systémových investorov a získať súkromných. Dôležité je, že možno bude možné získať prostriedky z neštátnych dôchodkových fondov.

Variabilita financovania s výberom sekuritizácie sa dá rozlíšiť až po umiestnení cenných papierov. S týmto ako vodítkom je podľa názoru odborníkov možné prekonať výsledky umiestňovania iných bánk. V dôsledku analýzy sekuritizácie vykonanej inými bankami je možné zvýšiť počet investícií, takže cena dodatočných finančných zdrojov v držbe banky sa stane približne 7-8,5%. Rozrahunok vitrat kvôli položeniu odpadu rôznym úradníkom: termín životnosti portfólia, obyagu prosím, že іn.

Orientačný odhad je v rozmedzí 0,4-0,8 %. Výsledky môžu mať priemernú mieru financovania, ktorá sa blíži k 8,35 % z celkového počtu. Pokiaľ ide o por_vnyannya, počet vkladov, ktoré banky od obyvateľstva prijmú na obdobie troch rokov, bude približne 9 % z celkového počtu, aby sa zabezpečila sekuritizácia ako životaschopný zdroj likvidity pre banky. Dodatočné prostriedky možno použiť na zmenu úrokových sadzieb pri úveroch, zvýšenie záväzku dlhodobého požičiavania, krátkodobého investovania za nadpriemernú cenu papiera a zvýšenie záväzku investičných vkladov na burze.

Višňovok

Banky dominujú finančnému systému krajiny, keďže ekonomika Ruskej federácie je bohatá na centové zdroje. Odrazu by sa mali snažiť maximalizovať efektivitu úverovej a investičnej činnosti výberom prioritných investičných smerov.

Identifikácia optimálnych spôsobov investovania kapitálu je podmienená procesom modelovania úverovej a investičnej činnosti banky, ako aj potrebou vypracovania metodiky, priameho hodnotenia efektívnosti úverovej a investičnej činnosti banky.

Správnosť správneho výberu úverovej a investičnej stratégie pre banku a jej efektívna implementácia bez prerušenia závisí od správnosti pochopenia poznania tohto manažérskeho nástroja, význam podstaty tohto pochopenia si bude vyžadovať veľa ďalších vyšetrovanie.

V ekonomickej literatúre sa pod pojmom „investícia“ spravidla vyskytuje koshti, príspevky k cene článkov na trojmocnom pojme. Tse є teoretické úvahy o skutočne dôležitých ekonomických zdrojoch, čriepky mechanizmu investovania do trhové hospodárstvo bez sprostredkovateľských pov'yazanі z rnkom qnnih papierov. Tiež pod pojmom "investícia" mayut on uvazi: všetky priame prideľovanie zdrojov banke; operácie umiestňovania mincí na singový termín zo spôsobu odpočítania príjmu. Pre prvý je pred investíciou realizovaný celý komplex aktívnych operácií komerčnej banky, pre druhý - pre sklad prvej línie.

Hlavnými smernicami účasti banky na investíciách sú: vklady mincí, ako pre dôveru klienta, tak pre peniaze do banky, za podiel, podiel, cenu papiera; hromadenie mincí bankami na investičné účely; nadannya pozíciu investičného charakteru.

Komerčné banky vykonávajú svoju investičnú činnosť za peniaze nízkych, lukratívnych a silných zdrojov. Banky Oskolki tvoria svoje zdroje na dodatočnú mobilizáciu svojho kapitálu, na ochranu zákazníkov a iných voľných prostriedkov pred hlavnou metódou cash flow a veľkých výhier.

Jedným z najdôležitejších zdrojov príjmov banky bolo zriadenie úverovej činnosti. Pripisovanie banky Viniknennya súvisiace s rozhodnutiami o výmene. Pobudovské kreditné karty by na princípe veriteľ-ručiteľ zefektívnili nárast medzi úverovou a cenovou dostupnosťou pre subjekty, aj keď by organizácia takýchto pôžičiek bola bohatšia, drahšia, drahšia a menej výnosná.

Potreba podpory čih protirich priblížila rozvoj finančného sprostredkovania ako funkciu akumulácie voľného halierového kapitálu a umiestňovania stredu pracovníkov. Vývoj úverovej činnosti banky sa odteraz dostal do povedomia spotrebiteľov subjektov vlády úveru a є logické pokračovanie funkcie finančného sprostredkovania.

V ekonomickej literatúre neexistuje jasná definícia pojmu „úverová činnosť banke“, väčšina odborníkov ho stotožňuje s pojmami „úverová činnosť banke“ a „úverové operácie banke“. Nemožnosť ototozhnennya umumovlen, v prvom rade, vo vіdminnіstyu їkh zmіstu, iným spôsobom, prostredníctvom variability slov „operácia“ a „diyalnіst“ v zakalených slovách, aj keď zostáva v širokom zmysle, znamená to zastosuvannya svoju prácu k veci, práca, práca, práca, činnosť vrakov, be-yakіy región toshcho.

Nesúci doslіdzhennya ekonomіchnoї lіteraturi dovolené sformulyuvati viznachennya ponyattya "credit-іnvestitsіyna dіyalnіst banky" yak dіyalnіst scho zdіysnyuєtsya vіdpovіdno na kontseptsії rozvitku jar na osnovі sistemi zahodіv, spryamovanih o efektívnosti vikoristannya tomto koordinatsіyu nayavnih resursіv, tehnologіy tej kompetentsіy z urahuvannyam mіnlivostі úverov a іnvestitsіynogo klіmatu. pre fázový prístup k zavedenej činnosti banky.

Zmeny v úverovej aktivite banky sa formujú z nasledujúcich etáp: tvorba úverovej politiky; materiálno-technické vybavenie úverových zariadení; vývoj softvéru; zdiisnennya úverové operácie; riadenie rizika úverovej činnosti banky; analýzu úverovej činnosti banky

Pozrime sa na množstvo peňazí na zabezpečenie prípravných fáz a nadchádzajúce funkčné fázy úverovej činnosti, ktorú bude banka musieť zaplatiť. Navit for zdiyasnennya dermálne okremoї operatsii potrebujú nielen úverové zdroje, ale bezpečnosť úverových postupov by sa mala zamerať na podporu úverových projektov, ktoré si budú vyžadovať finančnú podporu pre riadenie zamestnancov banky a ich vlastníctvo. Preto pri dodatočnom započítaní do efektívnosti úverovej a investičnej činnosti banky môže byť výsledok bez ohľadu na výšku príjmu negatívny, poistená so zahrnutím menej ako percenta z úroku. V dnešnom povedomí sú teda mimoriadne dôležité princípy racionálneho požičiavania, ktoré znamenajú nadhodnotenie nielen predmetu, predmetu a kvality zabezpečenia, ale aj marže, ziskovosti úverových operácií a nižšieho rizika.

Hodnotenie efektívnosti úverovej a investičnej činnosti banky je dôležité na úrovni finančnej stability medzi príjmom a príjmom v stovkách dolárov až po povinný dlh za toto aktívum. Implementácia všetkých etáp úverových a investičných aktivít banke zároveň dala pevný základ, že činnosť bude predvádzať viac ako jedna skladová štruktúra.

Po preskúmaní stavu úverovej a investičnej činnosti bánk môžete urobiť nasledujúce vyhlásenia:

Pre efektívny výber zdrojov banky investujú peniaze do cien papiera. Pri metóde maximalizácie maximálnej úrovne zisku sa nakupujú vysokocenné aktíva s optimálnou mierou rizika a likvidity;

Úverová a investičná činnosť banky sa rozvíjala ako pokračovanie funkcie finančného sprostredkovania bánk;

Pre vyššiu optimálnu úroveň úverovej a investičnej aktivity je potrebné zabezpečiť tvorbu úverovej politiky, zabezpečiť potrebné zdroje na úverové financovanie;

Pri metóde efektívnych úverových a investičných aktivít je potrebné zvýšiť princípy kreditovania a objektívne predpovedať ziskovosť úverových operácií, žiť tak, aby sa znížilo kreditné riziko.

Zakrema, pre TOV "Rusfinance Bank" môžu byť prioritné priame úverové a investičné aktivity: pripisovanie fyzických a právnych záležitostí, ako aj zmena priorít pre sklad portfólia cenných papierov.

Na zabezpečenie rastu úverového a investičného portfólia je potrebné zvýšiť záväzky z verejného kapitálu banky a vklady fyzických aktív.

Pre TOV "Rusfinance Bank" je možné odporučiť pokračovať v ukladaní prostriedkov pomocou papierových peňazí a požičiavaní právnickým osobám. Prote chastka operatsiy іz tsіnmi pipery môže nadhodnotiť 30-35% v povinných úverových operáciách, oskolki smrad menej pributkovі.

Pre rast úverového a investičného portfólia sa odporúča zvýšiť objem vkladov fyzických osôb. osіb ta zobov'yazan, obsyagi vkladyіv právnickej osіb. Uvedená je technika hodnotenia efektívnosti úverovej a investičnej činnosti pre banku, ktorú môže banka použiť v procese vývoja a modelovania úverovej a investičnej činnosti.

Zoznam vikoristov dzherel

• Ruská federácia. právo. Občiansky zákonník Ruskej federácie (časť perzštiny) [Elektronický zdroj]: federálny zákon zo dňa 8. 5. 2000, č. 117-FZ (vyd. z 1. 1. 2013). // Dovidkovo-právny systém (UPS) "Consultant Plus".
• Federálny zákon "O bankách a bankových činnostiach" [Elektronický zdroj]: federálny zákon zo dňa 2.12.1990 č. 395-1 (vyd. z 1.1.2013) // Dovidkovo-právny systém (UPS) "Consultant Plus".
• Federálny zákon „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ [Elektronický zdroj]: federálny zákon č. 86-FZ z 10. júla 2002 (v znení novely z 21. júla 2014) // Dovidkovo-právny systém ( UPS) „Consultant Plus“.
• Bukato, V.I. Banky a bankové operácie v Rusku: úvodná príručka / V.I. Bukato // Finančná štatistika, 2011. - 295 s.
• Vinogradová, T.M. Bankové operácie: sprievodca. - Rostov n / a: "Phoenix", 2012. - 361 s.
• Penny, úver, banky: Asistent pre univerzity / vyd. Lavrushina O.I., druh. 3., revidovaný, dopl. – K.: KNORUS, 2012. – 482 s.
• Žukov, E.F. Banky a bankové operácie: asistent pre univerzity / Є.F. Žukov // Banky a burzy: UNITI, 2012. - 471 s.
• Kolesnikov, V.I. Bankivska vpravo: asistent / V.I. Kolesnikov // Finančná štatistika, 2011. - 268 s.
• Pánová, G.S. Analýza finančného stavu komerčnej banky: hlavička / G.S. Panova // Finančná štatistika, 2011. - 402 s.
• Tavasiev, A.M. Banka vpravo: vedenie úverovej organizácie: hlavný asistent / O.M. Tavasiev. - M.: "Dashkov ta K", 2011. - 668 s.
• Voloshin, K.S. Ruský trh úverov a kríza na svetových trhoch // Bankové úverovanie. - 2012. - Číslo 1. - S. 7 - 10.
• Goncharov, S. Pôžičky a sekuritizácia v Rusku // Finančný bulletin. - 2012. - č. 7. – str. 9.
• Gorbačov, A.S. Metodika hodnotenia kreditného rizika dlžníka// Bankový úver. - 2012. - č.4. – str. 3.
• Gradova, S.A. Analýza bonity a úloha robotickej banky // Financialist. - 2011. - č. 6. - S. 42 - 45.
• Groshev, A.R. Aktuálne problémy úverovej a investičnej činnosti ruských bánk / A.R. Groshev // Ekonomika a moderný manažment: teória a prax. - 2014. - Číslo 39. - S. 13-20.
• Erokhin, N.A. Úrokové sadzby komerčných bánk: rіven a faktory // Groshi ta credit. - - č. 5 - S. 13-15.
• Zotová, I.P. Príkazy na úspešné pripísanie // Bankové pripísanie. - 2011. - č. 6. - str. 12.
• Kazakov, A. Problémy rozvoja kreditného systému v štádiu // Trh tlačených papierov. - 2012. - Č. 10. - S. 8-10.
• Kotkovský, V.S. Úverové a investičné inovácie komerčnej banky: hodnotenie efektívnosti a strategický segment / V.S. Kotkovský // Problémy ekonomiky. - 2014. - č. 3. – S. 294-298.
• Luntovský, G.I. Bankový sektor Ruska: plná myseľ bankového priemyslu // Penny a úver. - - č. 5. – str. 11.
• Mikiščenko, O.O. Úverové riziká pre činnosť komerčnej banky / haliere a úver. - 2013. - č.4. - S. 7-10.
• Nosov, A.A. Štruktúra úverových portfólií ruských bánk // Financie a úvery. - - č. 3. - S. 12 - 13.
• Nikonova, I.A. Hodnotenie efektívnosti úverových a investičných aktivít banky / I.A. Nikonova // Praktický inštitút pre systémovú analýzu Ruskej akadémie vied. - 2013. - č. 1. - S. 77-84.
• Strogonov, A.A. Úverová politika komerčnej banky / A.A. Strogonov // Ekonomika a manažment. - 2014. - č.2. - s. 190-193
• Suska, E.P. Odhad rizík bánk v prípade úverových právnych záležitostí / Bankovníctvo vpravo. - 2013. - Č. 9. – str. 8.
• Fedotová, G.V. Osobitosti investičnej činnosti komerčných bánk v Rusku / G.V. Fedotova // Bulletin of Magistracy. - 2014. - č. 4-2. - S. 83-86.

Investičná banka (angl. Investment bank) – finančná inštitúcia, ktorá organizuje za skvelé spoločnostiže uryadіv zaluchennya kapіtalu na svіtovih fіnansovih Rink, nadaє konsultatsіynі Hotel na kupіvlі že predaj bіznesu, brokerskі Hotel, pričom provіdnim poserednikom na torgіvlі aktsіyami že oblіgatsіyami, pohіdnimi fіnansovimi іnstrumentami, meny, ktorá sirovinnimi tovar a takozh vipuskaє analіtichnі zvіti na vsіh Rink na yakih vin opere .

V anglicko-ruskom bankovom encyklopedickom slovníku B. G. Fedorova je investičná banka označená ako banka, ktorá sa špecializuje na organizáciu vydávania, garantovanú distribúciu a obchod s cennými papiermi; Čo to znamená radiť klientom v rôznych finančných záležitostiach, najmä so zameraním na veľkoobchodné finančné trhy (v USA), alebo ako neclearingová banka, ktorá sa špecializuje na strednodobé a dlhodobé investície do britských veľkých spoločností (v inom médiu spoločnosti).

Investičná banka je finančný sprostredkovateľ, ktorý môže vykonávať neosobné služby. Zahŕňajú upisovanie, prácu sprostredkovateľa medzi emitentom cenných papierov a investormi, pomoc pri vykonávaní hnevu a iných podnikových reorganizácií, ako aj poskytovanie sprostredkovateľských služieb pre inštitucionálnych klientov.

Investičné banky nie sú bankami v klasickom slova zmysle, ale nehrajú hlavné bankové operácie – vklad a úver, ale pôsobia ako finanční sprostredkovatelia v právnych a fyzických systémoch, organizujú vydávanie cenných papierov a potešujú ich na trhu fondov. Na ostatných trhoch sú aktivity investičného bankovníctva doplnené o operácie na sekundárnom trhu cenných papierov, spojené s povinnosťami služieb z reštrukturalizácie podnikania klienta (zhoršenie tejto kliatby).

Ruská legislatíva nemá jasnú predstavu o investičnej banke. Analýza legislatívneho základu trhu v Rusku umožňuje vyvinúť nový trend v tom, že komerčné banky môžu pôsobiť ako investičné banky.

V tento deň je špecializácia bánk na investičné nezávislejšie a dobrovoľné rozhodnutie bankárov a bankárov. Ako ruská investičná inštitúcia KIT Finance Investment Bank, BCS - Investment Bank a int. S týmto smradom spravidla nezasahujú výlučne do investičných aktivít a sú pripravení poskytnúť svojim klientom aj ďalšie služby.

Existencia komerčných a investičných bánk je pred očami tých, ktorí pracujú s rôznymi finančnými nástrojmi, prostredníctvom ktorých prerozdeľujú halierové zdroje. Základom činnosti komerčnej banky je priame bankové poskytovanie úverov, rozrahunkovo-hotovostné služby a prijímanie peňažných prostriedkov z vkladu. Základ činnosti investičnej banky s cennými papiermi (upisovanie, získavanie finančných prostriedkov na zabezpečenie emisie cenných papierov, maklérstvo, dealerské operácie, správa správcov cenných papierov, investičné poradenstvo k papierom).

Hlavné charakteristické znaky investičnej banky sú:
- veľká univerzálna obchodná organizácia, ktorá zvýši počet prijateľných druhov aktivít na trhu cenných papierov a iných finančných trhov;
- Hlavná činnosť skúmania financií pri pohľade na cenné papiere;
- pôsobiť na veľkoobchodných finančných trhoch;
- vіddaє prioritné srednyo- ta dovgostrokovyh vklady;
- cenné papiere sú základom portfólia, navyše väčšina investičných bánk vo svete nie je orientovaná na štátne cenné papiere.

TYPY INVESTIČNÝCH BÁNK

V Dánsku existujú dva typy investičných bánk:
- banky prvého typu (zaoberajúce sa výlučne obchodom a distribúciou cenných papierov);
- Banky iného typu (zaoberajúce sa dlhodobými úvermi).

Investičné banky prvého typu vystupujú v úlohe zakladateľov, organizátorov emisií cenných papierov, ako aj ručiteľov, keďže konajú na províznych prepadoch, prípadne platia za zloženú sumu peňazí nezávisle od ďalšej distribúcie akcií a dlhopisov. Pre bojovníkmi z podnikovej a donservation, Yakі vyžadujú Dovgostrochiyiiiiiii і, prejdite na Vipuskiy І oblagatsіy, інvetsіinі і інлігцій ІН інвестиціні ина помина и он обовинки з замісіна и мимірова, дипипа пермина Паривів, і и и З Риміщенняна то от и и от Ø риміщенняна.

Investičné banky prvého typu zaručujú nákup vydaných cenných papierov, ich nákup a predaj pomocou peňazí a organizujú ich s bankovými syndikátmi, pričom poskytujú nákupy akcií a dlhopisov.

Stanoviť, že v danej hodine vykonávať operácie s cennými papiermi podnikového sektora ekonomiky. Umiestňovanie akcií a dlhopisov, smradi ako sprostredkovatelia na získanie nákladov pod podniky priemyslu, dopravy a obchodu. Zápach vyhráva aj funkcie spojené so vzdelaným kapitálom, slúžiacim trhu cenných papierov:
- zaoberajú sa sekundárnym umiestnením akcií a dlhopisov;
- pôsobiť ako sprostredkovatelia pri umiestňovaní medzinárodných cenných papierov (eurobondov a euroakcií) na euromenovom trhu;
- radiť korporáciám ohľadom výživy investičnej stratégie, vzhľadu a počtu hviezdičiek.

Banky iného typu sú svojou organizačnou štruktúrou, funkciami a operáciami v podstate považované za banky prvého typu. Ten smrad môže byť založený na akciovom základe, meniť formu moci za účasť štátu, ktorý je úplne suverénny. Hlavnou funkciou tejto funkcie je podpora strednodobého a dlhodobého úverovania rôznych vládnych inštitúcií, ako aj účelových projektov, ktoré súvisia so zavádzaním pokročilých technológií a dosahujú vedecko-technickú revolúciu.

SLUŽBY INVESTIČNÝCH BÁNK

V Rusku investičné banky najaktívnejšie ovládajú tieto typy služieb:

1. Technicko-ekonomické posudzovanie investičných projektov, ktoré zahŕňa posúdenie potenciálnej efektívnosti a realizácie projektov, vypracovanie investičného programu a vypracovanie projektovej dokumentácie podľa medzinárodných noriem.

2. Formuvannya optimálne emіsіynih portfelіv (Rozrábka programy zaluchennya іnvestitsіy pіdpriєmstvami, vibіr іnstrumentіv zaluchennya penny resursіv, Rozrábka planіv-grafіkіv emіsії borgovih že payovih tsіnnih paperіv z obґruntuvannyam optimálnej spіvvіdnoshennya mіzh im otsіnka mozhlivostі zaluchennya koshtіv v rіznih regіonah že obґruntuvannya ratsіonalnogo rіvnya pributkovostі na emіtovanim cenná papiere).

3. Underwriting (umiestnenie cenných papierov emitentov nad trh). V ruskej verzii je upisovanie spravidla založené na princípe provízneho obchodovania s akciami, v takom prípade chce upisovateľ vykázať maximálne úsilie na predaj akcií, ale neberie na seba pevné strumy na umiestnenie. .

4. Tvorba optimálnych individuálnych portfólií cenných papierov pre veľkých investorov na základe analýzy aktuálneho stavu finančného trhu a motivácie investičných funkcií k danému dátumu. Iný typ služby dopĺňa trust (aktuálna správa investičných portfólií pre vlastníctvo).

5. Sprostredkovateľské služby (udelenie občianskoprávnych láskavostí cennými papiermi ako trusty alebo splnomocnenec), ako aj dealerské služby (uvádzanie občianskoprávnych záujmov s cennými papiermi vo vlastnom mene za cenové ponuky na vlastný účet).

6. Poradenstvo pri ponuke investícií, výber podnikov zahraničného investora, poradenstvo investorom subjektov investovania.

Pre nadannya perelіchenih vischi poslug іnvestitsіyny Bank rozvivaє kіlka vidіv dіyalnostі, SSMSC mozhna pіdrozdіliti na zovnіshnі (spryamovanі bezposeredno na klієnta aj na kontragentіv scho formuyut hotela) aj vnutrіshnі (scho stvoryuyut neobhіdnі peredumovi pre zdіysnennya zovnіshnіh vidіv dіyalnostі).

POZRITE SI AKTIVITY INVESTIČNÝCH BÁNK

Činnosť investičného bankovníctva je nielen priamo z činnosti investičnej banky „najprestížnejšia“, ale aj najziskovejšia. Všetky veľké a ambiciózne spoločnosti na trhu cenných papierov by sa preto mali pokúsiť vyňať projekty z financovania (aby začali rásť v investičnú banku).

Na ostatných trhoch sú aktivity investičného bankovníctva doplnené o operácie na sekundárnom trhu cenných papierov, spojené s povinnosťami služieb z reštrukturalizácie podnikania klienta (zhoršenie tejto kliatby).

Súčasná činnosť investičného bankovníctva má dva hlavné smery:
- finančný zisk;
- nahnevaný a prekliaty.

Okrem toho investičné banky najčastejšie aktívne obchodujú s kontrolnými podielmi v iných a stredných korporáciách nie preto, aby prilákali klientov na reštrukturalizáciu ich podnikania, ale aby im odobrali špekulatívne zisky. V Cwoom in Perigod, ak je Timonnya Bank tripmanom prvého kontrolného balíka, môže to byť Journal of Zoyysnenі Fianovy, Optimizatsiya Finansіv, Optimіzatsіvіvіv Tsієї Corporations a Torozhі, skryté v prvej položke hostiteľa. Takéto aktivity vo veľkej miere vykonávajú niektoré ruské investičné spoločnosti.

Nechajte sa financovať

Najbežnejšou formou financovania je prenos formou umiestnenia cenných papierov klienta, prote, a nie sú zahrnuté možnosti získania financovania cestou vytvárania podnikov rizikového kapitálu a rôznych mechanizmov investičného úverovania.

Tento typ činnosti prirodzene spadá do niekoľkých súkromnejších typov činnosti:
- finančné poradenstvo klienta, ktoré pomáha získať finančné zdroje vydávaním cenných papierov;
- upisovanie syndikácie, tobto. vytváranie a správa upisovateľských syndikátov;
- prechod cenných papierov klienta na finančné trhy;
- Doručovanie cenných papierov klienta na sekundárnom trhu.

Pozrite sa na hranice činnosti investičného bankovníctva, vidíte takú priamu cestu, ako sú korporátne financie, ktoré prevádza prijaté financie pre korporátnych klientov, teda prevod prijatého dodatočného kapitálu korporáciám - klientom bánk na investorov. V tejto hodine sa len malá časť investičných bánk zaoberá finančným financovaním inštitúcií týchto obcí, takže pre väčšinu ostatných investičných bánk v pojme „investičná banková činnosť“ a „firemné financovanie“ v podstate ide o dôležité.

Hnev a ohováranie

Pre investičnú banku, ktorá pôsobí v krajine s rozvinutým finančným trhom, sa hnev a neplechu často stávajú hlavnou oblasťou získavania príjmov. Mnoho ruských podnikov a finančných skupín sa vyvinulo v rovnakom rozsahu, ak je potrebné, aby zamestnanci investičnej banky vykonávali brilantnosť a dobrú vôľu. V ruských mysliach s hnevom a vynaliezavosťou často myslia na operácie s veľkými balíkmi akcií. Činnosť nákupu a predaja iných podnikov však nie je to isté ako hnev a ohováranie. Činnosť investičnej banky v prípade investície a vysporiadania je možné vykonávať na nasledujúcom sklade:
- poradenská činnosť o tom, ako určiť najlepšiu možnosť reštrukturalizácie podniku;
- získavanie finančných prostriedkov na vytváranie hnevu a ohovárania;
- reštrukturalizácia malej spoločnosti a predaj її dielov;
- Viroblennya a zdіysnennya efektívne zakhistu klienta vіd poglinannya;
- akumulácia veľkých podielov na trhu na zapojenie klienta (nákup veľkých podielov), predaj veľkých podielov.

Obchodujte s cennými papiermi

Činnosť v obchode s cennými papiermi je zriadená ako nástroj na zabezpečenie činností investičného bankovníctva (predaj umiestňovaných cenných papierov) a činnosť v oblasti správy aktív (nákup a predaj cenných papierov v procese reštrukturalizácie). Zároveň na rôznych finančných trhoch pre obchodovanie s cennými papiermi nejde len o proces hromadenia nákupu / predaja cenných papierov, ale aj o vytváranie skladacích obchodných a arbitrážnych stratégií, ktoré sa tvoria z jednoduchých pôžitkov nákup / predaj v sklade.

Organizácia obchodu s cennými papiermi na hraniciach investičnej banky a veľkej investičnej spoločnosti je obchodnou oblasťou vedy, ktorá má svoje vlastné zákony a technológie. Tento druh činnosti pre nás ovládajú účastníci trhu. Väčšina veľkých ruských účastníkov trhu môže získať high-tech inovácie, ktoré sa zaoberajú obchodnými operáciami s cennými papiermi.

Finančná analytika a sledovanie

Jedným z typov činností investičných bánk je finančná analýza papierov, ako je obchodná banka. Tsya diyalnist ako taký, zvoniť, neniesť príplatok. Navpaki, won sa stal jednou z najziskovejších v investičných bankách. Preto možno tento typ činnosti klasifikovať ako medzičlánok medzi externým a interným typom činnosti investičnej banky.

Moderné investičné banky v krajinách s najrozvinutejšími finančnými trhmi míňajú viac peňazí na rozvoj svojich po sebe nasledujúcich tímov. K poslednej povinnosti môžete priradiť dva dôvody takejto lásky k bankárom.

1. Nasledujúce odporúčania, ktoré sú poskytované klientom, sú akýmsi „prestrojením“ investičnej banky, ktoré potvrdzuje jej schopnosť indikovať banke kvalitu svojich služieb. Prvým krokom úspešného klienta je predloženie jeho výsledkov, odporúčaní, trhových hodnotení, prognóz.

2. Yakіsna doslednitska robot є základ úspešných aktivít v oblasti riadenia investícií, získavania financií. Čím kvalitnejšia je analytická práca v investičnej banke, tým väčšia je akvizícia správy aktív, tým väčšia dostupnosť finančných zdrojov, tým lepšie a čím lepšie, tým lepšie.

Správa majetku

Správa aktív (investičný manažment) je zameraná na správu bohatstva investičnej banky a správu portfólií, ktoré tvoria účty klientov. Investičná banka môže poskytovať služby správy zdrojov, napríklad pre americký akciový trh, služby správy zdrojov pre britský trh s dlhopismi a tiež pre akýkoľvek iný trh v akomkoľvek sektore, skupine trhov. S týmto klientom môžete buď v ktorýkoľvek deň investovať a zarábať centy, keď ste sa dostali na vrchol, alebo môžete pracovať len niekoľko nasledujúcich dní, alebo vyhrať pre burzu.

Väčšina fondov, ktoré investičná banka spravuje, sú dodávateľmi finančných zdrojov a majú veľké portfólio, ktorého štruktúra je vo svete významná, je daná štruktúrou zdrojov získaných prostredníctvom rôznych fondov. Portfólio Krim resursіv klієntіv tsey zahŕňa aj náklady. Správa portfólia sa nazýva správa investícií.

Investičný manažér dostáva odporúčania od analytického poradcu banky. Vіn rovnakom razroblyaє dynamіchnі modelі portfólia, yakі stať tієmi іїї іїї іїї їїї єїї їїї єїї єїї єїї єїї її її є ії zdіysnyuє s tіyalnіє z torgіvlі tsіnnimi papierovej.

Depozitársko-schovávateľská činnosť

Podstata zodpovednosti spočíva v šetrení, optimalizácii, nákupe, vzhľade cenných papierov klientov, záchrane vzhľadu výkonných papierov a iných finančných aktív. Právne je vo väčšine Dánov druh povinnosti zavinený medziprávnymi osobami, ako funkcia investičnej banky je ochrana nevyhnutnej časti povinnosti zameraná na výkon komplexných služieb. Preto sa technologicky tento druh činnosti stáva záväzným prvkom činnosti, ktorý vytvára univerzálna investičná banka.

ŠTATISTIKA PRÍJMOV investičnej banky

Investičná banka zároveň rozvíja aj interné aktivity, ktoré v dôsledku rozvoja činnosti zabezpečia normálne fungovanie pre tichú výrobu a prinášajú zisky.

K najväčším položkám príjmov investičnej banky by sa malo zabezpečiť:
- príjem zo mzdy za výkony z finančnej podpory;
- Príjmy zo správy portfólia;
- príjem zo mzdy za služby za správu klientskych portfólií;
- Dokhіd vіd nadannya maklérske služby.

Investičná banka začína vyplácať peniaze pomocou peňazí (z peňazí mandantov). Príjmy za taký dlhý čas sa dajú inkasovať na súčasnom ruskom trhu na významných hraniciach (napr. na 100 % riek, až prebytky na tisícky riek).

Historicky bol rozvoj bankového podnikania sprevádzaný neustálym rozširovaním ponuky bankových produktov, ale aj finančných služieb a smerovania investícií. Investičná činnosť bánk je možná v širokom aj užšom zmysle.

Investície do banky v širšom zmysle- náklady na investovanie peňazí (bohatých aj dobre zarobených) z iniciatívy samotnej banky v dohodnutom termíne, s metódou prebytku z účasti na aktivitách iných podnikov alebo príjmov z vidiny bohatstva.

Investície bánk na vyššej úrovni porozumenia- Náklady na uloženie banky v cene papiera s metódou diverzifikácie aktív, odpočítaním dodatočných príjmov a zvýšením likvidity súvahy.

Objekty bankové investície, štátne a súkromné ​​(firemné) ceny papierov.

Predmetyіinvestіtsіynym vіdnosinami є na jednej strane banka a na druhej strane štát, podniky (korporácie) a organizácie.

Jerelami zdroje pre investičné aktivity bánk є: • peniaze; pozikovі a zaluchenі koshti.

Investície bánk sa uskutočňujú pre dve priame – priame a portfóliové investície.

Priama investícia do banky–tse investovanie zdrojov do organizácií a podnikov s metódou nesprostredkovanej participácie na ich riadení.

Pri investovaní do akciových spoločností majú tieto investície formu účasti na akciovom imaní, pričom banka môže niekedy získať kontrolný balík akcií. Investície teda tvoria portfólio kontrolných akcií v banke, ktoré tvoria cenné papiere, dané v dostatočnom množstve, aby sa zabezpečila kontrola nad hospodárením emitujúcej organizácie, prípadne aby sa zvýšil vplyv na nové.

Portfóliové (finančné) investície – tse vklad do bankových zdrojov rôzneho druhu, pozri cenné papiere a iné finančné nástroje, ako napríklad celé investičné portfólio banky. Bank yak іnstitutsіyny іnvestor formuє svіy іnvestitsіyny portfólio rakhunok pridbannya aktsіy, oblіgatsіy (Úradujúci yak, tak i bankovníctvo) sertifіkatіv, Bills, že іnshih borgovih zobov'yazan z metoyu diversifіkatsії aktivіv, pіdtrimki lіkvіdnostі, otrimannya dodatkovih dohodіv v viglyadі divіdendіv, tej іn vіdsotkіv. na ďalší predaj metódou prevzatia prebytku z kurzu.

Charakter operácií banky s cennými papiermi priamo súvisí s hlavným strategickým spôsobom jej činnosti – vyberaním ziskov. Pri spojení s cim za pomoc cenných papierov banka porušuje nasledujúci príkaz:

• otrimuє stabilný príjem, nie slabý voči kreditnému riziku, dostatočný na návratnosť investícií za prijaté vklady;
• zvýšenie likvidity zostatku, investovanie peňazí do ceny papierov (a do ich najväčšej časti - suverénne ceny papierov), maximalizácia možnosti využiť čas a peniaze na ich prerozprávanie za cent a vo svojom vlastnom čase vyrastať pre svoju strumu;
• rozšírenie úverových operácií pomocou spôsobu spätného odkúpenia zmeniek, zmenkových akreditívov, repo operácií;
• zdіysnyuє emisіyu vlasnyh tsіnnih papiere s metódou získania dodatočných zdrojov na ďalšie investície;
• rozširovanie pôsobnosti a získavanie nových klientov pre účasť v kapitáloch podnikov a vytváranie kontrolovaných finančných štruktúr;
• otrimu príjem uprostred činnosti nad trhom cenných papierov (napr. formou upisovania - organizácia umiestňovania cenných papierov v podnikoch a korporáciách) a iné.

Krim zdіisnennya zdіisnennya zіnnіny zіnіmі piperіv їchnі banky môžu pôsobiť v rоlіnіy professіyіy uchasnіnіv іn market іnіnіnіv іn the market іnіmіvіmiіyіv іn dealer іnіvіmiіyv investičné spoločnosti); zdіysnyuvati dіyalnіst z manažmentu tsіnmi papierov, zúčtovania a depozitára dіyalnіst.

Spetsifіka bankіvskoї dіyalnostі (yak už zaznachalosya) polyagaє v visokіy chasttsі pozikovih koshtіv v strukturі pasivіv, k moci, regulyuyuchi dіyalnіst bankіv (pre úľavu od centrálnej banky), vstanovlyuє pevnі kіlkіsnі obmezhennya schody operatsіy z tsіnnimi knihe na viglyadі ekonomіchnih normativіv: obmezhennya na vikoristannya koshtіv na prevod akcií iných subjektov štátu; zmena výmenného kurzu

Pre efektívne riadenie je všetok zber cenných papierov, ktoré úrady od banky odkúpia, spojený s portfóliom cenných papierov. (portfólio cenných papierov). Hlavnou metódou správy portfólia cenných papierov (investičný manažment) je minimalizácia rizík a dosiahnutie rovnováhy medzi likviditou a ziskom.

S metódou slušného poriadku na vzhľad investičných operácií úverových inštitúcií centrálna banka boli nainštalované nové pojmy a definície:

• kufrík- rozšírila kategóriu oblikova, ktorá spája ceny papierov ležiacich ladom na účely ich výroby kótované na organizovanom trhu cenných papierov;
• obchodné portfólio– ceny papierov, ktoré sú kótované, získané metódou odpočítania príjmu z ich predaja (opätovný predaj), ako aj ceny papierov, ktoré nie sú zaúčtované na vyradenie v portfóliu dlhšie ako 180 dní a možno ich predať;
• investičné portfólio- ceny papierového papiera, ktoré sa nakupujú spôsobom zbavenia investičného príjmu, ako aj pre možnosť zvýšenia ich vartov z kmeňových alebo nedôležitých perspektív;
• papierové cenové ponuky- tsіnі paperi, yakі vіdpovіdat takéto mysle:
• - pripustenie k registrácii na oficiálnom organizovanom trhu alebo prostredníctvom organizátora obchodu na trhu cenných papierov (vrátane zahraničných organizovaných trhov alebo organizátorov obchodu), ktorý môže udeliť licenciu

Federálna komisia pre trh cenných papierov a zahraničné organizácie trhov a organizátori obchodu - národný schválený orgán;

• - obrat za zvyšok kalendárneho mesiaca na najlepšie organizovanom voľnom trhu alebo prostredníctvom organizátora obchodu nesmie byť nižší ako priemerný súčet rokov za mesiac, pokiaľ je ustanovené poradie regulačných aktov pre zahrnutie referátov pred citáciou prvého rovnakého;
• – informácie o trhovej cene sú ľahko dostupné, tobto. pіdlyagaє rozkrittu vіdpovіdno na ruskú a zahraničnú legislatívu o trhu cenných papierov alebo prístupe k novému nezhoršuje viditeľnosť koristuvach osobitných práv;
• necitované cenné papiere - také sú uznávané ako také cenné papiere, pretože potešia zoznam viacerých myslí.

Hlavnými faktormi, ktoré určujú expanziu a štruktúru portfólia cenných papierov banky, sú:

• tábor národného akciového trhu;
• vidieť cenné papiere, ktoré sa predávajú na burze;
• expanzia banky;
• Investičná stratégia pre banku.

K potrebným hlavám, ktoré rozhodujú o efektívnosti bankových investícií, môžeme pridať:

• rіven profesіonalіzmu іinvestіtsіynіkh managerіv, yakі forma і spravovať а portfólio cenných papierov;
• Stanem sa trhom pre analýzu (ako v hodine, tak aj v budúcnosti);
• stupeň posúdenia investičnej realizovateľnosti finančných nástrojov;
• Kroky diverzifikácie portfólia (podľa typov, podmienok objemu, emitentov, splatenia a výplaty príjmu);
• vývoj legislatívy a regulačného rámca, ktorý reguluje operácie bánk s cennými papiermi.

Investičné procesy, sprostredkované rôznymi štruktúrami (zocrema a bankami), є byť sociálnym a ekonomickým systémom deštruktívnej sily dynamického rozvoja komunitnej virobnitstv. Zároveň realizácia rozsiahlych projektov v reálnom sektore ekonomiky, ktorá nás zahrnie pred veľké kapitálové investície do technického prerobenia vytvárania nových konkurencieschopných odvetví, sa dá dosiahnuť skladacím a triviálny proces. Pre koho je pôžička bánk na investičné projekty mimoriadne dôležitá.