Investicijska djelatnost i djelatnost banaka. Investicijska djelatnost banaka: glavni ciljevi investicijske djelatnosti banke

Banke su, kao financijski posrednici, najvažnije skladište skladišta regije kože. Traditsіynі komertsіynі banke nakopichuyuchi timchasovo vіlnі Costa viglyadі zaluchennya depozitіv Yurydychna fіzichnih osіb ja, ja navіt іnshih fіnansovih іnstitutіv, nadayut їh u timchasove koristuvannya korporatsіyam sam Privatna ženskom Yak kreditіv od metoyu zabezpechennya bezperervnostі virobnitstva chi mozhlivostі zadovolennya osіb zahtijevaju privatnost.

Interakcija kreditne organizacije zí svojim klijentima zdíysnyuêtsya na stalnoj osnovi u različitim oblicima. Dakle, napriklad, nastaê taka stadíya u rozvitku pídpriêmstva, ako Yomou potríbny perehíd na Novi yakísny ríven, zaluchennya znachnoí̈ kílkostí fínansovih resursív na analizi tržišta kapítalív od metoyu mozhlivnogo tvorstva, moderní planí̈ viza modernoga bírítívnogo stvorenja novoga, viza novítsa stvorenní tvorítʹsâ plana novoga. na novim tržnicama. U takvim situacijama nužan financijski posrednik ovaj pothvat tržištu kapitala, stručni savjetnik i organizator uređenja okoliša. Pred sličnim financijskim posrednikom trebala bi lagati investicijska banka.

Postoje dvije vrste investicijskih banaka

Investicijske banke prve vrste:

Moderna kreditni sustav u nižim zapadnim zemljama, investicijske banke su imale veliki razvoj. Prije nego što su vidjeli više zemalja Zakhod (koje koriste SAD, Japan, Engleska i Francuska), investicijske banke dobile su područje specijalizacije u kreditnom sektoru. Glavna zadaća investicijskih banaka je mobilizacija dovogostrokovogo pozichkovog kapitala i isplata yogo investitorima s obzirom na izdavanje i plasman dionica, obveznica i drugih vrsta pozikovog gušavosti. Koža je velika tvrtka, korporacija, zvonite, neka vaša “vlastita” investicijska banka služi kao sluga. Postoje dvije vrste investicijskih banaka. Banke prve vrste bave se isključivo trgovinom i distribucijom vrijednih papira, banke druge vrste se bave dugoročnim kreditiranjem. Preostali tip banaka karakterističan je uglavnom za kontinentalne regije Zapadne Europe i regije.

Prve banke su se smjestile kao partnerstvo s obrubljenim vídpovidalnístyu u prvoj četvrtini HÍH stoljeća. U XX stoljeću. privatni bankari, ostale i srednje bankarske kuće korak po korak prelaze u sferu emisije i plasmana vrijednih papira u velike bankarske kuće i investicijske banke koje već posluju na temelju temeljnog kapitala. Osobito veliki razvoj smrada nalazi se u 20-ima. U vrijeme Velike depresije 1929-1933. Mnogi od njih postali su svjesni bankrota, a u stvarnosti je njihov značaj porastao 50-ih i 60-ih godina. Tako se imovina investicijskih banaka u Sjedinjenim Državama smanjila za 10 milijardi dolara. godine 1929. godine do 2,7 milijardi dolara godine 1949. godine Prote je već u 1960-ima. smrad dosegao 6,6 milijardi dolara. Zakonu o bankama iz 1933 (Glas-Stigall akt). U vezi s velikom zagušenošću u razdoblju svjetske ekonomske krize, univerzalne banke stavljene su pred alternativu: obustaviti poslovanje s vrijednim papirima, odnosno tradicionalno poslovanje poslovnih banaka. Isto tako, i same banke bile su podijeljene u dva "tabora": poslovne banke i investicijske banke te s njima usko povezane brokerske kuće. Investicijske banke prve vrste pozvane su obavljati poslove s vrijednim papirima u korporativnom sektoru gospodarstva. Plasman dionica i obveznica, smrdi kao posrednici za stjecanje troškova pod poduzećima industrije, prometa i trgovine.

Qi banke također imaju nisku funkciju, povezanu s kapitalom, služeći tržištu vrijednih papira:

• * bave se sekundarnom distribucijom dionica i obveznica;
• * djeluju kao posrednici u plasmanu međunarodnih vrijednih papira (euroobveznica i euroakcija) na tržištu eurovaluta;
• * savjetovati korporacije o njihovoj strategiji ulaganja, kao i računovodstveni stil te zvitnosti.

Investicijske banke prve vrste u zadanom vremenskom razdoblju su mukotrpne kreditno-finansijske institucije, krhotine, kao osnivači novonastalih tvrtki, smrdi da plasiraju dodatna sredstva dionica i obveznica u iste tvrtke i korporacije. U ovom satu, bez sudjelovanja ovih banaka, praktički je nemoguće prodati qnn papira. Bez njihovog posredovanja mnoge tvrtke ne bi mogle otplatiti dugove. U praksi se tvrtke iz niskih zemalja (SAD, Kanada, Engleska, Australija) ne mogu skrasiti i raditi, jer se banke ne obvezuju distribuirati njihove vrijedne papire. Proces osnivanja novih korporacija, kao i likvidacija starih, živo je tlo na kojem rastu investicijske banke. Ê. F. Žukova Ostala znanja, prerađena i dopunjena Uredništvo od strane Ministarstva prosvjete Ruska Federacija jak pomoćnik / POGLAVLJE 10 Investicijske banke. Bankarske kuće i njihovo poslovanje.10.1. Investicijske banke prve vrste / http://do.gendocs.ru/docs/index-48888.html?page=26

investicijske banke druge vrste:

Organizacija, funkcije i priroda djelatnosti. Banke prve vrste po organizacijskoj strukturi, funkcijama i poslovanju smatraju se bankama prve vrste.

Investicijske banke drugačijeg tipa mogu se temeljiti na dioničkoj osnovi, mijenjajući oblike moći za sudjelovanje države i suverena. Glavna funkcija takvih banaka je u srednjoj liniji i dovgostrokovuyu kreditiranju raznih državnih institucija, kao i projektima posebne namjene, koji su povezani s uvođenjem naprednih tehnologija i dosegom znanstvene i tehnološke revolucije.

Investicijske banke odigrale su veliku ulogu u razvoju gospodarstva zapadne Europe u prvom ratu, kao iu naboranim vrtovima i infrastrukturi nizina koja se razvija. U tom planu su posebno viđene takve sile, kao što su Francuska, Italija, Španjolska, Portugal, skandinavske zemlje, razorno moćne investicijske banke osigurale su visoku razinu dugoročnog kreditiranja industrije i stvaranje novih galija. U pravilu, takve banke su usko povezane s suverenom ili zmishanoy vlastnistyu, zabezpechuyu í̈í za rahudzhennya dovgostrokovyh novčana sredstva za financiranje kapitalnih depozita. Investicijske banke mješovitog tipa suverenosti aktivno su sudjelovale u provedbi programa društvenog i gospodarskog razvoja i planova stabilizacije gospodarstva. U ovom času smrada moguće je i obavljati razne operacije na tržištu pozicijskog kapitala: akumulirati pravnu i fizičku imovinu, provoditi srednjoročno i dugoročno kreditiranje, povećavati depozite iz privatnih državnih zapisa, razvijati razne financijske usluge.

U kreditnom sustavu zemlje, gdje postoje takve banke, smrad sjedi pored poslovnih banaka. Posebnost aktivnosti investicijskih banaka u različitim vrstama područja leži u činjenici da je, noseći taštinu, povezana s najrizičnijim operacijama od srednjeg i dugoročnog kreditiranja, smrad od samog zmusheny vdavatsya do kredita poslovnih banaka i drugih kreditnih i financijskih institucija.

Investicijske banke u zemljama koje se razvijaju, vinikli su uglavnom 60-ih godina nakon procvata političke neovisnosti u zemljama. U organizaciji ovih banaka aktivno su sudjelovale poslovne i investicijske banke iz industrijaliziranih regija. Investicijske banke zemlje, koje se razvijaju, bave se dugoročnim kreditiranjem i poslovanjem s vrijednim papirima. Osim toga, za dobrobit zemlje Sat odmora díyut ínvestítsíyníníníníníníníníní, scho odnuyat funkcijeíní í̈ operatsííí̈ íinvestííííí̈ ííí̈ íí̈ ííí̈ ííí̈ ííí̈ íí̈ íí̈ íí̈ íí̈ í̈ íí̈ o podovogo tipova.

Kako bi se ispravno otkrile aktivnosti investicijskih banaka drugog tipa, potrebno je analizirati prirodu njihovog djelovanja u nizu zemalja.

U Kanadi, Engleskoj ne postoje druge vrste investicijskih banaka, mogu ih zamijeniti druge kreditne i financijske institucije, koje daju srednje i dugoročne kredite. U FRN-u su funkcije takve banke važnije od velikih poslovnih banaka. U Japanu postoje tri banke za dugoročni zajam: Industrial Bank of Jepen, Long-Term Credit Ben of Jepen i Nippon Credit Bank. Smrad je utemeljen posebnim zakonom 1952. godine. Dvije prve banke svoju su aktivnost usmjerile na najveće poslove. "Nippon Creditbank" radi kao hipotekarna i investicijska banka i specijalizirana je za kreditiranje drugih i srednjih poduzeća. 10.2. Investicijske banke druge vrste/ http://do.gendocs.ru/docs/index-48888.html?page=26

Značajno je da posebna literatura služi za osvetu raznim imenovanjima investicijske banke. Tako je, primjerice, prije investicijskih banaka potrebno utvrditi da su specijalizirane za poslovanje s novim kapitalnim depozitima, glavnim rangom u sferi formiranja nove dugotrajne imovine. Investicijska banka specijalizirana je za organizaciju izdavanja, jamstva i trgovanja vrijednosnim papirima.

U ostalom, kao i u nižim, poseban je naglasak na alatima rada investicijskih banaka - cijeni papira.

Iz prošlosti možete formulirati bilješku o glavnim značajkama investicijske banke. Otac, investicijska banka:

• · Specijalizirati se za organizaciju financija (izbor oblika financiranja, tržišta, strukture i načina financiranja);
• · Cílí finansuvannya, scho zabezpechuêtsya ínvestitsíynym banka, pov'yazaní z yakísnoyu zmínoyu bíznesu klíêntív (širenje poslovanja, stvaranje novih proizvoda, nova tržišta).

Na taj se način može imenovati investicijska banka kao financijski institut, koja svoju moć koncentrira na tržištu kapitala i koja je specijalizirana za savjetovanje i organizaciju financiranja klijenata, za koje njihovo poslovanje poznaje najvažnije promjene.

Učinkovit razvoj investicijskih aktivnosti i potrebno mentalno stabilno funkcioniranje gospodarstva. Potreba za sudjelovanjem banaka u investicijskom procesu očituje se iz međuovisnosti uspješnog razvoja bankovnog sustava i gospodarstva. Bankovne investicijske usluge, kao dio aktivnosti investicijskog bankarstva, prenose skup usluga i bankarskih proizvoda koji se međusobno dopunjuju koji su namijenjeni subjektima investicijskog tržišta i donose financijske i nefinancijske učinke banci.

Usluga investicijskog bankarstva može se definirati kao kompleks operacija koje se subjektima investicijskog tržišta daje, ovisno o njihovim specifičnim ciljevima, na plaćenoj osnovi. Otkrijmo shemu ove vrste usluge.

Sl. 1.

Pružajući investicijske usluge, kreditna organizacija odgovorna je za glavne funkcije. Tko sam ja:

• 1. akumulacija je zaštićena;
• 2. transformacija radi zaštite ulaganja;
• 3. informacijsko posredovanje;
• 4. organizacija investicijskih fondova;
• 5. obrana subjekata tržišta ulaganja.

Investicijska aktivnost kreditnih organizacija oživljava se dovoljnom raznolikošću i stalnim razvojem, propagirajući tržište novim alatima i mogućnostima. Možete vidjeti tri glavna smjera usluga investicijskog bankarstva:

• · Poslovanje banke na tržištu vrijednosnih papira;
• · Korporativne financije;
• · Financiranje projekta.

Uloga banke na tržištu vrijednosnih papira može se kontrolirati kao suverena kreditna institucija iu ime klijenata. U svoje vlastito ime za račun vlasti kreditne institucije, izgradnja kupovina kao što su dionički papiri (dionice), tako borgoví ts_n_ papiri (obveznice), tvoreći vladin portfelj papira i papira. S takvim vrijednim papirima moguće je obavljati poslove kao što je REPO članak 51.3. 36575)5. Ugovor o zamjeni poznat je kao: http://www.consultant.ru/search/?q=+%D0%A1%D0%92%D0%9E%D0%9F+© ConsultantPlus, 1992-2016 krediti.

Za klijente od povjerenja, kreditno poslovanje akumulira vrijedne papire uz pomoć klijenta, razvija strategiju ulaganja za klijente, formira portfelj vrijednih papira i njime upravlja. Najvažniji je izravni rad investicijskih banaka u vidu umova s ​​načinom mogućeg kreiranja kolektivnih portfeljnih investicijskih putova za osnivanje investicijskih fondova i njihovo upravljanje. Specifičan oblik kolektivnog ulaganja je stvaranje banaka ranga OFBU (opći fond za bankarstvo).

Važan izravni posao investicijskih banaka u posljednjem desetljeću postao je rad na izgradnji strukturnih proizvoda i sličnih financijskih instrumenata koji mogu biti u njihovoj srži. različiti tipovi aktivan Načinom kreiranja takvih instrumenata zaštićeni su razni rizici, međutim, u svijetu su se razvojem tržišta smrdi pretvorili u špekulativne instrumente, koji su se kombinirali s onima u osnovnoj imovini, što ih je znatno nadmašilo. Temelj takvog financijskog instrumenta je kreditna zamjena (CDS).

Također je potrebno vidjeti rad banaka u organizaciji sekuritizacije imovine. Sekuritizacija je široko rasprostranjena u ostatku godine kao način raspodjele rizika, metoda uklanjanja niske imovine iz bilance. Prije usluga investicijskih banaka od sekuritizacije imovine idu poslovne banke i različite tvrtke, jer mogu imati sličnu imovinu u bilanci, te donositi održiv prihod.

U našoj se zemlji aktivno razvija još jedna izravna investicijska bankarska djelatnost kao što je korporativno financiranje. Potreba za proširenjem poslovanja kroz postupke uparivanja poduzeća-konkurenta, stvaranje vertikalnih holding struktura, promicanje ulagača u glavni kapital poduzeća, uključujući i strateške, kako bi se povećala dobit za usluge korporativnih financijskih banaka.

Svojim klijentima u pravilu nudim usluge korporativnih financija:

• · savjetovanje u ormaru ljutnje, dolaska i odlaska;
• · Financiranje ove vrste usluga;
• · Organizacija privatne raspodjele poslovnih udjela;
• · Uspješan strateški investitor i investitor

Ova izravna investicijska aktivnost banaka važnija je od savjetovanja klijenata i organiziranja financiranja. Na taj način, kada služe u odjelu korporativnih financija, banke ostvaruju prihod od izgleda poput komisionog vina.

Projektno financiranje je dobilo veliki razvoj 70-ih godina. prošlog stoljeća i u industriji je viđen izravno u djelatnosti investicijskog bankarstva. p align="justify"> Projektno financiranje može se promatrati kao način dugoročnog pozicionog financiranja velikih projekata za potporu financijskom inženjeringu, utemeljenih na poziciji penny pot, kreiranih bez sredine samim projektom. (Projektno financiranje može se smatrati samo kao jedinstven kompleks, koji će ići zajedno u različitim oblicima borg i dioničkog financiranja i uključivati ​​sve aspekte razvoja i provedbe projekta).

U fazi razvoja gospodarstva, investicijske potrebe klijenata su različite, što već ovisi o kreiranju investicijskih proizvoda banke, kao sklopivog oblika kombiniranja investicijskih i ostalih bankarskih usluga (div. sl. 2)

sl.2.

Kako je imenovan više, službeno rusko bankarsko zakonodavstvo imenovalo je investicijsku banku i djelatnost investicijskog bankarstva.

Investicijska aktivnost banaka u sredini, poput kreditnog novca i novca moći. Kao rezultat aktivnosti investicijskog bankarstva može doći do značajnog povećanja imovine i pozicije društva klijenta. U prvom slučaju se vrednuje kao rezultat primarne i daljnje javne ponude dionica na organiziranom tržištu (IPO, SPO), privatnog plasmana dionica društva, uključujući i uspjeh strateškog investitora. Drugi - na vidiku emisije borgo financijskih instrumenata (obveznica). Uz bilo koju kreditnu tintu, koja je okrivljena, biti specifične prirode iu nizu vipadkív može se transformirati u vídnosiní vlastinosti s vikoristanní hibridnih financijskih instrumenata.

U ovom trenutku osvaja se projektno financiranje za osiguranje potrebnih projekata za stvaranje i rekonstrukciju proizvodnje, otvaranje novih poduzeća i proizvodnju novih vrsta proizvoda. U projektnom financiranju banka može djelovati kao financijski konzultant, voditelj pozicije, vjerovnik. Uloga financijskog konzultanta i pozicija u pravilu je investicijska banka, koja vinski grad preuzima u obliku provizije, vjerovnik je poslovna banka koja uzima značajan postotak prihoda, kao i proviziju. .

U vrijeme investicijskih usluga, privatni klijenti se klasificiraju kao deponirani prema visini sredstava, pa se mogu ulagati putem banke:

• · Klijenti s visokom razinom prihoda (iznos ulaganja u iznosu od 1 milijun američkih dolara);
• · Klijenti s visokom razinom prihoda (iznos ulaganja u iznosu od 300 tisuća američkih dolara);
• · Grupni klijenti.

Takva klasifikacija treba osigurati da se razvrstavanje privatnih klijenata provodi u različitim bankama i investicijskim društvima u skladu sa strategijom koju je banka usvojila za svoja poduzeća. Međutim, pídhíd do clasifíkatsíí̈ pov'yazany, u pravilu, s iznosom prihoda klijenta i svotom, poput vina ili ulaganja, ili spremni uložiti za dodatnu banku.

Prvu kategoriju klijenata, kao i ostale vrste klijenata, opslužuje potpora privatne banke (private banking). Uslužujući te klijente, banka obavlja funkciju brokera, obavlja poslove primanja financijske imovine za pomoć klijentu, te time povjerava upravljanje financijskom imovinom klijenta. Za ovu skupinu klijenata kreiraju se nizovi strukturnih proizvoda. Temelj takvog strukturalnog proizvoda su note - strukturirani proizvodi, koji su kombinacija raznih financijskih sredstava i alata, spojenih u pjevački red s načinom postizanja potrebne financijske stabilnosti i isplativosti. Dokhíd ínvestitsíy leći u íd indikatora tržišta pjesama. Na primjer, tržišne cijene zlata, nafte, cijene stabilnosti, tečajevi, burzovni indeks.

Jedan od najpopularnijih instrumenata tržišta dionica za privatne ulagače su dionički investicijski fondovi. PIF prikuplja novac bogatih ljudi ulažući različite cijene papira i dijele se na fondove za dionice, obveznice, novac, galužev, indeks i fondy market.

Drugi oblik kolektivnog ulaganja za segment masovnih klijenata je globalni fond za bankarstvo (OFBO). OFBU - oblik kolektivnog ulaganja imovine, za koji banka ujedinjuje novac privatnih investitora i tvrtki za njihovo profesionalno upravljanje metodom oduzimanja prihoda na burzovnom i oročenom tržištu. OFBU je sličan investicijskim fondovima, samo kao određeno društvo na koji način banka djeluje. Mogućnost sudjelovanja u kolektivnom ulaganju daje privatniku nisku prednost. Nemate posebna znanja i početnici manje ili više napredni (mogu imati više novca, niže druge, ili nedovoljno, da postanu klijent privatne banke) investitor može postati profesionalni sudionik na tržištu vrijednih papira. investicijska banka kapital rusija

Ništa što bi stajalo na licu mjesta, uključujući dinamične aktivnosti investicijskog bankarstva. Danas banke svojim klijentima nude inovativnu vrstu investicijskog proizvoda – valutnu opciju s pokrićem depozita – koja nosi više visoke rizike, niže standardne instrumente tržišta peni ili druge instrumente s fiksnim prihodom. Ale, u zamjenu za pomicanje rizika vina, možete tražiti veću visoku dobit.

Strane banke koje su registrirane u Rusiji, a naviti one koje imaju inozemne partnere, daju priliku za ulaganje na međunarodnim financijskim tržištima. Kod svakog klijenta nije potrebno paziti na kordon i birati između svih finijih točaka medicinskog tržišta. Na taj se način klijentima otkrivaju novi horizonti i održive mogućnosti:

• · Investirajte u strane papire s malim iznosom početnog ulaganja;
• · Dijelom ulagati u razvoj tržišta koja se razvijaju (Europa, SAD, BRIC, Azijsko-pacifička regija);
• · Odaberite PIF valutu.

Bez obzira na dostupnost i široke mogućnosti ulaganja, samo mali dio stanovništva svoju sigurnost pretvara u ulaganje. Stoga će se morati riješiti problem funkcioniranja tržišta investicijskog bankarstva. metodičke preporuke od gomilanja novčanih sredstava kod privatnih i korporativnih klijenata i usmjeravanja u obliku kapitalnih ulaganja u realni sektor gospodarstva, što će stvoriti mozak za učinkovit razvoj subjekta realnog gospodarstva, kao i osigurati visoku dobit od ulaganja. U svojoj liniji, trebao bih pozitivno označiti i razvoj tržišta vrijednih papira, promovirajući njegovu kvalitetu i obsyagi. Važan čimbenik ovdje će također biti razvoj konkurencije u financijskom i bankarskom sektoru. Sigurnost ukupne konkurencije pozitivno će se identificirati kao struktura investicijskih usluga, te kvaliteta njihovih dužnosti, pojava novih investicijskih proizvoda koji zadovoljavaju potrebe gospodarstva.

Bankarski sustav jedna je od najvažnijih i nepoznatih struktura tržišnog gospodarstva. Bogat zašto sam bankarski sektor određuje razinu gospodarskog razvoja, pridonoseći tempu gospodarskog rasta kroz ulaganja u različite sektore gospodarstva. Chinno zakonodavstvo daje poslovnim bankama ekonomsku slobodu u raspolaganju svojim sredstvima i prihodima, tako da banke, kako bi s drugim vrstama bankarskih aktivnosti, zdiyasnyuyut investitsii iz predmeta poduzeća i druge vrste djelatnosti pripriymannya s metodom.

Investicijske aktivnosti - investicijsko ulaganje, odnosno ulaganje, te prikupljanje praktičnih aktivnosti za provedbu ulaganja. Pod bankovnim ulaganjima, otkucajte depozite novca iz privatnih i državnih papira na jasno trivijalno razdoblje.

Karakterizirajući investicijsku aktivnost poslovnih banaka, može se uočiti rizik ulaganja i kreditiranja: 1) kredit se prenosi na banku na kratko vrijeme od jednog sata uz razumno vrijeme obrta na utvrđeni rok uz fiksnu stopu; íinvestitsíí̈ prijenos vikoristannya koshtív prodovzh tri-vrijedan sat; 2) u slučaju kreditiranja od strane inicijatora, molimo da budete sponzor, u slučaju investicijskog poslovanja - inicijativa za laganje kod banke, što je dobar način za aktiviranje na tržištu vrijednosnih papira; 3) kod kreditnih olakšica banka je jedan od glavnih i nebogatih vjerovnika, u slučaju polaganja novca u visokokvalitetne papire, banka je jedan od najbogatijih ulagača; 4) pozajmljivanje prenosi bliski kontakt između podnositelja zahtjeva i vjerovnika, ulažući za određenu korist.

Dіyalnіst bankіv jak іnstitutsіynih іnvestorіv peredbachaє Mjesto održavanja operatsіy od kupіvlі da prodaju tsіnnih paperіv, zaluchennya kreditіv PID predstraža pridbanih tsіnnih paperіv, operatsії prava realіzatsії banaka іnvestorom zasvіdchenih pridbanimi tsіnnimi Papir sudjelovanje u upravlіnnі aktsіonernim tovaristvom-emіtentom, sudbina u protsedurі bankrutstva zajmodavca jak chi dioničar, otrimannya nalezhnoy dio trake u trenutku likvidacije partnerstva.

Kako je predmet investicijske aktivnosti Komercijalna banka djeluju jednostavne i povlaštene dionice, obveznice, državni dugovi, potvrde o depozitu, mjenice i drugo.

Fallow od tsíley, SSMSC pereslíduê Banka pid sat zdíysnennya ínvestitsíynih operatsíy, ínvestitsííí̈ mozhna rozbiti na Dvi grupe: pryamí ínvestitsíííí̈ - tse vkladennya od metoyu bezposerednogo upravlínnya ob'êktomí̈h, ínvestitsíí̈ mozhna rozbiti na Dvi grupe: pryamí ínvestitsíííí̈ - tse vkladennya od metoyu bezposerednogo upravlínnya ob'êktom, sheprisutín ínvestitsím, shepriêtíz ínvestitía portfeljna ulaganja vrše se na izgled portfelja vrijednih papira različitih izdavatelja, koji se njeguju kao jedinstvena cjelina. Meta portfeljnih ulaganja - odbitak prihoda od povećanja tečajne vrijednosti papira koji se nalaze u portfelju i prihoda u obliku dividendi i stotina dionica.

Glavni dužnosnici koji naplaćuju komercijalnu banku prije početka investicijskih operacija su profitabilnost (ulaganja i drugi, za značaj banke za banku, dobit nakon pozichkovyh operacija) i likvidnost.

Profitabilnost investicijske aktivnosti poslovne banke određena je stabilnošću gospodarstva države i zakonodavnog sustava, jednaka razvoju kreditno-financijskog sustava, razvoju tržišta papira i prisutnosti banke. tržište papira.

Investicijska djelatnost banaka naplaćuje se za novac državnih sredstava, kao i za financijska sredstva.

Glavni principi učinkovite investicijske aktivnosti banaka mogu se uočiti: prisutnost stručnog osoblja (za banke postoji mnogo investicijskih mogućnosti u čemu treba ležati u učinkovitosti investicijskih odluka); diverzifikacija depozita (ulaganja treba razdvojiti po vrstama vrijednosnih papira, ekonomskim galijama, regijama, otkupnim linijama); likvidnost investicijskih depozita (depoziti mogu biti kvalitetni, tako da se mogu brzo prenijeti na instrumente, čim promjena na tržištu postane isplativija, a također ih banka može odmah vratiti depozite).

Kada zdíysnenní ínvestitsíy banka je dužna znati optimalnu varijantu mízh pragnennyam na otrimannya višak i sigurnost likvidnosti poslovne banke. Kada poslovna banka ulaže u cijenu papira, postoji rizik ulaganja, koji označava sukob između ponude i likvidnosti cijene papira i ponude kreditnog, tržišnog i vodnog rizika.

Najviše preklopni trenutak pri odabiru instrumenta za investicijsku aktivnost i označavanju novčanog toka. Na pokazateljima profitabilnosti obveznica i dionica mogu biti važna dva faktora, a to je sama inflacija i porezi. Da bi se od vrijednog papira oduzeo stvarni prihod, potrebno je da ukupna profitabilnost vrijedi više od trenutne stope inflacije. Krím tsgogo, stvarna profitabilnost vrijednog papira treba uložiti nakon virahuvannya od prihoda koji donose, iznos plaćenog poreza. Stoga, radi postizanja optimalne sigurnosti i novčanog toka, banke formiraju investicijski portfelj i održavaju stalnu kontrolu nad njegovom učinkovitošću. Investicijski portfelj - skup vrijednih papira, pridbanih schob za stjecanje dobiti i sigurnost likvidnosti depozita. Upravljanje portfeljem pomaže u ravnoteži između likvidnosti i novčanog toka. Količina vrijednih papira koji leže u banci implicitno je povezana sa smrću banke aktivnim korištenjem investicijskih papira i polaganjem u banku.

Za upravljanje investicijskim portfeljem banaka postoje dvije vrste strategija: aktivne i pasivne. Aktivne strategije temelje se na predviđenoj situaciji u različitim sektorima financijskog tržišta i aktivnom odabiru bankovnih faksimila za predviđanje portfelja vrijednih papira. Pasivne strategije temelje se na indeksiranju, tj. Cijene papira za portfelj odabiru se ovisno o činjenici da je isplativost ulaganja posljedica indeksa i matične ravnomjerne raspodjele ulaganja između izdanja različitih termina. U tom slučaju dugoročni papiri osigurat će staklenku velikom dobiti, a kratkotrajni papiri - likvidnost. Prava strategija portfelja je kombinirati elemente aktivnog i pasivnog upravljanja.

Treba napomenuti da je značajno povećanje broja investicijskih operacija banaka u cijeni papira najvažniji razlog za tako visoku razinu prihoda za njih, manji rizik te visoke likvidnosti zbog kreditnog poslovanja.

Također, moguće je stvoriti novi trend, da poslovne banke, zdiisnyuyuchi ínvestitsíynu íyalníst, priyat pídtrimtsí ekonomíchnoí̈ stabílností, voskonalennya konívskoí̈í̈ siskoí̈, razvitie ekonomíki države.

Literatura: Procjena učinkovitosti investicijskih projekata / Vilensky P.L., Livshits V.K., Orlova E.R., Smolyan S.L. izd. Vilensky P.L. - M., 2007. Galanov V.A. Tržište vrijednih papira: Pdruchnik. - M: INFRA-M. - 2007 Askinadzi V.M. Tržište tiskanih radova / Moskovski međunarodni institut za ekonometriju, informatiku, financije i pravo. - M., 2003. Heydarov M.M. Financiranje i kreditiranje investicija. - A., 2003. Poputarovsky O. Investicijski fond: struktura, uvid u redoslijed stvaranja // Tržište tiskanih radova u Kazahstanu. - 2009. - Broj 3. - P.44-50.

0

Nastavni rad iz disciplina

"Organizacija poslova poslovnih banaka"

Tema: "Kreditne i investicijske aktivnosti banaka: budućnost"

(Na temelju TOV "Rusfinance Bank")

Sažetak

Nastavni rad uključuje 47 stranica, uključujući 11 mališana, 27 džerela.

U ovom radu obrađeni su teorijski aspekti razvoja kreditne i investicijske djelatnosti poslovnih banaka , kreditna aktivnost poslovnih banaka i Analiza kreditne i investicijske aktivnosti poslovnih banaka na temelju LLC "Rusfinance Bank".

Napisani roboti imali su vikoristano pratsi, jak-od Bukato V.I., Panova G.S., Voloshin K.S. to u. I savezni zakon i Građanski zakonik.

Tijek rada uključuje 46 strana, uključujući 11 figura, 27 džerel.

U ovom terminu, kazališni aspekti marketinga i investicijskih poslovnih banaka, kreditna aktivnost poslovnih banaka i analitika marketinških i investicijskih poslovnih banaka su poput primjera "Rusfinancea".

U dokumentu su autore dokumenta pitali znanstvenici kao što su Bukato VI Panova GS, Voloshin KS et al. kao dobro, kao savezni zakoni, poput građanskog zakonika.

Ulaz ................................................................ ................................................. ..... 6

1 Teorijski aspekti razvoja kreditne i investicijske djelatnosti

poslovne banke ................................................................ ................................................... 7

1.1 Priroda kreditne aktivnosti poslovnih banaka ..... 7

1.2 Značajke investicijske djelatnosti poslovnih banaka ...... 11

1.3 Procjena kreditne i investicijske aktivnosti poslovnih banaka 18

2 Analiza kreditne i investicijske aktivnosti poslovnih banaka

na zahtjev TOV "Rusfinance Bank" ........................................ ................................. 22

2.1 Organizacijske i ekonomske karakteristike banke ................................. 22

2.2 Analiza kreditne i investicijske aktivnosti banke ................................... 25

2.3. Ocjena pokazatelja učinkovitosti kredita i ulaganja

bankovno poslovanje ................................................. .................................................... 32

3 Problemi i izgledi za razvoj kredita i ulaganja

djelatnosti poslovnih banaka ................................................................ ................................. 38

Visnovok ................................................ ................................................................ ..43

Popis vikoristanih džerela ................................................ ............. 46

Ulazak

Inovativna aktivnost poslovnih banaka obilježje je njihove uspješne politike s pozicije pružanja usluga svojim klijentima. Neće biti previše nazvati inovaciju osnovom upravljanja kao ciklusom bankarskog poslovanja, već od strane same banke.

Kao rezultat inovacija u bankarstvu, poslovna banka ima priliku sa strane sagledati svoj stupanj razvoja u usporedbi s drugim bankama. Suludo, sam proces razvoja i promicanja inovativnih tehnologija motivira za mobilizaciju i prihvaćanje niskih investicijskih odluka za poslovnu banku, povezanih s rizicima. Ali takvo heklanje može se smatrati istinitim zbog prisutnosti stvarnih alata za procjenu ekonomske učinkovitosti kreditnih i investicijskih inovacijskih banaka.

Uz pomoć temeljitih metoda za razvoj ekonomske učinkovitosti projektantskih rješenja i komercijalne dotsilnosti, doprinos ulaganja inovacijskom vektoru razvoja poslovne banke neophodan je za postizanje niske ishrane, što dovodi do područja prilagodbe inovacija. . Prema ovom mišljenju, nutritivna vrijednost procjene jednaka je ekonomskom učinku.

TA R_ZNOMAN_TOVYY PRIZNYY NAKOVIKH PRATNA, YAKI DISTRITING PERSONNYY PERSONNYY INTERNATIONAL TYKHTOVYY PROJEKAT DO BANKARSKIH TOČKI FAKHIVTSIV-MPRAVIKIVIV SPIRY DIRECT PROTECTION COMPANY DIRECT PROTECTION SPIONAY PERSONNYY PERSONNYY PERSONNYY INTERNATIONAL TYKHTOVYY PROJECT DO BANKITING TOČKAMA FAKHIVTSIV-MPRAVIKIVIV SPIRY DIRECT PROTECTION COMPANY SPIRY DIRECT PROTECTION COMPANY PÍONAYMAÍNOST.

Na potvrdu vyschevikladennogo dotsily okrenuo na znanstvenu praksu takvih vchenih, poput L.L. Antonyuk, T.O. Vasil'eva, S.B. Egoricheva, Ya.M. Krivič, S.V. Leonov, F.S. Miškin i drugi. Njihove znanstvene studije otkrivaju različite aspekte kreditnih i investicijskih inovacijskih banaka, trenutnu situaciju koja se razvila u gospodarstvu i financijskoj sferi Rusije, ukazujući na stopu smrtnosti od okremnyh elementa naknade za paralizu.

Isti alat prilagođava osnovne alate i alate za procjenu ekonomske učinkovitosti kreditnih i investicijskih inovacijskih banaka uz poboljšanje tihih promjena, kao rezultat bitnih financijskih procesa u Ruskoj Federaciji.

Meta daljnji prijenos razvoja teorijske platforme metodologije za procjenu razine ekonomske učinkovitosti kreditne i investicijske aktivnosti poslovne banke i prilagodbu postojećih depozitnih organizacija, kao i predstavnika bankarskog sektora.

Ključni zadaci određenog područja istraživanja su:

1) razvoj teorijskih aspekata razvoja kreditne i investicijske djelatnosti banaka;

2) produljenje kreditne i investicijske aktivnosti poslovne banke TOV "Rusfinance Bank";

3) rozkrittya izglede za razvoj kreditne i investicijske aktivnosti poslovne banke.

Objekt seminarski rad nakon što je djelovao kao TOV "Rusfinance Bank".

Predmet kolegija je proces kreditne i investicijske djelatnosti banaka.

Izvori informacija o tome kako napisati nastavu bili su praktičari fahivtsiva i bankarski praktičari; Statistički podaci; Najnoviji statistički podaci u periodičnoj literaturi o organizaciji bankarskih aktivnosti, kao i financijskom poslovanju LLC "Rusfinance Bank" za 2011. - 2013., prikazani su na službenoj web stranici banke - http://www.rusfinancebank. ru

1 Teorijski aspekti razvoja kreditne i investicijske djelatnosti poslovnih banaka

1.1. Bit kreditne djelatnosti poslovnih banaka

Moderna poslovna banka je univerzalna kreditna institucija koja svojim klijentima pruža širok spektar usluga. Na početku svoje opravdanosti taj razvoj poslovnih banaka sustigle su samo tradicionalne operacije kreditne organizacije: dobivanje depozita, odobravanje kredita i dogovaranje kredita. No, u sadašnjem času, u svijesti jake konkurencije u bankarskom sustavu, poslovna banka zaprepaštena širi opseg poslovanja, koji se temelji na načinu oduzimanja prihoda dovoljnih za normalno funkcioniranje.

Takve banke su glavni sudionici na tržištu vrijednih papira, na tržištu valuta, smrdi na proponuyut klijentima različitih vrsta povjerenja i konzultantskih usluga. usluge osiguranja kroz uključivanje osiguravajućih društava s njima, proširiti poslovanje, vezati plastičnim karticama, a preko predstavnika poslovanja s neposlušnošću [8].

U kratkom vremenskom razdoblju, usljed političko-gospodarske situacije, zemlja će postati sve aktivnija u međunarodnoj situaciji. Dakle, zbog nestabilnosti deviznog tržišta, visoke prihode mogu donijeti devizno poslovanje. Krize na tržištu vrijednih papira, na koje utječe stabilizacija burze, daju bankama dobru priliku da na pobjedničkim arbitražnim sudovima zarađuju vrijednim papirima. Krize samog bankovnog sustava dopuštaju velikim bankama da u kratkom vremenskom periodu ubiraju neoprostive dobitke, šireći novčiće na međubankovnom tržištu, nužne srednjim bankama za osvajanje svojih in-line usjeva.

No, bez obzira na privatnost ostalih bankarskih poslova u tim drugim razdobljima, banke neprestano razvijaju svoju glavnu funkciju – kreditno poslovanje. Na taj je način uobličena kreditna politika koja omogućuje racionalno i učinkovito pobijanje svih elemenata kreditnog mehanizma, bogatog zašto osigurava uspjeh banke i daljnji razvoj.

Metakreditna politika pokazuje konačan rezultat djelovanja banke, što je vidljivo iz prvog prepoznavanja - zadovoljenje potreba klijenata iz dopunskih sredstava, ostvarivanje prihoda i osiguranje stabilnosti kreditne organizacije. Isporuka Credito Polítika Majut Bílish Specificirani lik: Vonya Miss Bethi Pov'jazní z half lines skladište kreditnih proizvoda Proizvodi, yakostí kreditni portfelj, zinagemnies Pitoma Vagi Strichnoye ZnigzhovnosTí, pivotnomy Pitoja Vagi Breaky Ritika Poshika nije Polídent Bank Poshika, Zina Post . Vaughn se može gledati u nedogled s obzirom na promjenjivu ekonomsku stvarnost države koja „vlada zelenim“ na bankarskom tržištu.

Vyhodyachi s zavdan, koji su utvrđeni kreditnom politikom, kao i raspoloživim resursima, kreditna organizacija određuje trenutni zadatak:

2) tehnologija kreditnog poslovanja;

3) upravljanje kreditnim rizikom;

4) kontrola nad procesom kreditiranja.

Kako bi se podržala kreditna politika banke u postojećem stanju, potrebno je redovito ažurirati odredbe koje donosi. Pregled politike kreditne institucije provodi se u pravilu najmanje jednom dnevno. U trenutnoj ekonomskoj situaciji, koja se brzo mijenja, kreditna politika se češće preispituje. Peresglyady mozhlivy poput zvijeri, pa sam ispod. Tko god, ako nije kreditni praktičar, koji se može nositi s različitim, često nestandardnim situacijama u radu s klijentima, razraditi “tanka” područja politike, može dati racionalne prijedloge kako to ispraviti. Banke se nastoje što više približiti stvarnosti trenutnog života kreditne strategije.

Kreditna politika banke je sustav peni-kreditnih unosa, koji banka provodi radi postizanja istih financijskih rezultata, i jedan je od elemenata bankarske politike.

Za uspješnu implementaciju banka treba voditi računa o uspješnim čimbenicima, koji će pridonijeti provedbi tokova viška novca kreditnom potencijalu. Kome je potrebno pogledati glavne dužnosnike, kako bi se usadila učinkovitost politike banke o tome kako formirati kreditni potencijal banke.

Prije glavnih oblika promocije, kreditni potencijal mora biti:

Povećanje broja klijenata banke;

Veći iznosi novca dostupni sudionicima i klijentima banke;

Rastuće organizacijske mjere prema banci;

Prikupljanje sredstava sudionika i klijenata banke u svrhu priznanja (npr. stvaranje životnog fonda za život).

Za banke je posebno važno da ima više stalnih klijenata, te ocjene za stabilnije depozite u banci i likvidnost. Kreditna politika određuje glavnu strategiju kreditne aktivnosti i predstavlja glavni um za strateško planiranje, kao i trenutne odluke banke o kreditu ili ne kreditu.

Kako osigurati financijsku stabilnost banke za umove financijske nestabilnosti. Važnu ulogu ima u procesu uvođenja kreditne politike, koja se temelji na financijskoj potpori operacija "rizik - prihod" koje se provode za banku. Kompetentna kreditna politika pomaže u optimizaciji kreditnog rizika, na temelju najviših i najpogodnijih kreditnih proizvoda za klijenta, koji generiraju glavni profit za banku.

Klasifikacija bankarskih rizika prema izloženosti elementima kože i prekomjerne izloženosti: vrsta (vrsta) bankarskih rizika.

Službenici koji potpisuju kreditnu politiku banke podnose mali 1.

Malyunok 1 - Čimbenici koji određuju kreditnu politiku poslovne banke

Niní z urahuvannyam izravno diyalností banksív vidi tri vrste (vrste) poslovnih banaka: specijalizacija, galuzeví, univerzalna. Naplata rizika za ove banke bit će razumna.

Sfera krivnje je ta infuzija bankarskih rizika. U sferi vinifikacije, bankarski rizici se klasificiraju: rizična zemlja; rizik financijskog viška financirane banke (rizik nedovoljnog kapitala za banku, neuravnotežene likvidnosti, nedovoljne pričuve duga); rizik poslovanja banke određene vrste (rizik neplaćanja, neplaćanja, naplate – bankovno jamstvo, pravni rizik, rizik neisplativosti kredita i sl.). Skladište klijenata banci i način upravljanja rizicima. Skladište klijenata banke koristi metodu upravljanja rizicima i prvi korak. Dribniy pozychalnik skhilny na veće ugare zbog trendova tržišnog gospodarstva, niže velike. Upravo u tom času veliki krediti, koje je vidjela grupa podnositelja zahtjeva, galuzi, regija zemlje, često uzrokuju bankrote banaka. Stoga je jedna od metoda reguliranja rizika velikih kredita zamjena 10-15% temeljnog kapitala banke.

Ukupna vrijednost može i ispravan izbor prioritetni klijent za banku. Dosegnite partnere kao podružnice, poput visoke razine financijske stabilnosti i dobrih pokazatelja likvidnosti i proizvodnje bilance, dovoljne razine novčanog toka i dobre sigurnosti s mokrim novcem.

U današnjim mislima od posebne su važnosti načela racionalnog kreditiranja, koja podrazumijevaju površne procjene ne samo objekta, subjekta kvalitete osiguranja, već i marže, isplativosti kreditnog poslovanja i nižeg rizika. Važno je pratiti razvoj tehnologije kreditiranja, pravila o vrsti i otplati kredita, čuvanju toka i analizi kreditnog poslovanja.

Važno je predvidjeti koliko su izgledi za razvoj bankovnih kredita u Rusiji važni. Ali moguće je osigurati da nema ozbiljnih alternativa za to: država ne zarađuje novac za potporu društvenom sektoru, kroz koji je kreditiranje poduzeća i drugih pravnih sustava za novo preovlađujuće. Pritom najveći uspjeh u ovoj vrsti bankarskog poslovanja mogu postići upravo te kreditne organizacije ako na tržište uđu ranije od drugih i stvore nove interne mehanizme koji vam omogućuju objektivan rad na novim.

Kreditna politika banke je, prije svega, eklatantna, smjernicama za poslovanje s klijentelom, koje su efektivno proširene i fiksirane u memorandumu o kreditnoj politici, te, na drugi način, praktičnim djelovanjem djelatnici banke, koji tumače i provode smjernice. Otzhe, zreshtoyu, zdatn_st cheruvati kredit za depozit u nadležnosti kerivnitstva u banku i jednak kvalifikacijama yogo privatnog skladišta, koji se bavi odabirom pozitivista, konkretnih kreditnih projekata i umova vjerovnika.

Banka, po svojoj prepoznatljivosti, može biti jedna od najvećih institucija nadmoći, koja predstavlja temelj stabilnosti gospodarskog sustava. U današnjim umovima nestabilnog pravnog i gospodarskog okruženja, banke nisu odgovorne samo za štednju, već i za praktično samostalno umnožavanje novca svojih klijenata snagom državne potpore. Profesionalno vođenje bankovnog poslovanja, operativna identifikacija i pojava čimbenika rizika u svakodnevnim aktivnostima od najveće su važnosti.

1.2. Značajke investicijske djelatnosti poslovnih banaka

Jedan od temeljnih infrastrukturnih elemenata gospodarskog razvoja zemlje je razvoj kreditno-financijskog sustava.

Glavni izravni doprinos bankarskog sustava gospodarstvu je investicijska aktivnost, razvijena u sferi društvenog i ekonomskog razvoja zemlje. Mobilizaciju za zaštitu stanovništva i njegovu transformaciju u investicijski resurs preuzima klasična funkcija banaka u gospodarskom sustavu. Vrijednost bankovnog sustava s obzirom na učinkovitost preraspodjele kapitala može se mijenjati ovisno o razdobljima gospodarskog razvoja i posebnostima zemlje u okruženju.

Na kraju investicijske aktivnosti banaka, na prvi pogled, krivnja je arogantna na potrebu razjašnjenja ekonomskog smisla pojma "investicijska djelatnost poslovne banke", oscilacija ekonomske literature rozete.

U radijanskoj ekonomskoj znanosti investicijska aktivnost banaka bila je važna za podatke o dugoročnim pozicionim troškovima prema subjektima realnog sektora gospodarstva. U socijalizmu je bankarski sektor igrao najvažniju funkciju dugoročnog kreditiranja najvažnijih ljudi narodne države, takav pogled na ulogu bankovnog sustava i bogato u onome što se činilo kao pad sadašnje ruske financijsko upravljanje.

U procesu razvoja tržišta depozita u zemlji, pogled na investicijsku aktivnost banaka u širem svijetu, spontano s djelovanjem kreditnih institucija u sferi ulaganja u vrijednosne papire. Pjevački svijet, slična interpretacija postala je objektivan odraz postojeće ekonomske stvarnosti. Prije bankovnih ulaganja prihvaćeno je da se cijeni papira doda pojam dosí otplate preko rijeka, kojemu je glavno priznanje prihod.

Tko želi znati da je investicijska aktivnost banaka pogrešno okružena satnim limitima kapitalnih ulaganja. Razvoj investicijskih instrumenata daje priliku za provođenje "ponovne procjene ulaganja", tobto. zdiyasnyuvati redoviti pregled investicijske imovine i drugih izravno uloženih sredstava.

Brojni autori traže najšire moguće tumačenje investicijske aktivnosti poslovne banke, zokrem, slična politika opisana je u Uputi br. 17 Banke Rusije. U ovom dokumentu, investicijska aktivnost se uzima kao "pridbannya chi realizacija materijalne chi financijske imovine, vizija za stvaranje budućih prihoda."

Drugo (visokoškolsko) stajalište postavljeno je na pravila vođenja računovodstvenog obrasca u kreditnim organizacijama koje se šire na teritoriju Ruske Federacije, s ulaganjem u papirnati novac metodom formiranja trgovačkog i investicijskog portfelja. Očito, prije ovog dokumenta, banke mogu zdiisnyuvaty depozita ili "odmah ulažu svoj novac u arbitražu (povećanje u ovom obliku drugog dijela sudjelovanja); davanje kredita za razne namjene”, ali za tri glavne vrste djelatnosti: “... za opsluživanje ruh koshtiv, koji bi trebao biti dug investitorima - klijentima i priznat za svrhe ulaganja; spívpratsyuvati u mobilizaciji akumulacije i zaštiti smjera njihove investicijske svrhe kroz tržište vrijednih papira; ulagati u proces ulaganja snage i stečenih resursa”.

Usy ísnuyuchi u danom trenutku do sata doslídzhennya u tsíy galuzí djeluju ili širenjem interpretacija, ili zvuče í̈í̈ do inter-vuzkogo udjela operacija s pjevanjem kategorije vrijednih radova. Po našem mišljenju, uvrede su očito potrebne da bi se polagalo pravo na opravdanje, tk. smrad objektivno potiču globalni trend univerzalizacije djelatnosti financijskih institucija. Šire tumačenje opisa aktivnosti zvuka. financijskim supermarketima, za obavljanje svojih aktivnosti na raznolikim svjetskim tržištima. A u smislu tumačenja investicijskih aktivnosti, ovaj rang odražava glavnu financijsku funkciju velikog dijela inozemnih banaka - preuzimanje osiguranja na tržištima pozicijskih financija.

Vitchiznyaní i zarubízhní dzherel vídznayut mikroekonomichny i ​​makroekonomichny pristup procjeni investicijske aktivnosti banke. S mikroekonomskog stajališta, banka je gospodarski subjekt, koji posluje s visokim i niskim cijenama na domaćim tržištima s metodom uzimanja profita kao osnovnom oznakom svoje djelatnosti.

Gledano iz makroekonomije, banke su neizostavan element globalnog investicijskog procesa, koji pretvara akumulaciju zaštite sfere stanovanja i sfere subjekata vlasti u investicijska sredstva koja su potrebna realnom sektoru gospodarstva. .

Cjelokupnu investicijsku djelatnost banaka treba podijeliti u dvije glavne direktive (više smo vidjeli niz prethodnih primjera): kreditiranje, ulaganje u financijska tržišta, ulaganje u banku i ulaganje u vlastitu djelatnost.

Krediti posebno traže mjesto, s pogledom na makroekonomske na ekonomske procese zemlje. Investicijsko pozajmljivanje pozajmljivanje posebno zauzima u globalnom sustavu kreditiranja zbog specifičnosti ciljnog kreditiranja, odabira elemenata projektnog kreditiranja, trogodišnjeg razdoblja kreditiranja i visoke razine rizika.

U teškim umovima postkriznog razvoja ruskog gospodarstva, udio investicijskih kredita stalno raste, što je znak okretanja velike vodeće uloge banke u sferi ulaganja glavnog kapitala realnog sektora Ekonomija.

Financijski depoziti banaka i depoziti vrijednih papira i rokovi depozita u drugim kreditnim institucijama. U svijetu razvoj ruskog financijskog tržišta postaje sve važnija ulaganja u cijene državnih i općinskih papira, popularne cijene papira (derivati), kao i nove financijske instrumente (cijene papira koje se transformiraju).

Vyrobnicheskim íinvestitsíyami banksív ê vladennya banka gospodarskuyu diyalníst ídpriêmstv i nabava organizatsíy. Takva ulaganja mogu se izvršiti u obliku udjela u kapitalu realnog sektora gospodarstva, osnivanja zajedničke djelatnosti. Podіbna sudbina zdіysnyuєtsya banka, Yak pravilo, fіnansovіy sferі de ob'єktom іnvestuvannya mozhut Zašto yuridichnі pojedinci SSMSC zdіysnyuyut svoju dіyalnіst od vikoristannyam fіnansovih resursіv banke (lіzingovі da faktoringovі kompanії, іnvestitsіynі Fondi strahovі kompanії, nederzhavnі pensіynі Fondi depozitarnі da klіringovі instituti toshcho) .d .).

Razvoj investicijskih aktivnosti banke u ovom području može istovremeno iz očito pozitivnih momenata (diverzifikacija djelatnosti, samo razvoj novih tržišta) nositi cijeli kompleks dodatnih rizika. Kome je djelatnost poslovnih banaka izravno povezana s niskim dodatkovyh zakonodavaca i regulatornih naknada.

Ulaganja u državu u pravilu uključuju ulaganja u cjelokupnu materijalno-tehničku bazu banke te organizacijske razine. Uvođenje takvih ulaganja bilo je jednako logično jer je rezultat takvih ulaganja bio poboljšanje rejting pozicije banke na ruskom i međunarodnom tržištu, poboljšanje učinkovitosti operativnih aktivnosti, širenje klijentele baze usluga. .

Razvoj oblika ulaganja kreditnih institucija za umove globalnog gospodarstva dovodi do potrebe za razvojem fleksibilne investicijske politike za banku, izgradnja učinkovitog i brzog odgovora na promjene u makroekonomskoj situaciji, izbor novih oblika i metoda ulaganja. To je zemlja s tranzicijskim gospodarstvom koja razvija glavne smjerove investicijske politike i predstavlja ozbiljan problem, što je predmet posebnog razmatranja stručne sredine. Među čimbenicima koji se dodaju obvezno je zaštititi faze nacionalnog gospodarstva, faze stvarne integracije u svjetsku državu i stupanj neovisnosti institucionalnih mehanizama.

Analiza stranom dosvidu Razvoj shema za investicijske aktivnosti kreditnih institucija koje zahtijevaju formiranje dva glavna modela bankovnih sustava - segmentiranog ("američkog") i univerzalnog ("njemačkog"). Glavni pokazatelji oba modela bili su specijalizacija kreditnih institucija, faze njihove diverzifikacije i strategija formiranja njihovih investicijskih portfelja.

Niní se može ustvrditi da je, pokušavajući proces razvoja bankarskog sustava Rusije, shema financijskog sustava naše zemlje s poboljšanjem njemačkog modela.

Sinkroni rozvitok protsesіv spetsіalіzatsії da unіversalіzatsії u bankіvskіy sferі prizvіv da formuvannya novi tip bankіv scho operuyut u іnvestitsіynіy sferі da trud RISS: Globalna priroda zdіysnennya operatsіy, mozhlivіstyu zaluchati znachnі obsyagi fіnansovih resursіv, diversifіkovany kompleks poslug u іnvestitsіynіy sferі, volodіnnya veliki Vlasna bіznesom od upravlіnnya imovine , zlittya z merezhey dríbnih i sredníh kreditnih i brokerskih instalacija, mozhlivíst nadat cijeli niz povezanih usluga u investicijskoj sferi.

Karakteristično obilježje cjelokupne investicijske aktivnosti poslovnih banaka je prisutnost u kapitalu, u koji se ulaže, značajan dio pozicijskih resursa, tako da je proces ulaganja za njih bogatiji od depozita zbog veličine preuzetih sredstava. nad profitom – stopa kapitalne dobiti. Ovu posebnost možemo nazvati prije sata naručivanja obilježja svakodnevnog investicijskog procesa u Rusiji.

Na drugi način trebate označiti službenika za rizike kao nepoznatu skladišnu investicijsku djelatnost poslovnih banaka. Vezano uz ukupni depozit banaka u odnosu na pozicione banke, njihova investicijska aktivnost u cjelini je prilično umjerena do većeg stupnja regulacije, kako sa strane internih regulatornih dokumenata banaka, tako i sa strane regulatornih dokumenata banaka. glavni regulator - Središnja banka Ruske Federacije.

Treće, ulaganja, zdiisnyuvani kreditne postavke, zbog majke visoke likvidnosti, tobto. mozhlivistyu buti shvidko pretvoren u koshti.

Ovaj rizik investicijskih operacija je snažan i superfluidan - kreditne institucije investicijskih depozita tradicionalno se procjenjuju uz pomoć "magične prevare" "profitabilnost-rizik-likvidnost", čiji su glavni sastavni dijelovi ustajali depoziti. Dakle, s povećanjem profitabilnosti, zdrav, rizici poslovanja će se neizbježno povećati. Također, odabir različitih oblika ulaganja trebao bi se provesti na temelju podijeljene investicijske politike za banku, koja uključuje razvoj i implementaciju kompleksa unosa za poboljšanje investicijske aktivnosti za prvu promjenu kriterija učinkovitosti. U izboru jedne od vrsta investicijske politike - konzervativne, mirne i agresivne i izravno deponirane i priroda investicijskih depozita.

Od posebne važnosti može biti djelatnost banke iz prikupljanja sredstava stanovništva, jer zavdyaki dati dzherelu tekućih resursa, zaštićen od najkraći put pretvaraju se u investicijski resurs realnog sektora gospodarstva kojeg predstavlja malo 2.

Slika 2 - Proces transformacije na investicijska sredstva

Odnos između ulaganja i nagrada proučavao je J. M. Keynes i predstavio ga u svom djelu “Globalna teorija zapošljavanja, sto i peni”. Vihídnimi u teoriji Keynes Je takí status: "Hoca zagalna scrip zaoschadzhen Je sukupnim rezultatom díí bezlíchí okremih spozhivachív i vrijednosti ínvestitsíy - sukupnym rezultatom díí índivídualnih pídpriêmtsív, tsí Dvi najveći od njih povinívívíní, tsí Dvi najveći od njih povinívívíní, ohívívía mísʹkívíní níscívní míscívívínízní mísâk" Na pomisao na J.M. Keynes, ekvivalent za zaštitu investicija za sigurnost zemlje, stabilan gospodarski razvoj, implementacija cjelokupnog fonda akumulacije je dodatak tome. Nažalost, u našoj zemlji, zbog neovisnosti mehanizma kapitalizacije, ostali praktički nisu uključeni u proces ulaganja.

U suchasnіy rosіyskіy ekonomіtsі na Dumka znachnoї kіlkostі vіtchiznyanih ekonomіstіv u Danian sat proglyadaєtsya іsnuvannya dostatnogo obsyagu potentsіynih resursіv, SSMSC ne vikoristovuyutsya za tsіley іnvestuvannya da viklyuchenі takav čin, od efektivnosti ekonomіchnogo prometa (navіt oberezhnі otsіnki govori o mozhlivіst dvorazovogo zbіlshennya іnvestitsіynogo potentsіalu).

Ruske poslovne banke u isto vrijeme mogle bi uplatiti mnogo izravnih depozita novca, koje čak imaju visok prihod do nekoliko desetaka dolara i donose stotine stotina dolara. Na Situzíí̈, Scho je izboden, Roseravati Realni sektor Econiki na Zrostatnnya Ínvesíyi zoika bankívskoi Sfertitsi nije doveden u Spherian Rosíyskog Ekonístíva, Zokrema S. Helazêva, za Vishenia Tsíêí̈ Problemi Pristup članu Potterbno Ríêodinkí̈v Potterbno Ríêodinkí̈u Visokom članu Celeodinkóbra.

Četvrto, postoji nedostatak srednjoročnih i prijevremenih sredstava na skladištu primljenih sredstava kreditnih institucija. Bez obzira na pozitivnu dinamiku rasta bankovnih depozita, još je prerano govoriti o ponovnom uspostavljanju povjerenja javnosti u bankarski sustav s obzirom na postkrizni razvoj.

S druge strane, kao i do sada, važniji je dio kredita, za koje se nadamo da će biti kratkoročni - potrebno je zadovoljiti veliku potražnju za poduzećima u takvim kreditima, a uz prisutnost učinkovitih instrumenata ulaganja .

Vytchisnyany pripriyemstva, volodiya uz nisku stopu povećanja viška (i, očigledno, mokri koshtív), zahtijevat će značajnu količinu koshtív za povećanje vrijednosti obrtni kapital ta verzija aktualnih proizvodnih problema je kako platiti usluge post-employee proizvoda, nabavu sirovina, a platiti i komunalne usluge. .

Naime, prije razvoja čimbenika ulaganja potrebno je uvesti proračunsku politiku koju provodi država. U Rusiji se proračunski suficit ne reinvestira u gospodarstvo, nego se zapravo iz njega izvlači, pobjeđujući za služenje suverenom borgu, kao i za stvaranje službenih zlatnih i deviznih rezervi. Tse skratiti osnovu samofinanciranja gospodarskog rasta, kako bi se više sredstava stavilo u obliku boljih sredstava za pozive.

Ravnomjernom razvoju bankarskog sustava i realnog sektora gospodarstva, prijelaz na sustavni razvoj zakonodavnu osnovu zemljišta koja usklađuju funkcioniranje i razvoj suvremenog gospodarstva.

Niní glavni nedostatak pristojnog bankarskog zakonodavstva je slabost mehanizama provedbe za usvojene guše svih jednakih bankarskog menadžmenta. Na razini zakonodavca, cijeli svijet nije siguran u takvoj strateškoj zasjedi bankarske aktivnosti, kao branitelj interesa i prava ulagača, vjerovnika, štediša; zapobígannya zloba u gospodarskoj sferi, povyazanih z vykonannymi sumnívnyh operatsíy da ugodan, kao i uspostava beskrupuloznih osoba kontrole nad kreditnim organizacijama; sustav pilgovy podatkuvannya bankarskih aktivnosti nije stvoren.

Uz ono što je već rečeno, ulaganje bankarskog sustava u gospodarstvo u današnje vrijeme i dalje je beznačajno – pojavljuje se u nedostatku osnovnih financijskih institucija kao središta transformacije stanovništva u investicijski resurs za realnom sektoru gospodarstva. Banke još uvijek nisu u stanju osigurati pravu međunarodnu konkurenciju za dobivanje kreditnih sredstava za mozak kako bi dosegao nisko plato-promo populaciju.

Chastkovo tse može se objasniti prljavim financijskim kampom kíntsevykh spozhivachív ínvestitsíyníkh resurívív. S obzirom na smanjenje stope inflacije, kao i prije, ispunjena je izrazito visokom maržom za profitabilnost realnog sektora gospodarstva, što se ogleda u visokim kamatnim stopama i nedostupnosti bankovnih kredita za bogate radnike . Također je pod utjecajem slabe kapitalizacije banaka.

sustav i neravnoteža imovine i obveza po rokovima, nedostatak sredstava za dugoročno kreditiranje i visoki rizici kreditiranja, otkrivajući disproporcije u raspodjeli kapitala: oko 20 najvećih banaka i 60% najpraktičnijih bankara u zemlji

Sljedeće što treba napomenuti je da postoji samo jedan problem koji, ako je moguće, možemo postići aktiviranje investicijske aktivnosti poslovnih banaka. No, bez brutalnog poštovanja prema njima, lako je prekinuti sve pozitivne trendove u korelacijskom razvoju bankovnog sustava realnog sektora gospodarstva, pretvarajući ih u stagnaciju.

U bliskoj budućnosti glavni problemi, kao ozbiljna injekcija u regionalni bankarski sustav, bit će niska stopa državnog kapitala, visok udio kratkoročnih obveza, kao i povećanje razine zaduženosti banke.

1.3. Ocjena kreditne i investicijske aktivnosti poslovnih banaka

Problem je implementacija inovacija u djelatnosti poslovnih banaka i stvarno trajanje 3. sata. Kao što svjedoče brojčani rezultati, značajan dio stručnjaka pokušao je riješiti problem s pozicije stvarne implementacije prvih vrsta inovacija, a to su bankarski proizvodi.

Prote obmezheno pogledao i raspravljao o ne manje relevantnoj prehrani, vezano uz procjenu već uspostavljenih kreditnih i investicijskih inovacijskih banaka.

S obzirom na nepoštivanje, pridodano je razumijevanju međuodnosa između konceptualnih kategorija koje karakteriziraju proces ocjenjivanja kreditnih i investicijsko-inovacijskih banaka. Potruditi se na prepoznavanju “učinkovitosti kreditnih i investicijskih inovacija banke” i “inovacije banke”.

Ranije studije pokazuju da postoji izravna veza između pojmova “inovacijske aktivnosti banke” i “učinkovitosti inovacijske aktivnosti banke”. S kojim se vidi značajna, operativna i strateška skladišna inovativna djelatnost banke /9/ i govori se o važnosti njezina jednosatnog razvoja kao putokaz za globalni ekonomski rezultat joga aktivnosti.

Vzaymozv'yazok mizh dannym definicije polagaê u činjenici da je aktivnost banke, neovisno o okruženju, može biti usmjerena na isti rezultat.

Ponekad banka angažira inovativni mehanizam na kreditnoj osnovi. Postizanje iste razine učinkovitosti u ovoj djelatnosti banke moguće je uz nisku inteligenciju, jer u njenoj osnovi karakteriziraju međusobni odnosi između i među kategorijama.

Prvo intelektualno vlasništvo skladišta, koje je povezano s temeljnom osnovom za formiranje učinkovitosti kreditnih i investicijskih inovacija banci. Drugi je da svom intelektualnom govoru dodate motivacijsku osnovu za formiranje planirane jednake učinkovitosti inovativne aktivnosti.

Relevantnost drugog uma je da banka pokušava testirati kreditni depozit na temelju načela povrata ulaganja i učinkovitosti. Operativno i strateško skladište i inovativna djelatnost banke treći je mentalni međuodnos između definicija. Sama skladišta mogu biti u stanju razviti inovativnu ideju, kao rezultat toga, da dovedu ekonomski učinak do opsesije, tako da dolazi učinkovita faza. Zbog učinkovitosti kreditnih i investicijskih inovacija, banka bi trebala biti u svojstvu svih skladišta, kao da sudjeluje u nastanku banke. Također, uzajamno između definicija ustanova, tako da bez prisustva banke nema smisla svladati inovativne tehnologije na kreditnoj osnovi.

Važnost usmjerenosti inovativne bankarske djelatnosti na globalni rezultat i učinkovitost poslovanja banke potvrđuju i kritička analiza rezultata ostvarenog. S gledišta metodologije važno je odrediti glavne pristupe strategiji promicanja bankarskih inovacija u kreditno-investicijskoj djelatnosti; objašnjenje rezultata inovacije i dokaz produktivnosti osoblja; rozrobka da zdíysnennya ínnovatsíynih varívív í servíy v banku robota.

Zavdannya se isporučuje u mapu, Alla ubrizgava negativ na Sudnia Patin, Yak P_dlyagaê Vishennia, Ajaka Pídlagiê Vishennia, Adje-Ways, dokaz Togo, Shcho banke nisu tražile dobar posao, Glybini Rosuminnya Fenomen Majut Systems Ta Software Not Systems Prilagodba. U tu svrhu vrijedi dodati da je zadatak tumačenja pristupa osnovnim strategijama za provedbu bankarskih kreditnih i investicijskih inovacija.

S pozicije sustavnog pristupa strategiji promicanja bankarskih kreditnih i investicijskih inovacija, smatra se skladištem globalne strategije inovacijskog razvoja banke. Strategija razvoja inovacija u području teorijskog pristupa se, sama po sebi, tumači kao glavna izravno propadanju banke u dugoročnoj perspektivi, čiji je rezultat rješenje potrebe za pokretanjem. bankovnih kreditnih i investicijskih inovacijskih resursa, koji su toliko potrebni za njihovu prirodu.

Suludo, banke su inspirirane očitim intelektualnim potencijalom, skupom specifičnih principa i alata za postizanje ciljeva razvoja. Krema od toga zvnišne srednje taj dodatni kapacitet za daljnje učvršćivanje i širenje konkurentskih pozicija na tržištu proizvoda za njegu kože.

p align="justify"> Također, rezultati napretka znanosti u gospodarstvu Ruske Federacije su točni, zbog čega se u procesu kreditnog i investicijskog poslovanja razvijaju procesi interaktivne bankarske usluge korisnicima. banka. Inovativne tehnologije, koje uključuju neposrednu suradnju između banke i klijenta, otkrile su veliki broj banaka-komitenta. Tom Aktalízatsíya Distaniyinsky Technologii Bankivski Svyisnennya Klíêntív u procesu Zdíysnennya kreditnih poreza Allianskih operativnih operacija Visigariy Visradia, zamjene se temelje na temelju temeljnih stratega pozicije Kreditnog pozicioniranja i Innova.

Provedena istraživanja pokazuju da temeljna strategija implementacije bankarskih kreditno-investicijskih inovacija kao tehnologije za daljinsko servisiranje klijenata u banci može imati različite karakteristike, budući da se razvijaju s pozicije glavne razlike i mogućeg rezultata. Dakle, tradicionalna strategija prijenosa kvalitete usluge na tehnološku bazu banke; oportunistički - karakterizira orijentaciju banke na vodeću inovativnu tehnologiju od ulaska na tržište koja ne zahtijeva velika ulaganja u znanstvena istraživanja; strategija imitacije znači da će banka kupiti licence od minimalni vitrati o znanstvenim istraživanjima. Defenzivnom strategijom promicanja bankarskih inovacija poslovna banka se ne izdvaja od ostalih, ne tražeći dominaciju, već ofenzivnu - banku superiornosti nad tržištem s dodatno visokom razinom inovacijskog procesa.

Autor vvazhayut scho s Tocka Zora vimіru ekonomіchnoї efektivnostі іnnovatsіynih protsesіv od banaka vazhlivy analіz dodatkovih fіnansovih potokіv, utvorenih u rezultatі realіzatsії bankіvskih іnnovatsіy i kreditne sama іnnovatsіy іnvestitsіynoї dіyalnostі zgіdno jednog іz zaproponovanih vische stsenarіїv da obranoї bazovoї strategії vprovadzhennya u banci.

Dodatni financijski tokovi koji nastaju kao rezultat implementacije kreditnih i investicijskih inovacija mogu se prikazati na temelju daljinskih tehnologija za servisiranje klijenata kroz sustav indikacija u tablicama 1.

Tablica 1 - Algoritam za procjenu dodatnih financijskih tokova u poslovnim bankama

Pokaznik	Algoritam	Imenovanje u algoritmu
Zbroj vikenda financijski tijek nakon implementacije inovacija u banci (IFP)	IFP = AHO + RSK + PR + CNE	AGV - upravno-državni vitrati RSK - prozori na rahunki klijenta PR - ostali vitrati SSV - sukupna vartist volodinnya
Sukupna vartist volodinnya (SSV)	CNE \u003d YAR + HP	YAR - eksplicitni (ravni) vitrati HP - implicitni (indirektni) vitrati
Yavni (ravno) vitrati (YAR)	YR \u003d L + B + VP + B + TO	L - licence za vikotory softver daljinske tehnologije pružanja usluga korisnicima u procesu kreditnih i investicijskih transakcija B - promicanje tehnologije na projektu VP - provođenje posjeta obuci osoblja B - servisiranje uvođenja tehnologija DO - dodatkove obladnannya
Implicitni (indirektni) vitrati (NR)	HP \u003d TI + ZPS + DV	TI - tehnološke promjene RFP - plaće za osoblje zaposleno prije implementacije inovacija DV - dodatna plaćanja (premije) praktičarima za nestandardni rad
Iznos ulaznog financijskog tijeka prije nego što banka ponudi nove tehnologije daljinske usluge korisnicima (PFD)	WFP = OD + DRR + DPR	OD - poslovni prihodi DRR - prihod od alokacije resursa DPR - prihod od prodaje resursa

Sukladno tome, utvrđeno je da se dobit od bankarskih kredita i investicijskih inovacija može uzeti, prvo, za kratkoročnu stopu plaća, kao način da se osiguraju nove tehnologije, na drugi način, za veći prihod za banku. Kratkoročno podmićivanje banke ublažava se čak i na jedan sat, a u financijskom poslovanju i rezultira povećanjem produktivnosti i uštedama u satu poslovanja banke.

Povećanje prihoda banke u pravilu je zaslužno za širenje baze klijenata banke zbog učinkovite usluge klijentima u procesu kreditnog i investicijskog poslovanja.

Povećati poštovanje prema problemu financiranja ciklusa promicanja inovacija. Rezultati pokazuju da je malo pozitivnih trenutaka za svakoga tko može dobiti investicijski zajam, koji NBU može dati banci inovatoru. Ova vrsta kredita, s jedne strane, može postići sažeti paket jamstava, s druge strane prenosi sigurnost vanjske kontrole metodom učinkovitosti iz prvog pokušaja. Sudbina države u inovativnom razvoju poslovne banke osigurava pozitivan utjecaj na financijski sektor zemlje.

Na taj način, u gospodarskom i društvenom razvoju regije, kreditno-investicijska aktivnost banaka u gospodarstvu: ubrzan rast ukupnog zbrojnog proizvoda i jogo skladišta - bruto interni proizvod taj nacionalni dohodak; veća inovativnost i modernizacija glavnih poslovnih poduzeća, poticanje investicijskog procesa u obliku kapitalnih ulaganja, čime se povećava kvaliteta i konkurentnost usluga; pretanko povećanje produktivnosti.

Dugoročni zajam također dovodi do povećanja iznosa u investicijskom fondu koji promiče troškove. Kao rezultat toga, okrivljuje se multiplikativni učinak povećanja BDP-a i nacionalnog dohotka. Povećanje nacionalnog dohotka uzrokuje promjenu poreznih prihoda u proračun i proširenje kapaciteta države za proširenje poziva, transfera u okviru socijalne i ekonomske politike. Na taj način, uvođenje politike kreditne ekspanzije, kriminala na peni i drugih makroekonomskih pokazatelja.

2 Analiza kreditnih i investicijskih aktivnosti poslovnih banaka na temelju doo "Rusfinance Bank"

2.1 Organizacijske i ekonomske karakteristike banke

Rusfinance Bank specijalizirana je za pružanje brzih kredita putem mreže od preko 18.000 partnera (zasebnih fondova i prodavača automobila) i regionalnih vlasti u 63 regije Rusije od Kalinjingrada do Vladivostoka, kao i za davanje zajmova na daljinu putem kontakt centra.

Kao jedan od lidera na tržištu, Rusfinance Bank nudi najširi spektar usluga u sferi brzog kreditiranja:

1) krediti za automobile;

2) kreditiranje na prodajnim mjestima;

3) izdavanje kreditnih kartica;

4) odobravanje kredita u pripremi.

Rusfinance Bank posuđuje 3. mjesto za najotplaćenije autokredite na temelju rezultata 2013. (RBC.Rating) i jedan je od pet vodećih na tržištu brzog kreditiranja na prodajnim mjestima (Frank Research Group).

Banka ima visoku kreditnu ocjenu tri međunarodne rejting agencije: Moody's - Ba1/Aa1.ru (Outlook Stable), Fitch - BBB/AAA (rus) (Outlook Negative), Standard & Poor's - BBB-/ruAA- (Outlook Negativan) Ocjene Fitcha i Standard & Poor'sa su investicijske ocjene.

U grupu ulaze Rosbank i Rusfinance Bank Societe Generale- jedna od najvećih međunarodnih financijskih grupa, kao raznolik univerzalni bankarski model, koji omogućuje povećanje financijske stabilnosti i razvoja čelika.

Grupa Societe Generale osnovana je 1864. godine i ujedinila je preko 154.000 radnika u 76 zemalja, opslužujući 32 milijuna kupaca u cijelom svijetu.

Aktivnosti Grupe uključuju 3 glavne smjernice:

Poslovanje poslovnica u Francuskoj;

Međunarodno poslovanje s maloprodajom, specijalizirane financijske usluge i osiguranje s prisutnošću u Europi, Rusiji, Africi, Aziji i prekomorskim područjima Francuske;

Korporativno i investicijsko bankarstvo, upravljanje imovinom, opsluživanje inozemnih klijenata i transakcije s vrijednim papirima.

Opća dozvola Centralne banke Ruske Federacije broj 1792 izdana 13. veljače 2013.

Mjesto saznanja banke sjedište banke - m. Samara, vul. Chornorichenska, 42a.

Philia kod m. e - vul. Tsvilingu, 68.

Upravno tijelo banke TOV "Rusfinance Bank" predstavilo je malo 3.

Slika 3 - Upravno tijelo banke TOV "Rusfinance Bank"

Zagalni zbori - vrhovno tijelo upravljanja bankom, koje prihvaća odluke o glavnoj ovlasti poslovanja banke. Na regionalnoj naplati dioničara, koja je održana 1. tjedna 2013. godine, potvrđen je službeni poziv Banke za 2012. godinu. Donesena je Odluka o raspodjeli prihoda i isplati dividendi za 2012., odobrena od strane neovisnog revizora rejtinga za 2013. i prvo tromjesečje 2014. godine, odobrena u novom izdanju Statuta TOV "Rusfinance Bank" (Dodatak 1. ).

Dosadašnju djelatnost Banke štite predsjednik Uprave Banke i kolegijalno statutarno tijelo - Uprava Banke. Procedura za promjenu čelnika Upravnog odbora Banke i Upravnog odbora Banke utvrđena je Statutom Banke.

Među obrocima koji su razmatrani na sjednicama Upravnog odbora u 2013. godini bili su: poslovno planiranje; upravljanje imovinom i obvezama; Pohvale za politiku integriranog upravljanja rizicima; koncept upravljanja podružnicama i daljnjim organizacijama; klasifikacija kredita i predujmova klijentima; promijeniti organizacijsku strukturu Banke; sudbina korisnih radnji i druge hrane.

TOV "Rusfinance Bank" nudi širok raspon proizvoda i usluga za privatna poduzeća i mala poduzeća: izdanje bankovne kartice, brže i hipotekarno kreditiranje, usluge daljinskog upravljanja računima, linijski depoziti, novčani nalozi, programi kredita i gotovinsko servisiranje malih poduzeća.

Glavni izvor prihoda državnih banaka su depoziti fizičke imovine. U 2013. godini zadržani su pozitivni trendovi povećanja depozitne baze banaka. Tako je rast portfelja ulaganja u fizičku imovinu za 2013. iznosio 19,0% (2012. bio je 20,0%, 2011. 20,9%), a rast ulaganja primljenih od organizacija 13,7% (2012. 11,8%, u 2011. omjer je bio 25,8%). Kao rezultat toga, udio stanovništva u pasivi banaka porastao je s 28,8% na kraju 2012. na 29,5% u pasivi na kraju 2013. (28,5% na kraju 2011.).

U 2013. godini kreditni portfelj banaka nastavio je aktivno rasti. Tako je portfelj kredita danih stanovništvu u 2013. godini povećan za 28,7% (za roci - za 39,4%, za 2011. roci - za 35,9%). 9 957,1 milijardu rubalja

Ukupna vrijednost portfelja kredita danih nefinancijskim organizacijama porasla je za 12,7% i iznosila je 22.499,2 milijarde krb. (povećanje za 2012. godinu - 12,7%, povećanje za 2011. godinu - 26,0%).

Tako je udio kredita danih fizičkim licima u aktivi banaka nastavio rasti sa 15,6% na kraju 2012. na 17,3% na kraju 2013. (13,3% na kraju 2011.), a dio kredita danih ne- financije. organizacijama, koja se smanjila s 40,3% na kraju 2012. na 39,2% na kraju 2011. (42,6% na kraju 2011.).

Preko noći, od povećanja portfelja kredita danih stanovništvu, u 2013. godini udio šivanih ograda u portfeljima banaka za kredite stanovništvu porastao je s 4,0% na 4,4% (5,2% na kraju 2011.). Za zajmove dane nefinancijskim organizacijama postotak ispisanog duga smanjen je s 4,6% na kraju 2012. na 4,1% na kraju 2013. (4,6% na kraju 2011.).

Nevashazhyuchi u Zniphennia Temper Plotnyanno Znigini u 2013. Rocky Rotsívnyano Z 2012. Rock Í Zb_lisheku Competitzia, Yak Zoika Nib_l'ls-Mobile Bankiv, tako Í bankív monolayer_, Scho Actively Silved, Scho Actively Silved, kreditni portfolio, Scho Actively Silved, Koshio kreditni portfolio, Tob kreditni portfolio da svoju chastku na vídpovídnyh tržištima.

Kreditni portfelj fizičke imovine TOV "Rusfinance Bank" za prvu polovicu 2013. porastao je za 45,7%. Udio Banke na tržištu kreditiranja osobnih financija povećao se s 11,09% na kraju 2012. godine na 12,54% na kraju 2013. godine.

U tablici 2, za podatke računovodstvenog (financijskog) ranga, prikazani su glavni rezultati financijske i državne aktivnosti doo "Rusfinance Bank" za 2011. - 2013. godinu.

Tablica 2 - Glavni rezultati financijskih i državnih aktivnosti banke TOV "Rusfinance Bank" za 2011. - 2013., na tisu. n.

Pokazniki				do 2011. godine u %
Postotak ukupnog prihoda, uključujući:
Vrsta plasmana kovanica kod kreditnih institucija

Nastavite s tablicom 2

Víd pozichok daju klijentima, ako ne i kreditne institucije
Víd depozit po cijeni papira
Postotak ukupnog iznosa, uključujući:
Za dobivanje novca od kreditnih organizacija
Za novac koji primaju klijenti, ako ne i kreditne institucije
Iza puštanja borgovih gušavosti
Neto dohodak
Neto prihod od kamata nakon stvaranja rezerve od mogućih rashoda
neto dohodak
Višak za podatkuvannya
Višak nakon donacije
Neograničen prihod za zimsko razdoblje

U 2014. neće biti ozbiljnih negativnih promjena u ruskom bankarskom sektoru. Za nastavak rasta kreditiranja, kako bankarskog tako i korporativnog, čak i ako bude potrebno, stopa rasta bit će najniža za 2012.-2013.

Revidiran tempo rasta kreditiranja stanovništva u odnosu na štednju poduzeća. Stanovništvo i dalje ostaje kao neto vjerovnik bankarskog sektora, želeći brzo povećati količinu novca koju zarađuje stanovništvo troha. Rast kredita i depozita stanovništva procjenjuje se za buduće vreće, poput realne, kao i BDP-a.

2.2. Analiza kreditne i investicijske aktivnosti banke

Prioritetna izravna djelatnost banaka TOV "Rusfinance Bank" je pružanje širokog spektra bankarskih proizvoda i usluga stanovništvu i malim poslovnim subjektima.

U 2013. godini Banka TOV "Rusfinance Bank" nastavila je provoditi strategiju distributivnog poslovanja, koja se temelji na orijentaciji na klijente za razvoj poslovanja, usmjeravajući se na razinu korisničke usluge u poslovanju.

U ovom trenutku, ponuda proizvoda TOV "Rusfinance Bank" je jedna od najvećih na tržištu, pokriva većinu njegovih segmenata i zgrada zadovoljava praktički sve potrebe kupaca.

Rusfinance Bank doo je tijekom 2013. godine ulagala sredstva na međubankovno tržište, povećala kreditiranje pravnih osoba, malih poduzeća i fizičkih osoba.

Vrijednost kreditnog portfelja LLC "Rusfinance Bank" po prvi put je porasla za 34,08%, a za drugu vrstu imovine (s poboljšanim rezervama za mogućnost potrošnje) ukupni iznos imovine praktički se nije promijenio i smanjen je za 83% u odnosu na 86% od 1. siječnja 2013. godine. .

Promjenu strukture položaja i do nje nivelirane otpremnine za zimsko razdoblje predstavljaju takvi podaci, koji su dati u tablici 3.

Tablica 3 - Struktura kreditnog i investicijskog portfelja TOV "Rusfinance Bank" za 2012. - 2013.

Pokazniki
Međubankarski krediti i depoziti
Krediti za pravna lica
Krediti pojedincima
Ostali smještaji

Iz navođenja podataka vidljivo je da je strategija LLC "Rusfinance Bank" u sferi kreditiranja posljedična i ne prepoznaje zvjezdani krug promjena. Više pozichkovoí̈ zagorgovannosti uspostaviti koshti, nadaní klijentima - fizičkim osobama.

Tablica 4 prikazuje Galuževljevu strukturu kredita.

Tablica 4 - Galuževljeva struktura zajmova danih pravnim i fizičkim klijentima-rezidentima Ruske Federacije

Pokazniki
Krediti pravnim osobama (uključujući pojedinačne poduzetnike), hipotekarni krediti, uklj. za vrste gospodarskih djelatnosti:
Vidoboca smeđih kopalina
Opća selekcija
Promjenjivost i distribucija električne energije, plina i vode
Silske državnost, mislivstvo, šumska državnost
Budívnitstvo
Prijevoz i poziv

Radne tablice 4

Trgovina na veliko i malo, popravak motornih vozila, butovyh robe i predmeta posebnih ulaganja.
Operacije s neuništivom trakom, najam i servis
Ostalo vidi dijalnosti, zokrema. za završetak razvoja
Od ukupnog iznosa kredita danih pravnim osobama i fizičkim osobama, krediti malim i srednjim poslovnim subjektima, uključujući:
Za pojedinačne tvrtke
Krediti pojedincima, hipoteke, uklj. za preglede:
Krediti za život
Hipotekarni krediti
Auto krediti
Ostali brzi krediti

Kreditiranje stanovništva jedna je od prioritetnih smjernica poslovanja TOV "Rusfinance Bank". Ovakva situacija određuje strukturu kreditnog portfelja, čiji se veći dio (bez prilagodbe poslovanja na tržištu međubankovnog kreditiranja) formira dodatnim kreditima danima klijentima – fizičkim osobama. Stanom dana 01.01.2014 Iznos novca koji su stanovnici zajednice dosegli je 1.143,6 milijardi rubalja, što je povećanje od 44% u 2013. Najveći rast kredita za stambene kredite (83%) i brze kredite (49%), kod ostalih smjernica kreditiranja fizičke imovine, porast su imali krediti za automobile (30%), hipotekarni krediti (23%).

U 2013., uredi TOV "Rusfinance Bank" imali su više od milijun kredita u ukupnom iznosu od 329,7 milijardi rubalja, što je 29% više u odnosu na 2012. godinu.

Proizvodi linije kreditiranja za pripremu stanovništva otvaraju praznine u financijskom umu, kratki rokovi za pregled zahtjeva, veliki limiti i trostruki rokovi kreditiranja, širok raspon prodajnih i servisnih kanala, kao i visoka kvaliteta usluge.

Glavni lideri LLC "Rusfinance Bank" u segmentu sporijeg kreditiranja u 2013. bili su: siguran rast prodaje, profitabilnost, kao i smanjenje razine šavovane naplate. Također, Rusfinance Bank doo je u 2013. godini svoju pozornost usmjerila na rad s pravnim osobama i klijentima na plaće, koji pokazuju niži kreditni rizik, što se pozitivno odrazilo na novčani tok Rusfinance banke.

Uz način osiguranja prodaje:

Održane su promocije s ciljem promicanja snižene stotke za kredite za različite segmente klijenata;

Proširena ciljna publika klijenata;

Pruža ponudu za kupce s tržišta, kao jamstvo kreditne povijesti;

U svim regijama za zajam je pokrenut projekt koji klijentu daje mogućnost da od autora dobije do tri puta više iznosa za nabavu;

Proizvod modernizacije Refinanciranje - mogućnost refinanciranja od TOV "Rusfinance Bank" za kredit u drugoj banci;

Provedeni su pilot projekti za formiranje hvaljenih prijedloga o novim, privlačnijim umovima za klijente.

U cilju smanjenja rizika i razine šivenih ograda u 2013. godini, Banka je klijentima dala mogućnost restrukturiranja ograde.

Proizvodi brzog kreditiranja dostupni su u svim regijama prisutnosti TOV "Rusfinance Bank".

Pozitivni trendovi u sektoru kreditiranja pripremaju se za nastavak u 2014. godini. Glavni metoyu za 2014 godinu Je naroschuvannya obsyagіv kredituvannya ja, jak naslіdok, zbіlshennya chastki doo "Rusfіnans Banka" po tržišnoj kredituvannya, nasampered za rakhunok optimіzatsії vnutrіshnіh BIZNES tretmana, scho suprovodzhuyut kreditne proces, koji nudi novih privablivih fіnansovih produktіv, orієntovanih na іndivіdualnі Konzumirajte klijentima.

U 2013. godini, LLC "Rusfinance Bank" postala je lider na tržištu auto kredita za portfelj obveze i često na tržištu. U 2013. portfelj zajmova za automobile iznosio je 124,8 milijardi rubalja. (+31% na pokazatelj na dan 31. prosinca 2012.).

Porast kredita za automobile u 2013. godini povećan je za 28% u odnosu na isto razdoblje 2012. godine, porast prodaje u jedinicama do 2012. godine iznosio je 32%.

Krajem mjeseca pokrenut je državni program subvencioniranja stopa. Na kraju 2013. udio prodaje ovog programa premašio je 60%. Značajna obveza službenika za državni program zahtijevala je smanjenje prosječnog iznosa zajma za liniju, smanjenje prosječnog roka za zajam, smanjenje prosječne stope za portfelj. 31. prosinca 2013 program je završen.

LTD "Rusfinance Bank" povećala je svoj sekuritizacijski portfelj sa 13 na 18 milijardi rubalja u okviru in-line područja, što je omogućilo TOV "Rusfinance Bank" da nastavi diverzifikaciju svojih izvora financiranja. Niz drugih zadataka, u fokusu poštovanja 2013. godine, postavljen je zadatak minimiziranja razine šivane ograde.

U 2013. godini, u okviru kredita za automobile, LLC "Rusfinance Bank" pokrenula je:

Novi programi za kupalište dopunski posjed, motorna vozila;

Novi uslužni proizvodi: GAP-osiguranje, Autocard;

Novi projekti s Chevrolet automobilima (marka koja je uključena u TOP-5 stranih automobila za prodaju u Ruskoj Federaciji), SsangYong, UAZ.

U velikom krugu, tržište stambenih kredita nastavilo je rasti brzinom koja se može usporediti s rokom iz 2012. godine. Na temelju rezultata 2013. godine, tržište stambenih kredita doseglo je 2.765 milijardi rubalja, što je realno povećanje od 30%. Iznos davatelja hipotekarnih kredita za iznose 2013. iznosio je 1.405 milijardi rubalja, što je 1,3 puta premašilo pokazatelj iz 2012. godine.

Prošla sudbina, hipotekarno tržište, pokazuje smanjenje kvalitete hipotekarnog duga. Tako se u 2013. godini iznos duga za stambene kredite smanjio s 2,24% na 1,57%, što je, između ostalog, potaknuto rastom tržišta.

Pozitivan utjecaj na razvoj hipotekarnog tržišta dugo vremena je vrlo niska aktivnost njegovih sudionika i jaka konkurencija, što je pozitivno utjecalo na dostupnost hipotekarnih kredita za stanovništvo i razvoj hipotekarnih programa koji su na tržištu. tržište.

Glavni trend 2013. je smanjenje kamatnih stopa na tržištu stambenih kredita. U sljedećih nekoliko vrećica stope su smanjene za 0,7%, dosegnuvši vrijednost od 12,2%.

Mjesec 2013. obilježio je i značajan porast aktivnosti financijskih organizacija u segmentu stambenog kreditiranja koji će biti. On će piti na hipoteku, spašavajući visoku smirenost, povećao se prodor hipotekarnog zemljišta i stana. Prema procjenama Rosreestru i AIZhK-a, udio zemljišta na stambenom tržištu s hipotekama za 2013. bio je blizu 25% što je 21% ranije. U segmentu stanovanja, koji će biti, vrijednost ovog pokazatelja dostigla je 40% i više u usadi ovisno o klasi stana.

U 2013. godini LLC "Rusfinance Bank" nastavila je s implementacijom svih programa hipotekarnog kreditiranja, što je bilo ranije, osvrćući se i temeljito poboljšavajući mozak koji stoji iza njih kako bi povećala njihovu dostupnost stanovništvu Rusije, kao i pokretanje novih programa i broj pilot projekata.

Istaknuti bankar TOV "Rusfinance Bank" ima snižene stope za kredite u stranoj valuti i rubljama. Za kredite u rubljama stope su smanjene za 1%, za kredite u američkim dolarima i eurima uvedena je jedinstvena osnovna stopa od 9,5% bez obzira na prvi rok otplate kredita.

U trećem tromjesečju 2013. godine, LLC "Rusfinance Bank" pokrenula je promociju za kupnju stana u Novobudovu po stopi od 11,5% uobičajene, kako ne bi lagala u visini depozita za klip, bez nadoplate za razdoblje boravka s velikim brojem Novobudova.

Banka je provela pilot-projekt smanjenja kamatne stope za klijente, kao način da od banke-konkurenta oduzme rješenje za hipoteke. Smanjenje stope na više od 0,31%.

U 2013. godini rotacija je bila na vrhuncu, a potom je dodano i primanje zahtjeva u okviru programa “Hipoteka uz državnu potporu” s poveznice s završenim programima.

U 2013. hipotekarni portfelj TOV "Rusfinance Bank" dosegao je 483,5 milijardi rubalja, pokazujući realno povećanje od 46%. Stanom 31.12.2013 hipotekarni portfelj dostupan 365 ths. službeni hipotekarni krediti.

U 2013. godini došlo je do povećanja kreditiranja pravnih usluga. Obsyazh tsgogo tipa pozichkovoí̈ zaborgovanností zbílshivsya protyazh stijena za 54% í iza mlina 01.01.2014 r. stavljajući 210,4 milijarde krb.

Stopa rasta segmenta malog poslovanja LLC "Rusfinance Bank" u 2013. godini nadmašila je rast tržišta za 3 puta, kako u globalnom kreditiranju tako iu proizvodima obrazovanja. Kreditni portfelj malih poduzetnika povećan je za 1,35 puta, čime je osiguran rast cjelokupnog kreditnog portfelja od 10%. Obim kreditnog portfelja za male poduzetnike na dan 01.01.2014 postavši 168,6 milijardi rubalja. (Za legalni leasing). U 2013. godini, iznos kredita odobrenih malim poduzećima dosegao je 143,9 milijardi rubalja (za leasing), što je 1,2 puta više od činjenice iz 2012. godine.

U 2013. godini roci se provodi na sljedeći način:

Replicirana je nova platforma sustava daljinskih usluga „Bank-Klijent Online“ – suvremeno tehnološko rješenje koje zadovoljava glavne potrebe klijenata te poboljšava učinkovitost i pristup bankarskim uslugama i uslugama koje su dostupne bez podrške sustava. Svi klijenti Banke bili su lišeni mogućnosti ne samo obavljanja rozrakhankoví operacija, već i kupnje produktivnih usluga na daljinu;

Kako bismo što više zadovoljili potrebe kupaca, optimizirali smo tehnologiju kreditnih proizvoda: prilagodili ponude proizvoda za velike kredite i prekoračenja; realiziran je poseban program "Auto trgovac-partner"; prošireni sustav brzog prihvaćanja kreditnih rješenja za najperspektivnije klijente; klijentima se redovito, u okviru promocija, nude najtraženiji kreditni proizvodi na održivoj osnovi;

Neki od maloprodajnih i komisionih proizvoda imaju nove usluge i optimizirane usluge: oročena plaćanja BEZP (bankovni elektronički sustav oročenih plaćanja), koji vam omogućuju obavljanje transakcija klijenata u online načinu, zaobilazeći sustav letenja; osigurana mogućnost zdíysnennya operacija íz vstanovlennâ pígovogo stope konverzije za klijente u prioritetnom segmentu malih poduzeća;

Sustav je optimiziran kako bi se poboljšao način prihvaćanja rješenja i za kreditne i za nekreditne proizvode, što vam omogućuje da promptno formirate zahtjeve i vlastite individualne ponude klijentima, robljachi ih dosvíd vzaêmodíí̈ s bankom zruchnym i udobno;

Ažurirana je linija proizvoda bankovnih jamstava - skraćeni rok i sažetak mehanizama za izdavanje jamstava u okviru obnove teritorijalne potpore Rusfinance Bank LLC.

U 2014. TOV "Rusfinance Bank" planira povećati portfelj kredita malim poduzećima za trećinu, te povećati obveze malih poduzeća za 20%. Iz tog razloga posebno se poštuje konkurentnost ponude proizvoda, kao i razvoj dodatnih usluga i novih kanala prodaje.

U sklopu cih zavdana planirano je:

Daljnji razvoj daljinske korisničke službe za pravne osobe:

Rad sustava "Banka-Klijent Online" s popularnim preglednicima, ručna integracija s 1C, implementacija robotske usluge s elektroničkim oblicima kontrole valute i pojedinačnim tečajevima kupnje/prodaje valuta;

Pružanje kompletne usluge kreditnih proizvoda u sustavu "Banka-Klijent Online";

Sveobuhvatan pregled parametara ekspresnih kredita i promocije nove sustave administracija prodaje u standardnom segmentu malih poduzeća;

Promicanje učinkovitog sustava unakrsne prodaje, temeljenog na razumijevanju potencijala i potreba klijenta kože;

Razvoj asortimana s mogućnošću kombiniranja robe i usluga i prilagođavanja prema potrebama specifičnih kupaca; promicanje dodatnih mogućnosti za stalne klijente u okviru složenih programa vjernosti;

Razvoj i optimizacija kreditnih tehnologija, usmjeravanje na temelju brzog kreditnog ciklusa;

Pokretanje nove depozitne linije s pametnim umovima, koja pokriva glavne potrebe korisnika smještaja pravovremenog besplatnog novca;

Prijelaz na novi sporazum o sustavu usluga za male poduzetnike - pružanje sveobuhvatnog ugovora o rozrahunkovo-gotovinskim uslugama, koji objedinjuje sve usluge RKO-a i omogućuje optimizaciju usluge korisnicima;

Yakísne polípshennya kliêntskogo servísu píd h polívíní víd zarubízhnymi kontraktov - zshrennya posobnosti íz suprovod operítsíy professíynym valutni inspektori;

Uvedeni krediti kod inozemnih banaka na način dobivanja kratkoročnog srednjoročnog financiranja.

Broj kartica koje je izdala Rusfinance Bank LLC porastao je za 12%.

Pozitivna dinamika izdavanja platnih kartica posljedica je akvizicije novih korisnika, što je posljedica optimizacije i temeljite promocije usluga. Doo "Rusfinance Bank" se dugo vremena bavio poboljšanjem usluga, kojima se nadaju vlasnici financijskih kartica za rad koji se obavlja zajedno s platnim sustavima različitih marketinških poziva.

Investicijske aktivnosti banaka tse zdíysnennya ínvestitsíy, kao i usíh níbhídníh ín and díy shodo ínínínía ihíhíní íhídíj pozitivan učinak, bilo koje vrste (socijalni, ekološki, itd.).

Pod očitim izravnim prihodima od ulaganja, prihvaćeno je uzimati i dobit poput prihoda, dividendi.

Neizravna dobit od procjene tog financijskog položaja banci, njezin imidž također. Pojavljuje se kao kontrolni udio u dionicama bilo koje organizacije, što svojim dostojanstvom daje banci kontrolu nad upravljanjem organizacijom.

Ukupno su pridonijeli objekti za investicijsku djelatnost banaka i razne cijene papira, nove kreacije i modernizacija objekata prometa glavne imovine, objekata intelektualne moći, novčića.

2.3. Ocjena pokazatelja učinkovitosti kreditnog i investicijskog poslovanja banke

Za veću stabilnost bankarskog sustava, Centralna banka Ruske Federacije uspostavit će niz ekonomskih standarda, tobto. prvi koeficijenti iz skupa jednaki.

Centralno uspostavljeni ekonomski standardi uključuju sljedeće pokazatelje:

koeficijent adekvatnosti kapitala;

Standardi likvidnosti za bilancu kreditne institucije;

Normative za razmjenu velikih rizika u regiji za dobivanje i raspodjelu resursa.

Za završetak oscilacije regulacije, na cilju, apsolut Í Vídninnoye, u prijatelju, L_kvídnízízízíí̈, u prijatelju, L_Kvídníst Balance, in-tertê, diversifíkatsíya aktivni operativni službenici Credited Organizatsííí̈, četvrti, co -cerebralne vjerodajnice Kreditne organizacije munjevito financijska stabilnost bankarskog sustava.

Za postizanje ekonomskih standarda, kreditne organizacije stvaraju sustav analize i kontrole. Sličnim radom bavi se i skupina analitičara koja razvija posebne metode analize.

Analiza ekonomskih standarda temelji se na sljedećim smjernicama: izjednačavanje stvarne vrijednosti pokazatelja s normativnom; pregled dinamike promjene analiziranog pokazatelja; manifestacija čimbenika koji su ubačeni u predstavu.

U prvoj fazi analize sastavlja se tablica koja karakterizira stvarnu razinu ekonomskih standarda u odnosu na suprotne granične vrijednosti (tablica 5).

S druge strane pozornice razmatra se primjerenost kožnog indikatora yogo normativne razine.

U početnoj fazi treba provesti faktorijsku analizu stanja duha. Uz stalni negativni trend, takva analiza zbraja niz datuma kako bi se otkrili uzroci promjene.

Tablica 5 - Obov'yazkoví standardi aktivnosti za banku TOV "Rusfinance Bank" za 2011. - 2013. rr.

Pokaznik	Koeficijent	standard
Omjer adekvatnosti gotovine (kapitala) prema banci
Koeficijent likvidnosti banke
Norma protoka likvidnosti u banku
Normativ prethodne likvidnosti banke
Maksimalni iznos rizika po jednoj hospitaliziranoj osobi i skupini hospitaliziranih obitelji
Maksimalna ekspanzija velikih kreditnih rizika
Maksimalni iznos kredita, bankovnih garancija i garancija koje banka izdaje svojim sudionicima (dioničarima)
Ukupni iznos rizika za insajdere u banci
Norma dobivanja novca (kapitala) banci za isplatu dionica (chastok) drugih pravnih pitanja

Analiza će postati kapital u odnosu na analizu pokazatelja koji karakterizira bogatstvo kapitala (H1).

(H1) dva gomilanja bogatstva: obveza glavnog kapitala i zbroj zbroja zajedničkog rizika imovine. Dodavanjem ovih komponenti u analizu, normativni koeficijent je sličan: koeficijent kapitalne dovoljnosti raste s povećanjem duga javnog kapitala, a opada s povećanjem rizika imovine. Minimalna vrijednost koeficijenta treba biti 10% (za 2011. - 23,22%, za 2012. - 17,72%, za 2013. - 15,2%).

Analiza koeficijenata likvidnosti temelji se na pokazatelju H2. Položiti isti iznos novca za ukupan iznos likvidnih sredstava (novac i sredstva do 30 dana) i količinu gušavosti za rahunki dok se ne hrani na linijama do 30 dana. Omjer kriterija je 15% (za 2011. - 83,18%, za 2012. - 80,56%, za 2013. - 50,93%).

Prema tijeku toka l_kvídností (H2) VÍDPOVIKI TO ISNCRETSIA TSB №1 №1 Uvesti Mittêvo L_Kvídností Bank (H3), Shaho je posjetio Vischadí Visocoliki Visocolíkvídniynyy (Shorsti Konti na Tavidíkowídníynyy (Shorsti Konti u Tavidío Activíy) na Gotivío Activyy up. brojčanik. Minimalna dopuštena vrijednost je 50% (za 2011. rík - 115,1%, za 2012. rík - 103,01%, za 2013. rík - 73,01%).

Dovgostrokovsku likvidnost banke karakterizira pokazatelj H4. Vín razrakhovuêtsya víglyadí vídnoshennia dovgostrokovyh ídívív (pojam ponad jedan rík) do glavnog kapitala i gušavost do banke s linijom otplate ponad jedan rík. Maksimalna vrijednost postavljena je na granici od 120%. Stanom dana 01.01.2012 - 73,54%, od 01.01.2013. str. - 78,04%, na dan 01.01.2014 - 87,11%.

Jedna od metoda za reguliranje djelatnosti kreditnih organizacija, koja je narasla u posljednjih sat vremena. Ê obmezhennya velik za veličinu rizika. Prema ovoj Uputi Središnje banke Ruske Federacije br. 1, prenijeti su niski pokazatelji (N6, N7, N9.1, N10.1), uz pomoć kojih se regulira maksimalno širenje kreditnih institucija od strane okremy active, pasivno, izvanbilančno poslovanje.

Koeficijent H6 karakterizira maksimalnu ekspanziju rizika jednog kandidata, te stvaranje grupe ekonomski pravno povezanih prijavitelja. Vín razrakhovuêtsya kao vídnosiny supuí̈ sumi kredív, koje kreditna institucija daje jednom jamcu chi grupe po'azanih poychalnikív, i navit jamstva, daje jednom poychalniku (skupini po'azanih poshalnikív) u obimu moći kreditna institucija.

Banka koja ima više novca u kapitalu može povećati maksimalan iznos kredita koji se može dati jednom klijentu ili skupini zajedničkih klijenata. Maksimalna dopuštena vrijednost je 25% (za 2011. rík - 16,05%, za 2012. rík - 17,9%, za 2013. rík - 17,2%).

H7 koeficijent mjeri maksimalni rizik svih velikih kredita. Za neke velike, neplaćene obveze jednog upražnjenog dužnika grupe međusobno ovisnih zajmodavaca dobivaju 50% zbroja izvanbilančne gušavosti, što je veće od 5% kapitala kreditne institucije.

Taj se pokaznik smatra znakom zbroja svih velikih kredita koji se nalaze u portfelju banke, do obveze državnog kapitala. Kriteriji jednaki postaju 80%. Pokazatelji TOV "Rusfinance Bank" su smanjeni za 2011. - 47%, za 2012. godinu - 79,98%, za 2013. godinu - 124,36%.

Koeficijenti H9.1 i H10.1 označavaju maksimalni iznos kredita, jamstava i jamstava koje banka daje svojim sudionicima (dioničarima). Pokazatelj H9.1 označava maksimalni rizik jednog dioničara (dioničara) prema pokazatelju banke H10.1 - maksimalni rizik njezinih insajdera, tobto. fizički osib, yakí ê ili kao dioničari (mogu imati više od 5% dionica), ili kao direktori i članovi samo zbog članova kreditnog odbora. vrsta je tiha, scho mali ili mali ranije vídnoshennia hraniti vidachí kreditív.

Indikativni H9.1 osiguran je na teret zajedničkog iznosa banke u rubljama i stranim valutama (uključujući izvanbilančne) za jednog dioničara (dioničara) na vlastiti kapital banke. Ne možete premašiti 50%. Pokazatelji TOV "Rusfinance Bank" za razdoblje analize postaju 0,00%.

Pokazatelj H 10.1 smatra se doprinosom ukupnom iznosu novca (uključujući izvanbilančne) kreditne institucije u rubljama i stranoj valuti preko jednog insajdera kreditne institucije i dug javnom kapitalu banke. Vrijednost je nemoguće prestići: 3%. Stanom dana 01.01.2012 - 0,86%, od 01.01.2013. str. - 0,9%, za 01.01.2014. str. - 0,93%.

Po prvi put u Rusiji postoji izlog, koji se nalazi između dijela dobitaka državnog kapitala banci i udjela drugih pravnih osoba. Takav pokazatelj je ê H12, koji je poput plana za širenje ulaganja i moć novca kreditne organizacije. Pod investicijom je potrebno banci dodati učestale participacije i udjele drugih pravnih osoba. Najveća dopuštena vrijednost H12 postavljena je na 25%. Pokazatelji TOV "Rusfinance Bank" su presavijeni za ljetno razdoblje, od 01.01.2012. - 0,01%, od 01.01.2013. str. - 0,14%, od 01.01.2014 - 0,65%.

Na taj način, na temelju indikacija podataka, moguće je izraditi visnovoke, tako da emisija ne prelazi maksimalnu/minimalnu dopuštenu vrijednost. I, također, zamislite da je Rusfinance Bank LLC od danas financijski stabilna i prosperitetna banka.

Za dublju analizu provest ćemo anketu i procjenu financijskih koeficijenata kapaciteta platforme (tablica 6.).

Tablica 6 - Pokazatelji učinkovitosti kreditnog i investicijskog poslovanja TOV "Rusfinance Bank" za 2011. - 2013.

Radne tablice 6

Koeficijent globalna stabilnost
Koeficijent povrat na imovinu
Koeficijent adekvatnosti kapitala
Koeficijent adekvatnosti kapitala
Koeficijent nova likvidnost
Norma dobiti na kapital
Koeficijent zalihe imovine
Koeficijent dotoka
Koeficijent djelomične dobiti od prihoda banci

Dakle, koeficijent likvidnosti (K1) omogućuje procjenu dijela guše za banku, jer se prvi put može otplatiti za sredstva likvidnosti "prve banke".

Omjer viška imovine (K2) pokazuje koliko se često višak imovine posuđuje u imovini. Dakle, u praksi je sva profitabilna imovina rizična, njihov supra-ekstremno visok dio bankovne insuficijencije i rizika neplaćanja, kako za in-line poslovanje, tako i za njihovu gušu. Istodobno, ekspanzija viška imovine može biti dovoljna za banku bez bitova. Normalno vvazhaetsya, kao dio profitabilne imovine da postane 65-75%, ili niže, ale za um, scho prihod u banku za prijenos yoga vitrati.

Koeficijent globalne stabilnosti (K4) omogućuje postavljanje troškovno usmjerenih tokova povlačenja novca koji banka plaća, kao i prihoda i povrata od svih vrsta aktivnosti banci. Ako je banka izgubila život, vitrati u poslovanju i investicijama duguje novac za novac oduzet od prihoda, a ako je smrad nedovoljan, onda se banka može okarakterizirati kao neučinkovita. Vrijednost koeficijenta globalne stabilnosti može se promijeniti za 1.

Koeficijent profitabilnosti imovine (K5) omogućuje vam variranje profitabilnosti imovine. Niska stopa prihoda može biti rezultat konzervativne politike koja se temelji na poziciji i ulaganja, kao i naslijeđe režijskih operativnih troškova. Visoka profitna marža na imovinu može biti rezultat učinkovite aktivnosti banke, visoke profitne marže na imovinu. U ostatku godine banka, možda, trpi značajan rizik. Sve je to gadno, krhotine, možda banka daleko raspolaže svojom imovinom, želeći imati potencijalno velike troškove.

Koeficijent adekvatnosti kapitala (K6) pokazuje koliki je dio strukture pasivnih kredita prema kapitalu banke. Što yogo chastka, onda nadíyníshe ja stíykíshe pratsyuê banke. Rivne do kapitala smatra se dovoljnim, kao da je prihod banke 80-90% valutnog stanja banke.

Koeficijent ukupne likvidnosti (K7) karakterizira ravnotežu aktivne i pasivne politike banke u cilju postizanja optimalne likvidnosti. U slučaju bilo kakve likvidne aktivnosti, krivnja mora biti premašena za veličinu protoka guše do banke. Tse, s jedne strane, karakterizira sposobnost banke da plati svoju gušu u dugoročnoj perspektivi ili u vrijeme likvidacije banke. I također govoriti o onima na koje banka troši novac (kupci) na potrošnju energije.

Osim toga, zapravo postoje niski koeficijenti koji karakteriziraju profitabilnost i profitabilnost banke.

Norma dobiti na kapital. Ovaj koeficijent pokazuje koliko su učinkovito kosti Vlasnika pobijedile. Optimalna vrijednost je 01-02. Za naš primjer, vrijednosti ​​ne konzumiraju se ovim intervalom, pa nije učinkovito govoriti o onima koje su bezvrijedne.

Ovaj koeficijent određuje učinkovitost upravljanja bankom i pokazuje koliko je profita donijela jedna novčana jedinica jedne peni banci, uložena u imovinu, tobto. učinkovitosti raspodjele novca i novca banke. Možemo suditi o učinkovitosti investicijske politike, kako provesti ulaganje banke.

U vlastitoj liniji, priljev imovine prenosi se iz izravnog depozita u obliku priljeva imovine (P3) i dijela priljeva iz prihoda banke (P4).

Dostupnost imovine karakterizira aktivnost banke ovisno o plasmanu imovine, tako da može ostvarivati ​​prihod.

Od uvođenja podataka u tablicu 5. može se dodati nezanemarljiva visnovka, nekome tko prvi put može otplatiti dio potrebne gušavosti, uz pomoć očitih tekućih izdataka.

S obzirom na prvu podjelu, može se sa sigurnošću reći da je Rusfinance Bank LLC najbolja i najstabilnija banka te se nosi s postavljenim zadacima.

3 Problemi i izgledi razvoja kreditne i investicijske djelatnosti poslovnih banaka

Niní razvitok rosíyskoí̈ ekonomíki vydbuvaêtsya za umove u niskoj kreditnoj i investicijskoj aktivnosti bankarskog sektora.

Slijedom podataka Federalne državne službe za statistiku (tablica 7), ulaganja su izvršila i nastavila ruska poduzeća, što je još važnije, uz pomoć novca (viškovi, amortizacijski fond itd.).

Tablica 7 - Džerela investicijska poduzeća Rusije u glavnim fondovima za 2010. - 2013.

Pokazniki
	Iznos, mlrd.		Iznos, mlrd.		Iznos, mlrd.		Iznos, mlrd.
Ulaganja u glavnom kapital, uključujući:
Slatke kosti
Zasluge

Bankovni krediti i dalje su glavni oblik međunarodnog financiranja poslovanja, ali udio bankovnih kredita u investicijama u većini preostalih godina nije prelazio 10%. Danski pokaznik je vrlo nizak, dok vam činjenica da prikupljanje sredstava od najpoznatijeg dzherela omogućuje ubrzavanje procesa organiziranja novog posla, osiguravanje glatkoće procesa, što vam omogućuje brži razvoj u kylkysny i yakisnym manifestacijama.

Banke, mobilizirajući sredstva za različite prilike i linije, mogu biti u mogućnosti podići kreditne i investicijske depozite iz istog iznosa pod onim uvjetima koji su potrebni podnositeljima zahtjeva. Međutim, malo je problema, jer oni mijenjaju učinkovitu i masovnu kreditnu i investicijsku aktivnost banaka. Kao rezultat praćenja, uočeni su sljedeći problemi, kao što su:

Visoke kamate za kredite, koje su pune nade;

Nije velik dio dugoročnih kredita;

Kratkoročno ulaganje u cijenu papira na kreditnom portfelju, mali iznos investicijskog portfelja u dugu depozita duga u cijeni papira.

Pogledajmo problem kože.

1) Problem visokih kamata prevladao je stvarnim dijelom povijesti ruskog bankarskog sustava. To je razlog naglog porasta aktivnosti navijača, a to je povećanje dobiti i smanjenje dobiti u realnom sektoru gospodarstva. Za banke se smatra da ima značajnu razmjenu mogućnosti za povećanje opsega aktivnosti i povećanje rizika.

Prosječna struktura kreditne stope po rubljama kreditnog portfelja banke je sljedeća: otprilike 46% skladišne ​​stope po kreditu je zbog dostupnosti financijskih sredstava banke po toj cijeni. Uz to, 56% neto stotke je marža banke, a formira se na temelju priljeva otplate u pričuve, rashoda za osoblje, operativne aktivnosti, poreza i prihoda.

Mislim da je ključni čimbenik visokih stopa za kredite visoka marža banke (inače se povećava procjena rizika). Prote kreditne stope su manje od teorije da bi stajale u rukama ovih dužnosnika. Procjena rizika i marže se formiraju po principu suficita - zaduženo, ovisno o tome kako su stope likvidnosti na strani Banke Rusije.

Najvažniji čimbenik je potreba za likvidnošću, što je Banka Rusije za tržište. Ako banka snizi stope za najnižu razinu likvidnosti, tada će resursi na kraju ponestati. Banke se u vlastitoj politici rukovode pokazateljem naplate kreditnog i depozitnog duga koji se može povećati i do 100%, tako da se kreditna obveza može potvrditi dugom po depozitima.

Dakle, glavni razlog visokih kamatnih stopa je nedostatak likvidnosti u bankarskom sektoru.

2) Dugoročni zajam igra značajnu ulogu u gospodarstvu zemlje kao skupo ulaganje u formiranje i usavršavanje glavnih fondova narodne države. Za banke u dugoročnom kreditiranju nije ništa manje važno - gledajući dugoročne kredite, banke čine stabilnu klijentelu u cjelini, postoji potreba za čestim pregovorima s klijentima, te diverzifikacijom rizika.

Time se u slučaju izravnog povlačenja dugoročnih kredita od strane poduzeća klijenata za ponovni razvoj i obnovu povećava njihov rast i rast, što je također pozitivan faktor za banku. Uz skin rock, dio dugoročnih kredita ruskih banaka raste, prote u 2013. Dobit nije bila visoka i iznosila je 41% u slučaju otvorenih kredita.

Argumentacije radi, SAD i zemlje zapadne Europe imaju preko 60% kredita za koje se nadamo da će biti dugoročne prirode.

Kako bismo otkrili razloge malog dijela dugoročnih kredita, možemo pogledati depozite banaka i ostale kredite iz redova otplate (tablica 8. i tablica 9.).

Statistike Banke Rusije ne navode uvjete kredita za fizičku imovinu; rok njihova otplata zdebílhogo perevishuê 3 rocs.

Tablica 8 - Ukupan iznos depozita (depozita) fizičkih i pravnih izdanja banaka Ruske Federacije u razdoblju 2010. - 2013., milijuna kuna.

Rok depozita
do vimoga
rok do 30 dana
po roku od 31 do 90 dana
po roku od 91 do 180 dana
rok 181 dan do 1 datum
rok od 1 godine do 3 godine
na pojmu ponad 3 kamenit

Tablica 9 - Ukupan iznos kredita koje banke Ruske Federacije daju fizičkim i pravnim osobama, uvjeti otplate ovih zajmova se mijenjaju 3 godine za 2010. - 2013., milijuna kuna.

Analiza tablica 8. i 9. otkrila je kardinalnu nedosljednost u pogledu depozitnih depozita i vrsta kredita. U 2013 iznos dugova po kreditima je 8.860.148 rubalja. Očito je da postoji značajan spoj dugoročnih resursa u bankarskom sektoru, što nas skreće na očitiji nedostatak likvidnosti.

Trenutna situacija je u kreditiranju malih i srednjih poduzeća. Prema statističkim agencijama, oko 62% trenutnog portfelja kredita malim i srednjim poduzećima sada može razvijati kratkoročne kredite, još 20% - kredite s rokom otplate do tri godine. Banke će, kao imovina dužničkih resursa, promovirati svoje klijente, koji su za banku najvažniji, te najvažnije klijente korporativnog sektora. Za male poduzetnike, banke će klijente sektora, koje svoje financijske potrebe najbolje mogu zadovoljiti, pretvoriti u kratkoročne kredite. Korak po korak, u bankarskom sektoru Rusije, praksa viđanja poduzetnika postala je široko ukorijenjena, kao da su se vratili za dugoročni investicijski zajam, kratkoročni zajmovi s bankovnim kreditom davali su se za produženje ugovora o kreditu.

3) Bez obzira na širok spektar poslovanja banaka na investicijskom tržištu, bankarski sektor nacionalnog gospodarstva pokazuje tendenciju skraćivanja portfelja vrijednih papira na kreditnu stopu. U 2013 ukupan iznos financijskih depozita banaka u papirnatom novcu iznosio je 8077 milijardi rubalja. Prekomjerna težina u portfelju doprinosa od borgo strume, koji bi trebao biti uspostavljen 2013. godine. Otprilike 70% ukupnog iznosa depozita, dok je više od polovice ruskih bankovnih papira gušavost, prenesena bez ikakvog isključenja, tako da se vikoristovuyutsya kao ispostava repo operacije. Ulaganja u dioničke papire će postati manje od 9,7% zbroja depozita.

Na taj način je burza za banke u Rusiji dodatni alat za kupnju vrijednih papira s Lombard liste Banci Rusije i dodatna likvidnost banke je još uvijek mala.

Ulaganje u cijenu papira izravna je alternativa kreditnoj aktivnosti. Tržište vrijednih papira veće je od sadašnjeg i učinkovitog sustava dobivanja resursa od poduzeća.

U rozvinejskom kraju, za procjenu, za tržište vrijednih papira potrebno je imati do 75% kapitalne financijske imovine, dok je u Rusiji glavni bankovni kredit iscrpljen, a burza je dodatni alat za isključujući banke iz dodatne likvidnosti.

Očigledno, tržište dionica ima malo problema, kao što su nedostatak raznolikosti, niska investicijska privabilnost značajnog broja ruskih poduzeća emitera, širok raspon rizika i drugi. Banke, po našem mišljenju, mogu postati glavni pokretač razvoja tržišta dionica i otklanjanja mnogih drugih problema. Za koje je potrebno znati značaj rezerve likvidnosti za banke, koja će im omogućiti da preorijentiraju svoju aktivnost na burzi od kupovine vrijednih papira u koje barijere ulažu metodom oduzimanja prihod u budućnosti.

p align="justify"> Dakle, glavni problem kreditne i investicijske aktivnosti ruskih banaka je nedostatak likvidnosti.

Prema našem mišljenju, sekuritizacija financijske imovine može postati pravi izvor likvidnosti. U ekonomski razvijenim zemljama sekuritizacija je jedan od vodećih i najučinkovitijih izvora sredstava u kreditnim institucijama. U širem smislu, riječ sec'juritizacija znači jedan od oblika vikupu borgiv. U bankarskoj praksi moguće je da “netržišne pozicije zamjene cijenama papira, jer gušu po pozicijama vuku do kreditne institucije koja ju je stvorila”. U užem tumačenju, "tehnika čija je glavna ideja otpis financijske imovine s bilance poslovanja i njeno refinanciranje iz emisije vrijednih papira na međunarodnom tržištu i tržištu kapitala."

Klasična sekuritizacija izgleda ovako. Banke (prema međunarodnoj praksi - inicijatori) daju kredite pojedincima (posjednicima), otrimuyuchi u ispostavi nedestruktivnosti - hipotekarni krediti, pravo prodaje SPV (prema zakonu Ruske Federacije "O hipotekarnim kreditima", hipoteka agent). Banke stvaraju snažne prepreke za osiguranje hipotekarnih kredita i kupuju ih u drugim kreditnim organizacijama. Takve barijere, koje prodaje SPV, uspostavljaju ispostavu za sigurnost izdavanja hipotekarnih obveznica. Kako bi se promijenio trošak izdavanja ovih obveznica i optimizirao depozit, SPV se nalazi u offshore zoni. Od troškova njihovog smještaja, SPV plaća ispostave inicijatora, svu uslužnu imovinu koja je sekuritizirana, odbitnu naplatu dugova, a po potrebi i osiguranje i ugovor na sudu. A novci, koje je inicijator povukao od podnositelja zahtjeva, prenose se SPV-u za otplate ulagačima, poput onoga koji plaća stotine dolara za hipotekarne obveznice i zbroj glavne banke.

U Rusiji je sec'juritizacija relativno nedavno počela stagnirati i nedovoljno je pobjednička. Ostatak godine provedeno je više od 35 godina sekuritizacije ruske hipotekarne imovine u iznosu od preko 200 milijardi krb. Glavni posrednički čimbenik koji mijenja razvoj tržišta sekuritizacije nije puno sustavnih ulagača, pa oni čine piće na hipotekarne i necurenje cijene papira. Rusija ima samo dvije - "Državna energetska tvrtka mirovinskog fonda Ruske Federacije" (Zovnishekonombank) i "Agenciju za stambeno hipotekarno kreditiranje", uz pomoć kojih je potrebno osigurati sredstva za ulaganje u budućnost. Stoga je potrebno proširiti broj sistemskih ulagača i dobiti privatne. Važno je da je moguće dobiti sredstva iz nedržavnih mirovinskih fondova.

Promjenjivost financiranja s izborom sekuritizacije može se razlikovati tek nakon plasmana vrijednih papira. Uz to kao smjernicu, prema mišljenju stručnjaka, moguće je nadmašiti rezultate plasmana drugih banaka. Kao rezultat analize sekuritizacije koju provode druge banke, moguće je povećati broj ulaganja, da cijena dodatnih financijskih sredstava koje banka drži iznosi cca 7-8,5%. Rozrahunok vitrat radi polaganja otpada raznim dužnosnicima: rok života portfelja, obyagu molimo da ín.

Procjena orijentacije je u rasponu od 0,4-0,8%. Rezultati mogu imati prosječnu stopu financiranja, koja je blizu 8,35% ukupnog iznosa. Za por_vnyannya, broj depozita koje banke primaju stanovništva na rok od tri godine bit će približno 9% od ukupnog broja, kako bi se osigurala sekuritizacija kao održiv izvor likvidnosti za banke. Dodatna sredstva mogu se iskoristiti za promjenu kamatnih stopa za kredite, povećanje obveze dugoročnog kreditiranja, kratkoročno ulaganje po početnoj cijeni papira te povećanje obveze investicijskih depozita na burzi.

Visnovok

Banke dominiraju financijskim sustavom zemlje, budući da je gospodarstvo Ruske Federacije bogato novcem. Odjednom bi trebali pokušati maksimizirati učinkovitost kreditne i investicijske aktivnosti odabirom prioritetnih smjerova ulaganja.

Identifikacija optimalnih načina ulaganja kapitala određena je procesom modeliranja kreditne i investicijske aktivnosti banke, kao i potrebom za razvojem metodologije, izravnom ocjenom učinkovitosti kreditne i investicijske aktivnosti banke.

Od ispravnosti shvaćanja prepoznavanja ovog upravljačkog alata ovisi ispravnost pravilnog izbora kreditne i investicijske strategije za banku i njezina učinkovita provedba bez prekida, a značaj suštine tog razumijevanja zahtijevat će mnogo daljnjih istraga.

U ekonomskoj literaturi pod pojmom "investicija" u pravilu se navode koshti, doprinosi cijeni radova na trovalentnom terminu. To su teorijska razmatranja stvarno važnih ekonomskih resursa, krhotina mehanizma ulaganja u Ekonomija tržišta bez posrednika pov'yazaní z rnkom qnnih papira. Također, pod pojmom "ulaganje" mayut na uvazi: sve izravne alokacije sredstava banci; operacije polaganja kovanica na sing termin od metode odbitka prihoda. Za prvi se prije ulaganja provodi cijeli kompleks aktivnog poslovanja poslovne banke, za drugi - za skladište prve linije.

Glavne smjernice sudjelovanja banke u ulaganjima su: depoziti kovanica, kako za povjerenje klijenta, tako i za novac banci, po udjelu udjela, udjelu, cijeni papira; gomilanje kovanica od strane banaka u investicijske svrhe; nadannya položaj investicijske prirode.

Poslovne banke svoju investicijsku djelatnost provode za novac niskih, unosnih i moćnih resursa. Oskolki banke formiraju svoje resurse za dodatnu mobilizaciju svog kapitala, za zaštitu klijenata i drugih slobodnih sredstava od glavne metode novčanog toka i velikih dobitaka.

Jedan od najvažnijih izvora prihoda banke bilo je osnivanje kreditne djelatnosti. Viniknennya bankovno kreditiranje vezano uz odluke sing exchange. Pobudovljeve kreditne kartice, slijedeći načelo vjerovnik-pozitivan, strimuval bi b zbílshennya između kredita i privablivosti yogo za subjekte, čak i ako bi organizacija takvog vídnosina bila bogato skupa, skuplja, rizična i neposlušna.

Potreba za potporom cih protiricha zumirala je na razvoj financijskog posredovanja u funkciji akumulacije slobodnog novčanog kapitala i plasmana srednjih radnika. Od sada je razvoj kreditne aktivnosti banke skrenut pozornost potrošačima subjekata vlade zajma, što je logičan nastavak funkcije financijskog posredovanja.

U ekonomskoj literaturi ne postoji jasna definicija pojma "kreditna aktivnost banci", većina znanstvenika ga poistovjećuje s pojmovima "kreditna aktivnost banci" i "kreditno poslovanje banci". Nemogućnost ototozhnennya umumovlen, na prvom mjestu, u vídminnístyu í̈kh zmístu, na drugačiji način, kroz varijabilnost riječi "operacija" i "diyalníst" u zamućenim riječima, čak i ako ostane u širem smislu, znači zastosuvannya njihov rad do točke, rad, rad, rad, aktivnost hulks, be-yakíy regija toshcho.

Noseći doslіdzhennya ekonomіchnoї lіteraturi dopušteno sformulyuvati viznachennya ponyattya "kredit-іnvestitsіyna dіyalnіst banke" Jak dіyalnіst scho zdіysnyuєtsya vіdpovіdno da kontseptsії rozvitku vrč na osnovі sistemi zahodіv, spryamovanih o efektivnosti vikoristannya tom koordinatsіyu nayavnih resursіv, tehnologіy da kompetentsіy od urahuvannyam mіnlivostі kredita i іnvestitsіynogo klіmatu. granice za postupni pristup uspostavljenoj djelatnosti banke.

Promjene u kreditnoj aktivnosti banke formiraju se iz sljedećih faza: formiranje kreditne politike; materijalno-tehnička opremljenost kreditnih objekata; razvoj softvera; zdiisnennya kreditne operacije; upravljanje rizicima kreditne aktivnosti banke; analiza kreditne aktivnosti banke

Pogledajmo iznos novca za sigurnost pripremnih faza i nadolazećih funkcionalnih faza kreditne aktivnosti, banka će morati platiti novac. Navit za zdiyasnennya dermal okremoí̈ operatsii ne trebaju samo kreditna sredstva, ali sigurnost kreditnih procedura treba gledati na potporu kreditnih projekata, koji će zahtijevati financijsku potporu za upravljanje bankovnim osobljem i taj posjed. Dakle, uz dodatno uključivanje u učinkovitost kreditne i investicijske aktivnosti banke, rezultat može biti negativan, bez obzira na visinu dohotka, osiguranog uz uključenje manje od postotka kamate. Dakle, u današnjim su glavama od posebne važnosti načela racionalnog kreditiranja, koja podrazumijevaju precjenjivanje ne samo objekta, subjekta i kvalitete osiguranja, već i marže, isplativosti kreditnog poslovanja i nižeg rizika.

Procjena učinkovitosti kreditne i investicijske aktivnosti banke važna je na razini financijske stabilnosti između prihoda i prihoda od stotine dolara na obvezni dug za ovu imovinu. Istodobno, provedba svih faza kreditnih i investicijskih aktivnosti banci je dala čvrst temelj da će više od jedne skladišne ​​strukture iskazati aktivnost.

Nakon uvida u stanje kreditne i investicijske aktivnosti banaka, možete dati sljedeće izjave:

Za učinkovito prikupljanje sredstava banke ulažu novac u cijene papira. Metodom maksimiziranja maksimalne razine dobiti kupuje se imovina visoke cijene uz optimalnu razinu rizika i likvidnosti;

Kreditna i investicijska djelatnost banke razvila se kao nastavak funkcije financijskog posredovanja banaka;

Za veću optimalnu razinu kreditne i investicijske aktivnosti potrebno je osigurati formiranje kreditne politike, osigurati potrebna sredstva za kreditno financiranje;

Metodom učinkovite kreditne i investicijske aktivnosti potrebno je povećati principe kreditiranja i objektivno predvidjeti isplativost kreditnog poslovanja, živjeti kako bi se smanjio kreditni rizik.

Zakrema, za TOV "Rusfinance Bank" prioritetne izravne kreditne i investicijske aktivnosti mogu biti: kreditiranje fizičkih i pravnih pitanja, kao i promjena prioriteta za skladištenje portfelja vrijednih papira.

Za osiguranje rasta kreditnog i investicijskog portfelja potrebno je povećati obveze javnog kapitala banke i depozite fizičke imovine.

Za TOV "Rusfinance Bank" moguće je preporučiti nastavak deponiranja sredstava papirnatim novcem i kreditiranje pravnim osobama. Prote chastka operatsiy íz tsínmi pipery može precijeniti 30-35% u obveznim kreditnim operacijama, oskolki smrad manje pributkoví.

Za rast kreditnog i investicijskog portfelja preporuča se povećanje iznosa depozita fizičkog. osíb ta zobov'yazan, obsyagi depozitsív pravni osíb. Navedena je tehnika procjene učinkovitosti kreditne i investicijske aktivnosti za banku koju banka može koristiti u procesu razvoja i modeliranja kreditne i investicijske aktivnosti.

Popis vikorista dzherel

• Ruska Federacija. Odvjetnik. Građanski zakonik Ruske Federacije (dio perzijskog) [Elektronski izvor]: savezni zakon od 08.05.2000., br. 117-FZ (izd. od 1.1.2013.). // Dovidkovo-pravni sustav (UPS) "Konsultant Plus".
• Savezni zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" [Elektronski izvor]: savezni zakon od 02.12.1990. br. 395-1 (ur. od 01.01.2013.) // Dovidkovo-pravni sustav (UPS) "Konsultant Plus".
• Savezni zakon „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)” [Elektronski izvor]: savezni zakon br. 86-FZ od 10. srpnja 2002. (s izmjenama i dopunama od 21. srpnja 2014.) // Dovidkovo-pravni sustav ( UPS) “Konsultant Plus”.
• Bukato, V.I. Banke i bankarski poslovi u Rusiji: uvodni vodič / V.I. Bukato // Financijska statistika, 2011. - 295 str.
• Vinogradova, T.M. Bankarsko poslovanje: vodič. - Rostov n/a: "Feniks", 2012. - 361 str.
• Peni, kredit, banke: asistent za sveučilišta / ur. Lavrushina O.I., vrsta. 3., revidirano, dop. – K.: KNORUS, 2012. – 482 str.
• Žukov, E.F. Banke i bankarski poslovi: asistent za sveučilišta / Ê.F. Žukov // Banke i burze: UNITI, 2012. - 471 str.
• Kolesnikov, V.I. Bankivska desno: asistent / V.I. Kolesnikov // Financijska statistika, 2011. - 268 str.
• Panova, G.S. Analiza financijskog stanja poslovne banke: vodič kroz naslove / G.S. Panova // Financijska statistika, 2011. - 402 str.
• Tavasiev, A.M. Banka s desne strane: upravljanje kreditnom organizacijom: glavni asistent / O.M. Tavasiev. - M.: "Daškov ta K", 2011. - 668 str.
• Vološin, K.S. Rusko tržište kreditiranja i kriza na svjetskim tržištima // Bankarsko kreditiranje. - 2012. - Broj 1. - str. 7 - 10.
• Goncharov, S. Pozajmljivanje i sekuritizacija u Rusiji // Financial Bulletin. - 2012. - Broj 7. – str. 9.
• Gorbačov, A.S. Metodologija procjene kreditnog rizika zajmoprimca// Bankarski kredit. - 2012. - Broj 4. – str. 3.
• Gradova, S.A. Analiza kreditne sposobnosti i uloga robotske banke // Financialist. - 2011. - Broj 6. - S. 42 - 45 (prikaz, stručni).
• Groshev, A.R. Aktualni problemi kreditne i investicijske aktivnosti ruskih banaka / A.R. Groshev // Ekonomija i moderni menadžment: teorija i praksa. - 2014. - Broj 39. - S. 13-20.
• Erokhin, N.A. Kamatne stope poslovnih banaka: riven i čimbenici // Groshi ta credit. - - Broj 5 - S. 13-15.
• Zotova, I.P. Nalozi uspješnog kreditiranja // Banking crediting. - 2011. - Broj 6. - str. 12.
• Kazakov, A. Problemi razvoja kreditnog sustava u fazi // Tržište tiskanih radova. - 2012. - Broj 10. - S. 8-10.
• Kotkovsky, V.S. Kreditne i investicijske inovacije poslovne banke: procjena učinkovitosti i strateški segment / V.S. Kotkovsky // Problemi gospodarstva. - 2014. - Broj 3. – S. 294-298.
• Luntovski, G.I. Bankarski sektor Rusije: puni um bankarske industrije // Peni i kredit. - - br. 5. – str. 11.
• Mikishchenko, O.O. Kreditni rizici za djelatnost poslovne banke / Peni i zajam. - 2013. - Broj 4. - str. 7-10.
• Nosov, A.A. Struktura kreditnih portfelja ruskih banaka // Financije i kredit. - - br. 3. - S. 12 - 13.
• Nikonova, I.A. Procjena učinkovitosti kreditne i investicijske aktivnosti banke / I.A. Nikonova // Praktični institut za analizu sustava Ruske akademije znanosti. - 2013. - Broj 1. - S. 77-84.
• Strogonov, A.A. Kreditna politika poslovne banke / A.A. Strogonov // Ekonomija i menadžment. - 2014. - Broj 2. - str. 190-193
• Šuška, E.P. Procjena rizika banaka u slučaju kreditiranja pravnih pitanja / Bankarstvo na desnici. - 2013. - Broj 9. – str. 8.
• Fedotova, G.V. Osobitosti investicijske aktivnosti poslovnih banaka u Rusiji / G.V. Fedotova // Bulletin of Magistracy. - 2014. - Broj 4-2. - S. 83-86.

Investicijska banka (eng. Investment bank) - financijska institucija koja organizira za sjajne tvrtke da uryadіv zaluchennya kapіtalu na svіtovih fіnansovih klizalište, nadaє konsultatsіynі Hotel u kupіvlі da prodaja bіznesu, brokerskі hotela, kao provіdnim poserednikom na torgіvlі aktsіyami da oblіgatsіyami, pohіdnimi fіnansovimi іnstrumentami, valute koje sirovinnimi roba i takozh vipuskaє analіtichnі zvіti na vsіh klizalište na yakih Vin operi .

U Englesko-ruskom bankarskom enciklopedijskom rječniku B. G. Fedorova investicijska banka je označena kao banka koja je specijalizirana za organiziranje izdavanja, zajamčene distribucije i trgovine vrijednim papirima; Što znači savjetovati klijente o raznim financijskim pitanjima, ciljajući najvažnije na veleprodajna financijska tržišta (u SAD-u), ili kao neklirinška banka specijalizirana za srednjoročna i dugoročna ulaganja u britanske velike tvrtke (u drugim medijima tvrtke).

Investicijska banka je financijski posrednik, koji može obavljati neosobne usluge. Uključuju osiguranje, rad kao posrednik između izdavatelja vrijednih papira i investitora, pomoć u provođenju ljutnje i drugih korporativnih reorganizacija, kao i pružanje brokerskih usluga za institucionalne klijente.

Investicijske banke nisu banke u klasičnom smislu, ali ne igraju glavne bankarske operacije - depozitne i kreditne, već djeluju kao financijski posrednici u pravnim i fizičkim sustavima, organiziraju izdavanje vrijednih papira i zadovoljavaju ih na tržištu fondova. Na ostalim tržištima aktivnosti investicijskog bankarstva nadopunjuju se poslovima na sekundarnom tržištu vrijednosnih papira, vezanim uz obveze usluga iz restrukturiranja poslovanja klijenta (pogoršanje tog prokletstva).

Rusko zakonodavstvo nema jasno razumijevanje investicijske banke. Analiza zakonodavne osnove tržišta u Rusiji omogućuje razvoj novog trenda u činjenici da poslovne banke mogu djelovati kao investicijske banke.

Danas je specijalizacija banaka kao investicijskih samostalnija i dobrovoljnija odluka bankara i bankara. Kao ruska investicijska institucija, KIT Finance Investment Bank, BCS - Investment Bank i int. S tim smradom u pravilu ne interveniraju isključivo investicijskim aktivnostima, već su spremni pružiti i druge usluge svojim klijentima.

Postojanje komercijalnih i investicijskih banaka je pred onima koji rade s raznim financijskim instrumentima, preko kojih preraspodijele novčana sredstva. Osnova djelatnosti poslovne banke je izravno bankovno kreditiranje, rozrahunkovo-gotovinske usluge i primanje sredstava iz depozita. Osnove poslovanja investicijske banke s vrijednim papirima (pribavljanje vrijednosnih papira, dobivanje financijskih sredstava za osiguranje izdavanja vrijednosnih papira, posredništvo, dilerski poslovi, skrbničko upravljanje vrijednosnim papirima, investicijsko savjetovanje papira).

Glavne karakteristike investicijske banke su:
- velika univerzalna komercijalna organizacija, koja će povećati broj prihvatljivih vrsta djelatnosti u odnosu na tržište vrijednosnih papira i druga financijska tržišta;
- Glavna djelatnost istraživanja financija na uvid vrijednih papira;
- posluju na veleprodajnim financijskim tržištima;
- víddaê prioritet srednyo- ta dovgostrokovyh depozita;
- vrijednosni papiri su temelj portfelja, štoviše, većina investicijskih banaka u svijetu nije orijentirana na vrijednosne papire u državnom vlasništvu.

VRSTE INVESTICIJSKIH BANAKA

U Danskoj postoje dvije vrste investicijskih banaka:
- banke prve vrste (koje se bave isključivo trgovinom i distribucijom vrijednosnih papira);
- Banke drugačijeg tipa (koje se bave dugoročnim kreditima).

Investicijske banke prve vrste nastupaju u ulozi osnivača, organizatora emisija vrijednih papira, kao i jamaca, jer djeluju na komisione zasjede, odnosno uplaćuju položenu svotu novca neovisno o daljnjoj raspodjeli dionica i obveznica. Za militante korporacije i donacije, Yakí zahtijevaju Dovgostrochiyiiiiiii í, idite na Vipuskiy Í oblagatsíy, ínvetsíiní i ínlígcij ÍN investicíní ina pomina i on obívínki iz zamísína i mimirova, dipipa permina iz Parivív, í i to iz Parivív i i to iz Rimíja rimíŝennâna.

Investicijske banke prve vrste jamče otkup izdanih vrijednih papira, kupnju i prodaju uz pomoć novca i organizirajući ih s bankovnim sindikatima, dajući otkup dionica i obveznica.

Utvrditi da se u danom satu obavljaju poslovi s vrijednim papirima korporativnog sektora gospodarstva. Plasman dionica i obveznica, smrdi kao posrednici za stjecanje troškova pod poduzećima industrije, prometa i trgovine. Smrad također osvaja funkcije povezane s obrazovanim kapitalom, služeći tržištu vrijednih papira:
- bave se sekundarnim plasmanom dionica i obveznica;
- djeluju kao posrednici u plasmanu međunarodnih vrijednosnih papira (euroobveznica i euroakcija) na tržištu eurovaluta;
- savjetovati korporacije o ishrani strategije ulaganja, izgledu i broju zvjezdica.

Banke druge vrste u osnovi se po svojoj organizacijskoj strukturi, funkcijama i poslovanju smatraju bankama prve vrste. Smrad se može temeljiti na dioničkoj osnovi, mijenjajući oblik vlasti za sudjelovanje potpuno suverene države. Osnovna funkcija ovog područja je u srednjem i dovom linijskom kreditiranju raznih državnih institucija, kao i projektima posebne namjene koji se odnose na uvođenje naprednih tehnologija i dosežu znanstvenu i tehničku revoluciju.

USLUGE INVESTICIJSKIH BANAKA

U Rusiji investicijske banke najaktivnije svladavaju sljedeće vrste usluga:

1. Tehničko-ekonomska procjena investicijskih projekata koja uključuje ocjenu potencijalne učinkovitosti i provedbe projekata, izradu investicijskog programa i izradu projektne dokumentacije u skladu s međunarodnim standardima.

2. Formuvannya optimalno emіsіynih portfelіv (rozrobka programi zaluchennya іnvestitsіy pіdpriєmstvami, vibіr іnstrumentіv zaluchennya novčić resursіv, rozrobka planіv-grafіkіv emіsії borgovih da payovih tsіnnih paperіv od obґruntuvannyam optimalno spіvvіdnoshennya mіzh ih otsіnka mozhlivostі zaluchennya koshtіv u rіznih regіonah da obґruntuvannya ratsіonalnogo rіvnya pributkovostі na emіtovanim vrijedan papiri).

3. Underwriting (plasiranje vrijednih papira izdavatelja iznad tržišta). U ruskoj verziji, osiguranje se u pravilu temelji na principu provizije trgovanja dionicama, u kojem slučaju osiguravatelj želi prijaviti maksimalan iznos truda za prodaju dionica, ali ne preuzima čvrste ciljeve za plasman .

4. Formiranje optimalnih individualnih portfelja vrijednih papira za velike investitore na temelju analize trenutnog stanja financijskog tržišta i motivacije investicijskih funkcija za određeni datum. Drugačiju vrstu usluge nadopunjuje trust (tekuće upravljanje investicijskim portfeljima za vlasništvo kuće).

5. Brokerske usluge (davanje građanskopravnih usluga vrijednim papirima kao trustovi ili komisionari), kao i usluge dilera (uvođenje građanskopravnih interesa s vrijednim papirima u svoje ime za vlastiti račun citiranje vrijednih papira).

6. Savjetovanje o ponudi ulaganja, odabir poduzetnika stranog ulagača, savjetovanje investitorima subjekata ulaganja.

Za nadannya perelíchenih vische poslug ínvestitsíyny Banka rozvivaê kílka vidív díyalností, SSMSC mozhna pídrozdíliti na zovníshní (spryamovaní bezposeredno na klíênta i na kontragentív scho formuyut Hotel) i vnutríníníh vidínínínívíníníhínísívíníníníhínísívíníníníníshívíní.

POGLEDAJTE DJELATNOST INVESTICIJSKIH BANAKA

Djelatnost investicijskog bankarstva nije samo „najprestižnija“ izravno iz djelatnosti investicijske banke, već je i najprofitabilnija. Stoga bi sve velike i ambiciozne tvrtke na tržištu vrijednih papira trebale pokušati izvući projekte iz financiranja (da počnu rasti u investicijsku banku).

Na ostalim tržištima aktivnosti investicijskog bankarstva nadopunjuju se poslovima na sekundarnom tržištu vrijednosnih papira, vezanim uz obveze usluga iz restrukturiranja poslovanja klijenta (pogoršanje tog prokletstva).

Trenutna aktivnost investicijskog bankarstva ima dva glavna smjera:
- financijska dobit;
- ljuta i prokleta.

Osim toga, investicijske banke najčešće aktivno trguju kontrolnim udjelima u drugim i srednjim poduzećima ne da bi privukle klijente za restrukturiranje svog poslovanja, već da bi oduzele špekulativne dobiti. Pod Cwoomom u Perigodu, ako je Timonnya Bank tripman prvog kontrolnog paketa, to bi mogao biti Journal of Zoyysnení Fianovy, Optimizatsiya Finansív, Optimízatsívívív Tsíêí̈ Corporations i Torozhí, skriveni na prvoj stavci tečaja. Takve aktivnosti naširoko provode neke ruske investicijske tvrtke.

Financirajte se

Financijsko financiranje najčešće prenosi oblik plasmana vrijednih papira klijenta, zaštićenih, neuključenih i mogućnosti financijskog financiranja putem poduzeća rizičnog kapitala i raznim mehanizmima investicijskog kreditiranja.

Ova vrsta aktivnosti prirodno spada u nekoliko privatnijih vrsta aktivnosti:
- financijsko savjetovanje klijenta, koje pomaže pri dobivanju financijskih sredstava izdavanjem vrijednih papira;
- sindikacija osiguranja, tobto. stvaranje i upravljanje sindikatima osiguravatelja;
- Prolazak vrijednih papira klijenta na financijska tržišta;
- Usluživanje vrijednih papira klijenta na sekundarnom tržištu.

Pogledajte granice aktivnosti investicijskog bankarstva, vidite tako izravan način, poput korporativnih financija, koji prenosi primljeno financiranje za korporativne klijente, tj. prijenos primljenog dodatnog kapitala korporacijama - klijentima banaka ulagačima. U ovom se satu samo mali dio investicijskih banaka bavi financijskim financiranjem institucija tih općina, pa je za većinu ostalih investicijskih banaka u pojmu "aktivnost investicijskog bankarstva" i "korporativne financije" u biti riječ o važno.

Ljutnja i kleveta

Za investicijsku banku, koja posluje u zemlji s razvijenim financijskim tržištem, bijes i nestašluk često postaju glavno područje izvlačenja prihoda. Mnoga ruska poduzeća i financijske grupe razvijena su u istoj mjeri, ako je potrebno da zaposlenici investicijske banke posluju i profitiraju. U ruskim umovima, s ljutnjom i domišljatošću, često razmišljaju o operacijama s velikim paketima dionica. Međutim, aktivnost kupnje i prodaje drugih poduzeća nije isto što i ljutnja i kleveta. Djelatnost investicijske banke u slučaju ulaganja i namirenja može se obavljati u sljedećem skladištu:
- savjetodavne aktivnosti o tome kako odrediti najbolju opciju za restrukturiranje poslovanja;
- stjecanje financijskih sredstava za stvaranje bijesa i klevete;
- restrukturiranje male tvrtke i prodaja njenih dijelova;
- Viroblennya i zdíysnennya učinkovit zakhistu klijent víd poglinannya;
- gomilanje na tržištu velikih udjela udjela za angažman klijenta (kupnja velikih udjela), prodaja velikih udjela.

Trgovina vrijednim papirima

Djelatnost u prometu vrijednosnih papira uspostavljena je kao alat za osiguranje aktivnosti investicijskog bankarstva (prodaja vrijednosnih papira koji se plasiraju) i djelatnost upravljanja imovinom (kupnja i prodaja vrijednosnih papira u postupku restrukturiranja). Istodobno, na različitim financijskim tržištima trgovanja vrijednim papirima nije riječ samo o procesu slaganja kupnje/prodaje vrijednih papira, već o kreiranju preklopnih trgovačkih i arbitražnih strategija koje se formiraju iz jednostavnih užitaka kupoprodaja, na skladištu.

Organizacija trgovine vrijednim papirima na granicama investicijske banke i velike investicijske tvrtke poslovno je područje znanosti koje ima svoje zakonitosti i tehnologije savijanja. Ovakvu aktivnost za nas svladavaju sudionici tržišta. Većina velikih ruskih sudionika na tržištu može dobiti visokotehnološke inovacije koji se bave trgovinskim operacijama s vrijednim papirima.

Financijska analiza i praćenje

Jedna od vrsta djelatnosti investicijskih banaka je financijska analitika papira, poput trgovačke banke. Tsya diyalnist kao takav, zvoni, ne donose nadoplatu. Navpaki, osvojio je postao jedan od najprofitabilnijih u investicijskim bankama. Stoga se ova vrsta djelatnosti može klasificirati kao posrednica između eksterne i interne vrste djelatnosti investicijske banke.

Suvremene investicijske banke u zemljama s najrazvijenijim financijskim tržištima troše više novca na razvoj svojih uzastopnih timova. Posljednjoj dužnosti možete pripisati dva razloga za takvu ljubav prema bankarima.

1. Sljedeće preporuke, koje se daju klijentima, svojevrsna su „krinka“ investicijske banke, koja potvrđuje njenu sposobnost da banci ukaže na kvalitetu svojih usluga. Prvi korak za uspješnog klijenta je dostavljanje njihovih rezultata, preporuka, tržišnih procjena, prognoza.

2. Yakísna doslidnitska robot je osnova uspješnih aktivnosti u upravljanju investicijama, prikupljanju financija. Što je kvalitetniji analitički rad u investicijskoj banci, veća je akvizicija upravljanja imovinom, veća je dostupnost financijskih sredstava, to bolje, a što bolje to bolje.

Upravljanje imovinom

Upravljanje imovinom (upravljanje investicijama) usmjereno je na upravljanje bogatstvom investicijske banke, te upravljanje portfeljima, formiranje računa klijenata. Investicijska banka može pružiti usluge upravljanja resursima, na primjer, američkom tržištu dionica, usluge upravljanja resursima britanskom tržištu obveznica, kao i bilo kojem drugom tržištu u bilo kojem sektoru, skupini tržišta. S ovim klijentom možete bilo koji dan ulagati i zaraditi novčiće, došavši do vrha, ili možete raditi samo sljedećih nekoliko dana, ili možete pobijediti burzu umjesto njega.

Većina fondova, kojima upravlja investicijska banka, dobavljači su financijskih sredstava i imaju veliki portfelj, čija je struktura značajna u svijetu određena je strukturom sredstava primljenih kroz različite fondove. Krim resursív klíêntív tsey portfelj također uključuje troškove. Upravljanje portfeljem naziva se upravljanjem investicijama.

Investicijski menadžer prima preporuke od analitičkog savjetnika banke. Vín isti razroblyaê dynamíchní modelí portfelja, yakí postati tíêmi ííí̈ íí̈íí̈ íí̈í̈ íí̈í̈ íí̈í̈ íí̈ íí̈ íí̈ êí̈í êíí̈ êí̈ íí̈ êí̈í êíí̈ êí̈ íí̈í̈ í̈í̈ íí̈ íí̈ íí̈ íí̈ íí̈ zdíysnyuê s tíyalníê z torgívlí tsínnimiy.

Depozitarno-skrbnička djelatnost

Bit odgovornosti je u spremanju, optimizaciji, kupnji, izgledu vrijednih papira klijenata, očuvanju izgleda moćnih papira i druge financijske imovine. Zakonski, u većini Danaca, vrsta dužnosti je kriva za međupravne pojedince, u funkciji investicijske banke zaštita potrebnog dijela dužnosti usmjerena je na obavljanje složenih usluga. Stoga, tehnološki, ova vrsta djelatnosti postaje obov'azkovym element aktivnosti, koji stvara univerzalna investicijska banka.

STATISTIKA PRIHODA INVESTICIJSKE BANKE

Istovremeno, investicijska banka razvija i interne aktivnosti koje će osigurati normalno funkcioniranje za mirnu proizvodnju, kao rezultat razvoja djelatnosti i donijeti dobit.

Najvećim stavkama prihoda za investicijsku banku treba osigurati sljedeće:
- prihod od plaće usluga od novčane potpore;
- Prihodi od upravljanja portfeljem;
- Prihodi od plaće za usluge upravljanja portfeljem klijenata;
- Dokhíd víd nadannya posredničke usluge.

Investicijska banka počinje isplaćivati ​​novac uz pomoć novca (novcem nalogodavca). Prihod u tako dugom vremenu može se prikupiti na sadašnjem ruskom tržištu na značajnim granicama (od 100% rijeka do viška tisuća rijeka).

Povijesno gledano, razvoj bankarskog poslovanja pratilo je stalno širenje asortimana bankarskih proizvoda, kao i financijskih usluga, te smjer ulaganja. Investicijska djelatnost banaka moguća je i u širem i u užem smislu.

Ulaganja u banku u širem smislu- trošak ulaganja novca (i bogatog i dobro zarađenog) na inicijativu same banke na sing rok, metodom viška od sudjelovanja u djelatnostima drugih poslova ili prihoda od viđenja bogatstva.

Ulaganja banaka na višoj razini razumijevanja- Trošak deponiranja banke u cijenu papira metodom diverzifikacije imovine, odbitkom dodatnog prihoda i povećanjem likvidnosti bilance.

Objekti bankovne investicije, državne i privatne (korporativne) cijene papira.

Predmetiínvestítsíynym vídnosinami ê, s jedne strane, banka, a s druge strane - država, poduzeća (korporacije) i organizacije.

Jerelami resursi za investicijske aktivnosti banaka ê: • novac; pozikoví i zaluchení koshti.

Ulaganja banaka vrše se za dva izravna ulaganja - izravna i portfeljna ulaganja.

Izravno ulaganje u banku–tse doprinos resursa organizacijama i poduzećima s metodom neposrednog sudjelovanja u njihovom upravljanju.

Kod ulaganja u dionička društva takva ulaganja imaju oblik sudjelovanja u dioničkom kapitalu, a ponekad banka može steći i kontrolni udjel. Tako se u banci formiraju ulaganja s tzv. portfeljem kontrolnog sudjelovanja, koji se sastoji od vrijednih papira, danih u dovoljnoj količini, kako bi se osigurala kontrola nad upravljanjem emitivne organizacije, odnosno povećao utjecaj na novom.

Portfeljska (financijska) ulaganja – tse depozita na resurse banke raznih vrsta, vidjeti vrijedne papire i druge financijske instrumente, kao što je cjelokupni investicijski portfelj banke. Banka jak іnstitutsіyny іnvestor formuє svіy іnvestitsіyny portfelj rakhunok pridbannya aktsіy, oblіgatsіy (vladajući jak, tako da i-bankarstvo) sertifіkatіv, računa da іnshih borgovih zobov'yazan od metoyu diversifіkatsії aktivіv, pіdtrimki lіkvіdnostі, otrimannya dodatkovih dohodіv u viglyadі divіdendіv, te ín vіdsotkіv. za daljnju prodaju metodom uzimanja viška iz tečaja.

Priroda poslovanja banke s vrijednim papirima u izravnoj je vezi s glavnom strateškom metodom njezina djelovanja - stjecanjem dobiti. Na poveznici s cim-om za pomoć vrijednih papira banka krši sljedeći red:

• otrimuê stabilan prihod, nije slab na kreditni rizik, dovoljan za nadoknadu troškova za primanje depozita;
• povećanje likvidnosti salda, ulaganje novca u cijenu papira (i u najvećem dijelu njih - državne cijene papira), maksimiziranje mogućnosti korištenja vremena i novca za njihovo prepričavanje za peni, a u svoje vrijeme rasti za svoju gušu;
• proširenje kreditnog poslovanja uz pomoć načina otkupa mjenica, mjeničnih kredita, repo poslova;
• zdíysnyuê emisíyu vlasnyh tsínnih radova s ​​načinom dobivanja dodatnih sredstava za daljnja ulaganja;
• proširenje djelokruga i stjecanje novih klijenata za sudjelovanje u kapitalima poduzeća i uspostavljanje kontroliranih financijskih struktura;
• otrimu prihod usred aktivnosti nad tržištem vrijednih papira (primjerice, u obliku osiguranja – organiziranje plasmana vrijednih papira u poduzeća i korporacije) i dr.

Krim zdíisnennya zdíisnennya zínníy zínímí tínnym ínstitutív ínstitutív ín ulaganja ínstitutív (kao financijski posrednici, dileri, investicijska društva); zdíysnyuvati díyalníst z upravljanje tsínmi papiri, kliring i depozitar díyalníst.

Spetsifíka bankívskoí̈ díyalností (jak već zaznachalosya) polyagaê u visokíy chasttsí pozikovih koshtív u strukturí pasivív, na vlast, regulyuyuchi díyalníst bankív (za reljef središnje banke), vstanovlyuê pevnínimíatsívía ekonomíâ obídívítívítízmítívnía nrmítívía ekonomía nírmítívítívínítízh. na vikoristannya koshtív za prijenos dionica drugih subjekata države; promjena tečaja

Za učinkovito upravljanje, sva kolekcija vrijednih papira, koju od banke kupuju nadležni, kombinira se s portfeljem vrijednih papira (portfelj vrijednosnih papira). Glavna metoda upravljanja portfeljem vrijednih papira (upravljanje investicijama) je minimiziranje rizika i postizanje ravnoteže između likvidnosti i dobiti.

S metodom pristojnog reda do izgleda investicijskog poslovanja kreditnih organizacija Centralna banka instalirani su novi pojmovi i definicije:

• aktovka- proširena kategorija oblikova, kojom se objedinjene cijene papira u ugarima za potrebe njihove proizvodnje kotiraju na organiziranom tržištu vrijednog papira;
• trgovački portfelj– cijene papira koji se kotiraju, dobiveni metodom odbijanja prihoda od njihove prodaje (preprodaje), kao i cijene papira koji nisu priznati za otuđenje u portfelju duže od 180 dana i mogu se prodati;
• investicijski portfelj- cijene papirnog papira, koji se kupuju metodom uskraćivanja investicijskog dohotka, kao i zbog mogućnosti povećanja njihove vartosti iz plemenske ili nevažne perspektive;
• cijene papira- tsíní paperi, yakí vídpovídat takve umove:
• – upis na službeno organizirano tržište ili preko organizatora prometa na tržištu vrijednosnih papira (uključujući inozemna organizirana tržišta ili organizatore trgovine) koji može dati licencu

Savezna komisija za tržište vrijednosnih papira, te strane organizacije tržišta i organizatori trgovine - nacionalno ovlašteno tijelo;

• – da promet u ostatku kalendarskog mjeseca na najbolje organiziranom otvorenom tržištu, odnosno preko organizatora trgovine, ne bude manji od prosječnog zbroja godina za mjesec, kako je to u skladu s rangom regulatornih akata , utvrđuje se za uvrštavanje vrijednih radova prije kotiranja prvih jednakih;
• – informacije o tržišnoj cijeni su lako dostupne, tobto. pídlyagaê rozkrittu vídpovídno na rusko i strano zakonodavstvo o tržištu vrijednih papira, u protivnom pristup novom ne narušava vidljivost koristuvach posebnih prava;
• necitirani vrijedni papiri - takvi se priznaju jesu li vrijedni papiri, jer se sviđaju popisu više umova.

Glavni čimbenici koji određuju ekspanziju i strukturu portfelja vrijednosnih papira banke su:

• kamp nacionalne burze;
• vidjeti vrijedne papire koji se prodaju na burzi;
• proširenje banke;
• Strategija ulaganja banke.

Neophodnim umovima, koji određuju učinkovitost bankovnih ulaganja, možemo dodati:

• ríven profesíonalízmu ínvestítsíyníkh managerív, yakí oblik í upravljati portfeljem vrijednih radova;
• Postat ću tržište za analizu (kako u satu, tako iu budućnosti);
• stupanj procjene investicijske isplativosti financijskih instrumenata;
• Koraci diverzifikacije portfelja (po vrstama, uvjetima obujma, emiteri, otkup i isplata prihoda);
• razvoj zakonodavstva i regulatornog okvira koji regulira poslovanje banaka s vrijednim papirima.

Investicijski procesi, posredovani raznim strukturama (zocrema i banke), ê biti društveni i ekonomski sustav destruktivne sile dinamičnog razvoja zajednice virobnitstv. Istovremeno, realizacija velikih projekata u realnom sektoru gospodarstva, koji nas pred velikim kapitalnim ulaganjima uključuju u tehnički reinženjering stvaranja novih konkurentnih industrija, može se postići sklopivim i trivijalni proces. Kome je kreditiranje investicijskih projekata od strane banaka od posebne važnosti.