ОСАГО - обов'язковий вид страхування, тарифи на яке затверджені на державному рівні. При розрахунку страхової премії за полісом ОСЦПВ співробітники страхових організацій повинні враховувати коефіцієнт КБМ.
У разі, якщо при розрахунку ОСАГО співробітник страхової компанії не використовував індивідуальний коефіцієнт КБМ, або використовував, але невірний, страхувальнику слід написати скаргу до відповідних органів і вимагати перерахунку і повернення надміру сплаченої страхової премії. Написати скаргу можна як на сайт страхової компанії, так і в РСА або ЦБ РФ. У даній статті ми розглянемо: як правильно написати скаргу на КБМ по ОСАГО і домогтися відновлення КБМ і відшкодування сплаченої премії?
КБМ або коефіцієнт «бонус-малус» представляє собою знижку за безаварійну їзду, або підвищувальний коефіцієнт за аварійне водіння, який діє протягом строку дії договору страхування.
Для обліку понижуючого і підвищує класу існує спеціальна таблиця КБМ. Клієнту, який вперше звертається для оформлення поліса в страхову компанію, Присвоюється початковий 3-й клас. Водій, акуратно проїздив страховий рік, отримує знижку в розмірі 5% за кожен страховий рік без аварій. При виникненні ДТП клас водія розраховується залежно від початкового класу страхування і кількості збитків за страховий період.
У яких же випадках може виникнути необхідність подачі скарги про відновлення КБМ? Зазвичай такі ситуації виникають в наступних ситуаціях:
Неважливо, з якої причини страховик не застосував КБМ, в будь-якому випадку варто писати скаргу і вимагати відновлення відомостей в єдиній базі РСА.
Страхувальник може подати скаргу на автострахувальники двома способами - особисто, звернувшись в офіс компанії, або через офіційний сайт. При виборі першого варіанта буде потрібно звернутися в центральний офіс за місцем знаходження. Для подачі заяви при собі потрібно мати:
Заяву можна написати в вільній формі, На ім'я директора або керівника філії, наприклад в такому вигляді:
Прошу Вас розібратися в ситуації з моїм КБМ. До теперішнього моменту я без проблем застрахувала свій автомобіль Daewoo Matiz 2007 р.в. потужністю 51 л.с. З року в рік страхові компанії робили мені знижку за безаварійну їзду, тому що за 9 років стажу я ні разу не потрапляла в ДТП і не зверталася до страхових компаній з приводу виплат.
18 травня поточного року закінчився термін дії мого поліса ОСАЦВ, оформленого в ТОВ «Росгосстрах», і з зазначеного дня я не можу оформити новий поліс, тому що всі страхові компанії пропонують придбати поліс по необгрунтовано завищеною ціною, мотивуючи це тим, що тепер у мене відсутня знижка на безаварійність, і за замовчуванням мені присвоєно клас 3 з КБМ = 1. При самостійної перевірки свого КБМ на сайті РСА я отримую такий же результат - клас 3 і КБМ = 1.
Прошу Вас перевірити правильність мого КБМ і внести відповідні зміни в базу даних РСА. Скани водійського посвідчення, а також страхових полісів за минулий і позаминулі роки додаю.
Співробітник страхової компанії повинен прийняти весь пакет документів, зареєструвати і надати клієнту копію заяви, з відміткою про прийняття. Після прийняття заяви страхова компанія повинна внести зміни і оповістити клієнта про зміну КБМ в єдиній базі.
При відсутності можливості особистого звернення до представництва страхової компанії, можна залишити скаргу на офіційному сайті. Для складання звернення необхідно зареєструватися на сайті страховика і написати електронну заяву. При складанні скарги в електронному вигляді вказується електронна адреса, на який буде спрямований результат розгляду заяви страхувальника.
При небажанні страхової компанії змінити коефіцієнт КБМ, слід звертатися в РСА або Центральний банк.
Російський Союз Автострахувальників є уповноваженою організацією, одним із завдань якої є ведення Єдиної Бази, створеної для коректного застосування КБМ при оформленні договорів страхування та вирішення спорів в галузі страхування.
Для віддаленої відправки скарги в РСА необхідно зайти на офіційний сайт http://www.autoins.ru, і в розділі «Звернутися в РСА» скачати затверджений бланк, заповнити його за прикладом, вказаною вище і направити на електронну адресу [Email protected]
Також претензію в РСА можна подати особисто, звернувшись за адресою 115093, г. Москва, ул. Люсіновская д. 27 стор. 3. Прийом громадян відбувається у вівторок з 15:00 до 18:00 і в четвер з 09:00 до 12:00.
Відправлена скарга зазвичай розглядається протягом 10-15 робочих днів. Перевірити зміни можна на офіційному сайті РСА, в розділі «ОСАГО: Відомості страхувальників і потерпілих». Для отримання інформації про статус розгляду скарги слід вказати персональні дані і водійські права.
КМБ або коефіцієнт «бонус-малус»знаком кожному автовласнику страхового поліса. Цей показник відображає індекс надійності водія і істотно знижує вартість страховки ОСАЦВ. Розраховується КМБ в індивідуальному порядку.
Виняток становить:
є всього 3 способувідновлення.
Через деякий час, на вказану електронну адресу прийде повідомлення про те, що скарга знаходиться в обробці. коли Центральний банкзакінчить перевірку - також на електронну адресу надсилається сповіщення про те, що перерахунок проізведен.Вся процедура, при зверненні в ЦБР займає близько 30 днів.
Для цього потрібно звернутися в страхову компанію, яка справила неправильний перерахунок з письмовою заявою. вони зобов'язані протягом 10 дніввсе виправити.
Зразок заяви виглядає наступним чином:
Директору _____________ (страхова)
Від Петрова Петра Петровича
Тел. _____________
Адреса: ______________ (свій)
ЗАЯВА
Прошу Вас внести зміни класу страхування водіїв в базу даних РСА, тому що при оформленні страхового поліса серія № номер від (дата) ____ г. були допущені помилки розрахунку КБМ у наступних водіїв:
1. Петров Петро Петрович, 12 травня 1972 р.н. вод. посвідчення 24КА111111, клас згідно попереднього поліса дорівнює 8, відповідно діючий повинен бути 9.
Дані підтверджені довідкою з попередньої страхової компанії ТОВ «СК« Згода ». (Тут вказуєте або довідка, або попередній поліс)
Додаток:
1. Копія довідки (або копія поліса) з попередньої страхової компанії ТОВ «СК« Згода ».
Необхідно віднести копію цієї заяви з копією довідки, в страхову компанію. Секретар реєструє звернення і привласнює йому порядковий номер.
Головне, щоб на момент подачі заявки не закінчився термін дії договору. У тому випадку, якщо перерахунок не проводитися або термін дії договору закінчився - потрібно звернутися зі скаргою в РСА, з супровідними документами - про те, що терміни виконання заяви не дотримано в зв'язку з закінченням терміну договору або написати заяву на представників страхової компанії, з метою перевірки якості їх роботи.
СКАЧАТИ ЗРАЗОК ЗАЯВИ МОЖНА
Цей спосіб вважається крайнім заходом. У тому випадку, якщо страхова компанія ніяк не реагує на вашу заяву, а терміни встановлені ЦБ РФ не влаштовують. Можна звернутися до страхового брокера, який за невеликий проміжок часу і певну винагороду- відновить КМБ. Головне, щоб за водієм не числиться «свіжих» ДТП.
Про те ми писали тут.
Скаргу на ОСАГО можна подати в разі, якщо:
Щоб подати скаргу на КМБ по страховці, необхідно звернутися в Російський союз автостраховиків. Для цього потрібно або особисто з'явитися за вказаною адресою на офіційному сайті, або заповнити форму звернення через інтернет. Обидва способи рівноцінні. Розгляд заявки відбувається в найкоротші терміни.
При подачі скарги необхідний наступний пакет документів:
У разі, якщо КМБ розрахований неправильно по відношенню до іншого водія додатково будуть потрібні копії: його паспорта РФ і посвідчення водія. Цей набір документів буде необхіднийпри будь-якому способі звернення - особисто в відділення РСА або при заповненні форми на сайті.
У тому випадку, якщо хоча б один документ оформлений неправильно або відсутній - весь пакет, разом із заявою про звернення повертаються назад. Ніяких поступок і альтернатив НЕ передбачається.
Зразок скарги в РСА:
У Російський Союз Автострахувальників
від _______________________________
(Пишеться повністю)
_______________________________
поштову адресу (для кореспонденції):
вул .______________________________
д. ______, корп ._______, кв .________
г ._______________________________
________________________________
індекс: _________________________
тел. (Моб.) _______________________
тел. (хата.) _______________________
ЗАЯВА
Прошу розібратися в діях страхової компанії (потерпілого / заподіювача шкоди) ______________________________________
(потрібне підкреслити)
№ справи в страховій компанії ______________________________________________________
№ поліса заподіювача шкоди ______________________________________________________
№ поліса потерпілого ________________________________________________
Суть звернення: ____________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________
В кінці документа значиться згоду на обробку персональних даних, дата і підпис заявника.
Даний зразок має стандартну, уніфіковану форму.Завантажити його можна на офіційному сайті РСА.Заполняется зразок чорною кульковою або гелевою ручкою. Приписка в кінці бланка, означає повну і беззастережну згоду на обробку персональних даних.
У тому випадку, якщо документ складається на іншого водія, Що використовує авто - бланк заяви повинен бути заповнений тією людиною, чиї інтереси захищають.
Перед тим як подавати скаргу на страхову компанію, можна звернутися безпосередньо в саму організаціюіз заявою про перерахунок та зазначенням на помилку. Цілком ймовірно, що це не умисна дія, а проста неуважність працівників. У разі якщо в офісі страхової, при повторній перевірці в перерахунку було відмовлено - необхідно звернутися зі скаргою до відповідних організацій.
Подати скаргу можна безпосередньо в РСА або Центральний Банк РФ.
У тому випадку, якщо процес сильно затягується і відповіді з боку вищезазначених інстанцій незадовільні, варто звернутися в Росспоживнагляді, далі, передати документи в суд. Однак, це вважається крайнім заходом. Страховики, РСА і інші організації, що займаються даним питанням - намагаються вирішувати суперечки, пов'язані з перерахунком КМБ максимально оперативно.
В судовому порядку, розгляд скарги також відбувається порівняно швидко. У тому випадку, якщо репутація водія максимально прозора - рішення виноситься однозначно і КМБ перераховується. Для того щоб зробити перерахунок за КМБ у страхової компанії ОСАГО - не потрібно багато часу і сил. На просторах інтернету достатньо ресурсів, щоб максимально спростити всі етапи процедури.
Завдяки сайту відновити знижку не тільки можна швидко, але і просто. Все що вам необхідно - це зайти в розділ «Зворотній зв'язок» і написати звернення. Тип звернення необхідно вибрати - «скарга на КБМ по ОСАГО». Після цього залишиться тільки коректно заповнити необхідні поля, без яких скарга в Росгосстрах переклад не буде. У скарзі вказується серія і номер поліса ОСАЦВ. Також важливо зазначити філіал, в якому був оформлений договір (найменування філії зазначено на круглої печатки, в нижньому правому куті). Якщо є можливість, то даний договірі водійське посвідчення слід сфотографувати і завантажити в спеціальний розділ. Після заповнення всіх полів залишиться відправити звернення і чекати підсумки розгляду.
Коефіцієнт бонус-малус (КБМ) - коефіцієнт, що відповідає класу, що присвоюються водієві або власнику траспортного засобу, Що впливає на вартість ОСАЦВ. При укладанні договору ОСАГО страхова компанія зобов'язана використовувати відомості про попередніх періодах страхування, що містяться в автоматизованій інформаційній системіРосійського союзу автостраховиків (АІС РСА). На сьогоднішній день встановлено 15 класів страхування водіїв, які передбачають застосування відповідних коефіцієнтів.
Питання і відповіді про КБМ Від чого залежить КБМ? Коефіцієнт бонус-малус (КБМ) визначається для кожного водія транспортного засобу індивідуально і впливає на вартість договору ОСАГО.
Незважаючи на те, що власник один і той же, значення КБМ буде разним.Ізмененіе списку допущених до управління з «обмеженого» на «без обмежень» При оформленні в договорі ОСАГО переходу з обмеженого списку осіб допущених до керування, транспортного засобу, на необмежений, КБМ за договором щодо власника транспортного засобу стосовно даному транспортному засобу буде встановлено рівним 1, тому що в АІС РСА немає інформації про КБМ власника для даного транспортного засобу.
В даному випадку для розрахунку страхової премії буде використовуватися його КБМ як власника, рівний 1.Якщо попередній договір був достроково розірваний Клас аварійності (КБМ) не змінюється, а приймається рівним класу, який був визначений при укладенні останнього закінчився не більше року тому договору обов'язкового страхування.
Якщо сталася ДТП Якщо ви потерпілий в результаті ДТП, то дане ДТП ніяк не відіб'ється на вашому класі аварійності (КБМ).
Результат перевірки КБМ Знижка може зникнути в результаті:
Як повернути бонус при зміні водійських прав Існує два варіанти відновлення бонусу за безаварійну їзду: через інтернет, або особисто в офісі страхової компанії. Оскільки лідер ринку страхування - ПАТ СК Росгосстрах, багато власників машини, при втраті бонусу, звертаються саме в цю компанію.
Що робити, якщо компанія, яка не надала відомості в єдину базу РСА, закрилася? Чи можна в РСА відновити КБМ самостійно? Дані питання мучать багатьох автолюбителів, які опинилися в неприємній ситуації. Головне, не варто впадати у відчай і опускати руки. Навіть в такій ситуації можна відновити КБМ після заміни прав або втрати знижки. Головне - не чекати поки договір закінчиться. Для відновлення заробленого бонусу буде потрібно завантажити бланк заяви в РСА про відновлення КБМ і відправити його через сайт.
Не чекайте, що його розглянуть в мінімальні терміни. Як правило, співробітник РСА запросить додаткову інформацію, і перевірить статистику по водієві, за останній рік.
Увага
Як правильно скласти скаргу на кбм по осаго? Це також є підставою для написання відповідної скарги. Перевірити вірність здійснення розрахунку вартості поліса ОСАЦВ клієнт може самостійно і при виявленні помилки, він може написати відповідну заяву в страхову компанію і вимагати повернення частини сплаченої суми, якщо, звичайно, він уклав відповідний договір страхування. Як написати А як можна написати відповідну заяву? В першу чергу необхідно знати про те, що клієнт може звернутися як до страхової компанії, так і в Російський Союз Автострахувальників (РСА).
важливо
Підготувати документи (перевести їх в електронні скан-копії, щоб прикласти до запиту). Зазвичай прийнято додавати до запиту паспорт, водійське посвідчення, поліс. Якщо старі поліси не збереглися, тоді необхідно звернутися в кожну з ваших страхових компаній окремо за отриманням довідки за укладеним з вами договору.
інфо
АІС ідентифікувати клієнта, а значить і правильно врахувати ваші бонуси. Тому необхідно проявляти активність і пильність при оформленні документов.Порядок дій при відновленні КБМ Росгосстрах Але перш ніж звертатися в Росгосстрах зі скаргою на КБМ по ОСАГО, необхідно провести підготовчу роботу самостійно спробувати розрахувати свій КБМ по наведеній нижче таблиці. Клас на початок строку страхування КБМ Кількість страхових випадків протягом року 0 1 2 3 4 М 2,45 0 М М М М 0 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1М М М 4 0,95 5 2 1М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М якщо за результатами розрахунку ви все ще переконані, що має місце помилка, тоді переходимо до наступного етапу.
У разі подання скарги на некоректне використання розглянутого типу коефіцієнта буде потрібно в обов'язковому порядку вказати наступні достовірні дані:
Необхідно пам'ятати, що при складанні даного документа необхідно дотримуватися деякі важливі особливості.
При поданні відомостей щодо водія за кількома договорами обов'язкового страхування клас визначається на підставі підсумовування кількості страхових відшкодувань, що містяться у відомостях про попередні договори обов'язкового страхування, що закінчилися не більше ніж за один рік до дати укладення договору обов'язкового страхування, а також класу, який був визначений при укладенні останнього закінчився договору обов'язкового страхування.
КБМ змінюється в залежності від наявності або відсутності страхових відшкодувань при настанні страхових випадків, що сталися в період дії попередніх договорів обов'язкового страхування, з вини даного водія транспортного засобу. Значення КБМ зберігається незалежно від зміни страхової компанії. Показник КБМ застосовується при укладанні або зміні договору обов'язкового страхування з терміном дії один рік.
Порядок визначення та застосування КБМ описаний в розділі «Порядок визначення КБМ». Як перевірити поточне значення КБМ? Перевірити поточне значення КБМ можливо самостійно в автоматизованій інформаційній системі Російського союзу автостраховиків (АІС РСА): перейти на сайт РСА.
Страховики і автомобілісти називають його «клас страхувальника» або «клас водіння». І це зрозуміло, безаварійна їзда на протязі декількох років, безсумнівно, є результатом отриманого досвіду водія, його професіоналізму, вміння швидко реагувати на дорожні ситуації.
Класу водія відповідає фіксоване значення коефіцієнта.Водію присвоюється 3 клас водіння і при розрахунку страхової премії ОСАГО застосовується КБМ рівний 1. Щороку без аварій збільшує клас на 1, і зменшує коефіцієнт на 5%. Таким чином, за 10 років успішного водіння без встановленої провини в дорожніх аваріях, водій отримує знижку на вартість ОСАГО в розмірі 50%, що відповідає 13 класу водіння.
Одна аварія протягом страхового року здатна знизити від 1 до 5 значень, а коефіцієнт бонус-малус збільшити до 55%.
Мінімальне значення показника може скоротити грошові витрати на ОСАГО в 2 рази, при відбуваєтьсяподорожчання в 2,45 рази (про те, як розрахувати ОСАГО по КБМ, написано).
Клас страхувальника присвоюється водію при черговому оформленні обов'язкової страховки автоцивільної відповідальності. Розрахунок ведеться на підставі даних, які були застосовані для визначення ціни ОСАГО в році, що минає страховому році. Саме в цей момент виникає питання про застосування понижуючого коефіцієнта для визначення вартості страховки.
Скористайтеся нашим онлайн калькулятором для розрахунку ОСАГО онлайн - порівняйте ціни в різних страхових компаніях. Заощаджуйте від 1 498 до 3 980 руб., Так як базова ставка може відрізнятися на 20%. Не потрібно йти в офіс - ви отримаєте страховий поліс на ваш e-mail
Індивідуальні відомості про присвоєний автомобілісту класі водіння зберігаються в автоматизованій інформаційній системі (АІС). Системи КБМ доступні всім страховим компаніям.Якщо при перевірці КБМ виявлено невідповідність діючого коефіцієнта розрахунковому, слід розглянути можливі причинирозбіжностей:
Дії, спрямовані на відновлення коефіцієнта бонус-малус, залежать від причини, по якій значення це показника обнулилося або має завищене значення.
РСА організував процес відновлення важливого для водіїв коефіцієнта наступним чином:
Для тих, хто не готовий переплачувати через помилки системи або відвертого обману страховиків, доступні наступні варіанти відновлення справедливості:
Россійіскій союз автостраховиків самостійно не займається внесенням змін в єдину інформаційну систему, але звернутися із заявою можна і в цю організацію. Страхова компанія вважатиме за краще прийняти заяву від страхувальника і уникнути претензій з боку наглядового органу.
Про те, як відновити КБМ через РСА, ви можете дізнатися в.
Скористайтеся нашим онлайн калькулятором для розрахунку КАСКО онлайн в 16 страхових компаніях. Знижка до 50% від вартості поліса для акуратних водіїв. Гарантія точної ціни!
Заміна водійського посвідчення пов'язана зі зміною персональних даних, які зберігаються в єдиній базі даних АІС. новий документ, Який має унікальне поєднання серії і номера, автоматично не оновлюється в персональних даних водія. До оформлення чергового договору страхування необхідно повідомити зацікавлені сторони в необхідності актуалізації цієї інформації.
Як і в разі виявлення помилки, зміна відомостей в інформаційній системі можна ініціювати, звернувшись:
Після отримання нового водійського посвідчення слід відразу відвідати офіс страхової компанії або повідомити письмово про зміни, які необхідно відобразити в персональних даних.
Доданий до заяви пакет документів повинен містити:
Повернути втрачену знижку можливо не тільки за поточний страховий період, а й за попередні роки. З таким запитом можна звернутися відразу до страховика, а можна в Центробанк.
В результаті розгляду заяви із запитом на уточнення коефіцієнта бонус-малус за кілька минулих років водій отримує повідомлення про значення показників в різних періодах. Наступний крок - заява в страхову компанію з проханням про перерахунок та повернення переплати. Повернення повинен бути проведений протягом 14 днів.
У разі банкрутства припинення діяльності страховика процедура відновлення поправочний коефіцієнт залишається колишньою, за винятком варіанта звернення в страхову компанію. Звернення в РСА або Центробанк Росії дозволять вирішити питання з актуалізацією даних про розмір коефіцієнта бонус-малус. Якщо при цьому, потрібно повернення переплати за оформлений поліс ОСАГО, то в цьому питанні наступником зобов'язань страхових компаній виступає Російський Союз Автострахувальників.
Персональні дані - це будь-які відомості, що відносяться до конкретного фізичній особі. Паспортні дані, прізвище, ім'я, місце реєстрації - все це особисті дані.
Про зміну персональних даних, які були вказані при оформленні договору ОСАГО, необхідно проінформувати страховика. Своєчасне повідомлення страхової компанії дозволить уникнути спотворення коефіцієнта бонус-малус.
Повідомлення про зміну може бути оформлено у вигляді заяви з проханням внести зміни в діючі документи. Слід вказати, які саме дані були змінені, повідомити відомості про нові документи, дати їх поновлення.
Особистого відвідування офісу страховика або листи з повідомленням, спрямованого поштою, буде досить, щоб перешкодити втраті знижки і уникнути процедури відновлення КБМ в подальшому.
Звернення до страхової компанії є найпростішим і цілком обґрунтованим способом відновлення втраченого значення.
Для запуску процедури розгляду заяви необхідні наступні документи:
У заяві повинні бути вказані:
Своєчасна ретельна перевірка документів, які оформляються страховиком, і взаємодія з ним при зміні персональних даних дозволять мінімізувати ризики, здатні призвести до спотворення даних в інформаційній базі.
Трапляються такі неприємні ситуації, коли при оформленні поліса ОСАЦВ ви розумієте, що він коштує набагато дорожче, ніж був у минулому році.
Причому ситуація стає неприємною саме від того, що стара страховка добігає кінця, а про зміну повідомляють за фактом оформлення в страховий. Значить вам потрібно відновити КБМ
Необхідно відновити свій колишній рівень КБМ, щоб не переплачувати за поліс більше, ніж необхідно.
Є два способи: швидкий і довгий
Швидкий спосіб відновити КБМ
Якщо страховка у вас закінчується буквально днями, то ми рекомендуємо вам скористатися нашим сервісом відновлення КБМ. Вам потрібно лише оплатити роботу сервісу в розмірі 450 рублів і вказати свої дані:
Через 24 години після подачі заявки рівень вашого КБМ відновиться до попереднього значення. А так як ми працюємо через базу РСА, то всі зміни будуть видні при оформленні поліса ОСАЦВ вже на наступний день. А це допоможе вам швидше оформити страховку без зайвого клопоту.
Довгий спосіб відновити КБМ
Він підходить тим, у кого є час на збір необхідних документіві ходіння в страхову.
Внесіть зміни по КБМ в усі поточні поліси. Це важливо! Навіть якщо це не впливає на вартість поліса ОСАЦВ. Якщо цього не зробити - після закінчення поліса Ваш відновлений КБМ загубиться. Для цього зверніться у свою страхову компанію (або в декілька, якщо у вас кілька полісів від різних СК) і напишіть «Заява на внесення змін в поліс у зв'язку з невірно застосованим КБМ». Для впевненості, можете заздалегідь роздрукувати результат запиту КБМ