Рейтинг прибутковості нпф Росії. Ріа рейтинг Рейтинг найкращих недержавних пенсійних фондів

Громадяни можуть тримати свою накопичувальну частину пенсії як у державному Пенсійному фонді, так і переводити її до недержавних — НПФ, які обіцяють вищу прибутковість. Але перш ніж зважитися на переклад необхідно ознайомитися з рейтингом НПФ і з основними критеріями вибору фонду.

Портал вивчив рейтинг НПФ і дізнався, які фонди пропонують добрий дохід, які компанії можна назвати надійними. Рейтинги провідних фондів, яку реальну прибутковість вони пропонують, яким організаціям найбільше довіряють росіяни.

Про НВФ

Недержавні Пенсійні Фонди — це некомерційні організації, яким громадяни довіряють свої пенсії. НПФ забезпечують збереження цих коштів та їх примноження за рахунок інвестування. Робота таких фондів суворо регламентована та контролюється державою. Вони регулярно перевіряються різними відомчими органами.

Щомісяця ваш роботодавець робить відрахування до Пенсійного фонду 22% від розміру нарахованої зарплати. З них 6% вирушають до накопичувальної частини пенсії, якою громадянин може керувати — залишити все як є, тобто зберігати кошти до ПФР, або перевести їх до НПФ. І ПФР, і НПФ прокручують ці гроші, захищаючи їх тим самим від інфляції і забезпечуючи хоча б невеликий дохід. І якщо правильно вивчити рейтинг недержавних пенсійних фондів, можна зробити вигідне вкладення. Прибутковість НПФ зазвичай вища, ніж у ПФР.

За законом усі накопичувальні кошти громадян застраховані. Якщо НПФ закриється, всі гроші просто автоматично перейдуть до ПФР. Якщо фонд спрацював на збиток, він зобов'язаний відшкодувати його громадянам.

Яким НПФ найбільше довіряють громадяни

На початок 2019 року в Росії зареєстровано та офіційно працюють близько 50 недержавних фондів, які залучають пенсійні накопичення громадян. Якщо розглядати рейтинг НПФ з погляду довіри громадян, то він буде таким:

1. Ощадбанк. Займає почесне перше місце рейтингу, йому довірили свої нагромадження понад 8,7 мільйонів осіб.
2. Відкриття. Займає другий рядок рейтингу, тут мають свої накопичення понад 7,1 мільйона осіб.
3. Газфонд. Відомий недержавний фонд, із ним договір уклали майже 6,5 мільйонів осіб.
4. Майбутнє. Наступна сходинка ТОП НПФ за рівнем довіри, з ним уклали договір понад 4,3 мільйони громадян.
5. САФМАР. Займає наступний рядок рейтингу, йому довіряють майже 3,9 мільйона росіян.
6. ВТБ. Пенсійний фонд групи ВТБ тут зберігають свої накопичення 2,66 мільйонів громадян.
7. Нафтогаз, йому довіряють майже 1,5 мільйона людей.

Це найбільші за чисельністю клієнтів недержавні ПФ Росії. Далі в рейтингу йдуть компанії, які обслуговують менше ніж 0,5 мільйона росіян. НПФ Великий - майже 430000 чоловік, Згода - 370000, Довіра - близько 115000, Магніт - 228000, Національний - 285000, Соціум - майже 309000, Освіта - 101000. Всі інші НПФ можна 100, Всі інші НПФ можна 100, Всі інші НПФ можна 100, Всі інші НПФ можна 100, Всі інші НПФ можна 100, Всі інші НПФ можна 100, Всі інші НПФ можна 100. Але маленькі — значить низькоприбуткові.

Рейтинг недержавних Пенсійних Фондів Росії з доходності

Вибираючи організацію для інвестування своїх пенсійних накопичень, найголовніше — дивитися на прибутковість організації, динаміку її свідчень за останні роки. На сайті Центрального Банкуможна знайти інформацію про прибутковість кожного діючого НПФ, за кожний рік його роботи.

Якщо НПФ працює якісно та вкладає клієнтські кошти у хороші активи, то клієнт отримує дохід, його розмір накопичувальної частини пенсії збільшуватиметься. Відповідно, якщо прибутку немає, то й зросту ніякого не буде.

Для порівняння: інвестуванням коштів громадян, які перебувають у ПФР, займається ВЕБ. За підсумками 2018 року він звітував про прибутковість 6,07%.

Якщо вивчити рейтинг недержавних Пенсійних Фондів за останні роки, то можна виявити, що за останні два роки їхня прибутковість суттєво скоротилася. У 2015 та 2016 роках багато компаній давали відмінні показники, у багатьох НПФ прибуток громадян сягав 10-12% річних. Але за підсумками 2017 та 2018 років зрозуміло, що дохідність суттєво скоротилася.

Для більш об'єктивного розуміння картини складатимемо рейтинг НФР Росії за наступним алгоритмом: у порядку зменшення прибутковості за підсумками роботи в 1 кварталі 2019 року. Для розуміння динаміки прибутковості дивитимемося на прибутковість цієї ж компанії за 2018 та 2017 роки.

1. Гефест. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 12,42%, за підсумками 2018 – 3,94%, за підсумками 2017 – 9,97%. Це лідируючий фонд, але, очевидно, його показники не можна назвати стабільними. Клієнтами цієї компанії є лише 30400 осіб (на 1 квартал 2019 року).
2. Будкомплекс. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 5,82%, за 2018 – 3,94%, за 2017 – 7,96%. Теж нестабільні показники, але назвати їх низькими за поточні роки не можна. Клієнтами Будкомплексу на початок 2019 року є 38 750 осіб.
3. Сургутнафтогаз. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 10,67%, за підсумками 2018 – 5,32%, за підсумками 2017 – 8,74%. Поточна база клієнтів — майже 38000 осіб.
4. Відкриття раніше цього НПФ назвався Лукойл Гарант. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 10,04%, за 2018 – мінус 10,8%, за 2017 – немає даних. Минулого року компанія мала проблеми (санація банку Відкриття), але зараз ситуація вирівнялася. Клієнтська база – понад 7,1 мільйонів росіян.
5. Нафтогарант. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,97%, за підсумками 2018 – 5,12%, за підсумками 2017 – 8,13%. Кількість клієнтів – 1,47 млн. осіб.
6. Ханти-Манський НПФ. Прибутковість за 1 квартал 2019 року - 9,55%, за підсумками 2018 - 4,15%, за підсумками 2017 - 8,16%. Кількість клієнтів – майже 135000 осіб.
7. Ощадбанк. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,35%, за 2018 – 4,64%, за 2017 – 8,7%. Кількість клієнтів – 8,7 млн. громадян.
8. Перший промисловий союз. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,25%, за підсумками 2018 – 5,04%, за підсумками 2017 – 8,14%. Клієнтами є 31 850 росіян.
9. УГМК-Перспектива. Прибутковість за 1 квартал 2019 року - 9%, за підсумками 2018 - 4,47%, за підсумками 2017 - 9,19%. Кількість клієнтів – 92500 осіб.
10. Великий. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 8,79%, у 2018 – 2,21%, у 2017 – 7,16%. Обслуговує близько 430 000 громадян.

Інформація про доходність отримана з офіційного джерела - відомостей, наданих Центральним Банком Росії.

Підбиваємо підсумки

І що найцікавіше - у рейтингу НПФ за прибутковістю присутні всього 4 компанії, які входять до ТОП організацій за чисельністю клієнтів (НПФ Ощадбанк, Відкриття, Нафтогаз і Великий). Але ми все одно вкажемо їхню прибутковість на 1 квартал 2019 року: Газфонд — 5,27%, Майбутнє — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,

Згідно зі статистикою Банку Росії, минулий рік був для НПФ скоріше сприятливим. Офіційний рейтинг НПФ Росії 2017 за надійністю та прибутковістю за даними Центробанку Росії, опублікованими на сайті ЦБ РФ, після спаду восени-зимою 2015 року спостерігається невелике, але стійке зростання пенсійних накопичень у недержавних пенсійних фондах Російської Федерації.

Однак рейтинг НВФ «Самфар» продемонстрував найпотужніше зростання накопичень– за минулий рік вони збільшились у 6 разів. Це дозволило фонду зробити різкий стрибок нагору на 11 сходинок і зайняти шосту позицію в рейтингу. Не дивно, що кількість клієнтів у «Самфара» теж збільшилася більш ніж у 10 разів. Причиною такого потужного зростання є консолідація пенсійних фондів групи «Бін».

Загалом НПФ демонструють позитивну динаміку – ще у трьох НПФ («Злагода», «Довіра» та «Сургутнафтогаз») накопичення зросли більш ніж удвічі.

Рейтинг прибутковості НПФ 2017 року

Однак «найбільший» не означає «найприбутковіший». Найвигіднішим для клієнтів став ЗАТ «КІТФінанс недержавний пенсійний фонд» (12,29%), Потім йдуть три: («НПФ ГАЗФОНД пенсійні накопичення», «Спадщина», «Промагрофонд») з прибутковістю від 12,21% до 12,19%.

Втішно, що достатньо велика кількістьНПФ отримали прибутку більше, ніж з'їла інфляція (за 6 місяців 2017 року вона становила 2.3%). А прибутковість деяких НПФ виявилася меншою за інфляцію.

Рівень довіри до НПФ, опитування НАФІ

Загалом за 2017 рік більшість НПФ Росії показали, що вони вміють керувати пенсійними вкладами. Незважаючи на девальвацію рубля, прибутковість більшості з них вища, ніж рівень інфляції. А який НПФ є найкращим – надійним чи прибутковим – вирішувати тільки вам.

У 2017 році ПФР продовжив здійснювати тимчасове розміщення коштів пенсійних накопичень на депозити кредитних організаціях. Перелік допущених кредитних організацій обмежений лише високонадійними банками, які відповідають встановленим законодавством вимогам.

Загальна сума доходу, яку ПФР отримав від тимчасового розміщення коштів пенсійних накопичень на депозити в кредитних організаціях, за результатами 2017 року становила 5,14 млрд. рублів, що в перерахунку становить 8,8% річних.

Результат, отриманий ПФР від тимчасового розміщення, значно перевищує рівень інфляції в Росії за підсумками 2017 року (2,5%) та порівняний з результатами інших учасників процесу інвестування коштів пенсійних накопичень.

Для порівняння: прибутковість розширеного портфеля державної керуючої компанії «Зовнішекономбанк» за підсумками 2017 року становила 8,6%, приватних керуючих компаній – 10,7%. Сукупна розрахована прибутковість за недержавними пенсійними фондами (НПФ) за 9 місяців 2017 року становила 3,2% річних.

Дохід обсягом 5,14 млрд рублів склався з доходу від розміщення коштів резерву з обов'язкового пенсійного страхування (РОПС) - 4,94 млрд. рублів і доходу від розміщення поточних коштів страхових внесків, а також додаткових страхових внесків та внесків роботодавця - 0,2 млрд. рублів.

Загалом у 2017 році ПФР провів 14 депозитних аукціонів (з них 12 на майданчику Публічного акціонерного товариства «Московська Біржа ММВБ-РТС» та 2 на торговому майданчику Акціонерного товариства"Санкт-Петербурзька Валютна Біржа"), за результатами яких було укладено 48 депозитних договорів. Оборот за розміщеними ПФР коштами становив понад 270 млрд рублів. Ставки за розміщеними депозитами перебували у межах від 7,5 до 10,15%. Термін розміщення варіювався від 13 до 178 днів.

РІА Рейтинг – 10 травня.Динаміка ринку недержавних пенсійних фондів Росії у 2017 році була досить непоганою, при цьому її, як і раніше, стримує заморожування накопичувальних пенсій. На цьому фоні діапазон обговорюваних варіантів реформи російської пенсійної системи, як і раніше, досить широкий, хоча в Останнім часомздебільшого обговорюється поступове підвищення пенсійного віку, а також запровадження нового обов'язкового внеску до НПФ.

Загалом за підсумками 2017 року кількість людей, які вибрали НПФ для розміщення своєї накопичувальної пенсії, перевищила 34 мільйони людей, для порівняння, на 1 січня 2017 року, таких було 30 мільйонів осіб, а за підсумками 2015 року – 26 мільйонів. За минулий рік кількість клієнтів НПФ зросла на 15% проти зростання на 13% у 2016 році. Таким чином, незважаючи на «заморожування» накопичувальних пенсій, ринок продовжує розвиватися, що, швидше за все, пов'язано з активністю НПФ із залучення клієнтів.

При цьому кількість гравців продовжує скорочуватися. За рахунок злиття ряду НПФ їх кількість за рік скоротилася до 38 (до рейтингу включено чинні НПФ, з ненульовими накопиченнями) на початок 2018 року проти 41 роком раніше.

За підсумками минулого року обсяг пенсійних накопичень у НПФ зріс на 14,3% або на 300 мільярдів рублів (24% у 2016 році). Загалом на 1 січня 2018 року обсяг пенсійних накопичень у російських НПФ перевищив 2,4 трильйони рублів. Для порівняння, на 1 січня 2015 року сума накопичень дорівнювала 1,1 трильйона рублів, тобто за 3 роки обсяг накопичень у НПФ зріс більш ніж у 2 рази. На думку експертів РІА Рейтинг, відчутне уповільнення темпів приросту обсягу накопичень у 2017 році пов'язане із двома факторами. По-перше, через зниження відсоткові ставки економіки зменшився приріст з допомогою капіталізації доходів від інвестування. По-друге, велика кількість громадян вже обрали НПФ, тому потенційна база нових клієнтів стає дедалі меншою, і як правило, знову залучені клієнти в цілому є не такими великими.

Незважаючи на низку негативних моментів, російські НПФ продовжують посилювати свої позиції в російській фінансовій системі. Адже, крім 2,4 трильйона рублів пенсійних накопичень, у НПФ є ще приблизно 1,4 трильйона рублів інших активів. Таким чином, сумарні активи російських НПФ становлять трохи менше ніж 4 трильйони рублів, що більше, ніж активи четвертого за розміром банку Росії, і становлять приблизно 4% від обсягів активів російського фінансового сектора.

Дев'ять НПФ показали негативну динаміку

Для оцінки ситуації в розрізі окремих фондів Рейтингове агентство «РІА Рейтинг» провело аналіз та підготувало рейтинг НПФ Росії за обсягом пенсійних накопичень на 1 січня 2018 року. У рейтингу представлені дані на 1 січня 2018 року щодо 38 недержавних фондів Росії, звітність яких була опублікована Центробанком РФ.

Згідно з дослідженням, склад найбільших НПФ на ринку за останній рік помітно змінився. За розміром пенсійних накопичень у рейтингу НПФ, як і раніше, лідирує НПФ Ощадбанку з балансовою вартістю накопичень на 1 січня 2018 року в розмірі 470 мільярдів рублів. НПФ Ощадбанку є лідером уже 11 кварталів поспіль. Цей НПФ за рік показав приріст накопичень на 33% чи 117 мільярдів рублів. Таким чином, НПФ Ощадбанку забезпечив понад третину всього приросту ринку пенсійних накопичень загалом. При цьому за абсолютним приростом накопичень Ощадбанк не став лідером, значніший приріст у НПФ ГАЗФОНД пенсійні накопичення. Цей пенсійний фонд розташувався за підсумками 2017 року на другому місці з пенсійними накопиченнями на рівні 457 мільярдів рублів. ГАЗФОНД пенсійні накопичення показав приріст коштів майбутніх пенсіонерів обсягом майже 300 мільярдів рублів чи 2,8 разу. У відносних величинах - це четвертий результат серед усіх фондів та найкращий у ТОП-30. Такий результат НПФ ГАЗФОНД пенсійні накопичення став наслідком поглинання низки великих фондів НВФ "Промагрофонд", КІТФінанс НПФ та НВФ "Спадщина", які відповідно залишили рейтинг, хоча роком раніше розташовувалися в ТОП-15 найбільших фондів.

Третє місце в рейтингу тепер займає НПФ МАЙБУТНЄ з накопиченнями 283 мільярди рублів, хоча рік тому був другим. Четвертим та п'ятим за розміром пенсійних накопичень фондами стали НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ та НПФ САФМАР, у яких обсяг накопичень становив 253 та 192 мільярди рублів відповідно. Фонди, що посіли місця з 3-го до 5-го, показали досить слабку динаміку. Приріст у них був у межах +9%, а два фонди цих трьох показали негативну прибутковість за підсумками минулого року. На перші п'ять найбільших фондів вже стане в нагоді 68% усіх пенсійних накопичень, хоча роком раніше було 57%, а на перші десять фондів на 1 січня 2018 року припадало 92% (77% на початок 2017 року). Таким чином, 2017 року спостерігається помітна консолідація на ринку НПФ.

Також про укрупнення фондів свідчить збільшення середнього розміру фонду. Зокрема, за підсумками поточного рейтингу, середній розмір фонду збільшився до 64 мільярдів рублів проти 52 мільярдів рублів на 1 січня 2017 року. При цьому кількість найбільших фондів, накопичення яких перевищують 100 мільярдів рублів, так і середніх фондів із коштами більше 10 мільярдів рублів за підсумками рейтингу знизилося. Так, у рейтингу залишилося 7 фондів із коштами понад 100 мільярдів рублів та 15 фондів більш ніж з 10 мільярдами рублів, тоді як роком раніше (на початок минулого року) їх було 8 та 18 фондів відповідно.

За підсумками 2017 року досить різко зросла кількість фондів із негативною динамікою пенсійних накопичень. Якщо за підсумками 2016 року лише 10% НПФ характеризувалося зниженням накопичень, то минулого року вже 24% були із негативними темпами приросту. Варто відзначити, що зниження пенсійних накопичень в основному спостерігалося у невеликих та середніх фондів, що може свідчити про перехід клієнтів з них у великі НПФ.

Найвищі темпи приросту продемонстрували НВФ АВТОВАЗ, НВФ "Альянс" та НВФ "ФЕДЕРАЦІЯ". У НПФ АВТОВАЗ обсяг накопичень зріс у 4 рази, а кількість клієнтів – у 3 рази. НВФ "Альянс" показав приріст пенсійних накопичень у 3,9 раза, а кількість клієнтів у нього збільшилась у 3,5 раза. У свою чергу, у НВФ "ФЕДЕРАЦІЯ" накопичення за минулий рік зросли втричі. Незважаючи на таке вражаюче зростання, всі ці три фонди розташувалися в останній десятці рейтингу, тобто вони, як і раніше, залишаються невеликими. При цьому найбільше скорочення пенсійних накопичень було у НВФ "Телеком-Союз" та НВФ "Соціальний розвиток" - -10,6% та -10,2% відповідно.

Найбільші фонди зазнали збитків

Найвищу прибутковість інвестування коштів пенсійних накопичень 2017 року продемонстрували невеликі фонди: НВФ "Діамантова осінь" - +11,2% та НВФ "Гефест" - +10,0%. А серед відносно великих фондів найкраща прибутковість мала НПФ ГАЗФОНД пенсійні накопичення - +9,5% і НПФ ВТБ Пенсійний фонд - +9,0%.

При цьому одразу чотири великі фонди (з ТОП-10) показали негативну прибутковість за підсумками 2017 року, тоді як минулого року збиткових фондів не було зовсім. При цьому найбільше постраждав НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ, дохідність вкладень якого за рік склала -5,3%. Другим за обсягом втрат став НВФ "РМР" - -2,9% за 2017 рік. Третім та четвертим фондами з негативної прибутковості стали НПФ МАЙБУТНЄ та НПФ електроенергетики (-2,0% та -1,7% відповідно). , негативний фінансовий результат у всіх чотирьох фондів обумовлений вкладеннями в активи, пов'язаними з банком «Відкриття», що санується.

Загалом медіанна прибутковість російських НПФ у 2017 році склала 8,3%, таким чином, більшості фондів вдалося показати прибутковість набагато вищі за інфляцію (2,5%). Багато в чому відносно непогана прибутковість визначається ставками за державними облігаціями, які залишаються набагато вищими за рівень зростання роздрібних цін. Зниження ставки рефінансування і відповідно прибутковості боргового ринку знижуватимуть прибутковість НПФ, проте, на думку аналітиків РІА Рейтинг, у середньостроковій перспективі НПФ продовжать показувати прибутковість набагато вищу за інфляцію і вищу за ставки за вкладами в найбільших банках.

За останні п'ять років (з 1 січня 2013 року до 1 січня 2018 року) найбільшою прибутковістю пенсійних накопичень характеризувався НПФ Волга-Капітал - прибутковість його вкладень за цей період склала 62,7% (середньорічний темп - 10,2%). На другому та третьому місці за прибутковістю інвестицій розташувалися НВФ "Оборонно-промисловий фонд ім. В.В.Ліванова" та НВФ "Соціум", які змогли примножити накопичення своїх клієнтів на 57,9% (9,6% у середньому за рік) та 57,5% відповідно (9,5%). Четверте місце за прибутковістю займає НПФ «ГАЗФОНД» пенсійні нагромадження з результатом за п'ять років +55,7%. Загалом прибутковість вища за 50% за п'ять років (понад 8,4% середньорічної прибутковості) змогли продемонструвати 10 фондів, при цьому понад 40% прибутковості за п'ять років показали 30 фондів.

РІА Рейтинг- це універсальна рейтингова агенція медіагрупи МІА «Росія сьогодні», Що спеціалізується на оцінці соціально-економічного становища регіонів РФ, економічного стану підприємств, банків, галузей економіки, держав. Основними напрямами діяльності агентства є: створення рейтингів регіонів РФ, банків, підприємств, муніципальних утворень, страхових компаній, цінних паперів, інших економічних об'єктів; комплексні економічні дослідження у фінансовому, корпоративному та державному секторах.

МІА «Росія сьогодні» - міжнародна медіагрупа, місією якої є оперативне, виважене та об'єктивне висвітлення подій у світі, інформування аудиторії про різні погляди на ключові події. РІА Рейтинг у складі МІА «Росія сьогодні» входить до лінійки інформаційних ресурсів агентства, що включають також: РІА Новини , Р-Спорт , РІА Нерухомість , Прайм , ІноСМІ. МІА «Росія сьогодні» лідирує за цитованістю серед російських ЗМІ та нарощує цитованість своїх брендів за кордоном. Агентство також займає лідируючу позицію щодо цитування в російських соціальних мережахта блогосфері.