Страховий поліс КАСКО оформляється автовласником на добровільних засадах та призначений для страхування всього, що не увійшло до умов договору ОСАЦВ. А саме цінного майна у вигляді автомобіля, який може досить сильно постраждати в ДТП чи інших непередбачених ситуаціях.
На відміну від обов'язкового страхування, вартість якого незмінна та регламентується на державному рівні, при роботі з КАСКО страхові компанії пропонують клієнтам свої послуги та бонуси, намагаючись виділитися серед конкурентів. Розберемося в особливостях закону про страхування КАСКО.
Закону про КАСКО не в законодавстві даний момент, але правила страхування КАСКО регламентуються:
На додаток до загальнодержавних правил страхування, СК пропонують свої умови та правила страховки автомобіля КАСКО.
Вартість поліса залежить від низки факторів, які можуть як підвищити, так і знизити ціну поліса КАСКО. Ці чинники називають коефіцієнтами.
умови договору | термін дії поліса КАСКО (що нижчий період страхування, тим вища вартість КАСКО за місяць) |
умови оплати поліса (при одноразовій виплаті ціна поліса дешевша, оплата на виплат — дорожче) | |
набір додаткових послуг | |
франшиза (що більший її відсоток, тим вартість КАСКО нижча) | |
дані автомобіля | % викрадення цієї марки машини |
вік ТЗ та вартість запчастин | |
наявність протиугінної системи | |
дані про водія | вік (якщо до 21 року або вище 65 років – вартість вища) |
стаж водіння | |
безаварійне водіння | |
страхова компанія | умови договору, популярність, регіон |
Як показує статистика, середня вартість КАСКО становить від 5 до 10% від загальної вартості траспортного засобу.
Існують два основні поліси КАСКО:
Франшиза при КАСКО добре підходить акуратним та досвідченим водіям, які готові самостійно покривати деяку частину від оплати ремонту.
Франшиза та поділяється на три види (ст.10 п.9 Закону від 27.11.1992 N 4015-1):
Багато страхових компаній прагнуть залучити клієнтів за допомогою цікавих пропозицій та вигідних умов, які можуть відрізнятися залежно від організації. Серед них все ж таки можна виділити кілька типів бонусних пакетів та програм. Здебільшого вони спрямовані на конкретні категорії осіб та мають певні обмеження.
Після нової редакції закону та правил добровільного страхуваннятранспортних, було внесено корективи:
Строк відшкодування страхових виплат КАСКО згідно із законом повинен бути здійснений протягом 20 днів з моменту заявки:
Якщо ремонт буде виконано не в строк або без належної якості, відповідає СК.
При затримці виплат за договором КАСКО розмір неустойки складе 1% від величини виплати, при тому, що раніше цей коефіцієнт становив не більше 0,11%.
Зі зростанням цін на автомобілі та їх запчастини, продиктованим спадом рубля, йде й закономірне збільшення цін на КАСКО. У результаті кількість охочих купувати автомобілі зменшується, особливо на умовах автомобільного кредитування, оскільки до них КАСКО потрібна обов'язково.
За результатами експертів у галузі страхування, зростання цін на поліси та пакети КАСКО коливається від 10% до 20%, тому страховим компаніям доводиться пропонувати своїм клієнтам знижені тарифи, що досягаються за рахунок:
КАСКО – добровільне страхування автомобіля від шкоди чи угону. Однак добровільне страхування транспортних засобів на території Росії розвинене погано через надзвичайно велику вартість страховки, а також відносно низький рівень знань водіями особливостей даної сфери страхування.
На відміну від ОСАЦВ, з погляду російського законодавства, що є обов'язковим страхуваннямгромадянської відповідальності, у КАСКО немає будь-яких наперед визначених правил і суворої фіксованої ціни. Купівля поліса КАСКО не є обов'язковою процедурою, а добровільною. Страхові організації самостійно розробляють тарифи, умови та програми.
КАСКО є добровільним страхуванням транспортних засобів. Це поняття не є абревіатурою.
Це слово запозичене з іспанської мови та перекладається як «шолом». Термін вживається в багатьох країнах світу: Росії, Україні, Латвії, Франції, Німеччини, Іспанії і т.д.
Цей вид страхування не регулюється законом і, як наслідок, не обов'язковий. Тому найважливіша роль плані регулювання питання надання страховки, порядку отримання коштів (у межах виплати) належать страховим компаніям, які оформляють внутрішні документації.
Проте законодавець не передав питання КАСКО на відкуп страховим організаціям. Є список правових актів. Їм, власне, відповідає операція оформлення КАСКО, а також проводяться виплати за цим видом страхування. Правові акти, що регулюють КАСКО, такі:
Варто нагадати, що чинне законодавство Російської Федерації не передбачає закону про КАСКО. Проте правила добровільного страхування автомобілів регламентуються у таких законах:
З 1 червня 2018 року вдвічі зріс ліміт виплат за європротоколом, тобто оформлення дорожньо-транспортної пригоди без участі співробітника державної інспекції безпеки дорожнього руху.
Наразі сума становить від 50 до 100 тисяч рублів. Крім того, цей документ передбачає порядок безпосереднього відшкодування збитків КАСКО. Відповідно до нового закону, постраждалий може звернутися лише до своєї страхової організації.
Величина компенсацій за зношеними вузлами та деталями, згідно з новим законом, мінімальний розмір компенсації становитиме 50%. Раніше компанія зобов'язувалася виплачувати до 20% суми завданих громадянину збитків.
Оформити та підписати договір можна у будь-якій філії страхової установи.З моменту прийняття заявки клієнта протягом двадцяти діб страхова компанія зобов'язується виплатити грошову компенсацію або дати направлення на діагностичні, ремонтні та профілактичні роботи.
При отриманні спрямування ремонту автотранспортного засобу клієнт зобов'язаний дати згоду на можливе продовження терміну виконання зобов'язань організації-страховика. Більше того, відповідальність повною мірою за прострочення ремонту технічним сервісом лежить на страховій фірмі, яка видала направлення на ремонтно-діагностичні роботи.
Неустойка за затримку виплати за страховкою, згідно з новим законодавством, становить 1% від суми виплати. Варто зазначити, що раніше страхові організації виплачували 0,11% рефінансованої ставки.
Обмеження виплат зі збитків автотранспортного засобу зросло до чотирьохсот тисяч рублів. Раніше ця сума становила сто двадцять тисяч карбованців. Необхідне зношування транспортного засобу впало до 50%. У СПб, Ленінградській області, а також Москві та столичному регіоні стартував експеримент із розвитку грошової суми покриття відповідно до європейського протоколу.
Таким чином, терміни виплат страхової суми за стандартами європейського протоколу не можуть перевищувати встановлений термін, який зафіксований у договорі зі страховою компанією. Максимальний розмір виплат у разі оформлення дорожньо-транспортної пригоди складає 50 тисяч рублів.
У правилах страхування КАСКО міститься список документів, потрібних для укладання договору зі страховою організацією.
Договір зі страховою компанією є дійсним лише у разі правильності заповнення всіх пунктів документа, а також відсутності пунктів, що так чи інакше суперечать чинному законодавству Російської Федерації.
Договір укладається у письмовій формі та підписується страховою організацією та клієнтом.
Для оформлення договору клієнт має пред'явити такі документи:
Існує безліч страхових компаній, які пропонують послуги страхування КАСКО. Проте умови страхування діють ідентичні:
Вконтакте
Чи ні.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типових способахвирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
При придбанні цього виду страхового полісувласник автомобіля має можливість отримання відшкодування у всіх тих випадках, коли машині було завдано шкоди (у цьому випадку вина водія не має жодного значення).
Враховуючи добровільність цього виду страхування, кожна страхова компанія має свої розроблені правила КАСКО. Звичайно, при складанні цих правил та умов страхування страховики зобов'язані враховувати обов'язкові законодавчі вимоги.
А які правила страховки КАСКО існують і як регулюється дана сфераправовідносин?
Сфера ОСАЦВ підлягає ретельному законодавчому регулюванню. І тут нормативно-правовими актами встановлено як правила і порядок укладання , а й базові тарифи і їх розрахунків.
Зі страхуванням КАСКО справа інакша. Ця сфера правовідносин також регулюється законодавством, але не так уважно, як це зроблено при ОСАЦВ. Здебільшого такий підхід зумовлений добровільністю КАСКО.
Деякі норми, що регулюють порядок та правила укладання договору страхування КАСКО можна знайти у Цивільному Кодексі РФ. Але більш ретельно дана сфера правовідносин отримала своє регулювання у ФЗ "Про страхування".
Це основні нормативно-правові акти, які встановлюють правила КАСКО.
Як уже говорилося вище, кожна страхова компанія самостійно встановлює умови та порядок укладання договору страхування КАСКО.
При цьому умови придбання поліса КАСКО можуть значно відрізнятись у різних страхових компаніях.
Саме тому, перш ніж звернутися до тієї чи іншої страхової компанії, необхідно ретельно ознайомитися з умовами страхування і лише після цього прийняти рішення про укладення договору.
Адже, порівняно з ОСАЦВ, власник транспортного засобу може переплатити або навпаки придбати поліс КАСКО, значно заощадивши: все залежить від вибору страхової компанії.
Нижче наведено умови страхування у кількох страхових компаніях:
Продовження таблиці:
Назва страхової компанії | Норми зносу | Строк подання заяви про отримання виплати (днів) | Строк надання відшкодування (Днів) |
Росдержстрах | Перший рік - 20%, далі - 12% | 5 | 20 |
Інгострах | Перший рік-20%, далі - 10% | 10 | 1 |
Ресо | Перший рік - 20%, другий - 15%, далі - 12% | 7 | 1 |
Згода | До 25,5% за перший рік, 14,6% за наступні | 3 | 15 |
Альфастрахування | 15% обчислюється щодня | 5 | 45 |
З вищевказаного випливає, що умови оформлення та придбання полісу КАСКО досить різні у різних страхових компаніях.
Саме тому, якщо власник транспортного засобу вирішив скористатися подібною послугою, йому слід ознайомитися з пропозиціями кількох страховиків.
Звичайно, кожна страхова компанія встановлює свої правила та умови страхування КАСКО, але все ж таки потрібно дотримуватися певних правил, які встановлені чинним законодавством.
При цьому також необхідно враховувати той факт, що на законодавчому рівні робиться спроба формування певних стандартів КАСКО, які мають бути обов'язковими для всіх страхових компаній.
Як загальні пункти, які застосовуються всім страхових компаній, можна вказати такі:
Вищезазначені положення необхідно враховувати при .
Кожна страхова компанія встановлює свої індивідуальні правила страхування як для фізичних, так і юридичних осіб. А які правила діють для фізичних осіб?
Насамперед певні правила встановлені для об'єкта страхування, якою може виступати лише транспортний засіб, яке було придбано в РФ.
Автомобілі, куплені закордоном, можуть бути об'єктом страхування КАСКО лише в тому випадку, якщо було пройдено процедуру митного оформлення.
Також необхідно пам'ятати про те, що транспортний засіб має бути чистим: об'єктом договору страхування не може стати транспортний засіб, який вважається викраденим.
Автомобіль має бути поставлений на облік у ДАІ. Крім того, він повинен відповідати певним вимогам.
Зокрема, машина:
Якщо автомобіль не відповідає вищезгаданим вимогам, його власник не зможе укласти договір страхування КАСКО: цей факт необхідно взяти до уваги.
Багатьох цікавить питання, чи може страхування компанія змінити правила страхування КАСКО. Адже дуже часто на практиці трапляються випадки, коли страхувальник укладає договір страхування КАСКО, але його умови не задовольняють та не підходять йому.
У таких ситуаціях виникає необхідність внесення змін до вже укладеного договору страхування.
При цьому необхідно також пам'ятати, що на вартість поліса КАСКО можуть вплинути такі фактори:
Всі ці фактори можуть як збільшити, так і зменшити вартість полісу страхування.
Якщо страхувальник хоче внести певні зміни до вже укладеного договору страхування, йому слід звернутися до страхової компанії та написати відповідну заяву.
На практиці в основному вже укладені договори страхування вносяться такі зміни:
Якщо страхова компанія дає свою згоду на внесення відповідних змін, то між нею та страхувальником укладається додаткова угода.
У цій угоді зазначаються всі пункти договору страхування КАСКО, які були змінені. Цей документ є невід'ємною частиною договору страхування.
Процес оформлення КАСКО має багато спільного із процедурою придбання поліса страхування ОСАЦВ. Зокрема, насамперед необхідно обрати ту страхову компанію, з якою страхувальник має намір укласти договір.
До необхідних паперів относятся:
Це основний пакет документів, який вимагають усі страхові компанії. Але в деяких випадках можуть бути потрібні додаткові документи.
Після заповнення відповідної заяви та пред'явлення необхідних паперів здійснюється огляд транспортного засобу.
Основною метою даної процедури є оцінка стану автомобіля та виявлення наявних дефектів. Ця процедура проводиться у випадках, коли власник транспортного засобу користується послугами страхової компанії вперше.
Після огляду працівник страхової компанії складає акт, необхідний укладення договору страхування.
Також необхідно пам'ятати, що договір буде укладено тільки після оплати вартості поліса КАСКО.
Квитанцію про оплату зазначеної вартості необхідно пред'явити працівникові страхової компанії, який приймав у заявника документи.
Після пред'явлення квитанції складається договір страхування, який підписується представником страхової компанії та страхувальником.
Перш ніж укласти договір страхування КАСКО, необхідно звернути увагу на порядок та правила здійснення.
В основному всі страхові компанії здійснюють виплати в таких випадках:
Але при укладанні договору страхування необхідно ретельно та детально ознайомитись з умовами здійснення виплат.
Наприклад, багатьма страховими компаніями не здійснюється виплата за КАСКО у разі порушення правил ПДР.
Наприклад, якщо водій перевищив швидкість, через що сталася аварія, то страхова компанія відмовить у виплаті. Цей факт необхідно враховувати під час укладання договору.
Автокредит - вид цільової позики, що надається для придбання транспортного засобу. За умовами такого кредиту автомобіль, що купується, є об'єктом застави.
Усі банки вимагають укладання договору страхування КАСКО. Це є обов'язковою умовою надання кредиту.
Страховка КАСКО при автокредиті має низку особливостей. Насамперед як вигодонабувач у цьому випадку виступає не власник транспортного засобу, а банк.
Наприклад, якщо транспортному засобу було завдано шкоди, то страхове відшкодуваннябуде виплачено банку, а чи не власнику.
Багато банків включають суму страхової виплати суму щомісячних виплат за кредитом. У цьому випадку страхувальник платить лише одну суму і йому не доводиться йти до страхової компанії.
Насправді багато банків співпрацюють із конкретними страховими компаніями, і вимагають від своїх клієнтів укладання договору саме з цими страховими компаніями.
З вищевказаного можна дійти невтішного висновку у тому, що страхування КАСКО є досить поширеним видом страховки.
Добровільне автомобільне страхування нашій державі має незаслужено малий розвиток. Викликано це насамперед вищою вартістю страховки порівняно з обов'язковою, а також низьким рівнем знань автолюбителів у цій галузі страхування. Розберемося, що є КАСКО, якими актами регламентується, скільки коштує, що компенсує та яким чином здійснюється процедура виплати.
Термін КАСКО в загальному виглядіможна визначити, як добровільне автомобільне страхування. Дане поняття не є абревіатурою, а є іспанським словом, яке в перекладі на російську означає «шолом». Подібний термін є загальноприйнятим і вживається у багатьох країнах.
КАСКО як окремий вид страхування не регулюється окремим законом, як, наприклад, у разі обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності. У зв'язку з цим істотна роль регулюванні питання надання даного страхування, порядку отримання виплати тощо. належить самим страховим фірмам, які видають внутрішні документи, що регламентують ці питання.
Однак це не означає, що законодавець усі питання КАСКО передав на відкуп страховикам. Існує низка правових актів, яким має відповідати процедура оформлення КАСКО та виплати за цим видом страхування. В тому числі:
Оскільки КАСКО є майновим страхуванням, до нього безпосередньо відноситься поняття цього виду страхування, закріпленого в цивільному законодавстві.
Основні правила оформлення та виплат за полісом добровільного автострахування закріплюються у відповідних порядках страхових фірм, а ті, у свою чергу, базуються на звичаях ділового обороту та загальних нормах Цивільного кодексу.
До основних правил здійснення виплат можна віднести:
Причини відмови у виплаті компенсації по КАСКО у разі можуть бути індивідуальні, т.к. вони прописані в порядку страхування конкретної фірми, а також закріплені в договорі. До таких можуть належати:
Конкретний список закріплюється у договорі.
Підсумкова вартість полісу добровільного автострахування залежить від таких факторів, як:
Вартість полісів цього виду страхування залежить від усіх зазначених факторів і в середньому варіюється в межах 2-6 відсотків ринкової ціни автотранспорту.
Франшиза у договорі страхування по КАСКО передбачає, що у разі настання страхового випадку автовласник зобов'язаний нести самостійно певні витрати. Франшиза може встановлюватися двома видами:
Вид франшизи обов'язково закріплюється договором. Наявність такої умови для клієнта здешевлює плату за поліс, а страховика позбавляє істотних витрат на експертизу та інші процедурні моменти при пошкодженнях на невеликі суми.
Перелік страхових випадків, за які власник автотранспорту зможе згодом отримати компенсаційну виплату, має бути суворо зазначено в договорі. Відсутність того чи іншого виду отримання збитків у договорі є підставою для страхової компанії для відмови у наданні виплати. Крім того, можуть додаткові зазначатися умови, при настанні яких виплату також не буде виплачено, до яких належать загальні правилавідмови у виплаті.
До розміру компенсації за добровільним автострахуванням може входити втрата загальної товарної вартості авто у зв'язку з пошкодженням деталей та агрегатів транспортного засобу. Так, ремонт тієї чи іншої частини автомобіля часто тягне за собою втрату їх початкових експлуатаційних характеристик і зовнішнього вигляду, у своїй ринкова вартість всього транспорту зменшується. За це і може бути, в тому числі, здійснено компенсаційну виплату.
Під зносом автомобіля розуміється втрата їм первісних показників, як зовнішніх, і механічних, внаслідок якого зменшується і вартість авто та його запасних частин. Законом встановлено максимальну межу зносу 50% від первісної вартості запасної частини або деталі транспорту. Цей показник впливає величину компенсаційної виплати. Чим вищий знос конкретної деталі, тим меншу страхову виплату отримає автовласник.
Страхування КАСКО – це страхування є обов'язковим у добровільному порядку інтересів клієнта. Інтереси ці стосуються володіння, розпорядження та використання автомобіля та його додаткового обладнання. Чимало автовласників хвилює питання, чи існує закон про страхування КАСКО?
Одного закону саме про КАСКО, на жаль, не існує. Натомість у Російській Федерації права громадян може захистити Закон про організацію страхової справи в Російській Федерації та цивільне законодавство. Будь-які пункти, які суперечать зазначеним вище документам, можуть бути в будь-який час оскаржені в суді.
Вартість КАСКО - це не фіксована сума і незмінні умови для кожного замовника. Вона залежить багатьох чинників, завдяки яким і вдається підібрати умови індивідуально кожному за клієнта. Ось ці фактори: стаж водія власника автомобіля, рік випуску, марка, вартість і модель транспортного засобу.
При оформленні повного КАСКО ви отримуєте відшкодування у таких випадках (ніяким законом це не регламентується):
ДТП
Пожежа
Падіння предметів
Крадіжка
Викрадення
Напад тварин
Стихійні лиха
Звісно, умови у кожній компанії різні. Але загалом, ця страховка включає перевезення транспорту з місця ДТП, у випадках, коли це необхідно, ремонт і запчастини. У деяких випадках (за обов'язкового пункту в договорі) КАСКО покриває навіть повну вартість автомобіля в тій ситуації, коли було викрадено.
Умови різних страхових фірм можуть істотно відрізнятись один від одного у всіляких нюансах, але в більшості випадків ринкова вартість транспорту визначає розмір страхової суми.
- Окрема розмова. Далеко не всім клієнтам подобається ця умова.
Уважне вивчення договору дозволить вам свідомо зробити вибір на користь тієї чи іншої компанії та умов, що вони пропонують. Адже договір може бути по-різному з погляду того, як його викладе страховий агент, і що в ньому конкретно зазначено.
Незважаючи на те, що конкретного закону про страхування КАСКО немає, всі нюанси мають бути докладно описані у договорі. Тому радимо вам уважно його прочитати і уточнити всі моменти, що викликають питання.
Абсолютно у всіх випадках договір страхування КАСКО не тільки варто уважно вивчити, а й за пунктами, які викликають сумнів, або певною мірою вам незрозумілим, поставити запитання страховим агентам. Крім того, у різних компаніях можуть відрізнятися.
Ось деякі нюанси, які можуть бути присутніми в документі, що вам пропонується:
Обов'язковою є наявність техогляду, пройденого в належні терміни. В іншому випадку (без техогляду або порушення термінів його проходження) ви ризикуєте втратити відшкодування збитків.
Залишення транспорту на стоянці, що охороняється (не у дворі будинку). При цьому сама стоянка має мати відповідну ліцензію.
Тимчасові терміни збору необхідних довідок. Бувають ситуації, коли довідки з державних органів робляться набагато довше, ніж це зазначено у пункті договору.