Її страхування чекають зміни. Преса про страхування, страхових компаніях і страховому ринку Цб рф про страхування

У грудні 2017 року компанія виграла тендер на страхування співробітників МВС в 2018-2019 роках. Сума контракту склала 13,7 млрд руб. У тендері на страхування поліцейських також брали участь такі великі гравці страхового ринку, як СОГАЗ, «ВТБ Страхування» і МАКС. При цьому «Центральне страхове товариство» отримало ліцензію на страхування держслужбовців лише за кілька днів до тендера.

У прес-центрі МВС РБК повідомили, що відомство в курсі призупинення дії ліцензій ЦСО. «Інформуємо, що дане питанняузятий на особливий контроль керівництвом міністерства, законні праваспівробітників будуть дотримані в повному обсязі і відповідні виплати будуть проводитися в установленому порядку », - пояснили в прес-центрі.

Співрозмовник РБК також пояснив, що МВС «ініціювало питання про здійснення компенсаційних виплат» безпосередньо самим відомством, «як це і було раніше».

У квітні 2016 року ЦБ вже вводив тимчасову адміністрацію в «Центральне страхове товариство» через неналежне виконання плану відновлення платоспроможності. У жовтні 2016 року тимчасова адміністрація покинула компанію «у зв'язку із закінченням терміну повноважень тимчасової адміністрації, в тому числі досягненням цілей призначення та вирішенням поставлених завдань».

Збиток компанії за підсумками 2016 року склав 98,7 млн ​​руб. Відповідно до звітності за підсумками 2017 року за РСБО прибуток після оподаткування склав 559 тис. Руб. За підсумками 2017 року обсяг зібраних премій збільшився на 36%, з 672 млн до 901 млн руб. За 32,9% компанії належить ТОВ «СКП» (власниця Наталія Палеева) і ТОВ «ДЕШ.ЕКС» (власник Артем Палеев). Ще 32,98% компанії належить ТОВ «Фаворит». За даними ЦБ, за підсумками 2017 року компанія займала 93-е місце серед страховиків за обсягом зібраних премій.

Артем Палеев в розмові з РБК повідомив, що придбав близько 33% менше півроку тому, для того щоб компанія могла укласти договір з МВС, збільшив капітал на 500 млн руб. Відповідно до звітності компанії за 2017 рік, капітал становить 1,3 млрд руб. проти 878 млн руб. в 2016 році. За словами Палеева, мови про те, що контракт зі страхуванням співробітників МВС може бути розірваний, «не йде і не може йти». Акціонер в курсі основних претензій регулятора, проте за деталями порадив звертатися в ЦБ.

У прес-службі Банку Росії заявили РБК, що не коментують діючі компанії. У той же час регулятор зазначив, що відповідно до законодавства призупинення дії ліцензій суб'єкта страхової справи означає заборону на укладення нових договорів страхування, а також внесення змін, що тягнуть за собою збільшення зобов'язань страховика, в поточні договори. При цьому страховик зобов'язаний приймати заяви про настання страхових випадків і виконувати зобов'язання.

Банк Росії визнав проблему відмови від супутньої кредиту страховки при приєднанні приватного позичальника до колективного договору між банком і страховою компанією. Для її вирішення регулятора просять дати споживачеві можливість відмовитися від страховки протягом 14 днів з моменту її оформлення - незалежно від типу договору. Крім того, ЦБ має намір відокремити кваліфікованих інвесторів у страхуванні життя від інших клієнтів, а також ввести атестацію продавців таких страхових полісів.

Вчора заступник голови департаменту страхового ринку ЦБ Світлана Нікітіна пояснила, що проблема відмови від страховки в колективних договорах полягає в тому, що розривати договір повинен страхувальник, а їм виступає банк. «Ця проблема знаходиться в зоні уваги, ми обробляємо пропозиції щодо її вирішення», - сказала представник ЦБ. Пропозиції, про які говорить регулятор, - це поправки Всеросійського союзу страховиків до закону «Про споживчий кредит», а також (на вибір) зміни в вказівку ЦБ «Про мінімальні вимоги до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування». Суть обох варіантів - повернення страхової премії позичальникові в разі відмови від страхування протягом 14 днів після покупки поліса. Якщо ж договір приєднання укладається пізніше 14 днів з моменту оформлення кредиту, його дія повинна поширюватися на позичальника лише за його згодою. Президент Всеросійського союзу страховиків Ігор Юргенс пояснює, що «агресивна політика банків в частині масового використання колективних схем» не дає споживачеві можливість відмовитися від участі в такому договорі і ставить його в дискримінаційні умови. Страхові компаніїпри цьому ніяк не можуть вплинути на цю ситуацію.

Інша готується в ЦБ зміна зачіпає інвестиційне страхування життя (ІСЖ). За словами Світлани Нікітіної, регулятор готується розділити клієнтів страховиків на кваліфікованих і некваліфікованих інвесторів. Один з принципів такого поділу то, будь - прості або складні - інструменти інвестування вибирає споживач послуги. Також обговорюється атестація продавців таких продуктів.

За словами голови Асоціації страхування життя Олександра Зарецького, європейська директива з цього питання вже містить подібні вимоги, зокрема, до кваліфікації продавця і з інформування клієнта про можливий конфлікт інтересів в разі, коли страховик і банк входять в одну фінансову групу. Відзначимо, що саме остання ситуація, як правило, і породжує практику застосування договорів приєднання приватного позичальника до колективних схемами.

На цьому тлі ЦБ і страховикам незабаром належить погасити першу хвилю невдоволення клієнтів ІСЖ. За словами глави компанії «Сбербанк страхування життя» Олексія Руденка, підходить час виплат за полісами, проданими п'ять-сім років тому. «За ним є і середній рівень прибутковості на рівні депозитів, є і інвестстратегії, які не показали результатів, є і прибутковість понад 20%», - говорить він. «За багатьма договорами прибутковість буде близька до нуля», - попереджає Олексій Руденко, уточнюючи, що на момент їх укладення вони прив'язувалися до золота і індексу РТС. За оцінкою глави «Альфа Страхування Життя» Олексія Слюсаря, на ІСЖ припадає 75% зборів зі страхування життя (за даними ЦБ, сукупна премія зі страхування життя склала в першому півріччі 141 млрд руб.). Пояснимо, що за договорами ІСЖ діє принцип захисту капіталу - клієнтам повернуть вкладені ними гроші, однак відсутність обіцяної прибутковості їм навряд сподобається, що може позначитися на подальший розвитокцього виду страхування.

Тетяна Гришина, Сочі

Центробанк пропонує ввести новий видстрахування життя - пайова страхування (ДСЖ), в якому частина інвестиційного ризику страховика покладено на клієнта. Про це йдеться в опублікованому вчора ЦБ доповіді «Пропозиції щодо розвитку страхування життя».

Головна відмінність ДСЖ від існуючих продуктів полягає в тому, що фіксована сума покладається страхувальнику тільки за ризиком смерті, а у всіх інших випадках страхова сума залежить від результатів інвестиційної діяльностістраховика, вказує ЦБ. Успішно впровадити цей продукт можна лише за двох умов: при підвищенні фінансової грамотності клієнтів (тоді окремі страховики не зможуть спотворювати інформацію про продукт і формувати у клієнтів завищені очікування, з чим зараз стикаються клієнти інвестиційного страхуванняжиття, ІСЖ) і при підвищенні рівня довіри з їхнього боку. ЦБ пропонує створити єдині стандарти продуктів ДСЖ, в тому числі порядок розкриття інформації про інвестування коштів.

ЦБ відзначає, що в рамках ДСЖ у страховика буде можливість інвестувати гроші в більш широке коло активів, включаючи більш ризикові вкладення, ніж при інвестуванні в рамках ІСЖ.

Однак паралельно ЦБ пропонує ввести фідуціарних відповідальність щодо страхових компаній на зразок тієї, що зараз встановлена ​​для інвесткомпаній і брокерів.

Страхування життя стало самим швидкозростаючим сегментом ринку - до кінця першого півріччя 2017 р збори склали 141 млрд руб. (22% від загального обсягу премій за всіма видами страхування), вказує ЦБ, помічаючи, що клієнти переміщують свої заощадження з депозитів в страхові продукти. Однак регулятор попереджає, що активне зростання ринку може зупинитися, якщо клієнти не отримають очікуваної прибутковості від ІСЖ. При цьому, вказує ЦБ, завищені очікування клієнтів ставлять під удар всі продукти страхування життя.

Разом зі змінами в законодавстві, як зазначає регулятор, ДСЖ має привести до більш чіткому розподілу продуктів по страхуванню життя, зробити їх більш зрозумілими і прозорими, а також більш економічно привабливими. «Головна відмінність ДСЖ в тому, що ризик передається клієнту і він може втратити до 100% вкладених коштів, а ІСЖ не дає клієнтові збитку», - говорить віце-президент ВСС Максим Данилов, помічаючи, що якщо ризик переноситься на клієнта, то залишається питання , чи розуміє людина, чим він ризикує. Навіть якщо стандарти будуть введені на рівні ССС, відзначає Данилов, їх можуть дотримуватися тільки страховики - банки ВСС регулювати не може. В результаті ризик того, що клієнт буде введений в оману і в підсумку розчарується в страховому продукті, зберігається і, щоб його уникнути, необхідно змінити законодавство, що регулює банки, підсумовує він.

Для подальшого сталого розвиткуІСЖ необхідне затвердження чітких стандартів в цій галузі, підтверджує гендиректор « Сбербанкстрахування життя »Олексій Руденко:« Ми маємо на увазі і продуктові стандарти (наприклад, мінімальний рівень гарантії), і стандарти розкриття інформації (наприклад, критерії, що визначають рівень ризику і складності продукту, в залежності від яких продукт може пропонуватися тільки певним сегментам), і стандарти по взаємодії з клієнтами в процесі продажу (наприклад, атестація продавців). За словами заступника гендиректора « Сбербанкстрахування життя »Віктора Дубровіна, ДСЖ - це продукт з багатою історією на західних ринках, проте необхідно ретельно продумати критерії розробки подібних продуктів, стандарти і законодавче врегулювання, перш ніж пропонувати ДСЖ клієнтам.

Банк Росії готує реформу контролю на ринку страхових посередників. Агентів страховиків планується включити в єдиний реєстр, для них введуть кваліфікаційні іспити і заборонять продавати поліси страхування відповідальності перевізників та власників небезпечних об'єктів, а також страхування майна юридичних осіб і підприємницьких ризиків. При цьому по роздрібних продуктах вони отримають доступ до онлайн-продажу. Агенти обурені планами ЦБ: вони вважають, що такі зміни скоротять їх чисельність втричі і збільшать ціни на страхування мінімум на 30%.

Заступник директора департаменту страхового ринку ЦБ Світлана Нікітіна в кулуарах відкрився в Сочі страхового форуму «Виклики року-2018» повідомила про рішення регулятора посилити контроль над страховими агентами. За її словами, до реформи ЦБ підштовхнула ситуація на ринку ОСАЦВ - з урахуванням майбутніх змін вирішено ввести кваліфікаційні вимоги до агентам і створити їх реєстр.

За даними "Комерсант", реєстр буде вести не страхове СРО, а сам регулятор. Крім того, планується створення єдиного джерела інформації, в якому буде вказано, на якого саме страховика працює агент. Планується розділити агентів на «пов'язаних» (працюють тільки на одного страховика) і незалежних. Для незалежних планується введення вимог про спеціальному банківському рахунку і про фінансову гарантії. СРО розробить стандарт контролю страховиків за своїми агентами. Статус агента планується привести у відповідність з інститутом самозайнятих. Кваліфікаційні вимоги до них на початковому етапі будуть пред'явлені за частиною ОСАГО, потім - для продажу інвестиційних продуктів. Нарешті, агенти будуть здавати кваліфікаційні іспити страховому СРО.

Пояснимо, зараз на ринку працюють два види посередників - агенти і брокери. Діяльність брокерів ліцензується ЦБ, вони програють агентам як за чисельністю, так і за обсягом страхової премії. За даними статистики, в 2017 році агенти продали страхових продуктів на 915,2 млрд руб. (Це 72% сукупної премії на ринку). З них 391 млрд руб. припали на агентські продажу банків. Самих агентів, за даними Росстату, понад 250 тис. У свою чергу, брокерів на ринку 64, і їх продажу принесли страховикам в минулому році 2,7% страхових зборів (34,5 млрд руб.). Для посилення ролі брокерів ЦБ пропонує заборонити агентам продавати продукти зі страхування майна юридичних осіб, відповідальності перевізників та власників небезпечних об'єктів, а також підприємницьких ризиків і по перестрахуванню.

По інших продуктів агентів пропонується допустити в онлайн-продажу. Зараз вони не можуть продавати онлайн навіть такі стандартні поліси, як ОСАГО. За словами президента Всеросійського союзу страховиків Ігоря Юргенса, союз підтримує підвищення прозорості для агентів. Він вважає, що в ряді видів страхування слід встановити контроль за комісією посередників. «Коли її величина становить 90% - це вже складно назвати страхуванням», - говорить він. Проблема завищених комісій особливо поширена при продажах полісів банками в якості агентів.

«Думаю, що банки будуть проти контролю за агентськими продажами», - говорить представник одного з брокерів. За словами президента Національної спілки страхових агентів Олександра Тутінаса, «регулювання ЦБ має на увазі збільшення видаткової частини діяльності агента». Він побоюється, що за підсумками реформи армія з 250 тис. Агентів скоротиться до 80 тис., А вартість страхових послуг зросте мінімум на 30%. Він каже, що допуск агентів до онлайн-продажу - це позитивний момент, але без роботи в корпоративному бізнесі прибутковість агентської діяльності сильно знизиться.

Тетяна ГРИШИНА, Сочі

Закону Російської Федераціївід 27 листопада 1992 року N 4015-1 "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" (Відомості З'їзду народних депутатів Російської Федерації і Верховної РадиРосійської Федерації, 1993, N 2, ст. 56; Відомості Верховної Ради України, 1998, N 1, ст. 4; 1999 року, N 47, ст. 5622; 2002 N 12, ст. 1093; N 18, ст. 1721; 2003 N 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, N 30, ст. 3085; 2005, N 10, ст. 760; N 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, N 22, ст. 2563; N 46, ст. 5552; N 49, ст. 6048; 2009 N 44, ст. 5172; 2010 N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4195; N 49, ст. 6409; 2011, N 30, ст. 4584; N 49, ст. 7040; 2012 N 53, ст. 7592; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4067; N 52, ст. 6975; 2014 року, N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154; 2015 року, N 10, ст. 1409; N 27, ст. 4001; N 29, ст. 4385) (далі - Закон N 4015-1), Федерального закону від 10 липня 2002 року N 86-ФЗ "Про Центральний банкРосійської Федерації (Банці Росії) "(Відомості Верховної Ради України, 2002 N 28, ст. 2790; 2003 N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. тисяча сто п'ятьдесят одна; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009 N 1, ст . 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010 N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012 N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014 року, N 19 , ст. 2311, ст. 2317; N 27, ст. 3634; N 30, ст. 4219; N 45, ст. 6154; N 52, ст. 7543; 2015 року, N 1, ст. 4, ст. 37; N 27, ст. 3958, ст. 4001; N 29, ст. 4348; N 41, ст. 5639) даний Вказівка ​​встановлює мінімальні (стандартні) вимоги до услов иям і порядку здійснення щодо страхувальників - фізичних осіб страхування життя на випадок смерті, дожиття до певного віку або строку або настання іншої події; страхування життя з умовою періодичних страхових виплат (ренти, ануїтетів) і (або) за участю страхувальника в інвестиційному доході страховика; страхування від нещасних випадків і хвороб; медичного страхування; страхування засобів наземного транспорту (за винятком коштів залізничного транспорту); страхування майна громадян, за винятком транспортних засобів; страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів; страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів водного транспорту; страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди третім особам; страхування фінансових ризиків (далі - добровільне страхування).

1. При здійсненні добровільного страхування (за винятком випадків здійснення добровільного страхування, передбачених пунктом 4 цього Вказівки) страховик повинен передбачити умову про повернення страхувальнику сплаченої страхової премії в порядку, встановленому цим Вказівкою, в разі відмови страхувальника від договору добровільного страхування протягом чотирнадцяти календарних днів з дня його укладення незалежно від моменту сплати страхової премії, при відсутності в даному періодіподій, що мають ознаки страхового випадку.

2. Страховик при здійсненні добровільного страхування має право передбачити більш тривалий термін, ніж термін, встановлений пунктом 1 цього Вказівки.

3. Умова, передбачене пунктом 1 цього Вказівки, застосовується в тому числі при здійсненні добровільного страхування в порядку, встановленому пунктом 8 статті 4 Закону N 4015-1.

4. Вимоги цього Вказівки не поширюються на наступні випадки здійснення добровільного страхування:

здійснення добровільного медичного страхування іноземних громадян та осіб без громадянства, які перебувають на території Російської Федерації з метою здійснення ними трудової діяльності;

здійснення добровільного страхування, що передбачає оплату наданої громадянину Російської Федерації, який перебуває за межами території Російської Федерації, медичної допомоги і (або) оплату повернення його тіла (останків) в Російську Федерацію;

здійснення добровільного страхування, що є обов'язковою умовою допуску фізичної особидо виконання професійної діяльностівідповідно до законодавства Російської Федерації;

здійснення добровільного страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів в рамках міжнародних систем страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.

5. Страховик при здійсненні добровільного страхування повинен передбачити, що в разі якщо страхувальник відмовився від договору добровільного страхування в термін, встановлений пунктом 1 цього Вказівки, і до дати виникнення зобов'язань страховика за укладеним договором страхування (далі - дата початку дії страхування), сплачена страхова премія підлягає поверненню страховиком страхувальнику в повному обсязі.

6. Страховик при здійсненні добровільного страхування повинен передбачити, що в разі якщо страхувальник відмовився від договору добровільного страхування в термін, встановлений пунктом 1 цього Вказівки, але після дати початку дії страхування, страховик при поверненні сплаченої страхової премії страхувальникові право утримати її частина пропорційно терміну дії договору страхування, який пройшов з дати початку дії страхування до дати припинення дії договору добровільного страхування.

7. Страховик при здійсненні добровільного страхування повинен передбачити умову про те, що договір добровільного страхування вважається таким, що припинив свою дію з дати отримання страховиком письмової заяви страхувальника про відмову від договору добровільного страхування або іншої дати, встановленої за угодою сторін, але не пізніше терміну, Визначеного відповідно до пункту 1 цього Вказівки.

8. Страховик при здійсненні добровільного страхування повинен передбачити умову про повернення страхувальнику страхової премії за вибором страхувальника готівкою або в безготівковому порядку в термін, що не перевищує 10 робочих днів з дня отримання письмової заяви страхувальника про відмову від договору добровільного страхування.

9. Ця Вказівка ​​вступає в силу після закінчення 10 днів після дня його офіційного опублікування в "Віснику Банку Росії".

10. Страховики зобов'язані привести свою діяльність по знову укладеними договорами добровільного страхування відповідно до вимог цього Вказівки протягом 90 днів з дня набрання ним чинності.